Về phía các NHTM, việc quản trị ngân hàng cần phải được quan tâm từ nhiều hướng, cả trên giác độ tổng thể như xác định mục tiêu, chiến lược đến việc tổ chức, hoạt động và quản trị nội bộ ngân hàng trong đó có quản trị rủi ro, quản trị tài chính, quản trị nhân lực, quản trị hoạt động...
Chủ động xây dựng chiến lược phát triển và chiến lược quản trị, sử dụng các mô hình quản trị hiện đại theo chuẩn mực quốc tế phục vụ cho việc phân tích và phòng ngừa rủi ro. Xây dựng quy trình cấp tín dụng và quản trị rủi ro bảo đảm sự độc lập tương đối giữa chức năng bán hàng và chức năng quản trị.
Hoàn thiện môi trường kiểm soát nội bộ trong các NHTM gắn với xu hướng vận động và phát triển tự nhiên theo hình thức tập đoàn tài chính. Chú trọng tới việc hoàn thiện các yếu tố của hệ thống kế toán như xây dựng hệ thống báo cáo kế toán bộ phận, báo cáo kế toán hợp nhất... tăng cường nhận thức về vai trò của kiểm soát nội bộ trong việc ngăn chặn và phát hiện những sai sót và tiêu cực, đảm bảo an toàn cho hoạt đông của ngân hàng.
Tổ chức Ban kiểm soát độc lập với Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc để đảm bảo tính khách quan và tính hiệu quả của cơ chế giám sát.
Tăng cường áp dụng công nghệ thông tin và tin học trong công tác điều hành và quản lý, đặc biệt là quản lý tài sản, tài chính và giao dịch; tin học hóa hệ thống kế toán... Xây dựng một cơ chế giám sát tự động, thường xuyên và liên tục có khả năng phát hiện và ngăn chặn kịp thời những sai sót phát sinh đồng thời
72
nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng bằng việc đưa ra những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, đáp ứng yêu cầu của khách hàng về sự tiện ích.
Bồi dưỡng và phát triển nguồn nhân lực đáp ứng các yêu cầu về quản trị theo thông lệ quốc tế. Việc thiếu vắng cơ chế và đội ngũ con người có khả năng quản lý tốt đồng nghĩa với việc mất dần cơ hội để phát triển. Do vậy, cần xây dựng cơ chế đãi ngộ thích hợp nhằm thu hút người tài và khiến họ yên tâm cống hiến cho công việc.
73
Kết luận chương 3
Từ thực trạng quản trị của các ngân hàng TMCP niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán trong thời gian qua, tác giả nhận thấy cần có những giải pháp để nâng cao năng lực quản trị điều hành tại các đơn vị này. Căn cứ trên chiến lược phát triển của toàn ngành ngân hàng nói chung và phương hướng, mục tiêu phát triển của các ngân hàng TMCP niêm yết nói riêng, tác giả đã đề xuất nên những giải pháp toàn diện nhằm nâng cao hiệu quả công tác quản trị ngân hàng. Các giải pháp được đề cập trong luận văn này bao gồm: Nâng cao năng lực của HĐQT và của Ban điều hành; Nâng cao hiệu quả quản trị kinh doah; Nâng cao năng lực quản trị nội bộ của các ngân hàng thương mại; Hiện hđại hóa công nghệ ngân hàng; Nâng cao hiệu quả quản trị nguồn nhân lực; Tăng cường công tác quản trị rủi ro và kiểm soát nội bộ; Đảm bảo quyền lợi và tính công bằng giữa các cổ đông, nhất là các cổ đông nhỏ;Đảm bảo tính công khai và minh bạch thông tin trong quản trị công ty trong ngân hàng. Đồng thời, tác giả cũng nêu lên những kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước và với Ủy ban chứng khoán Nhà nước nhằm hỗ trợ các Ngân hàng TMCP có môi trường tốt để nâng cao hiệu quả quản trị của mình.
74
KẾT LUẬN
Kinh doanh ngân hàng là một ngành quan trọng và nhạy cảm trong mọi nền kinh tế. Đặc biệt trong những thập kỷ gần đây, khi mà sự phát triển của các nền kinh tế ngày càng phụ thuộc lẫn nhau do tác động của toàn cầu hóa thì tính nhạy cảm của hệ thống ngân hàng lại càng trở nên rõ nét hơn bao giờ hết. Vì vậy, quản trị ngân hàng ngày càng được quan tâm
Quản trị ngân hàng tốt đồng nghĩa với việc làm tăng khả năng tiếp cận tài chính của các doanh nghiệp, làm giảm chi phí vay vốn, nâng cao giá trị đầu tư, hiệu quả phân bổ nguồn lực tốt hơn. Quản trị ngân hàng tốt cũng làm giảm rủi ro ở phạm vi doanh nghiệp và quốc gia nên cũng làm giảm khủng hoảng tài chính. Đối với bản thân ngân hàng, vai trò của quản trị còn quan trọng hơn nhiều lần. Quản trị ngân hàng còn tác động đến khả năng chấp nhận rủi ro của ngân hàng và rủi ro khủng hoảng tài chính đối với từng ngân hàng riêng lẻ và toàn bộ hệ thống. Quản trị ngân hàng quyết định tăng trưởng và phát triển không chỉ của riêng ngân hàng mà còn trên phạm vi lớn hơn.
