Hình 2.1 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV
Nguồn: BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn (2018).
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đƣợc thành lập vào tháng 4 năm 1957 với chức năng ban đầu là cấp phát và quản lý vốn kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách phục vụ tất cả các lĩnh vực kinh tế - xã hội. Cho đến nay, BIDV vẫn là ngân hàng đi đầu trong việc thực hiện các chính sách về kinh tế vĩ mô của Chính phủ. Sau hơn 60 năm phát triển, BIDV đã trở thành một trong những NHTM lớn nhất tại Việt Nam với mức vốn điều lệ tính đến tháng 4/2017 là 34.187 tỷ đồng. Tổng lợi nhuận sau thuế của ngân hàng tại thời điểm kết thúc năm 2017 là 8.800 tỷ đồng. BIDV có nguồn nhân lực ổn định với 95% trên tổng số gần 24.000 cán bộ có trình độ đại học và trên đại học, là ngân hàng có quy mô nhân sự lớn thứ 2 trong hệ thống ngân hàng ở Việt Nam.
Xét về mạng lƣới hoạt động, BIDV hiện có 191 chi nhánh, 821 phòng giao dịch và 1.811 máy ATM. Ngoài ra ngân hàng cũng thâm nhập vào thị trƣờng các nƣớc trong khu vực thông qua việc thành lập văn phòng đại diện tại Myanmar, Camphuchia, Lào,
26/4/1957
•Ngày thành lập với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài chính 24/06/1981 •Đổi tên thành Ngân hàng Ðầu tƣ và Xây dựng Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 18/11/1994
•Đổi tên thành Ngân hàng Ðầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV). Từ tháng 12/1994 chuyển đổi mô hình hoạt động theo mô hình Ngân hàng Thƣơng mại 01/05/2012 •Thực hiện cổ phần hoá, chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam
24/1/2014
•Chính thức niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh 23/05/2015 •Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu long (MHB) đƣợc sáp nhập vào hệ thống BIDV
Nga, Séc và Đài Loan. Mô hình kinh doanh của BIDV bao gồm các công ty con và liên doanh trong tất cả các lĩnh vực của dịch vụ tài chính nhƣ cho thuê tài chính (BLC, BLC II), chứng khoán (BSC), quản lý tài sản (BAMC), bảo hiểm (BIC) và các liên doanh với đối tác nƣớc ngoài nhƣ: Ngân hàng Liên doanh VID-Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Việt (với đối tác Lào), Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tƣ BIDV - Việt Nam Partners (đối tác Mỹ), Liên doanh Bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife.
Ngày 28/12/2011, BIDV chính thức chào bán cổ phần lần đầu ra công chúng, với mã chứng khoán: BID, giá khởi điểm là 18.500 đồng và khối lƣợng cổ phiếu là 84.754.146 cổ phiếu. Hiện tại, Nhà nƣớc là cổ đông lớn nhất của BIDV với 98,28% cổ phần, 2,67% thuộc sở hữu của các nhà đầu tƣ nƣớc ngoài và 2,05% là thuộc sở hữu của các cổ đông khác. Trong đó, Công đoàn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam sở hữu 0,27% cổ phần. Năm 2017, trên nền tảng tăng trƣởng tích cực của kinh tế vĩ mô và nhiều yếu tố thuận lợi hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng, cổ phiếu BID đã có quá trình tăng giá rất ấn tƣợng với giá cổ phiếu đến cuối năm 2017 là 25.500 đồng, dẫn đầu nhóm nghành ngân hàng và đƣợc kỳ vọng sẽ bức phá tăng mạnh trong năm 2018.
2.1.2. Giới thiệu về BIDV – hi nhánh ông Sài òn
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn đƣợc thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 15/01/2005 với tên gọi BIDV - Chi nhánh Thủ Đức sau khi đƣợc nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 1 từ Phòng giao dịch của chi nhánh TP.HCM. Ngày 07/12/2007, chi nhánh chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn cho đến nay.
2.1.3. ơ cấu tổ chức
Để có thể đánh giá tính hiệu quả hoạt động của chi nhánh, tác giả sử dụng mô hình 7S McKinsey phân tích các nhân tố gồm: Chiến lƣợc, cấu trúc, hệ thống, giá trị đƣợc chia sẽ, phong cách quản lý, nhân sự và kỹ năng.
Bảng 2.1 Mô hình phân tích 7S McKinsey của V ông Sài òn
Chiến lược – Strategy
Chiến lƣợc của BIDV Đông Sài Gòn là trở thành một chi nhánh NH có chất lƣợng, hiệu quả và uy tín hàng đầu trên địa bàn hoạt động. Để đạt đƣợc mục tiêu chiến lƣợc đề ra, chi nhánh chú trọng đến một số hoạt động sau đây:
(1) Hoàn thiện mô hình tổ chức chuyên nghiệp, hiệu quả. (2) Phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lƣợng cao.
(3) Nâng cao năng lực khai thác, ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh NH.
Điểm mạnh của chi nhánh so với các đối thủ cạnh tranh là có mạng lƣới KH rộng lớn, đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm, cơ sở hạ tầng công nghệ hiện đại, là NH có uy tín thƣơng hiệu lâu đời, tạo đƣợc mối quan hệ KH lâu năm.
Tuy nhiên, một nhƣợc điểm trong chiến lƣợc hoạt động của chi nhánh đó là do có quy mô KH lớn và dàn trải nên chƣa xác định đƣợc KH mục tiêu. Do vậy NH cần tiến hành phân đoạn KH tốt hơn, xác định nhóm đối tƣợng KH đem lại nhiều lợi nhuận nhất cho chi nhánh.
Cấu trúc – Structure
Cơ cấu tổ chức của chi nhánh đƣợc xây dựng hiện đại, các phòng ban sắp xếp và phân bổ ứng với từng chức năng và nhiệm vụ riêng, nhằm đáp ứng mục tiêu và nhiệm vụ chung của NH.
Phòng quan hệ khách hàng có chức năng huy động vốn và chịu trách nhiệm về kết quả huy động vốn. Khối tác nghiệp có nhiệm vụ cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho KH, đáp ứng tốt nhất các nhu cầu của KH. Bộ phận quản ký rủi ro chịu trách nhiệm giám sát và xử lý các rủi ro, đảm bảo an toàn cho các hoạt động đƣợc diễn ra tại NH. Các phòng ban khác là những bộ phận hỗ trợ cho các phòng ở khối tác nghiệp. Với mô hình hoạt động này, chi nhánh sẽ trực tiếp cung cấp sản phẩm dịch vụ cho KH, mang lại lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh và uy tín thƣơng hiệu trên địa bàn hoạt động. Bên cạnh đó, sự kết hợp nhuần nhuyễn giữa các phòng ban sẽ tạo điều kiện cho NH hoạt động an toàn và hiệu quả hơn.
BIDV là một trong những NH đi đầu về hệ thống công nghệ và vận hành. Hệ thống corebanking mà chi nhánh đang sử dụng là Silverlake (SIBS). Hệ thống SIBS hoạt
Hệ thống - System động ổn định và cơ bản đáp ứng các yêu cầu hoạt động nghiệp vụ hiện đại của NH. Ngoài ra, hệ thống thanh toán song biên hiện đang hoạt động rất hiệu quả và đã kết nối với hầu hết các NH và TCTD lớn, giúp chi nhánh có thêm kênh thanh toán với các NH, giảm thời gian thanh toán cho mỗi giao dịch và tăng thời gian thanh toán giữa các NH. Một số hệ thống khác của BIDV nhƣ: Hệ thống Internet Banking và Mobile Banking, hệ thống hỗ trợ kinh doanh (Hệ thống CRM và hệ thống Contact Center, hệ thống thông tin báo cáo MIS, hệ thống Treasury).
