- Nợ 35: thấp hơn 2%
3.3.3. Đối với hội sở Maritimebank
Tiếp tục mở rộng mạng lưới kênh phân phối
Hiện nay, hệ thống điểm giao dịch của MSB đã lên đến hơn 300 chi nhánh/phòng giao dịch; mạng lưới ATM đạt hơn 5.000 máy, tổng điểm chấp nhận POS đạt 30.000 máy tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc. MSB luôn nằm trong Top 5 Ngân hàng TMCP có mạng lưới kênh phân phối phủ rộng, chiếm 10% thị phần máy POS trên thị trường. Để giữ vững danh hiệu Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam, MSB cần tiếp tục
Khóa luận tốt nghiệp Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân MSB Hà Nội
mở rộng mạng lưới phủ sóng khắp cả nước đáp ứng nhu cầu của khách hàng: tăng trưởng thị phần, tăng cường hiệu quả và khả năng tự phục vụ của hệ thống ATM nhằm cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nhau với chi phí rẻ hơn; nâng cấp hệ thống ATM thành những “ngân hàng thu nhỏ” trải đều khắp các tỉnh, thành phố; đồng thời phát triển mạng lưới các điểm chấp nhận thẻ (POS) và tăng cường liên kết giữa các NHTM để nâng cao hiệu quả và mở rộng khả năng sử dụng máy ATM/POS.
Phân tích nhu cầu đa dạng của khách hàng:
Khả năng cung cấp được nhiều sản phẩm dịch vụ thỏa mãn nhu cầu của khách hàng với chi phí thấp sẽ tăng cường mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng, qua đó làm tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác. Do đó, việc xác định nhóm khách hàng mục tiêu và nhu cầu của khách hàng từ đó tìm ra những mảng thị trường chưa được khai phá là điều quan trọng đảm bảo tính dẫn đường cho ngân hàng trong việc đưa ra các sản phẩm tín dụng mới.
Nền kinh tế Việt Nam phát triển chậm hơn so với các nước, mặc dù có những đặc thù riêng nhưng nhìn chung hướng phát triển khá tương đồng. Do vậy, các NHTM Việt Nam có thể tiếp thu và học hỏi kinh nghiệm thực tiễn từ các quốc gia đi trước.
Trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, các NHTM Việt Nam nói chung và MSB nói riêng hoàn toàn có thể chủ động lựa chọn các sản phẩm dịch vụ mà các nước phát triển đã thực hiện thành công để xây dựng thành danh mục sản phẩm dịch vụ cho riêng mình. Việc tham khảo các sản phẩm dịch vụ của các nước phát triển không thể sao chép một cách máy móc mà phải có sự điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng và điều kiện thực hiện của chính ngân hàng. MSB có thể hợp tác với các công ty nghiên cứu thị trường có uy tín để thực hiện công tác khảo sát thị trường, phân tích số liệu báo cáo quá khứ, phân tích xu hướng thị trường... để có thể đánh giá chính xác nhu cầu và xu hướng sử dụng sản phẩm dịch vụ tín dụng của khách hàng ở hiện tại và trong tương lai.
Hoàn thiện các sản phẩm hiện có:
Hiện nay MSB đã triển khai trên 11 sản phẩm cho vay và 5 loại thẻ tín dụng dành cho đối tượng khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, cơ cấu cho vay chưa đồng đều. Các khoản cho vay cầm cố giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng lớn, đạt hơn 30% tổng dư nợ cho vay cá nhân năm 2017. Trong khi đó, các sản phẩm khác có rất nhiều tiềm năng để
chuyên môn, gắn lý luận với thực tiễn để có thể vận dụng một cách linh hoạt, sáng tạo
và hiệu quả trong công việc.
