Cán bộ ngân hàng còn hạn chế về chuyên môn và nghiệp vụ, kiêm nhiệm nhiều việc, năng lực trình độ không đáp ứng được yêu cầu công việc, do Eximbank chưa chú trọng công tác đào tạo và phát triển nguồn lực cho dịch vụ thẻ. Các cán bộ thẻ chủ yếu tự đào tạo bằng cách tự nghiên cứu tài liệu, người làm trước hướng dẫn người làm sau.
Cán bộ ngân hàng vi phạm đạo đức, có hành vi gian lận, không thực hiện đúng quy định và quy trình nghiệp vụ. Vi phạm quy định về bảo mật, an toàn thông tin, một người còn thực hiện nhiều khâu trong quy trình nghiệp vụ, không kiểm tra chặt chẽ dẫn đến lợi dụng quyền hạn thực hiện các giao dịch gian lận. Hướng dẫn khách hàng không đầy đủ, không rõ ràng cụ thể dẫn đến khách hàng không tuân thủ quy định, gây ra rủi ro.
Quy định, quy trình có nhiều điểm bất cập, chưa hoàn chỉnh, có kẽ hở tạo điều kiện cho việc lợi dụng gây thiệt hại. Bên cạnh đó còn gây khó khăn cho cán bộ trong quá trình thực hiện nghiệp vụ.
Tại các chi nhánh chưa chú trọng đến việc hướng dẫn các ĐVCNT thực hiện theo quy trình chấp nhận thanh toán thẻ, đặc biệt là các trường hợp kiểm tra, phát hiện khách hàng dùng thẻ giả để giao dịch mua hàng hoá.
Quản trị rủi ro so với yêu cầu kinh doanh theo cơ chế thị trường và hiện đại hoá công nghệ tại Eximbank chưa được chuyên nghiệp. Chưa xây dựng được hệ thống quản lý rủi ro thẻ, chưa có các hệ thống theo dõi và cảnh báo rủi ro đến tận các chi nhánh, chỉ tập trung và dừng lại tại Trung tâm thẻ.