Các nhân viên ở chi nhánh sử dụng hệ thống mail nội bộ Outlook để giao tiếp và lƣu chuyển thông tin một cách nhanh chóng và thuận tiện, dễ dàng hơn trong việc kiểm soát nội bộ.
Giá trị được chia sẽ - Share value
Giá trị mà chi nhánh Đông Sài Gòn nói riêng và hệ thống BIDV nói chung hƣớng đến chính là luôn đồng hành, chia sẽ và cung cấp những dịch vụ tài chính NH tốt nhất cho KH, tại môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, cơ hội phát triển nghề nghiệp và lợi ích xứng đáng cho mỗi nhân viên.
Đặc biệt giá trị mà NH muốn xây dựng trong tâm trí KH đó chính là “Ngân hàng có dịch vụ khách hàng thân thiện nhất”. Vì lý do đó mà mỗi KH khi đến với chi nhánh đều sẽ đƣợc tiếp đón một cách tận tâm và niềm nở, nhân viên luôn lắng nghe nhu cầu của KH để phục vụ kịp thời. Đây cũng là lý do giúp chi nhánh tạo đƣợc uy tín và hình ảnh tốt trên địa bàn hoạt động, giữ đƣợc các mối quan hệ KH lâu năm.
Phong cách – Style
Môi trƣờng việc của chi nhánh đƣợc xây dựng theo phong cách chuyên nghiệp, hiện đại, thân thiện, mang màu sắc trẻ trung và đầy hứng khởi. Nhân viên luôn làm việc hiệu suất để có thể đáp ứng kịp thời, đầy đủ các nhu cầu của KH.
Xây dựng một môi trƣờng cạnh tranh công bằng và lành mạnh, tạo điều kiện cho mọi nhân viên có cơ hội phát triển nghề nghiệp và nhận đƣợc khen thƣởng, lợi ích xứng đáng. Phong cách quản lý không quá gò bó theo khuôn phép để kích thích sự đổi mới, sáng tạo trong công việc (đổi mới trong nội quy làm việc, nhân viên đƣợc mặc đồ tự do vào ngày thứ sáu trong tuần).
Nhân sự - Staff
Nhân viên của chi nhánh Đông Sài Gòn phần lớn là những ngƣời trẻ, năng động nhƣng có trình độ kiến thức chuyên môn cao. Những nhân viên thuộc cấp quản lý đều có nhiều năm kinh nghiệm hoạt động trong nghành NH. Nhờ vậy tạo nên một môi trƣờng làm việc cân bằng trong NH, mỗi nhân viên đều sử dụng hiệu quả kiến thức, kỹ năng của mình để phục vụ KH một cách tốt nhất.
Kỹ năng – Skills
Do đặc thù môi trƣờng làm việc thƣờng xuyên tiếp xúc KH nên các nhân viên của chi nhánh không chỉ giỏi về chuyên môn mà còn có kỹ năng giao tiếp tốt, linh hoạt ứng biến trong mọi tình huống. Ngoài ra mỗi nhân viên còn trang bị cho mình kỹ năng làm việc chuyên nghiệp với các phần mềm máy tính.
Đặc biệt các nhân viên của các Phòng giao dịch khách hàng do yếu tố công việc đôi khi cần thẩm định tài sản của KH nên bắt buộc các nhân viên cần trang bị cho mình về kiến thức thẩm định tài sản bởi đây là một yếu tố quan trọng đối với quyết định cấp tín dụng cho KH. Việc thẩm định tài sản đúng, hợp lý sẽ là cơ sở để NH thẩm định tƣ cách KH, hạn chế đƣợc rủi ro cho khoản tín dụng.
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp.
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2015-2017
Giai đoạn năm 2015 – 2017 đƣợc đánh giá là giai đoạn phát triển tích cực của nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt 2017 đƣợc xem là một năm kỳ tích với tốc độ phát triển GDP là 6,81% (Đức Minh 2017), cao nhất trong vòng 1 thập kỷ trở lại đây. Bắt kịp với tốc độ phát triển kinh tế của đất nƣớc, hoạt động kinh doanh của BIDV Đông Sài Gòn đã cho thấy sự phát triển ổn định qua các năm từ 2015 – 2017.
Bảng 2.2 Một số kết quả đạt được của V ông Sài òn
ĐVT: Tỷ đồng hỉ tiêu ăm 2015 ăm 2016 ăm 2017 Số tuyệt đối % tăng/ giảm Số tuyệt đối % tăng/ giảm Tổng tài sản 12.354 15.469 25,2% 20.365 31,6% Nguồn vốn huy động 6.073 6.807 12,1% 8.231 20,9% Tổng dƣ nợ cho vay 10.929 13.808 26,3% 17.007 23,2% Tỷ lệ nơ xấu 1% 0,9% -0,1% 0,8% -0,1%
Lợi nhuận trƣớc thuế 149 167 12,1% 229 37,1%
Nguồn: BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn (2015, 2016 và 2017).
Theo Bảng 2.2, các chỉ tiêu về tài sản, nguồn vốn huy động, dƣ nợ cho vay và lợi nhuận trƣớc thuế tăng đều qua các năm với mức tăng trƣởng khá cao, tốc độ tăng
trƣởng bình quân ở mức trên 20%/năm, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh trong 3 năm đều ở mức dƣới 1% và giảm còn 0,8% vào năm 2017.
Năm 2017 là năm đánh dấu bƣớc phát triển vƣợt bậc của BIDV Đông Sài Gòn: Tổng tài sản đạt 20.365 tỷ đồng, cao nhất trong 3 năm trở lại đây, nguồn vốn huy động đạt 8.231 tỷ đồng, cao hơn 20,9% của năm 2016. Đặc biệt là lợi nhuận trƣớc thuế của năm 2017 đạt mức tăng trƣởng cao nhất trong các chỉ tiêu, tăng 37,1% so với năm 2016.
Những chỉ tiêu trên thể hiện hoạt động kinh doanh đang diễn ra rất tốt, mức độ an toàn của các khoản tiền vay cao, NH đang sử dụng nguồn vốn huy động hiệu quả. Đây là kết quả đạt đƣợc nhờ sự đóng góp của tập thể cán bộ công nhân viên và khả năng lãnh đạo của Ban Giám đốc chi nhánh Đông Sài Gòn, giúp BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn là một trong những NH hoạt động tốt nhất trên địa bàn khu vực Thủ Đức, Hồ Chí Minh.
a. Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.3 Kết quả huy động vốn giai đoạn 2015 – 2017
ĐVT: Tỷ đồng
ội dung
ăm 2015 ăm 2016 ăm 2017 Số tuyệt đối Tỷ trọng Số tuyệt đối Tỷ trọng Số tuyệt đối Tỷ trọng 1. Theo cơ cấu khách hàng 6.073 6.807 8.231
Dân cƣ 3.921 64,6% 4.604 67,6% 5.876 71,4%
Tổ chức kinh tế 2.151 35,4% 2.201 32,3% 2.353 28,6%
Định chế tài chính 1 0% 2 0% 2 0%
2. Theo cơ cấu kỳ hạn 6.073 6.807 8.231
Không kỳ hạn 1.766 29,1% 1.929 28,3% 1.849 22,4%
Có kỳ hạn 4.307 70,9% 4.878 71,6% 6.382 77,6%
Nguồn: BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn (2015, 2016 và 2017).
