5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
1.1.5 Hậu quả của RRTD
1.1.5.1 Đối với ngân hàng
− RRTD đưa đến kết quả là lợi nhuận ngân hàng suy giảm:
Do rủi ro đưa đến nhiều mất mát thiệt hại về tài chính như phải trích lập dự phòng, không thu được lãi tín dụng trong khi phải thanh toán chi phí huy động, chi phí xử lý nợ kết quả là giảm sút lợi nhuận.
− RRTD làm suy giảm uy tín của ngân hàng:
Nếu một NHTM có RRTD cao, bị NHNN đưa vào diện kiểm soát đặc biệt thì uy tín của ngân hàng đó bị giảm sút nghiêm trọng dẫn đến khó khăn trong việc huy động được nguồn vốn dồi dào từ dân chúng thậm chí không được tiếp tục cấp các hạn mức tín dụng từ các ngân hàng khác, …
− RRTD làm giảm sút khả năng thanh toán:
Các khoản tín dụng có rủi ro khiến cho việc hoàn trả gặp khó khăn, ngân hàng sẽ bị thiếu nguồn vốn cho các hoạt động thanh toán khác như các khoản tiền gửi, tiền tiết kiệm của dân cư, ngoài ra lúc này cũng khó có thể huy động được nguồn vốn dồi dào do mất uy tín. Nếu tình trạng này kéo dài, người gửi tiền sẽ rút hết tiền, kết quả là ngân hàng sẽ bị mất khả năng thanh toán.
− RRTD có thể dẫn tới phá sản:
Nếu những tác động của rủi ro nêu trên không được ngăn chặn và cứ phát triển đến một mức độ nào đó thì ngân hàng sẽ phá sản.
1.1.5.2 Đối với khách hàng của ngân hàng
− RRTD làm ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn của các khách hàng tiềm năng: Đối với các khách hàng đi vay khác đặc biệt là những chủ thể cùng ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh cũng sẽ bị hạn chế trong việc tiếp cận vốn của ngân hàng do ngân hàng bị thu hẹp quy mô hoạt động hoặc ngân hàng buộc lòng phải thắt chặt RRTD đối với ngành nghề có RRTD cao.
− Các cá nhân và tổ chức gửi tiền vào ngân hàng cũng sẽ có nguy cơ không thu hồi được vốn và lãi trong trường hợp ngân hàng bị phá sản, đồng thời dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng thuộc ngân hàng này sẽ bị rối loạn gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng.
1.1.5.3 Đối với nền kinh tế
Ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tín dụng với tư cách là trung gian của đời sống kinh tế, nó có quan hệ trực tiếp và thường xuyên với các tổ chức kinh tế, vì vậy kinh doanh ngân hàng gặp phải rủi ro tất yếu sẽ gây ra những ảnh hưởng đối với đời sống, kinh tế, xã hội.
− Các ngân hàng thường lập một hệ thống chặt chẽ có mối liên hệ với nhau, khi một ngân hàng gặp phải RRTD dẫn đến phá sản dễ dàng kéo theo tình trạng khủng hoảng của cả hệ thống ngân hàng, gây mất ổn định trên thị trường tiền tệ. Ví dụ: khi ngân hàng có nguy cơ phá sản, người gửi tiền sẽ đến rút tiền ồ ạt, và theo hệ thống dây chuyền, nếu một ngân hàng bị dân chúng rút tiền ồ ạt, tâm lý bất ổn sẽ dẫn đến các
ngân hàng khác cũng sẽ bị rút tiền ồ ạt từ đó làm cho toàn bộ hệ thống ngân hàng gặp khó khăn, gây khủng hoảng thanh khoản toàn hệ thống và gây tác động nặng nề đến nhiều chủ thể và nền kinh tế nói chung.
− RRTD làm cho lợi nhuận ngân hàng giảm, từ đó ngân hàng không có khả năng đáp ứng nhu cầu về vốn cho khách hàng và chi trả chậm đối với những đối tượng có nhu cầu cần vốn để sản xuất, kinh doanh. Vì vậy, xét trong nền kinh tế, ở mức độ thấp, RRTD khiến cơ hội tiếp cận vốn mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc tiêu dùng của các khách hàng bị hạn chế, ảnh hưởng xấu đến khả năng tăng trưởng của nền kinh tế. Ở mức độ cao hơn thì RRTD làm cho sản xuất bị đình trệ, các doanh nghiệp đóng cửa, hàng hoá không đủ đáp ứng nhu cầu thị trường, …
Do đó, phòng ngừa và hạn chế RRTD không những là vấn đề sống còn đối với ngân hàng mà còn là yêu cầu cấp thiết của nền kinh tế, góp phần vào sự ổn định và phát triển của toàn xã hội.