7. Kết cấu của luận văn
3.2.3 Giải pháp về phân loại doanh nghiệp xây lắp theo quy mô để phát triển tíndụng
Thực tế tại Chi nhánh, khối doanh nghiệp xây lắp đang chiếm phần lớn là các doanh nghiệp nhà nƣớc quan hệ lâu năm. Cơ cấu thành phần doanh nghiệp tín dụng xây lắp chƣa rõ ràng về mặt quy mô. Vì vậy, Chi nhánh nên chú trọng hơn nữa trong việc phân khúc và xây dựng kênh phát triển và cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp theo quy mô nhƣ: Doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp siêu nhỏ.
Việc phân khúc này góp phần giải bài toán liên quan đến áp dụng chính sách tín dụng cũng nhƣ xác định mức độ, cách ứng xử, quy trình cho vay cho từng doanh nghiệp cho thật sự phù hợp. Từ đó, Chi nhánh đánh giá đƣợc phƣơng hƣớng phát triển tín dụng DN xây lắp theo nhóm và tỷ trọng dƣ nợ, đánh giá đƣợc khả năng đóng góp và phát triển ở nhóm doanh nghiệp tại từng thời điểm cụ thể. Khi xây dựng đƣợc phân khúc khách hàng, Chi nhánh sẽ có sự linh hoạt đối với từng loại hình doanh nghiệp xây lắp: lớn, vừa, nhỏ và siêu nhỏ về lãi suất, điều kiện vay vốn, phƣơng thức cho vay….
Có thể nói khi Chi nhánh có kế hoạch phân khúc đƣợc loại hình doanh nghiệp xây lắp theo quy mô nói trên cũng phần nào gắn liền với khả năng phát huy tính hiệu quả trong quy trình cấp tín dụng lĩnh vực này. Vì với đặc thù nhu cầu cấp tín dụng doanh nghiệp xây lắp nhƣ đã phân tích ở các phần trên, chẳng hạn nhƣ công tác thẩm
định về các chi phí phát sinh trong hoạt động xây lắp, các điều kiện về cho vay, tài sản đảm bảo cũng sẽ có những thể hiện rõ ràng về mặt đòi hỏi để đáp ứng quy định cho vay xây lắp. Qua đó, nó khắc phục đƣợc hạn chế trong quá trình thẩm định cấp tín dụng doanh nghiệp xây lắp trƣớc đây, đó là cán bộ QLKH chỉ hợp thức hóa công tác thẩm định cho vay hơn là nắm bắt nhu cầu vay vốn, dòng tiền kinh doanh của doanh nghiệp vay tƣ vấn kịp thời các chi phí vay vốn để phát triển tín dụng thích ứng với từng cấp độ quy mô và đặc thù doanh nghiệp xây lắp.
Việc xác định rõ quy mô khách hàng đối với lĩnh vực xây lắp, Chi nhánh có thể thực thi các chính sách ƣu đãi cho các doanh nghiệp xây lắp nhƣ loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ, một trong những nhóm đối tƣợng ƣu tiên cấp tín dụng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nƣớc và Chính Phủ, đƣợc quan tâm và triển khai thực hiện áp dụng các gói hỗ trợ về cấp vốn, lãi suất vay ƣu đãi… Chi nhánh có thể thu hút đƣợc thêm đa dạng về quy mô, số lƣợng khách hàng nhằm thực hiện chính sách tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp xây lắp theo kế hoạch đề ra.