7. Đóng góp của đề tài
2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế
Về phía cơ quan Nhà nước:
- Chưa có quy định cụ thể nào đối với đội ngũ bán bảo hiểm là nhân viên ngân hàng, các yêu cầu đối với cán bộ bán bảo hiểm là nhân viên ngân hàng.
- Chưa đưa ra được những định hướng tổng thể cũng như định hướng cụ thể cho hoạt động liên kết ngân hàng – bảo hiểm.
- Chưa thực hiện tốt vai trò trung gian giữa doanh nghiệp với Chính phủ, vai trò kết nối hoạt động giữa các doanh nghiệp trong nước với nhau cũng như các doanh nghiệp trong nước với doanh nghiệp nước ngoài.
- Mặc dù các ngân hàng, các DNBH thường xuyên phối hợp với nhau tổ chức đào tạo và đào tạo lại cho đội ngũ nhân viên tham gia hoạt động ngân hàng bảo hiểm nhưng các đơn vị này vẫn rất cần có sự hỗ trợ đào tạo một cách chuyên nghiệp từ phía các Hiệp hội.
Về phía Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam:
- Chưa thực hiện tốt công tác đào tạo cán bộ về các sản phẩm bảo hiểm cũng như dịch vụ Bancassurance.
- Phân định trách nhiệm các bên chưa rõ ràng, chi nhánh chưa chủ động trong khâu khai thác bảo hiểm.
- Vai trò quản lý, chỉ đạo và hướng dẫn của HSC còn chưa cụ thể đến từng ban, phòng do vậy việc điều hành còn rất mờ nhạt.
- Chưa thực hiện tổ công tác kế hoạch, chưa phân giao đến từng chi nhánh, từng bộ phận, từng cán bộ.
- Còn e ngại trong việc chia sẻ thông tin, bảo mật cơ sở dữ liệu khách hàng vì chưa hoàn toàn tin tưởng đối tác.
- Ngân hàng chưa có chỉ đạo quyết liệt trong việc kinh doanh ngân hàng bán lẻ do vậy lượng khách hàng chưa lớn, sản phẩm chưa đa dạng, chất lượng còn hạn chế, các sản phẩm bán ra cho khách hàng chưa hướng tới gói sản phẩm tiện ích toàn diện.
Về phía DNBH:
- Sản phẩm bảo hiểm nhìn chung chưa phù hợp với việc bán qua ngân hàng. Cho đến nay, có rất ít sản phẩm chuyên biệt bán qua ngân hàng, các sản phẩm có tính cạnh tranh thấp, chưa phù hợp với thị hiếu của người dân. Nhiều sản phẩm bảo hiểm còn có rất nhiều đặc tính phức tạp, khó nhớ, cần nhiều thời gian để cán bộ ngân hàng hiểu hết sản phẩm và nhớ các đặc điểm của sản phẩm qua đó có thể giới
thiệu cho khách hàng. Do đó gây tâm lý e ngại cho ngân hàng trong việc hợp tác với DNBH. Hiệu quả triển khai không cao.
- Công tác quảng bá, tiếp thị, chăm sóc khách hàng còn nhiều bất cập do vậy uy tín và hình ảnh còn hạn chế.
- Chưa thực hiện tốt công tác xử lý bồi thường sau bán hàng, để xảy ra nhiều phàn nàn không đáng có từ phía khách hàng.
Về phía khách hàng:
- Thu nhập thấp và e ngại trong việc sử dụng ít dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm.
- Chưa có ý thức tự giác trong việc tuân thủ pháp luật. Chưa hiểu biết rõ các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm và ngân hàng. Đặc biệt chưa ý thức được lợi ích đem lại từ việc sử dụng các sản phẩm bảo hiểm.
- Thực tế cho thấy rằng bên cạnh những kết quả đạt được, dịch vụ NHĐT của BIDV Đông Sài Gòn còn một số tồn tại, hạn chế như: Đa số các sản phẩm NHĐT mới chỉ dừng lại ở mức độ truy vấn thông tin, khả năng ứng dụng các tiện ích khác cũng chưa cao; Chưa có chương trình quản lý theo dõi doanh số và thu nhập của từng sản phẩm dịch vụ NHĐT; Hệ thống ATM dù đã được trang bị khá nhiều nhưng phần lớn lại đặt tại khu vực trung tâm và khu công nghiệp, trong khi, đội ngũ tiếp quỹ ATM còn thiếu, chất lượng phục vụ khách hàng chưa đảm bảo yêu cầu; Dịch vụ thanh toán qua mạng của ngân hàng đôi lúc còn tắc nghẽn khi có phát sinh giao dịch lớn...
Sở dĩ còn tồn tại những hạn chế trên chủ yếu là do những nguyên nhân sau:
- Tâm lý chung của khách hàng còn lo ngại về sự an toàn trong giao dịch điện tử. Phương thức thanh toán bằng tiền mặt, giao hàng nhận tiền hoặc chuyển khoản vẫn chiếm ưu thế. Yếu tố xã hội, tập quán tiêu dùng, thói quen sử dụng tiền mặt cũng đang là một trở ngại lớn.
- Chính sách đãi ngộ đối nhân viên của Ngân hàng chưa thực sự hấp dẫn. Đội ngũ nhân viên của ngân hàng còn biến động và chưa thực sự chủ động trong giới thiệu những tiện ích của dịch vụ NHĐT với khách hàng.
- Công tác marketing về dịch vụ NHĐT của BIDV Đông Sài Gòn chưa thực sự hiệu quả nếu so với số lượng khách hàng tiềm năng trên địa bàn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã trình bày sơ lược về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn và sơ lược về tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh để có cái nhìn tổng quát về ngân hàng nói chung và chi nhánh Đông Sài Gòn nói riêng. Chương này cũng đã nêu ra thực trạng hoạt động bán chéo sản phẩm tại chi nhánh và các tiêu chí đánh giá hoạt động bán chéo sản phẩm đang được áp dụng tại chi nhánh. Chương 2 cũng đánh giá một cách khách quan về tình hình hoạt động bán chéo sản phẩm tại chi nhánh Đông Sài Gòn về kết quả đạt được cũng như những tồn động và nguyên nhân tồn đọng.
CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BÁN CHÉO SẢN PHẨM KHCN TẠI BIDV ĐÔNG SÀI GÒN