Đối với một số trƣờng hợp khách hàng đề nghị mức lãi sức huy động thì trụ sở chính đã quan tâm hỗ trợ chi nhánh để huy động cao hơn mức trần lãi suất quy định. Tuy nhiên, chi nhánh vẫn chƣa thể cạnh tranh tốt đƣợc với các TCTD khác trên địa bàn nên đề nghị trụ sở chính cần xem xét ban hành quyết định để chủ động mức lãi suất huy động sau khi cân đối lợi ích tổng thể mang lại cho chi nhánh, trên cơ sở
không vƣợt trần mức lãi sức quy định của NHNN trong từng thời kỳ nhằm tăng khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng ngày càng tăng.
Xây dựng các gói/chương trình ưu tiên về tiền gửi: Vietinbank cần có nhiều chính sách/chƣơng trình ƣu tiên đặc thù của riêng Vietinbank triển khai từng thời kỳ nhằm tăng sức cạnh tranh thu hút khách hàng mới và các khách hàng từ các ngân hàng đối thủ trên địa bàn.
Về lãi suất và phí dịch vụ: VietinBank cần liên tục khảo sát, so sánh các biểu lãi suất và phí dịch vụ với các NHTM ở các khu vực địa lý khác nhau, đặc biệt là các ngân hàng cổ phần nhằm xác định mức lãi suất mang tính cạnh tranh cao và hấp dẫn khách hàng. Biểu phí cần áp dụng thống nhất cho tất cả các chi nhánh trong toàn hệ thống, không để xảy ra tình trạng khác biệt tạo tâm lý bất an cho khách hàng.
Tăng cường năng lực tài chính của các chi nhánh, đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi và các dịch vụ thanh toán: Cung cấp kinh phí và tạo điều kiện củng cố và mở rộng mạng lƣới hoạt động, tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng dễ tiếp cận với ngân hàng cũng nhƣ các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng. Bên cạnh đó, cần nghiên cứu, xây dựng các cơ chế, chính sách đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Nâng cao năng lực chuyên môn của cấp quản lý và đội ngũ nhân viên: Đây đƣợc xem là giải pháp khá trọng tâm, nhất là về khả năng giao tiếp, nắm bắt tâm tƣ nguyện vọng của khách hàng. Đồng thời, ngân hàng cần thƣờng xuyên tổ chức những buổi tiệc nhằm tri ân khách hàng.
Kiến nghị thay đổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh: Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam xem xét cho chi nhánh tham gia đấu giá khu đất để xây dựng mới trụ sở chi nhánh tọa lạc trung tâm thƣơng mại thành phố Sa Đéc đã đƣợc chính quyền địa phƣơng đồng ý giao chi nhánh tham gia đấu giá.
Giải pháp về tuyển dụng và đãi ngộ nhân tài: VietinBank cần có kế hoạch tuyển dụng và đào tạo đội ngũ chuyên viên quản trị ngân hàng và đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp trong toàn hệ thống. Vì hiện tại, các chi nhánh đang bị hạn chế về nguồn nhân lực này. Ngoài ra chính sách tiền lƣơng cần linh hoạt hơn để đãi ngộ những ngƣời có năng lực thật sự, khuyến khích sự cống hiến hết mình của họ đồng thời thu hút đƣợc nhân tài từ bên ngoài về làm việc tại VietinBank.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Dựa trên việc phân tích đánh giá thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc trong Chƣơng 2, tác giả đƣa ra năm nhóm giải pháp cơ bản để phát triển hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Các giải pháp đƣợc đƣa ra ở đây gồm có giải pháp về phát triển mạng lƣới giao dịch, giải pháp đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi và các dịch vụ liên quan đến công tác huy động, giải pháp nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ nhân, giải pháp về áp dụng chính sách lãi suất huy động linh hoạt, giải pháp về tăng cƣờng các hoạt động truyền thông, giải pháp về đổi mới, ứng dụng và phát triển công nghệ hiện đại. Tác giả tin chắc rằng sau khi áp dụng các giải pháp nêu ra trong Chƣơng 3 này, Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc sẽ phát triển đƣợc hoạt động huy động vốn của ngân hàng, cụ thể là nâng cao mức tăng trƣởng vốn huy động, đảm bảo sự cân đối trong nguồn vốn huy động, giảm sự phụ thuộc vào nguồn vốn của NHCTVN cung ứng để phục vụ nhu cầu vay vốn của khách hàng. Tuy vậy, mức độ thành công trong việc áp dụng các giải pháp này lại phụ thuộc vào một số yếu tố khách quan. Chính vì lẽ đó, tác giả cũng đƣa ra một số kiến nghị thiết thực đối với NHNN và các cơ quan quản lý Nhà nƣớc và kiến nghị đối với Hội sở Vietinbank.