Với đề tài: “ Quản trị công ty tại các ngân hàng thương mại niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán Việt Nam” tác giả tập trung vào làm rõ cơ sở lý luận về quản trị công ty nói riêng và quản trị ngân hàng nói chung. Đồng thời, tác giả đi sâu vào tìm hiểu Những nguyên tắc quản trị công ty trong lĩnh vực ngân hàng theo Basel và các nguyên tắc quản trị công ty theo OECD. Trên cơ sở đó, tại chương 2, tác giả đã phân tích thực trạng vấn đề quản trị tại 8 ngân hàng niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán, bao gồm: Ngân hàng Ngoại thương (VCB), Ngân hàng Công thương (CTG), Ngân hàng Quân Đội (MBB), Ngân hàng Sài
75
Gòn Thương Tín (STB), Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội (SHB), Ngân hàng Nam Việt (NVB), Ngân hàng Xuất nhập khẩu (EIB), Ngân hàng Á Châu (ACB). Từ việc phân tích đó, tác giả đã chỉ ra những mặt mạnh và những tồn tại hạn chế cần phải khắc phục trong việc quản trị điều hành của các ngân hàng trên. Trên cơ sở đó, tác giả đã đề xuất ra những giải pháp mang tính toàn diện nhằm giúp các ngân hàng TMCP niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán có thể nâng cao năng lực quản trị điều hành, mang lại lợi ích cho các cổ đông.
76
Phụ lục
Trình độ chuyên môn của Chủ tịch HĐQT một số ngân hàng
Ngân hàng Trình độ chuyên môn của Chủ tịch HĐQT
Kinh nghiệm chuyên môn
CTG Tiến sỹ Kinh tế - Đại học Tài chính Kế
toán
Ông Phạm Huy Hùng (sinh năm 1954) đã có 25 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng trong đó có nhiều năm giữ các chức vụ quan trọng tại Ngân hàng Công thương Việt Nam như sau:
- Từ tháng 06 năm 2009 : Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
- Từ tháng 11 năm 2007 đến tháng 05 năm 2009 : Chủ tịch HĐQT- Ngân hàng Công thương VN Bí thư Đảng uỷ Ngân hàng Công thương Việt Nam
- Từ tháng 07 năm 2002 đến tháng 10 năm 2007 : UVHĐQT kiêm Tổng giám đốc NHCT Việt Nam
- Từ tháng 04 năm 2002 đến tháng 07 năm 2002 : Quyền Tổng giám đốc NHCT Việt Nam
- Từ tháng 11 năm 1996 đến tháng 04 năm 2002 : Phó Tổng giám đốc NHCT Việt Nam
- Từ tháng 05 năm 1994 đến tháng 10 năm 1996 : Giám đốc Chi nhánh NHCT Ba Đình
77
VCB Thạc sỹ
Quản trị
kinh doanh
Ông Nguyễn Hòa Bình (sinh năm 1954) có 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Tài chính- Ngân hàng. Ông làm việc tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam từ năm 1982 và đã từng giữ các chức vụ quan trong như sau:
- Từ tháng 06 năm 2008 : Chủ tịch HĐQT VCB - Từ tháng 07 năm 2004 đến tháng 05 năm 2008 : Chủ tịch HĐQT NHNT - Từ tháng 08 năm 2001 đến tháng 06 năm 2004 : Phó Tổng Giám đốc NHNT VN - Từ tháng 03 năm 2000 đến tháng 07 năm 2001 : Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc SGD NHNT VN
- Từ tháng 01 năm 1998 đến tháng 02 năm 2000 : Phó Tổng Giám đốcNHNT VN;
- Từ tháng 08 năm 1996 đến tháng 12 năm 1997 : Quyền Giám đốc SGD NHNT VN;
- Từ tháng 09 năm 1994 đến tháng 07 năm 1996 : Phó Giám đốc Sở giao dịch NHNT VN;
SHB Kỹ sư vật lý Về mặt chuyên môn, ông Nguyễn Quang Hiển (sinh năm 1962) là kỹ sư vật lý và ông có kinh nghiệm chủ yếu về các lĩnh vực công nghiệp, bất động sản…. Từ năm 1993 ông là Tổng Giám đốc của Tập đoàn T&T, là tập đoàn về Bất động sản, bóng đá, công nghiệp (sản xuất, lắp ráp xe máy, ô tô, cửa nhựa, khai khoáng…). Ông trở thành chủ tịch HĐQT của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội là do
78
Tập đoàn T&T trở thành cổ đô chiến lược của ngân hàng này.
