Lãi suất huy động vốn thƣờng là mối quan tâm hàng đầu của cá nhân muốn gửi tiền vào ngân hàng (Chigamba & Fatoki, 2011). Điều này hoàn toàn hợp lý vì trong nền kinh tế lĩnh vực có lợi nhuận cao hơn bao giờ cũng thu hút đƣợc nhiều ngƣời tham gia đầu tƣ hơn. Ngân hàng nào quyết định lựa chọn mục tiêu là cạnh tranh giành tiền
26 gửi sẽ luôn luôn đặt ra mức lãi suất cao hơn để kéo khách hàng khỏi các đối thủ cạnh tranh. Ngƣợc lại, khi ngân hàng muốn hạn chế quy mô của một loại hình tiền gửi nào đó, ngân hàng sẽ hạ lãi suất công bố thấp hơn mức lãi suất của đối thủ cạnh tranh. (Rose, 2001). Ngoài ra, đối với những khách hàng thƣờng xuyên sử dụng các dịch vụ của ngân hàng thì phí dịch vụ ảnh hƣởng rất lớn đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng, khách hàng có xu hƣớng gửi tiền nhàn rỗi vào ngân hàng mà khách hàng hay giao dịch thƣờng xuyên (Amossawi, 2001; Blankson, 2007; Kaynak& Harcar, 2005). Ngày nay, dƣới áp lực cạnh tranh rất lớn giữa các ngân hàng, từ sự hiểu biết và đòi hỏi cao hơn của khách hàng và từ sự thay đổi của công nghệ, các ngân hàng phải đa dạng các sản phẩm, dịch vụ mà họ cung cấp (Rose, 2001). Qua các vấn đề trên, có thể thấy rằng lãi suất, sản phẩm và phí dịch vụ là những nhân tố liên quan mật thiết sự lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm của bất kỳ một khách hàng nào. Nhân tố lãi suất, sản phẩm và phí dịch vụ của ngân hàng (LS) đƣợc đo lƣờng thông qua 5 biến quan sát, cụ thể: Lãi suất tiền gửi hấp dẫn (LS1); Phí dịch vụ của ngân hàng tƣơng đối thấp (LS2), Sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú (LS3); Nhiều chƣơng trình quà tặng và khuyến mãi cho khách hàng (LS4); Chính sách chăm sóc khách hàng (quà tặng vào các ngày sinh nhật, ngày lễ, tết) (LS5).