KẾT LUẬN
Trên cơ sở nghiên cứu về hoạt động kinh doanh của NHTM, về hoạt động huy động vốn, vận dụng tổng hợp các phƣơng pháp nghiên cứu và sử dụng những kinh nghiệm tích lũy đƣợc của tác giả, luận văn về đề tài “Phát triển hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Sa Đéc” đã đạt đƣợc các kết quả nhƣ sau:
Thứ nhất, luận văn đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động của NHTM,hoạt động huy động vốn của NHTM, các yếu tố chủ quan và các yếu tố khách quan ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM. Vì thế, luận văn cung cấp những cơ sở lý luận và làm tài liệu tham khảo cho những nghiên cứu sau này về hoạt động huy động vốn của các NHTM.
Thứ hai, thông qua việc phân tích và đánh giá về hoạt động huy động vốn, quy mô vốn huy động, cơ cấu vốn huy động, cơ cấu khách hàng của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc, luận văn cho thấy quy mô vốn huy động của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc so với tổng nguồn vốn có xu hƣớng giảm dần, tốc độ tăng trƣởng vốn huy động của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc cao hơn tốc độ tăng trƣởng vốn huy động của tỉnh Đồng Tháp; tỷ lệ vốn huy động so với dƣ nợ cho vay luôn thấp; vốn huy động của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc chủ yếu bằng VNĐ và chủ yếu huy động đƣợc từ các khách hàng cá nhân và tiền gửi có kỳ hạn. Do đó, luận văn giúp Ban lãnh đạo của Ngân hàng hiểu rõ hơn về thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn của chi nhánh mình.
Thứ ba, luận văn đã chỉ ra rằng sản phẩm huy động vốn của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc chƣa đƣợc đa dạng, chƣa hấp dẫn; lãi suất huy động vốn kém cạnh tranh; mạng lƣới giao dịch của ngân hàng quá mỏng, tốc độ mở rộng mạng lƣới quá chậm; các hoạt động truyền thông chƣa đƣợc tiến hành thƣờng xuyên; khách hàng chƣa hoàn toàn hài lòng với chất lƣợng dịch vụ của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc. Qua đó, ngân hàng phải nhanh chóng khắc phụcnhững vấn đề tồn tại để có thể thực hiện thành công chiến lƣợc huy động vốn đã đề ra.
Thứ tƣ, luận văn đã đƣa ra các giải pháp cơ bản để phát triển hoạt động huy động vốn củaVietinbank Chi nhánh Sa Đéc. Qua đó, Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc có thể duy trì đƣợc mảng khách hàng truyền thống, ngăn ngừa sự dịch chuyển
nguồn vốn của nhóm khách hàng này sang các NHTM khác; thu hút thêm cáckhách hàng mới; nâng cao tỷ lệ tăng trƣởng vốn huy động, đảm bảo cơ cấu vốn huy động hợp lý và ổn định.
Bên cạnh những kết quả đã đạt đƣợc, luận văn còn có một số hạn chế nhƣ phạm vi nghiên cứu của đề tài chủ yếu tập trung vào hoạt động huy động vốn từ tài khoản tiền gửi của khách hàng, số liệu sơ cấp thu thập đƣợc từ kết quả thăm dò ý kiến khách hàng chƣa đại diện cho tất cả khách hàng của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc.
Nhƣ vậy, với việc thực hiện đề tài này, tác giả đã có cơ hội để áp dụng những kiến thức đã học đƣợc trong trƣờng, sử dụng những hiểu biết và kinh nghiệm thực tế cho việc nghiêncứu. Tác giả cũng hy vọng rằng Luận văn sẽ đóng góp đƣợc một phần nhỏ góp phần phát triển hoạt động huy động vốn tại Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc một cách an toàn và hiệu quả.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính phủ nƣớc CHXHCN Việt Nam 2009, Nghị định số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009 về tổ chức hoạt động của Ngân hàng Thương mại, Hà Nội.
2. Dân số 2017, Dân số Việt Nam, truy cập tại <https://danso.org/viet-nam>, [ngày truy cập 08/09/2017]
3. Đƣờng Thị Thanh Hải 2014, “Nâng cao hiệu quả huy động vốn”, truy cập tại < http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/tai-chinh-doanh-nghiep/nang-cao- hieu-qua-huy-dong-von-50188.html>, [ngày truy cập 20/02/2017].
4. Hà Minh Sơn và Phạm Thị Liên Ngọc 2016, Lạm phát 2011 đến nay: Con số và dự báo, truy cập tại <http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu--trao-doi/trao-doi-binh- luan/lam-phat-2011-den-nay-con-so-va-du-bao-84135.html>, [ngày truy cập 16/09/2017].
5. Lê Thị Tuyết Hoa và Nguyễn Thị Nhung 2011, Tiền tệ ngân hàng, NXB Phƣơng Đông, TP. Hồ Chí Minh.
6. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 2017, Hệ thống các tổ chức tín dụng, truy cập tại < http://www.sbv.gov.vn>, [ngày truy cập 10/06/2017].
7. Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2017, Báo cáo tổng hợp nguồn vốn hoạt động NHNN tỉnh Đồng Tháp, Phòng tổng hợp NHNN Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp.
8. Ngô Hƣớng và Đoàn Thanh Hà 2013, Khả năng cung ứng vốn của các ngân hàng thương mại cho phát triển kinh tế, NXB Kinh Tế, TP. Hồ Chí Minh.
9. Nguyễn Đăng Dờn 2010, Quản trị Ngân hàng thương mại hiện đại, NXB Phƣơng Đông, TP. Hồ Chí Minh.
10. Nguyễn Đắc Hƣng 2007, “Huy động vốn cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội”, truy cập tại <http://www.tapchicongsan.org.vn/Home/Nghiencuu- Traodoi/2007/3037/Huy-dong-von-cho-dau-tu-phat-trien-kinh-te-xa.aspx>, [ngày truy cập 20/02/2017]
11. Nguyễn Minh Kiều 2012, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tái bản lần thứ 2, NXB Lao Động - Xã hội, Hà Nội.
12. Nguyễn Văn Tiến 2009, Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, TP. Hồ Chí Minh.
13. Quốc hội Việt Nam 2005, Bộ luật dân sự số 33/2005/QH11 ngày 14/06/2005, Hà Nội
14. Quốc hội Việt Nam 2010, Luật số: 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, Luật Các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
15. Quốc hội Việt Nam 2015, Luật số: 88/2015/QH13 ngày 20/11/2015, Luật kế toán, Hà Nội.
16. Thời báo kinh tế Sài gòn Online 2017, HSBC hạ dự báo tăng trưởng kinh tế Việt Nam, truy cập tại <http://www.thesaigontimes.vn/162732/HSBC-ha-du-bao- tang-truong-kinh-te-Viet-Nam.html>, [ngày truy cập 25/08/2017].
17. Thùy Vinh 2016, “Huy động vốn “nóng” ngay sau Tết”, truy cập tại <https://cafeland.vn/tin-tuc/huy-dong-von-nong-ngay-sau-tet-58167.html>, [ngày truy cập 20/02/2017]
18. Trần Du Lịch 2016, Kinh tế Việt Nam: 5 năm nhìn lại, truy cập tại <http://cafef.vn/vi-mo-dau-tu/kinh-te-viet-nam-5-nam-nhin-lai
20160215092354042.chn>, [ngày truy cập 15/09/2017].
19. Trịnh Thế Cƣờng 2015, “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn của Agribank”, truy cập tại <http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu--trao-doi/trao-doi- binh-luan/giai-phap-nang-cao-hoat-dong-huy-dong-von-cua-agribank-69379.html>, [ngày truy cập 20/02/2017].
20. Vietinbank 2017, Báo cáo thường niên năm 2016, truy cập tại
<https://www.vietinbank.vn>, [ngày truy cập 10/06/2017].
21. Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc 2011-2016, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, Bảng cân đối vốn kinh doanh, Báo cáo cho vay, Báo cáo tiền gửi, Phòng tổng hợp Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc, Đồng Tháp.
PHỤ LỤC 01
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SA ĐÉC
209A, Trần Hƣng Đạo, khóm 3, phƣờng 1, thành phố Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp Tel: (0277.3) 772879 / 861 647 – Fax: : (0277.3) 865 989 / 770 379–
Email: sadec@vietinbank.vn Website: www.vietinbank.vn
PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH SA ĐÉC- 2017
(Về chất lƣợng sản phẩm và dịch vụ)
Trước hết, xin chân thành cảm ơn sự quan tâm, hợp tác của Quý vị!
Với mục tiêu phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn, Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc trân trọng cảm ơn quý khách đã tin tƣởng sử dụng dịch vụ của Chi nhánh chúng tôi trong thời gian vừa qua. Nhằm mục đích thu thập ý kiến đóng góp và phản hồi của quý khách (cũng xin lƣu ý là không có quan điểm nào đúng hay sai) tất cả các ý kiến của Quý khách đều có giá trị cho chúng tôi hoàn thiện sản phẩm và hoạt động chăm sóc khách hàng. Kính mong quý khách dành chút thời gian để trả lời các câu hỏi bên dƣới nhằm giúp Ngân hàng chúng tôi cải thiện và nâng cao chất lƣợng phục vụ ngày càng tốt hơn. Để trả lời câu hỏi quý khách vui lòng điền dấu “X” vào các ô trống bên cạnh các đáp án mà quý khách lựa chọn!
