6. Kết cấu của luận văn
3.3.1. Rủi ro tín dụng do tác động môi trường bên ngoài
Bao gồm các nguyên nhân sau:
- Chính sách vĩ mô của nhà nước, thay đổi luật và văn bản của Nhà nước. - Do sự tác động của môi trường tự nhiên
- Do sự biến động của thị trường ảnh hưởng trực tiếp giá xăng, điện và giá vật liệu.
Trước hết đó là các vấn đề về chính sách vĩ mô của chính phủ đóng vai trò quyết định đối với hoạt động của nền kinh tế quốc dân nói chung và lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng của ngân hàng thương mại nói riêng. Agribank - Chi nhánh huyện Phù Ninh cũng không nằm ngoài đối tượng này.
Trong giai đoạn từ 2012 đến 2015, Ngân hàng nhà nước Việt Nam có thay đổi lãi suất huy động, lãi suất cho vay vì thế cũng có thay đổi theo… điều này ảnh hưởng một phần kế hoạch của ngân hàng. Khi lãi suất huy động tăng lên làm cho ngân hàng gặp khó khăn trong việc cho vay. Với mức lãi suất huy động cao thì lãi suất đối với hoạt động tín dụng cũng phải được đẩy lên để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng. Nhưng điều đó cũng đồng nghĩa với việc khách hàng trả lãi cho ngân hàng là nhiều hơn, và vì vậy rủi ro tín dụng cao lên.
Ngoài yếu tố trên, còn có các yếu tố khác như yếu tố chính trị, năm 2014, sự kiện giàn khoan tại biển đông kéo theo một số chủ doanh nghiệp của Trung quốc và Đài loan trở về nước, hoạt động sản xuất kinh doanh một số doanh nghiệp này đã bị ảnh hưởng do đó phần nào ảnh hưởng đến kế hoạch dòng tiền, khả năng trả nợ của khách hàng tại ngân hàng, do đó ảnh hưởng đến quản lý rủi ro tín dụng tại Vietcombank.
Bên cạnh đó, sự ảnh hưởng của môi trường tự nhiên, sự nóng lên của trái đất, khí hậu ngày càng khắc nghiệt, dịch bệnh…. Gây ảnh hưởng lớn đế các doanh nghiệp và các hộ gia đình trong kinh doanh, sản xuất…
Qua khảo sát lấy phiếu điều tra của 100 khách hàng đang quan hệ với Agribank - Chi nhánh huyện Phù Ninh về chất lượng rủi ro tín dụng:
Bảng 3.13. Rủi ro do tác động của môi trường bên ngoài
STT Chỉ tiêu Công ty Hộ gia đình Số lượng Cơ cấu (%) Số lượng Cơ cấu (%) 1 Ảnh hưởng từ bão lũ, dịch bệnh 10 20 10 20
2 Ảnh hưởng do tăng giá xăng 5 10 10 20
3 Ảnh hưởng do giá vật liệu tăng 15 30 15 30
4 Ảnh hưởng do giá bán giảm 15 30 10 20
5 Ảnh hưởng do chính sách vĩ mô và
luật thay đổi không kịp thích ứng 5 10 5 10
Tổng 50 100 50 100
(Nguồn: Phiếu đánh giá từ phía khách hàng)
Qua kết quả khảo sát điều tra nói trên cho thấy, khách hàng của Agribank - Chi nhánh huyện Phù Ninh gặp phải các kho khăn từ môi trường bên ngoài như bão lũ, dịch bệnh, chệnh lệch giá đầu vào… Đây là cơ sở đánh giá quan trọng để giúp Chi nhánh có căn cứ đưa ra các giải pháp tránh rủi ro tín dụng hơn nữa nhằm thỏa mãn tốt nhất tất các các nhu cầu của khách hàng khi giao dịch tại Agribank - Chi nhánh huyện Phù Ninh.