STB Cử nhân kinh tế
Ông Phạm Hữu Phú (sinh năm 1959)
Kinh nghiệm làm việc của ông chủ yếu về xuất nhập khẩu và bất động sản. Từ năm 2004 đến nay ông chuyển sang lĩnh vực chứng khoán và ngân hàng.
MBB Tiến sỹ kinh tế Ông Lê Hữu Đức (sinh năm 1959) chính thức nhận chức Chủ tịch HĐQT MB từ người tiền nhiệm là Trung tướng Trương Quang Khánh vào cuối Tháng 4/2011, Trung tướng Lê Hữu Đức luôn tâm niệm và nỗ lực hết khả năng để đưa MB trở thành một trong ba ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam vào năm 2015. Tốt nghiệp tiến sỹ tại Học viện Quốc phòng, từng giữ nhiều chức vụ chủ chốt tại Quân chủng phòng không – không quân, Trung tướng Lê Hữu Đức hiện đang giữ chức vụ Tư lệnh Quân chủng Phòng không – không quân; là Ủy viên BCH Trung ương Đảng; Đại biểu quốc hội và Thứ trưởng Bộ Quốc phòng.
NVB Kỹ sư hàng hải Cử nhân kinh tếÔng Nguyễn Vĩnh Thọ (sinh năm 1968) không phải là người được đào tạo về lĩnh vực tài chính ngân hàng. Bản than ông cũng chưa có nhiều kinh nghiệm làm việc trong ngành này:
- Từ năm 2002 : Tổng Giám đốc Công ty CP Du lịch Sài Gòn-Hàm Tân, Ủy viên Hội đồng quản trị CTCP Công
79
nghệ Viễn thông Sài Gòn, Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Nam Việt.
- Từ năm 1997 đến năm 2002 : Giám đốc Kinh doanh KCN Tân Tạo;
- Từ năm 1994 đến năm 1996 : Công tác tại Công ty Triumph
EIB Cử nhân Ông Lê Hùng Dũng (sinh năm 1954) cũng không phải là người có chuyên môn cơ bản cũng như kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng
- Từ tháng 04 năm 2010 : Được bổ nhiệm vào vị trí Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Eximbank
- Từ tháng 08 năm 2003 : Là Bí thư Đảng ủy, Chủ tịch HĐQT Công ty vàng bạc đá quý Sài Gòn – SJC
- Từ năm 1986 đến năm 2003 : Đảm nhiệm các vị trí: Phó Giám đốc nhà hàng Festival (Trung tâm Du lịch TN VN), Giám Đốc trung tâm Du lịch TN VN, Chủ tịch Công ty TNHH MTV Du lịch TN VN
ACB Tiến sỹ Kinh tếĐại học Golden Gate Hoa Kỳ (2011) - Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh, Đại học Chapman, Hoa Kỳ (2002)Ông Trần Huy Hùng (sinh năm 1978) là người có trình độ họ vấn cao. Tuy còn trẻ tuổi kinh nghiệm làm việc chưa nhiều nhưng với những kiến thức đã học tại các trường Đại học Mỹ và với các vị trí đã đảm nhiệm ở ngân hàng Á Châu ông cũng đã trang bị cho mình những vốn kiến thức cần thiết để phục vụ cho vai trò quản lý cao nhất
80
tại Ngân hàng.
- Từ tháng 04 năm 2008 : Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Á Châu.
- Từ năm 2006 : Thành viên Hội đồng quản trị Ngân hàng Á Châu.
- Từ năm 2006 đến ngày 18 tháng 09 năm 2012 : Phó Tổng GĐ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu
- Từ năm 2006 đến ngày 18 tháng 09 năm 2012 : Thành viên HĐQT Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu
- Từ năm 2004 đến năm 2008 : Giám đốc Marketing Ngân hàng Á Châu.
- Từ năm 2002 đến tháng 02 năm 2004 : Chuyên viên nghiên cứu thị trường Ngân hàng Á Châu.
81
TÀI LIỆU THAM KHẢO
SÁCH BÁO, TẠP CHÍ, ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
1. Hạ Thị Thiều Dao (2012), Quản trị công ty trong các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Tạp chí Kinh tế và Phát triển số 178, tháng 04/2012, trang 10-17
2. Lê Thị Huyền Diệu, Nguyễn Trung Hậu- Quản trị công ty tại các ngân hàng thương mại.
3. Cấn Văn Lực (2012), Bài trình bày về “Quản trị công ty tại các ngân hàng thương mại” tại hội thảo về Quản trị công ty trong NHTM Việt Nam.
