CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp và kiến nghị
4.2.1 Giải pháp vĩ mơ
Sửa đổi, bổ sung và hồn thiện hành lang pháp lý: Các cấp quản lý phải thiết lập một hành lang pháp lý công khai, rõ ràng và bình đẳng để thúc đẩy các NHTM bình đẳng. Về khả năng cạnh tranh, duy trì an ninh hệ thống và tạo niềm tin của công chúng đối với hệ thống ngân hàng. Ngồi ra, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa Ngân hàng Nhà nước
52
Việt Nam và các bộ, ngành liên quan trong việc ban hành các văn bản quy phạm pháp luật cũng như kiểm soát và xử lý vấn đề sở hữu chéo. Việc xử lý chéo việc tuân thủ giúp tránh vi phạm có chủ ý, do đó loại bỏ các lợi ích của sở hữu chéo của các cá nhân và tổ chức.
Nâng cao vị thế của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về chỉ đạo, quản lý và giám sát. Việc điều tiết NHTM của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước phải được thực hiện thường xuyên, liên tục và linh hoạt, nhằm giúp các tổ chức điều tiết và đảm bảo sự phối hợp chính sách có hệ thống. Hơn nữa, cần có sự hợp tác quốc tế về quy định tài chính để ngân hàng hoạt động hiệu quả đồng thời ngăn chặn tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh. Đồng thời, phối hợp có hiệu quả việc cải cách hệ thống NHTM với phát triển mạnh mẽ thị trường tài chính, chứng khốn, bảo hiểm và quỹ hưu trí phù hợp với yêu cầu quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế. Cơ chế tích hợp này phải được tính tốn để cân bằng giữa năng lực của các NHTM và khả năng kiểm soát, giám sát của các cơ quan quản lý nhà nước.
Năm 2020, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ động phối hợp chặt chẽ giữa chính sách tiền tệ và các chính sách vĩ mơ khác nhằm tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ phục hồi tăng trưởng và ổn định kinh tế trước tình hình phức tạp của dịch Covid-19. Vì vậy hoạt động của ngành ngân hàng và việc điều hành chính sách tiền tệ vẫn mang lại những kết quả tích cực. Cụ thể là tổng phương tiện thanh toán M2 tăng 12.83% so với cuối năm 2019 và tăng 14.62% so với cùng kỳ 2019. Sự thành công của Hiệp định Thương mại tự do đã cho thấy dấu hiệu đáng mừng. Kể từ tháng 8 năm 2020, kim ngạch xuất khẩu các mặt hàng hóa chất sang EU đạt gần 4.4 triệu USD, mặc dù tương đương với cùng kỳ 2019 nhưng đã tăng trưởng mạnh 73% so với tháng 7 năm 2020. Theo thông tin từ Bộ Công thương, 5 tháng sau khi hiệp định EVFTA có hiệu lực, kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam sang châu Âu tăng 3.8%. Trong 3 tháng đầu năm 2021, xuất khẩu của Việt Nam sang EU đã tăng gần 40% so với cùng kỳ năm ngoái. Những thành tựu trên đã cho thấy hướng đi đúng đắn và sáng suốt của Nhà nước Việt Nam. Tuy nhiên, trước bối cảnh dịch bệnh cịn căng thẳng và chưa có dấu hiệu được kiểm sốt chặt chẽ, hệ thống ngân hàng còn phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức trong thời gian sắp tới. Vì thế, kiến nghị dành cho Ngân
53
hàng Trung ương là điều hành chính sách tiền tệ, đặc biệt ngân hàng cần bổ sung thêm tỷ giá hối đoái vào mục tiêu trung gian bên cạnh lãi suất thị trường trong vòng 5 năm tới để đảm bảo cho thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối được ổn định. Thêm vào đó, Nhà nước cần quản lý tăng trưởng tín dụng một cách hợp lý đồng thời cải thiện chất lượng tín dụng, tập trung vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, các lĩnh vực được ưu tiên, kiểm sốt chặt chẽ tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro.
