5. Kết cấu của luận văn
4.1.1. Định hướng quản lý rủi ro tín dụng của BIDV chi nhánh tỉnh Phú Thọ
Kế hoạch tín dụng năm 2017 hội sở chính giao cho Chi nhánh là tăng trưởng 35% so với năm 2016 với số dư thực hiện đến 31/12/2017 dự kiến đạt 2.000 tỷ đồng trong đó tín dụng thể nhân được chú trọng tăng trưởng mạnh hơn, tăng 43% so với năm 2016 với số dư thực hiện đến 31/12/2017 dự kiến đả 327,5 tỷ đồng. Đây là một phần chặng đường được cụ thể hóa trong tổng thể chiến lược dài hạn đến năm 2020 của BIDV tỉnh Phú Thọ. Định hướng chiến lược tín dụng trung và dài hạn cá nhân nói riêng và tín dụng nói chung của Chi nhánh đến năm 2020 như sau:
4.1.1.1. Công tác khách hàng
Rà soát, đánh giá thị phần khách hàng, thị phần hoạt động của các ngân hàng trên địa bàn. Trên cơ sở đó tập trung làm tốt công tác chăm sóc, phát triển khách hàng. Phân cấp, giao kế hoạch và nhiệm vụ cụ thể trong Ban Giám đốc, các phòng trong việc tiếp cận, phát triển khách hàng của chi nhánh.
- Đối với khách hàng đang quan hệ: Những khách hàng có tỷ lệ dư nợ tại BIDV tỉnh Phú Thọ so với tổng dư nợ của KH tại các TCTD nhỏ hơn 50% thì cần có kế hoạch, lộ trình để tăng lên trên 50%. Những khách hàng đang có tỷ lệ dư nợ tại BIDV tỉnh Phú Thọ so với tổng dư nợ của KH tại các TCTD từ 50% trở lên thì cần phải ổn định được thị phần.
- Đối với khách hàng mới: tăng cường tiếp xúc, tiếp cận sát sao, năng động, chuyên nghiệp, cung cấp các sản phẩm cạnh tranh để thu hút khách hàng về.
4.1.1.2. Công tác tín dụng
Mở rộng và đẩy mạnh phát triển tín dụng trên cơ sở kiểm soát được rủi ro, với phương châm: phát triển tín dụng bền vững, an toàn, hiệu quả, tuân thủ nghiêm túc các quy trình tín dụng, BIDV tỉnh Phú Thọ định hướng như sau:
Thứ nhất: Tập trung tăng trưởng tín dụng đối với các khách hàng tốt, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi nhưng không hạ chuẩn.
Thứ hai: Cạnh tranh bằng phong cách phục vụ, bán chéo sản phẩm, linh hoạt trong lãi suất và chăm sóc khách hàng. Bám sát chủ trương, theo dõi biến động thị trường, đề ra chính sách linh hoạt.
Thứ ba: Đẩy mạnh tiếp thị, quảng bá hình ảnh góp phần hoàn thành chỉ tiêu tín dụng, chú trọng đẩy mạnh cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đẩy mạnh bán lẻ đối với tư nhân cá thể, hộ gia đình, các khu công nghiệp, khu chế xuất, khu đô thị, khu chung cư và khu dân cư.
Thứ tư: Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng để phù hợp với từng đối tượng khách hàng nhằm thực hiện việc chuyển dịch cơ cấu hoạt động tín dụng.
Thứ năm: Chuẩn hoá các sản phẩm tín dụng bán lẻ theo hướng tập trung rủi ro tín dụng về Hội sở chính.
Thứ sáu: Tăng cường đào tạo và đào tạo lại cán bộ khách hàng, lựa chọn những cán bộ có kinh nghiệm để bố trí vào các vị trí tham gia quá trình cấp tín dụng.
4.1.2. Mục tiêu quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển tỉnh Phú Thọ
Hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch do Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam giao.
- Tăng cường tiếp cận và cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng thể nhân để tăng dần tỷ trọng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, cho vay thể nhân trong tổng dư nợ.
- Tìm kiếm các dự án tốt, hiệu quả để cho vay trung - dài hạn và tăng cường quan hệ với các ngân hàng khác để cho vay đồng tài trợ.
- Tiếp tục thực hiện việc rà soát, phân loại khách hàng… để đảm bảo quản lý rủi ro và quản lý hiệu quả danh mục các khoản vay. Tiếp tục tìm kiếm và mở rộng lượng khách hàng có quan hệ tín dụng, thanh toán trong và ngoài nước để có chính sách khách hàng tổng thể. Có các biện pháp để thu hút và hỗ trợ các khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
- Chú trọng công tác quảng bá hình ảnh của BIDV, quảng bá rộng rãi các sản phẩm của BIDV trên mọi phương tiện thông tin hoặc thông qua các chương trình khuyến mại thường xuyên để thu hút khách hàng.
- Tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nghiệp vụ, bồi dưỡng chuyên môn, ngoại ngữ, kỹ năng giao tiếp và quan hệ khách hàng cho cán bộ để đáp ứng yêu cầu của công việc và nhu cầu của khách hàng.
Từ chiến lược của BIDV, với phương châm “Tăng trưởng - An toàn - Hiệu quả” BIDV tỉnh Phú Thọ xây dựng mục tiêu cần đạt được vào năm 2020 như sau:
Là chi nhánh hạng 1 đứng trong Top 30 của hệ thống BIDV.
Mức huy động vốn bình quân đạt 30 tỷ đồng/người. Mức dư nợ bình quân đạt 35 tỷ đồng/người.
Mức lợi nhuận bình quân đạt 0,8 tỷ đồng/người. Nợ xấu dưới 2%.
Tỷ trọng lợi nhuận từ sản phẩm bán lẻ chiếm 50% tổng thu nhập.