- Có cơ chế chính sách lương thỏa đáng để giữ chân người tài, khen thưởng kịp phát triển nhưng vẫn chưa được chú trọng. Đối với các sản phẩm đã được triển khai, dựa vào kết quả phân tích nhu cầu khách hàng để biết được những vướng mắc mà sản phẩm hiện tại chưa thể đáp ứng được cho khách hàng, từ đó hoàn thiện các điểm yếu hiện hữu
Phát triển sản phẩm mới:
MSB nên áp dụng thử nghiệm dịch vụ cho vay tận nhà cho tất cả các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại MSB. Nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn mà không có thời gian đến tận ngân hàng, MSB sẽ cử nhân viên đến tận nhà khách hàng tư vấn, hướng dẫn đầy đủ các thông tin liên quan đến thủ tục vay vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng hoàn thành các thủ tục vay. Việc triển khai dịch vụ này sẽ rút ngắn thời gian, tạo tâm lý thoải mái và tin tưởng cho khách hàng. Đồng thời, các chuyên viên khách hàng cũng có cơ hội trực tiếp khảo sát nơi ở, nơi làm việc của khách hàng, từ đó có đánh giá chính xác hơn, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng cá nhân.
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Nhân lực là yếu tố quyết định trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Chính sách nhân sự phù hợp, thu hút nhân tài, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên là giảp pháp quan trọng có giá trị trong mọi giai đoạn phát triển của MSB:
- Xây dựng một quy trình tuyển dụng khách quan nhằm tuyển dụng được những nhân viên thực sự có trình độ, phát triển nhân sự phù hợp với nhu cầu công việc, tránh tình trạng thiếu nhân sự không giải quyết hết công việc hoặc thừa nhân sự gây lãng phí nhân lực. Các ngân hàng thường tổ chức chương trình thực tập sinh nhằm cho các sinh viên năm cuối có cơ hội được thử sức mình trong môi trường làm việc chuyên nghiệp thực tế, qua đó ngân hàng có thể tìm kiếm, bồi dưỡng những ứng viên tiềm năng, thực sự có năng lực. MSB có thể tiến hành triển khai chương trình tuyển dụng nhân sự mới như trên.
- Thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng nghiệp vụ chuyên môn cho đội ngũ cán bộ nhân viên tại Trường đào tạo cán bộ MSB. Đồng thời, lập kế hoạch cử cán bộ trẻ có trình độ, năng lực đi đào tạo chuyên sâu nhằm xây dựng đội ngũ chuyên gia giỏi, làm nòng cốt cho nguồn nhân lực trong tương lai.
hạn chế tình trạng chảy máu chất xám.
- Chính sách đề bạt vào các vị trí lãnh đạo phải dựa trên năng lực thực sự của từng cán bộ nhân viên nhằm tạo sự bình đẳng và khuyến khích tối đa khả năng làm việc của mỗi người.
Nâng cao hiệu quả Marketing
Bên cạnh việc nâng cao chất và lượng của sản phẩm dịch vụ, MSB cần coi trọng hoạt động marketing thông qua nhiều hình thức như tuyên truyền, quảng cáo trên phương tiện truyền thông đại chúng, tăng cường hoạt động khuyến khích tài trợ nhằm quảng bá thương hiệu, khai thác lượng khách hàng hiện hữu và tiềm năng.
Ngân hàng có thể đặt các tờ rơi giới thiệu sản phẩm dịch vụ cũng như tính năng từng sản phẩm một cách ngắn gọn, dễ hiểu ở những vị trí thu hút sự chú ý để khách hàng có thể nắm bắt về sản phẩm dịch vụ của MSB và chủ động tìm đến ngân hàng khi có nhu cầu. Có thể đặt các bảng giới thiệu sản phẩm cho vay mua nhà dự án tại các sàn giao dịch bất động sản, văn phòng chủ đầu tư dự án bất động sản; giới thiệu sản phẩm cho vay thế chấp nhà mặt phố ở các khu dân cư; giới thiệu sản phẩm thẻ tín dụng tại các trung tâm mua sắm;.
MSB cần tận dụng phương thức quảng cáo mới hiện nay là quảng cáo trên màn hình LCD ở nơi công cộng giúp hướng đến phần đông đại chúng như tại các sảnh chờ thang máy, sân bay, nhà ga, siêu thị, xe taxi. Tận dụng được kênh quảng cáo này có thể quảng bá một cách sâu rộng hình ảnh MSB năng động sẵn sàng phục vụ mọi đối tượng khách hàng cá nhân.
