Những rủi ro đến từ thiên nhiên: lũ lụt, hỏa hoạn, sóng thần, biến đổi khí hậu,… và khủng hoảng kinh tế gây ra thiệt hại không lường trước cho khách hàng vay vốn và ngân hàng. Trong một số trường hợp, khách hàng bị tổn thất nhưng vẫn có khả năng trả nợ cho ngân hàng đúng hạn, tuy nhiên, trước những biến đổi không thuận lợi thường tác động nặng nề đến người vay, làm khả năng trả nợ bị suy giảm, thậm chí không còn khả năng trả nợ. Các rủi ro này thường vượt quá tầm kiểm soát của ngân hàng và khách hàng vay vốn. Vì vậy, để giảm thiểu những rủi ro đó, ngân hàng có thể liên kết với các hình thức bảo hiểm từ công ty bảo hiểm hoặc công ty con của chính ngân hàng mình.
Tóm lại, phát triển tín dụng ngân hàng chịu ảnh hưởng không chỉ các yếu tố thuộc về ngân hàng mà còn phụ thuộc vào khách hàng và những yếu tố từ môi trường vĩ mô. Tùy theo điều kiện phát triển kinh tế - xã hội cũng như sự quản lý, trình độ của đội ngũ nhân lực, khả năng quản lý, tổ chức của lãnh đạo mà các nhân tố có mức độ ảnh hưởng khác nhau đến sự phát triển tín dụng ngân hàng nói riêng, và hoạt động của ngân hàng nói chung. Do vậy, để có thể tăng trưởng quy mô tín dụng cũng như nâng cao chất lượng tín dụng của NHTM cần vận dụng linh hoạt các nhân tố trên, phù hợp với điều kiện hiện có của ngân hàng và cần phải có sự phối hợp tổng thể, chặt chẽ từ tất cả các ban ngành trong nền kinh tế xã hội.