4. Đào Minh Phúc và Lê Văn Hinh – Hệ thống kiểm soát nội bộ gắn với quản trị rủi ro tại các NHTMCP Việt Nam trong giai đoạn hiện nay- Tạp chí ngân hàng- số 24/2012.
5. Nguyễn Trường Sơn- Vấn đề quản trị công ty trong các doanh nghiệp Việt Nam- Tạp chí Khoa học và công nghệ, số 5 (2010)
6. Hoàng văn Thắng (2007), Quá trình cải cách hệ thống ngân hàng Trung Quốc, Tạp chí NH, số 10-2007.
7. Nguyễn Thị Kim Thanh- Định hướng phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020- Viện Chiến lược Ngân hàng, NHNN (2011).
8. Phạm Tiến Thành và Dương Thanh Hà, Quản trị công ty và quản lý rủi ro hoạt động tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.
9. Nguyễn Văn Thơm (2007), Sự cần thiết xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực, Thịtrường tài chính tiền tệ, số 15-2007.
10. Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD), Các nguyên tắc quản trị công ty, năm 2004.
82
11. Ngân hàng thanh toán quốc tế (BIS) (2006), Các nguyên tắc tăng cường hoạt động quản trịngân hàng thương mại Basel III.
12. Lê Khắc Trí (2007), Liên kết kinh tế của các ngân hàng Việt Nam: thực trạng, xu hướng và giải pháp phát triển, Tạp chí ngân hàng, số 15-2007. 13.Nguyễn Minh Trí (2007), Cạnh tranh phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng, Thị
trường tài chính tiền tệ, số 16-2007.
14. Nguyễn Minh Trí (2007), Kế hoạch tăng vốn điều lệ của các NHTMCP, Thịtrường tài chính tiền tệ, số 12-2007.
15. Trần Minh Tú (2006), Phương hướng phát triển NHTMCP trong quá trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường đại học kinh tế TPHCM.
16. Lê thị Kim Tuyến (2006), Gian nan con đường xử lý nợ xấu, NH Công Thương Việt Nam.
WEBSITE
17. Cơ cấu cổđông Vietcombank ;
http://www.vietcombank.com.vn/Investors/CCCD.aspx 18.Cổ đông chiến lược SHB;
http://www.shb.com.vn/tabid/558/default.aspx
19.Nguyễn Hằng (2013), Cổ đông lớn của ngân hàng Eximbank là những ai? http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/co-dong-lon-cua-ngan-hang-
eximbank-la-nhung-ai-2013013012443690ca34.chn
20.Saga.vn, Lúng túng chuyện thanh khoản ngân hàng, đâu là giải pháp(2010);
http://www.baomoi.com/Lung-tung-chuyen-thanh-khoan-ngan-hang-Dau- la-giai-phap/126/3760910.epi
83
21.Thông tin dành cho cổ đông Eximbank;
http://www.eximbank.com.vn/vn/thongtincodongEIB.aspx 22.Thông tin dành cho cổ đông Navibank;
http://www.navibank.com.vn/?pageId=thong-tin-co-dong 23.Trần Minh Quang, Học viện tài chính (2010);
http://www.khoahockiemtoan.vn/Category.aspx?newsID=292 24.Trang giới thiệu ACB;
http://www.acb.com.vn/gthieu/gthieu.htm 25. Trang nhà đầu tư MBBANK ;
http://www.mbbank.com.vn/nhadautu/Pages/default.aspx 26. Trang nhà đầu tư Vietinbank;
http://investor.vietinbank.vn/InvestorNews.aspx?lang=VN
27.Vinacorp, Nợ xấu 7 ngân hàng niêm yết tăng gấp đôi sau 9 tháng (2012); http://www.vncold.vn/web/acb/acb-No-xau-7-ngan-hang-niem-yet-tang- gap-doi-sau-9-thang.html
84
MỤC LỤC
CHƯƠNG 1 ... 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ CÔNG TY TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG ... 1
1.1. TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ CÔNG TY ... 1
1.1.1. Khái niệm quản trị công ty ... 1
1.1.2. Đặc điểm của quản trị công ty ... 3
1.1.3. Vai trò và lợi ích của việc quản trị công ty ... 4
1.1.4. Tầm quan trọng của quản trị công ty trong ngân hàng ... 6
1.2. MỘT SỐ NGUYÊN TẮC QUẢN TRỊ CÔNG TY THEO THÔNG LỆ QUỐC TẾ ... 7
1.2.1. Những nguyên tắc quản trị công ty trong lĩnh vực ngân hàng theo Basel ... 7
1.2.2. Các nguyên tắc quản trị công ty theo OECD ... 11
1.2.3. Đánh giá nguyên tắc Basel III và OECD ... 19