4.2.2 Giải pháp đối với ngân hàng thương mại
4.2.2.1. Giải pháp về quản lý tài sản của ngân hàng
Để tăng tỷ lệ thu nhập lãi cận biên thì các NHTM Việt Nam cần quản lý tốt hơn tài sản của mình thơng qua:
Quản lý các khoản cho vay: Hoạt động cho vay của NHTM đóng vai trị quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho các tổ chức pháp lý và tư nhân, giúp cơ chế xoay vòng của nền kinh tế vận hành trơn tru và hiệu quả. Thứ nhất, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng. Cán bộ tín dụng cần phải thường xuyên cập nhật số liệu thống kê, dự tốn ngành, giá cổ phiếu, thơng tin kinh tế và công nghệ hàng ngày trong thời gian thẩm định để đảm bảo cơng tác thẩm định được chính xác tuyệt đối. Thứ hai là nâng cao chất lượng huy động vốn. Nắm bắt và phản ánh ngay những biến động về lãi suất của các cơng ty tín dụng trong khu vực một cách thường xuyên. Để thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng, ngân hàng cần có chương trình chiết khấu và rút thăm trúng thưởng hàng ngày cho những khách hàng gửi tiền tại ngân hàng. Thứ ba, xây dựng chính sách quản lý nợ hợp lý, hiệu quả. Các nhân viên tín dụng phải đến địa bàn kiểm tra thường xuyên để theo dõi và quản lý việc sử dụng các khoản vay của người đi vay, cũng như tư vấn cho họ về cách sử dụng tiền một cách hiệu quả nhất.
Các khoản đầu tư của ngân hàng: Để quản lý các khoản đầu tư tài chính đảm bảo an toàn và hiệu quả, các NHTM cần chú trọng triển khai cải thiện khả năng nghiên cứu và phân tích kinh tế để phịng ngừa rủi ro đầu tư từ xa. Đồng thời, để tránh trường hợp khoản tiền sử dụng trong giao dịch không hiệu quả, hãy nghiên cứu và xem xét kỹ lưỡng các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp được chọn làm đối tác liên doanh. Ngoài ra, ngân hàng
54
cần lập các báo cáo đánh giá định kỳ về các công cụ đầu tư trên thị trường vốn để dự báo các mối đe dọa tiềm ẩn, giảm thiểu rủi ro và ngăn ngừa các dự án đầu tư khơng an tồn.
4.2.2.2. Giải pháp về chi phí hoạt động
Trong tình hình dịch bệnh khó khăn hiện nay, khối ngành ngân hàng nói chung và các ngân thương mại tại Việt Nam nói riêng đều cố gắng tìm kiếm các phương án để cắt giảm chi phí hoạt động. Theo như kết quả nghiên cứu, chi phí hoạt động tăng sẽ làm tăng tỷ lệ thu nhập cận biên (có tác động rất lớn với hệ số 1.7997). Một số giải pháp được đưa ra như sau:
Đẩy mạnh việc phát triển chất lượng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng: Với mục tiêu “trải nghiệm khách hàng là quan trọng nhất”, ngoài việc nỗ lực phát triển mạng lưới ngân hàng và tăng cường đầu tư cơ sở vật chất, kỹ thuật, phát triển nhiều sản phẩm tiện ích để thu hút khách hàng; các NHTM cổ phần cần chú trọng hoàn thiện sản phẩm, đẩy mạnh áp dụng công nghệ cao vào sản phẩm, nâng cao chất lượng chăm sóc và phục vụ khách hàng. Trong năm 2020, Ngân hàng Công Thương đã thỏa thuận thành cơng và kí kết hợp tác chiến lược với Grab - ứng dụng đa dịch vụ hàng đầu Đông Nam Á cùng nhiều đối tác lớn khác là bước ngoặt quan trọng, góp phần hồn thiện và đổi mới các dịch vụ mà VietinBank đang cung cấp trên thị trường.Đẩy mạnh đầu tư cơng nghệ từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động: Với việc từng bước thực hiện cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 trong nền kinh tế nước ta ở giai đoạn hiện nay, việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong phát triển sản phẩm, dịch vụ NHTM là một yêu cầu cấp thiết và cần thiết. Việc đầu tư cho hệ thống cơng nghệ thơng tin của ngân hàng, trong đó khơng thể khơng kể đến việc bổ sung các tiện ích nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy kế hoạch tiếp cận mục tiêu của khách hàng trên nhiều phương diện. Do đó, các loại hình dịch vụ của các NHTM ngày càng được đa dạng, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm ngày càng mới mẻ, tiện lợi và hiện đại. Bên cạnh đó, càng ngày, công nghệ đám mây càng được sử dụng cho các dịch vụ cốt lõi để thay thế công nghệ lưu trữ truyền thống. Trong những năm trở lại đây, công nghệ này đã giúp các NHTM tiết kiệm
55
nhiều chi phí và khơng gian, đồng thời sự bảo mật của việc lưu trữ và quản lý dữ liệu được thực hiện tốt hơn.
