Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày càng phát triển với tốc độ tăng trưởng nhanh cả về số lượng và giá trị giao dịch, đi kèm với đó sẽ phát sinh những rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ. Trong những năm gần đây, các đối tượng tội phạm có xu hướng nhằm vào thị trường mới phát triển, trong đó có Việt Nam để thực hiện các hành vi gian lận với các thủ đoạn ngày càng tinh vi, phức tạp.
Từ năm 2013 đến 2015, Quản lý rủi ro Hội thẻ đã tiếp nhận thông tin và thông báo cho các NHTV về 2.125 thẻ đen, 2.828 thẻ nghi ngờ bị skimming liên quan đến hơn 47 vụ ATM skimming, 5.363 chủ thẻ đen (nợ quá hạn trên 90 ngày), 19 ĐVCNT đen; Riêng năm 2015, Tiểu ban đã thông báo 21 sự kiện ATM skimming, giảm 7 vụ, tương đương 75% so với tổng số vụ skimming năm 2014; 348 thẻ nghi ngờ lộ dữ liệu, tương
đương 70% so với tổng số thẻ nghi ngờ lộ dữ liệu trong năm 2014; 559 thẻ đen, giảm bằng 50% số lượng thẻ đen của năm 2014; 108 chủ thẻ đen có nợ quá hạn trên 90 ngày, giảm bằng 4,6% so với năm 2014; 11 ĐVCNT đen, tăng 83% so với số lượng năm 2014, 2 vụ ATM bị đập phá và 12 trường hợp tội phạm đã bị cơ quan điều tra C50 bắt giữ…; Hội thẻ đã chia sẻ với các NHTV về các hành vi, thủ đoạn mới của đối tượng tội phạm: sử dụng thẻ trả trước (pre-paid) vô danh để thực hiện giao dịch tại POS, các thủ đoạn skimming mới, tội phạm đánh cắp thông tin thẻ cấu kết với ĐVCNT thực hiện giao dịch khống tại ĐVCNT... (Nguồn: Hội Thẻ Ngân hàng Việt Nam).
Cũng theo đánh giá từ Visa, tỷ lệ gian lận thanh toán trên hệ thống Visa tại Việt Nam đang ở gần mức thấp lịch sử, dưới 6 cents trên mỗi 100 đôla được giao dịch (tức chỉ khoảng 0,06%). Tỷ lệ gian lận năm 2016 giảm hai phần ba so với một thập kỷ trước đây, ngay cả khi khối lượng giao dịch so với cùng kỳ tăng hơn 50 lần. Nguyên nhân chính góp phần kéo giảm nguy cơ gian lận là do các ngân hàng lớn tại Việt Nam đang mở rộng sử dụng thẻ chip EMV thay cho thẻ từ.
* Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
Sự ra đời và phát triển của thị trường thẻ phải xuất phát từ nhu cầu thực tiễn và khả năng đáp ứng của công nghệ ngân hàng. Thẻ thanh toán có mối quan hệ chặt chẽ với sự phát triển hệ thống công nghệ thông tin. Ngày nay khi công nghệ tin học ngày càng phát triển thì tội phạm trộm thông tin tài khoản, làm giả càng tinh vi hơn. Do đó, các NHTM Việt Nam sớm chuẩn bị cơ sở hạ tầng công nghệ và đầu tư hệ thống quản lý thẻ cũng như các thiết bị chấp nhận thẻ đáp ứng chuẩn quốc tế nhằm hạn chế rủi ro về hoạt động kinh doanh thẻ.
Trong chiến dịch phòng chống tội phạm, không chỉ các ngân hàng phối hợp với nhau mà nên có sự giúp đỡ của các cơ quan chức năng cũng như ý thức của cộng đồng. Cần thiết phải có môi trường pháp lý hoàn thiện, cũng như có định hướng và hỗ trợ đầu tư của Chính phủ và vai trò chủ đạo trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước trong việc hỗ trợ các NHTM trong việc hình thành và phát triển thị trường thẻ.