Kết quả từ Bảng 2.3 cho thấy hoạt động huy động vốn của BIDV Đông Sài Gòn tăng trƣởng mạnh qua các năm, trong đó huy động từ khu vực dân cƣ vẫn chiếm tỷ
trọng lớn nhất, chiếm hơn 60% trong tổng cơ cấu huy động của NH và đến năm 2017 con số này tăng lên hơn 70%. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đang tập trung tăng các khoảng huy động có kỳ hạn, giảm các khoảng huy động không kỳ hạn. Năm 2017, kết quả huy động vốn có kỳ hạn của ngân hàng là 77,6%, cao gấp 3 lần so với huy động không kỳ hạn (22,4%).
BIDV Đông Sài Gòn đang tập trung vào nhóm KHCN và việc giảm các nguồn vốn không kỳ hạn đƣợc xem là một điểm mạnh giúp nguồn tiền đầu vào của NH ổn định hơn, giảm các rủi ro mất khả năng thanh toán.
b. Hoạt động sử dụng vốn
Bảng 2.4 Kết quả hoạt động tín dụng giai đoạn 2015 – 2017
ĐVT: Tỷ đồng
hỉ tiêu
ăm 2015 ăm 2016 ăm 2017 Số tuyệt đối Tỷ trọng Số tuyệt đối Tỷ trọng Số tuyệt đối Tỷ trọng 1. Tổng dư nợ
cho vay cuối kỳ 10.929 13.808 17.007 2. ơ cấu cho vay
2.1. Theo đối tƣợng khách hàng
Dân cƣ 7.809 71,4% 9.727 70,4% 12.165 71,5%
Tổ chức kinh tế 3.120 28,6% 4.081 29,6% 4.842 28,5%
2.2. Theo cơ cấu kỳ hạn
Ngắn hạn 6.503 59,5% 7.280 52,7% 8.593 50,5%
Trung hạn 3.332 30,5% 5.137 37,2% 6.412 37,7%
Dài hạn 1.094 10% 1.391 10,1% 2.002 11,8%
2.3. Theo tài sản đảm bảo (TSĐB)
Không có TSĐB 5.641 51,6% 6.054 43,8% 6.743 39,6%
Có TSĐB 5.288 48,4% 7.754 56,2% 10.264 60,4%
Nguồn: BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn (2015, 2016 và 2017).
Theo Bảng 2.4, dƣ nợ cho vay của chi nhánh tăng đều qua các năm, đến năm 2017 là 17.007 tỷ đồng, tăng 23,2% so với năm 2016, duy trì tốc độ tăng trƣởng bình
quân trong giai đoạn 2015 – 2017 trên 20%. Điều này cho thấy chi nhánh luôn đảm bảo mục tiêu tăng quy mô tín dụng nhƣng vẫn đảm bảo tốc độ tăng trƣởng hợp lý, không vƣợt quá giới hạn tín dụng mà BIDV đề ra trong từng thời kỳ.
Theo cơ cấu cho vay, dƣ nợ cho vay trong giai đoạn này chủ yếu là dƣ nợ từ nhóm khách hàng dân cƣ, chiếm trên 70% trong cơ cấu cho vay của NH. Cơ cấu nợ ngắn hạn vẫn chiếm phần lớn trong tổng cơ cấu dƣ nợ của NH (trên 50%), tuy nhiên cơ cấu nợ trung và dài hạn đang có xu hƣớng tăng từ năm 2015 – 2017, đặc biệt là cơ cấu nợ trung hạn tính đến năm 2017 là 37,7%, tăng khoảng 7% so với năm 2015 và đang có xu thế thay thế khoản nợ ngắn hạn của NH. Ngoài ra, chất lƣợng tín dụng của chi nhánh cũng ngày càng đƣợc đảm bảo thông qua việc giảm dƣ nợ không có TSĐB và tăng dƣ nợ có TSĐB, năm 2017 tỷ lệ nợ không có TSĐB giảm khoảng 10%, đạt 39,6% và tỷ lệ nợ có TSĐB tăng lên 60,4%.