Ứng dụng công nghệ hiện đại
Hiện đại hoá công tác thanh toán: Đẩy mạnh cung cấp các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, mở rộng mạng lưới ATM/POS trên toàn hệ thống, tăng cường kết nối với các NHTM khác. Ngoài ra, cần tăng thêm tiện ích cho khách hàng khi sử dụng các dịch vụ internet banking.
Khóa luận tốt nghiệp Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân MSB Hà Nội
Tự động hóa theo dõi hồ sơ tín dụng: Trên nền tảng công nghệ đã có như SMSbanking, e-banking cùng với sự phát triển hệ thống ATM và máy POS, MSB cần tận dụng các lợi thế này nhằm hỗ trợ công tác tín dụng trong việc tự động hóa khâu theo dõi hồ sơ tín dụng như: nhắc nợ tự động thông qua tin nhắn, email và thu nợ tự động thông qua giao dịch chuyển khoản trên máy ATM hoặc thanh toán nợ vay bằng máy POS. Tự động hóa các công việc trên giúp giảm thiểu tác nghiệp cho chuyên viên khách hàng đồng thời đem lại tiện ích tối đa cho khách hàng, góp phần nâng cao hiệu quả công việc và tạo dựng hình ảnh MSB năng động, có khả năng cạnh tranh cao so với các đối thủ.
KẾT LUẬN•
Nâng cao chất lượng tín dụng là vấn đề có tính sống còn đối với các ngân hàng thương mại nói chung và MSB Hà Nội nói riêng. MSB Hà Nội với vai trò là chủ thể đi vay để cho vay, hoạt động kinh donah chủ yếu là cho vay vì mục đích lợi nhuận. Vì vậy sử dụng có hiệu quả nguồn vốn huy động được coi là yêu cầu rất quan trọng đối với MSB Hà Nội, nó quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
Luận văn đã trình bày kết quả nghiên cứu sau khi thu thập dữ liệu thông qua việc thực tâp tai chi nhanh một cách thực tê va khách quan nhât. Dữ liệu được phân tích qua các phương pháp thống kê mô tả, so sanh, phân tích tương quan, hồi quy, kiêm đinh.... Trên cơ sở các kết quả nghiên cứu đạt được, cùng với việc xem xét các định hướng, chiến lược phát triển của ngân hàng, luận văn đưa ra một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao chat lượng tín dụng ca nhân cua ngân hang. Về mặt thực tiễn, nội dung luận văn nhằm gợi ý cho MSB Ha Nôi các phương hướng và giải pháp cải thiện chất lượng tín dụng để nâng cao sự hài lòng của khách hang, giam thiêu nơ xâu va tôi đa hoa lơi nhuân. Về mặt nghiên cứu, luận văn góp thêm phần khẳng định các nhận định của các nhà nghiên cứu trước đó vê tâm quan trọng cua chât lương tín dung ca nhân trong ngân hang. Luận văn cũng góp phần vào việc nâng cao chất lượng và sự hài lòng về chất lượng tín dung cua MSB Ha Nôi.
Sau gần 27 năm xây dựng và trưởng thành, với sự chỉ đạo đúng đắn của ban lãnh đạo, chiến lược phát triển phù hợp cũng như đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, năng động, nhiệt tình, không ngừng học hỏi, được bồi dưỡng tốt về chuyên môn, nghiệp vụ, chi nhánh MSB Hà Nội đã không ngừng nâng cao về chất lượng dịch vụ. Nhờ vậy mà trong giai đoạn qua, chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng kể, từng bước nâng cao chất lượng tín dụng. Tuy nhiên, để có thể tồn tại và phát triển hơn nữa trong môi trường cạnh tranh khi nước ta tiến hành hội nhập kinh tế với các nước trong khu vực và trên thế giới thì chi nhánh MSB Hà Nội phải nỗ lực không ngừng trong công tác nâng cao chất lượng tín dụng nói riêng và chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung.
Khóa luận tốt nghiệp Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân MSB Hà Nội