nghệ hiện đại
Hiện nay, nhiều ngân hàng trên thế giới đã vận dụng cơng nghệ, tự động hố trong việc phân loại tín dụng, ưu điểm là nhanh chóng, chi phí thấp, giảm rủi ro. Điểm khác biệt là công nghệ quản trị rủi ro. Rủi ro phát sinh từ thiên vị cá nhân được loại bỏ tối đa trong hệ thống xếp hạng tự động. Theo đó, khi khách hàng cần sử dụng dịch vụ sẽ cung cấp thông tin theo mẫu định sẵn cho ngân hàng, khi tiêu chí đánh giá được chọn lọc từ thơng tin dữ liệu về khách hàng trong quá khứ, chương trình phần mềm sẽ tự động phân loại khách hàng vào nhóm tín dụng phù hợp nhất, sau đó kết quả xếp hạng được trả lại trực tiếp cho khách hàng, thường đi kèm là
thông báo chấp nhận hay từ chối cho vay, điều kiện hạn mức, lãi suất... sẽ rút ngắn thời gian, tăng độ tin cậy và giúp ngân hàng tạo cảm giác thoả mãn cho khách hàng. Cần khẩn trương xây dựng quy trình quản trị rủi ro theo mơ hình mới, như mơ hình xếp loại 2 tầng là xếp loại khoản vay và người vay, từ đó đưa ra kết quả mang tính tồn diện và được kết luận bởi ý kiến chuyên gia.
Trong tầng xếp loại người vay cũng cần phải có quy trình xếp loại và chấm điểm riêng cho phù hợp với đối tượng khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Theo kinh nghiệm cho vay, yếu tố quan trọng cần tập trung xem xét là năng lực quản trị điều hành, năng lực tài chính, kinh nghiệm, cơng nghệ, thị trường đầu vào, đầu ra …Từ đó đưa ra các báo cáo thẩm định tín dụng có chất lượng hơn thay vì chỉ báo cáo định tính và dựa trên kinh nghiệm như hiện nay. Một yếu tố quan trọng nữa là xây dựng khả năng phát hiện và quản lỷ rủi ro không chỉ ngay tại thời điểm tạo một giao dịch, mà cịn ở cấp độ tồn danh mục đầu tư.