Hiện nay số lượng người sử dụng mạng xã hội ngày một tăng. Do đó, các kênh mạng xã hội phổ biến như Facebook, Zalo, Instagram, Youtube... sẽ giúp cho các ngân hàng tiếp cận được các khách hàng online một cách nhanh nhất. Các ngân hàng có thể sử dụng mạng xã hội để tạo cộng đồng những người theo dõi trung thành bằng cách phổ biến kiến thức sản phẩm có giá trị thơng qua các trang web, nhóm, v.v. Mạng xã hội giúp tiếp cận người tiêu dùng trực tuyến và cho phép họ chủ động tìm kiếm ngân hàng. Tương tác và đối thoại với người tiêu dùng là cách ngân hàng khai thác được những thông tin và mong muốn của khách hàng.
Ngồi ra, việc áp dụng cơng nghệ cao để thúc đẩy thanh tốn khơng dùng tiền mặt cũng là một phương án để nâng cao hiệu quả hoạt động trong ngân hàng. Khi mà thanh tốn khơng dùng tiền mặt trở thành phương thức thanh toán chủ yếu, nền kinh tế sẽ phát triển bền vững, các giao dịch sẽ được thực hiện một cách minh bạch và rõ ràng. Đây là xu hướng phát triển tất yếu của cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư, nhằm đảm bảo an toàn cho các giao dịch của khách hàng đặc biệt là khi tình hình dịch Covid-19 ngày càng trở nên căng thẳng hơn.
4.2.2.3. Nâng cao vai trị là trung gian thanh tốn quốc tế
Kể từ ngày 01 tháng 8 năm 2020, Hiệp định EVFTA đã chính thức có hiệu lực sau khi đã được Quốc hội của hai bên kí kết. Đây là một hiệp định với mức độ cam kết chắc chắn về tài khóa, thương mại, đầu tư và phát triển bền vững, sẽ mở ra nhiều cơ hội để phát huy tối đa tiềm năng của hai bên, thúc đẩy trao đổi thương mại và đầu tư, đẩy mạnh tăng trưởng bền vững, từ đó tăng cường và gắn bó các mối quan hệ lâu dài. Hiệp định Thương mại tự do giữa Việt Nam và EU sẽ xóa bỏ gần như hồn tồn thuế quan và rào cản thương mại giữa hai khu vực. Như vậy có thể thấy rằng, EVFTA sẽ mở ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp Việt Nam gia nhập vào thị trường châu Âu, đồng thời Việt Nam cũng sẽ là một điểm đến thu hút cho các nhà đầu tư châu Âu. Trong bối cảnh đó, các NHTM cần đặc biệt chú trọng vào hoạt động trung gian thanh toán quốc tế.
56
Thứ nhất, khơng ngừng nâng cao trình độ của cán bộ thanh toán quốc tế. Thanh
toán quốc tế là một nghiệp vụ rất phức tạp, địi hỏi thanh tốn viên nắm vững về chuyên môn nghiệp vụ, nắm rõ lĩnh vực ngoại thương và luật lệ, đặc biệt là Luật quốc tế. Ngoài ra các cán bộ thanh toán phải biết tư vấn cho khách hàng, mang lại cho họ sự tin tưởng khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
Thứ hai, mở rộng các loại hình thanh tốn quốc tế. Hiện nay, nhu cầu thanh toán
của các cá nhân và tổ chức ngày càng tăng nhanh, do đó, việc NHTM chú trọng đa dạng hóa các dịch vụ thanh tốn sẽ làm tăng sự cạnh tranh trong toàn ngành và giúp hạn chế được các rủi ro có thể gặp phải trong q trình hoạt động kinh doanh.
Thứ ba, đẩy mạnh marketing cho hoạt động thanh tốn quốc tế. Các chương trình
quảng bá, tun truyền dịch vụ thanh tốn quốc tế góp phần giúp cho các NHTM tìm kiếm được các khách hàng tiềm năng.