độ tuổi khách hàng cá nhân tại ngân hàng để nâng cao việc kiểm soát rủi ro.
57
Với tác động ngược chiều với tỷ lệ nợ quá hạn và hệ số hồi quy là -0.19, nghiên cứu chứng minh khách hàng cá nhân có độ tuổi càng lớn thì tỷ lệ nợ quá hạn của khoản vay càng thấp. Điều này cũng khá đúng so với tình hình thực tế tại Agribank Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng. Vì khách hàng ở độ tuổi lao động thường đã lập gia đình rồi, họ có kế hoạch chi tiêu rõ ràng trong gia đình để thực hiện nguyện vọng và ước mơ của mình cho con cái. Ví dụ, khách hàng muốn đầu tư kinh doanh vào những dự án sản xuất kinh doanh hay đầu tư sản xuất có lời để thu được lợi nhuận tốt. Từ đó, khách hàng sẽ có nguồn thu nhập ổn định để chi trả cho cuộc sống của gia đình và chăm lo cho cuộc sống của con cái và gia đình tốt hơn. Ngoài ra, đặc thù cuộc sống sinh hoạt của địa bàn Lâm Đồng thì số lượng người quen biết người rất cao nên một khi đi vay tiền ở ngân hàng, khách hàng luôn có ý thức trả nợ đúng hạn vì tránh ngân hàng nhắc nhớ nhiều lần, họ không muốn bị giảm uy tín của bản thân. Điều đó rất quan trọng đối với các giao dịch làm kinh doanh dài hạn của khách hàng nên khách hàng đặc biệt chú ý đến hình ảnh của mình và vấn đề trả nợ đúng hạn hay không. Do đó, khi cho khách hàng thực hiện vay vốn, ngân hàng cần phải chú ý đến các đặc điểm độ tuổi của khách hàng để xây dựng và phát triển các sản phẩm dịch vụ tín dụng phù hợp với nhu cầu vay vốn dành cho nhóm khách hàng có đặc điểm trên.
Ngoài ra, bộ phận phát triển sản phẩm cá nhân của Agribank Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng có thể dựa vào kết quả nghiên cứu trên để đánh giá mức độ ảnh hưởng của độ tuổi đến khả năng phát sinh nợ của sản phẩm hiện có tại ngân hàng. Ban lãnh đạo cần xem xét việc xây dựng những sản phẩm vay vốn dành cho độ tuổi nào là phù hợp, đánh giá sản phẩm vay vốn hiện có có thật sự dành cho nhóm đối tượng khách hàng nằm trong độ tuổi đó không và cần cải tiến điều kiện nào để phù hợp với tình hình khách hàng thực tế. Từ đó, ngân hàng có thể xem xét hủy bỏ những chương trình hay sản phẩm vay không phù hợp, không mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng và có tỷ lệ nợ xấu ngày càng cao.
58