ròng cận biên - NIM
Qua phân tích ở chƣơng 2, hệ số NIM của VietinBank còn ở mức thấp dƣới 3%. Và để tăng tỷ lệ NIM thì cần giảm chi phí lãi xuống để tăng nguồn thu nhập lãi thuần (vì thu nhập lãi thuần là chênh lệch giữa thu nhập lãi và chi phí lãi, chi phí lãi càng giảm thì thu nhập lãi thuần càng cao). Trong cơ cấu nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất, tiền gửi của khách hàng có tỷ trọng lớn nhất và có kỳ hạn chiếm cao hơn không kỳ hạn, vì vậy để giảm chi phí lãi chủ yếu sẽ giảm lãi chi trả cho khoản tiền gửi của khách hàng. Biện pháp đƣa ra là hƣớng khách hàng sử dụng tài khoản tiền gửi thanh toán để giảm chi phí lãi. Nhƣ là tƣ vấn khách hàng đƣợc lựa chọn mở tài khoản thanh toán số đẹp theo yêu cầu và thông thƣờng khách hàng sẽ ƣu tiên chuyển hết số dƣ tiền ở các tài khoản khác về tài khoản này. Hơn nữa có thể khuyến khích khách hàng duy trì số dƣ bình quân tối thiểu kèm theo ƣu đãi để giảm chi phí trả lãi có kỳ hạn, (chẳng hạn nhƣ ƣu đãi miễn phí biến động số dƣ hàng tháng, giảm
phí chuyển tiền trên internetbanking so với chuyển tiền tại quầy,… nếu hàng tháng khách hàng duy trì số dƣ tối thiểu 10 triệu trong tài khoản thanh toán) .
Thu ngân sách nhà nƣớc cũng cần đƣợc VietinBank đẩy mạnh hơn nữa vì nguồn thu ngân sách là một nguồn huy động lớn với chi phí trả lãi thấp (lãi không kỳ hạn). Tại các điểm giao dịch cần xử lý nhanh các giao dịch nộp thuế cho khách hàng vì khi khách hàng thấy đƣợc sự tiện lợi khi nộp thuế tại Vietinbank thì những lần tới họ cũng sẽ ƣu tiên nộp thuế tại ngân hàng, từ đó xóa bỏ tƣ duy mỗi khi nộp thuế lại ra Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam.
Nhƣ vậy với những giải pháp trên, ngân hàng có thể huy động đƣợc một nguồn tiền gửi không kỳ hạn đáng kể, chi phí trả lãi thấp nhƣng số dƣ lại có thời hạn tƣơng đối dài.