4 Lợi nhuận trước thuế
2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Hàng
2015, nợ xấu của chi nhánh là 27.75 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu là 1.5%. Sang năm 2016, nợ xấu đã tăng lên mức 34.27tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu đạt ngưỡng 1.6%. Đến năm 2017, nợ xấu ở mức 44.71 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu là 1.3%. Chi nhánh đã trích lập quỹ dự phòng rủi ro 79 tỷ đồng năm 2015, tăng lên mức 86 tỷ đồng năm 2017. Tuy có sự biến động nhưng nhìn chung chi nhánh MSB Hà Nội đã kiểm soát và xử lý khá tốt vấn đề nợ xấu.
Về hiệu quả kinh doanh, thu dịch vụ ròng đạt 19 tỷ đồng năm 2016, đến năm 2017 tăng lên mức 29 tỷ đồng. Nhờ vậy, lợi nhuận vẫn tăng trưởng ổn định. Năm
2015, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh là 97 tỷ đồng, đạt 119 tỷ đồng trong năm
2016, tăng 22.68% . Năm 2017, lợi nhuận trước thuế tăng chạm ngưỡng 135 tỷ đồng,
tăng 13.44% so với năm 2015.
2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCPHàng Hàng
Bảng 2.2 - Dư nợ tín dụng cá nhân tại MSB chi nhánh Hà Nội
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số tiền
Số tiền Tăng, giảm so với _____năm 2015_____
Số tiền Tăng, giảm so với năm 2016 +/- % +/- % Dư nợ tín dụng cá nhân 413 501 88 21.3 881 380 75.8
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Nợ xấu tín dụng cá nhân 13.5 17.2 19.4
Dư nợ tín dụng cá nhân 413 501 881
Tổng dư nợ 1.850 2.129 3.350
Nợ xấu tín dụng cá nhân/ Tổng dư nợ 0.73% 0.81% 0.58%
Nợ xấu tín dụng cá nhân/ Dư nợ tín ____________dụng cá nhân____________
3.26% 3.43% 2.2%
(Nguồn: Báo cáo Kết quả kinh doanh chi nhánh MSB Hà Nội giai đoạn 2015 - 2017)
Trong giai đoạn 2015 - 2017, cùng với sự tăng trưởng tổng dư nợ tín dụng, doanh số tín dụng cá nhân cũng tăng dần qua các năm.
Khóa luận tốt nghiệp Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân MSB Hà Nội
Trong 3 năm từ 2015 đến 2017, tổng dư nợ tín dụng tại chi nhánh tăng từ 1.850 tỷ đồng (năm 2015) lên 3.350 tỷ đồng (năm 2017), tăng ròng 1.500 tỷ đồng tức tăng 81.08%. Trong đó, dư nợ tín dụng cá nhân từ 414 tỷ đồng năm 2015 đến năm 2017 đã đạt 881 tỷ đồng, tăng ròng 468 tỷ đồng, tức tăng xấp xỉ 113%. Có thể thấy, dư nợ tín dụng cá nhân tại chi nhánh tăng trưởng rất tốt qua các năm.
Bảng 2.3 - Dư nợ tín dụng cá nhân chi nhánh MSB Hà Nội
Đơn vị: Tỷ VND
(Nguồn: Báo cáo Kết quả kinh doanh MSB chi nhánh Hà Nội năm 2015-2017)
Mặc dù trong giai đoạn 2015-2017, nền kinh tế vẫn còn gặp nhiều khó khăn, tuy nhiên
hoạt động tín dụng tăng trưởng qua từng năm và tốc độ tăng trưởng cũng tăng từ 21.3% đến
75.8% đã cho thấy nỗ lực của MSB Hà Nội trong việc cung ứng vốn ra nền kinh tế.Bảng 2.4 - Nợ xấu tín dụng cá nhân chi nhánh MSB Hà Nội Đơn vị: Tỷ VND, %
(Nguồn: Tổng hợp và phân tích BCTC của MSB Hà Nội năm 2015, 2016,2017)
Trong đó, năm 2015, nợ xấu tín dụng cá nhân là 13.5 tỷ đồng, sang năm 2016
tăng lên 17.2 tỷ đồng, tức tăng 27.4% so với năm 2015. Năm 2017, nợ xấu tín dụng cá nhân tại chi nhánh tiếp tục tăng lên đến 19.4 tỷ, chiếm 2.2% trong tổng dư nợ tín dụng cá nhân.
Để cải thiện tình hình nợ xấu, chi nhánh cần kiểm soát tốt hơn cả về tăng trưởng số lượng và đảm bảo chất lượng tín dụng, đặc biệt cần chú trọng hơn nữa vào công tác
(Nguồn: Báo cáo Kết quả kinh doanh MSB chi nhánh Hà Nội năm 2015-2017)
Nợ xấu luôn là vấn đề quan tâm của toàn hệ thống Ngân hàng, nợ xấu làm giảm khả năng cạnh tranh, lợi nhuận của mỗi ngân hàng và ảnh hưởng đến hoạt động của toàn bộ nền kinh tế.
Trong giai đoạn 2015-2017, tỷ lệ nợ xấu của MSB Hà Nội không cao, đều dưới 3% - ngưỡng an toàn của NHNN và có xu hướng giảm.
Năm 2017, ghi nhận những nỗ lực của MSB Hà Nội trong công cuộc cải thiện chất lượng tín dụng khi xuất sắc giảm tỷ lệ nợ xấu xuống còn 1.3% - thấp hơn năm 2016 là 0.3%, quản trị chi phí hoạt động hiệu quả.
MSB Hà Nội luôn chú trọng kiểm soát và quản lý chất lượng nợ chặt chẽ, tỷ lệ nợ xấu đạt (luôn nhỏ hơn 2.5%). Triển khai quyết liệt nhiều giải pháp quản lý, cơ cấu, thu hồi nợ, bám sát mục tiêu xử lý nợ xấu trong các năm.
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Lợi nhuận trước thuế 97 119 135
Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 29.3 56,18 61,72
Lợi nhuận từ tín dụng cá nhân 41 114 218
Dư nợ tín dụng cá nhân 413 501 881
Lợi nhuận từ tín dụng cá nhân/ Lợi nhuận trước thuế
4.9% 9.57% 16.1%
Lợi nhuận từ tín dụng cá nhân/ Lợi nhuận từ tín dụng
16.38% 20.29% 35.32%
Tỷ lệ sinh lời từ tín dụng cá nhân 1.16% 2.27% 2,48%
Khóa luận tốt nghiệp Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân MSB Hà Nội
thẩm định khách hàng ngay từ giai đoạn đầu khi lập hồ sơ vay vốn, bởi với số lượng lớn khách hàng cá nhân thì công tác kiểm tra, giám sát sau cấp tín dụng càng khó khăn, mất nhiều chi phí, thời gian và công sức của các chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân.