Cho vay tiêu dùng là một trong những loại hình sản phẩm dịch vụ đƣợc ngân hàng triển khai sôi nổi nhất, thu hút đƣợc nhiều sự quan tâm từ phía khách hàng với cơ cấu sản phẩm đa dạng, đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng.
Bảng 2.5 Sản phẩm cho vay tiêu dùng tại BIDV
Sản phẩm Mô tả
Cho vay nhu cầu nhà ở
Sản phẩm đƣợc thiết kế nhằm cung cấp và hỗ trợ vốn để phục vụ nhu cầu mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở. Ở BIDV, số tiền cho vay tối đa có thể lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở và thời hạn cho vay tối đa là 20 năm theo phƣơng thức trả góp.
Cho vay mua ô tô
Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn của KH về việc mua xe ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh. Mức cho vay cao (tối đa 100% giá trị xe mua), thời hạn cho vay tối đa lên tới 7 năm., lãi vay đƣợc tính trên dƣ nợ giảm dần.
động sản xuất kinh doanh
kinh doanh nhƣ bổ sung vốn lƣu động, mở rộng quy mô sản xuất, thanh toán tiền vật tƣ, nguyên liệu, hàng hóa,… NH sẽ xem xét đáp ứng nhu cầu vay vốn với mức cho vay và thời hạn hợp lý (tối đa là 5 năm) theo yêu cầu sản xuất kinh doanh.
Cho vay tiêu dùng bảo đảm bằng BĐS
Sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu tài chính cho mục đích tiêu dùng, có TSĐB là nhà đất đẩy đủ giấy chứng nhận quyền sử hữu,… Số tiền đƣợc vay tối đa lên tới 01 tỷ đồng đối với vay theo món và 500 triệu đồng theo phƣơng thức thấu chi, thời gian vay linh hoạt đến 84 tháng
Cho vay tiêu dùng không có TSĐB
Sản phẩm đƣợc thiết kế đáp ứng nhu cầu chi tiêu cho KH mà không cần có TSĐB. Số tiền cho vay tối đa là 500 triệu đồng hay 15 tháng thu nhập thực tế, thời hạn cho vay tối đa lên tới 60 tháng, phƣơng thức vay đa dạng theo món hoặc thấu chi.
Cho vay cầm cố Giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm
(GTCG/TTK)
Sản phẩm vay nhằm cung cấp vốn cho KH phục vụ mục đích tiêu dùng bằng cách cầm cố GTCG/TTK chƣa đến hạn của KH hoặc đã tất toán nhƣng KH không đƣợc hƣởng toàn bộ lãi. Hạn mức cho vay có thể lớn hơn mệnh giá GTCG/TTK, thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa bằng thời hạn còn lại của GTCG/TTK, phƣơng thức cho vay đa dạng (theo món, hạn mức hoặc thấu chi).
Cho vay hỗ trợ chi phí du học
Sản phẩm vay nhằm hỗ trợ các khoản chi phí du học, mức cho vay tối đa là 80% tổng chi phí du học, thời hạn cho vay tối đa lên tới 10 năm, KH có thể đƣợc ân hạn trả nợ thời gian lên tới 5 năm, bảo đảm tiền vay bằng tài sản của bên vay hoặc của bên thứ ba
Cho vay chứng minh tài chính
Sản phẩm đƣợc thiết kế nhằm phục vụ mục đích chứng minh năng lực tài chính để đi du học/du lịch/thăm thân…tại nƣớc ngoài. Mức cho vay tối đa là 100% nhu cầu chứng minh tài chính, thời hạn cho vay sẽ phù hợp với thời gian đề nghị chứng minh tài chính của KH, tối đa lên tới 02 năm, bảo đảm tiền vay bằng chính Thẻ tiết kiệm hình thành từ vốn vay.
Sản phẩm Thấu chi không có TSĐB
Là hình thức BIDV cho KH đƣợc chi số tiền vƣợt quá số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán của mình mở tại BIDV. Không yêu cầu tài sản thế chấp, hạn mức thấu chi là 100 triệu với thời hạn vay tối đa 12 tháng.
Cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết
Sản phẩm đƣợc thiết kế và cung cấp vốn đầu tƣ kinh doanh chứng khoán cho KH. Hạn mức vay lên tới 20 tỷ đồng và không vƣợt quá 50% giá trị cầm cố của cổ phiếu đồng thời không quá 5 lần mệnh giá cổ phiếu, thhời gian vay tối đa 12 tháng. Theo đó TSĐB của KH vay có thể là: cổ phiếu không có tranh chấp, tự do chuyển nhƣợng và thuộc quyền sở hữu hợp pháp của KH vay vốn, cổ phiếu nằm trong rổ VN30 và HNX30 hoặc cổ phiếu niêm yết có mức vốn hóa trên thị trƣờng từ 300 tỷ trở lên, có khối lƣợng giao dịch trung bình 30 phiên gần nhất tối thiểu từ 200 nghìn cổ phiếu/phiên.
trƣớc tiền bán chứng khoán
các công ty chứng khoán có liên kết với BIDV. Thời gian cho vay phù hợp với thời hạn thanh toán bù trừ của trung tâm lƣu ký chứng khoán, mức cho vay tối đa bằng số tiền bán chứng khoán.
Nguồn: BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn (2018).