CHƢƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
2.2. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại VPBank chi nhánh quận 2 giai đoạn 2015-
2.2.1. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại VPBank chi nhánh quận 2
Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng tại VPBank chi nhánh quận 2 hiện nay:
Cho vay mua nhà đất, căn hộ
Hình thức: là sản phẩm VPBank tài trợ vốn để mua nhà ở, căn hộ phục vụ nhu cầu đời sống đối với cá nhân và gia đình.
Điều kiện cho vay:
- Khách hàng vay vốn phải thõa mãn các điều kiện cho vay theo Quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà Nước và của VPBank.
- Độ tuổi: Từ 22 tuổi đến 65 tuổi đối với nam và 60 tuổi đối với nữ. - Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng.
- Khách hàng tối thiểu phải có TSĐB là bất động sản khác thuộc sở hữu của KH hoặc bên thứ ba.
- Chấp nhận TSĐB hình thành từ vốn vay.
Mức cho vay: Tài trợ tối đa 100% nhu cầu mua mới nhà, tối đa 15 tỷ đồng. Thời hạn, lãi suất cho vay:
- Thời hạn cho vay:
+ Tối đa 144 tháng đối với trường hợp KH mua căn hộ chung cư.
+ Tối đa 180 tháng đối với trường hợp KH mua nhà đất, nhà gắn liền với đất. - Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất theo quy định trong từng thời kỳ của
VPBank.
Phương thức trả nợ: Khách hàng thanh toán nợ vay hàng tháng với số tiền bằng nhau bao gồm nợ gốc và lãi vay. Lịch trả nợ được điều chỉnh 12 tháng/ lần và theo lịch điều chỉnh lãi suất.
Cho vay mua xe ô tô
Hình thức: Vay mua ô tô là sản phẩm đáp ứng nhu cầu sở hữu xe hơi của khách hàng cá nhân, hộ gia đình thông qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho KH mua xe. Điều kiện cho vay:
- Có hộ khẩu thường trú KT3 tại địa bàn có đơn vị kinh doanh của VPBank. - Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Có khả năng tài sản đảm bảo là chính chiếc xe ô tô hình thành từ vay vốn vay, tài sản khác của chính khách hàng hoặc tài sản của bên thứ ba đảm bảo cho khoản vay của khách hàng.
Mức cho vay:
- Đối với ô tô có nguồn gốc từ Trung Quốc: tài trợ 65% đối với ô tô mới và 55% đồi với ô tô đã qua sử dụng.
- Đối với ô tô không có nguồn gốc từ Trung Quốc: tài trợ 75% đối với ô tô mới và 65% đối với ô tô đã qua sử dụng.
Thời hạn, lãi suất cho vay: - Thời hạn cho vay:
+ Xe không có nguồn gốc từ Trung Quốc: tối đa là 72 tháng. + Xe có nguồn gốc từ Trung Quốc: tối đa là 36 tháng.
- Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất theo quy định trong từng thời kỳ của VPBank. Phương thức trả nợ:
- Phương thức thứ nhất: Hàng tháng, người vay phải trả một số tiền cố định, bao gồm cả gốc và lãi. Tiền lãi được tính theo dư nợ thực tế và và số ngày thực tế sử dụng vốn. Tiền gốc bằng số tiền trả hàng tháng trừ đi số lãi phải trả.
- Phương thức thứ hai: Người đi vay trả nợ gốc theo kỳ hàng tháng hoặc hàng quý. Số nợ gốc phải trả mỗi kỳ bằng tổng số tiền vay chia cho số kỳ trả nợ. Tiền lãi được hoàn trả hàng tháng, tính theo dư nợ thực tế và số ngày thực tế sử dụng vốn.
Cho vay hỗ trợ tài chính du học
Hình thức: Cho vay du học là hình thức VPBank cho vay phục vụ đời sống nhằm đáp ứng nhu cầu cho chính khách hàng hoặc người thân của KH đi du học ở nước ngoài hoặc du học trong nước.
Điều kiện cho vay:
- Giấy CMND, KT3 của người vay và của vợ/chồng người vay.
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ.
- Các văn bản liên quan đến mục đích vay như: thông báo học phí của cơ sở đào tạo, hóa đơn chi phí sinh hoạt,…
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ ( Hợp đồng lao động, quyết định lương,…)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với TSĐB.
Mức cho vay: Tối đa chi phí du học do cơ sở đào tạo cung cấp nhưng không vượt quá tỷ lệ cho vay trên TSĐB cho VPBank quy định.
Thời hạn, lãi suất cho vay:
- Thời hạn cho vay: Tối đa thời gian du học + 12 tháng.
- Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất theo quy định trong từng thời kỳ của VPBank. Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng hoặc cuối kỳ.
Cho vay cầm cố thẻ TK, GTCG
Hình thức: Cho vay cầm cố thẻ TK, GTCG là hình thức VPBank mua lại hoặc cho khách hàng vay bảo đảm bằng các loại GTCG/TTK do chính VPBank phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn của khách hàng khi GTCG/TTK chưa đến hạn thanh toán.
Điều kiện cho vay
- KH là công dân Việt Nam, người nước ngoài đang sinh sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam, có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- KH có TTK, tài khoản tiền gửi mở tại VPBank hoặc của người thứ ba bảo lãnh.
- KH có giấy đề nghị vay vốn, CMND/hộ chiếu còn hiệu lực, GTCG bản gốc. Mức cho vay: Tối đa không vượt quá giá trị STK.
Thời hạn, lãi suất cho vay:
- Thời hạn cho vay: Tối đa không vượt quá thời điểm đáo hạn STK.
- Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất theo quy định trong từng thời kỳ của VPBank.
Cho vay tiêu dùng khác
- Ngoài các sản phẩm trên, còn có một số sản phẩm cho vay tiêu dùng khác như: Cho vay kinh doanh máy xúc, máy đào; cho vay kinh doanh trả góp; cho vay lại khoản đã trả; cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng phục vụ cho những KH hay có nhu cầu mua sắm mà không cần phải dùng tiền mặt,…