Trân trọng!
A/ Thông tin chung về Quý khách hàng 1. Loại khách hàng
1. Công ty/DN tƣ
nhân 2. Cá nhân
Nếu Anh/Chị là khách hàng cá nhân vui lòng cho biết thêm thông tin i/ Giới tính
1. Nam 2. Nữ
ii/ Tuổi
1. Từ 18 - 25 tuổi 2. Từ 26-35 tuổi 3. Từ 35-45 tuổi
4. Từ 46-55 tuổi 5. Trên 55 tuổi
Nếu Anh/Chị là khách hàng doanh nghiệp vui lòng cho biết thêm thông tin i/ Loại hình Doanh nghiệp
1. Công ty Nhà nƣớc 2. DN Tƣ nhân 3. Công ty cổ phần
4. Công ty TNHH 5. DN có vốn Nƣớc
ii/ Doanh thu
1. Dƣới 5 tỷ 2. Từ 5 - 60 tỷ 3. Từ 60 – 200 tỷ
4. Từ 200 - 500 tỷ 5. Từ 500 - 1.000 tỷ 6. Trên 1.000 tỷ
2. Đã giao dịch với Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc
1. Dƣới 1 năm 2. Từ 1-5 năm 3. Trên 5
năm
3. Ngoài Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc, Quý khách có đang giao dịch với ngân hàng khác
1. Vietcombank 2. BIDV 3. Agribank
4. Khác
4. Sản phẩm dịch vụ đang sử dụng tại Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc
1. Tiền gửi 2. Vay vốn 3. TT,
chuyển tiền
4. Thẻ 5. Ngân hàng điện tử 6. Khác
B. CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ
1. Anh/ chị vui lòng cho biết mức độ quan trọng từ 1 đến 6 các yếu tố sau (trong đó, 1 là mức độ quan trọng nhất, 6 là yếu tố kém quan trọng nhất).
Yếu tố Mức quan trọng
1 2 3 4 5 6
1. Uy tín của ngân hàng 2. Giá (lãi suất, biểu phí) 3. Sự đa dạng của sản phẩm 4. Thủ tục đơn giản
5. Thái độ và trình độ chuyên môn của nhân viên 6. Mạng lƣới giao dịch rộng khắp
2. Anh/ chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý của mình trong biểu dƣới đây:
Stt Nội dung 1.Hoàn toàn phản đối 2.Phản
đối 3.Trung hòa 4.Đồng ý
5.Hoàn toàn đồng ý A. Chất lƣợng sản phẩm dịch vụ 7 Phí giao dịch hợp lý 8 Lãi suất hấp dẫn 9 Sản phẩm dịch vụ đa dạng 10 Thủ tục đơn giản
11 Thời gian giao dịch nhanh chóng
12 Mạng lưới giao dịch rộng khắp
B. Độ tin cậy của khách hàng đối với ngân hàng
13 An toàn
14 Chính xác
mật
16 Hệ thống mạng hoạt động tốt
17 Vietinbank – Chi nhánh Sa Đéc là
ngân hàng uy tín cao
C. Cung cách phục vụ của ngân hàng
18 Tất cả KH được đối xử bình đẳng
19 Chất lượng dịch vụ lúc đông và ít khách là như nhau
20 Có dịch vụ đưa rước tận nhà nếu khách hàng giao dịch số tiền lớn
21 Các khách hàng luôn được sẵn sàng giúp đỡ
22 Thắc mắc của khách hàng được trả lời thoả đáng
23 Các khiếu nại được giải quyết nhanh chóng
24 Khách hàng được chúc mừng vào dịp lễ, sinh nhật
D. Môi trƣờng làm việc của ngân hàng
25 Ngân hàng nằm ở vị trí thuận lợi
26 Nơi để xe thuận tiện
27 Không gian rộng
28 Bố trí quầy giao dịch hợp lý
29 Bảng lãi suất, tờ rơi dễ thấy
30 Ghế ngồi chờ có báo, tạp chí
31 Quầy giao dịch luôn có hoa trang trí
32 Có nước uống phục vụ khách hàng
33 Ánh sáng, nhiệt độ hợp lý
34 Vệ sinh sạch sẽ
E. Cung cách phục vụ của nhân viên ngân hàng
35 Giao dịch viên hướng dẫn nhiệt tình
36 Giao dịch viên giới thiệu đầy đủ