5. Kết cấu của luận văn
4.3.2. Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- Thường xuyên tiến hành công tác kiểm toán nội bộ nhằm lành mạnh hóa hoạt động của toàn hệ thống BIDV.
- Xây dựng các chuẩn mực quản lý toàn diện theo thông lệ quốc tế.
- Có sự chỉ đạo cụ thể về lãi suất trong toàn hệ thống tránh tình trạng các Chi nhánh trong hệ thống cạnh tranh không lành mạnh.
- Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, thường xuyên mở các lớp huấn luyện đào tạo nâng cao nghiệp vụ đặc biệt là những kiến thức về pháp luật và những kỹ năng nghiệp vụ.
- Thiết lập và cung cấp cho toàn hệ thống cơ sở dữ liệu về khách hàng, các ngành kinh tế, dự án đầu tư để các Chi nhánh dễ dàng tiếp cận tạo điều kiện thuận lợi cho việc thẩm định trước khi cho vay.
- Thực hiện phân cấp uỷ quyền trong hoạt động tín dụng một cách hợp lý nâng cao quyền lợi cũng như trách nhiệm của mỗi cá nhân và làm giảm áp lực công việc cho cán bộ quản lý.
- Xây dựng chương trình hóa hệ thống cảnh báo, hệ thống thông tin quản lý nhóm khách hàng liên quan.
- Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin ngày càng hiện đại hơn, áp dụng tin học hóa trong quản lý rủi ro tín dụng trong toàn hệ thống.
- Nâng cấp hệ thống quản lý TSĐB toàn hệ thống của BIDV nhằm phục vụ tốt công tác định giá TSĐB của cán bộ tín dụng cũng như hạn chế rủi ro tín dụng phát sinh từ TSĐB.
KẾT LUẬN
Ngày nay, quản lý rủi ro tín dụng đã trở thành vấn đề mang tính sống còn, là thước đo năng lực quản lý, đồng thời là bộ phận trung tâm trong chiến lược hoạt động của bất kỳ ngân hàng nào. Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn đã hoàn thành các nội dung, làm nền tảng cơ sở tốt cho các nhà quản lý hoạch định chính sách để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng và đạt được một số kết quả nhất định như sau:
- Tác giả đã tổng hợp những lý luận cơ bản về quản lý rủi to tín dụng, công tác quản lý rủi ro tín dụng; các nội dụng, công cụ và mô hình quản lý rủi ro tín dụng; các chỉ tiêu đánh giá quản lý rủi ro tín dụng và các nhân tố tác động tới quản lý rủi ro tín dụng của các NHTM.
- Tác giả đã tập trung phân tích thực trạng công tác quản lý rủi ro tín dụng của BIDV chi nhánh tỉnh Phú Thọ trong giai đoạn 2014 - 2016, qua đó đánh giá những thành tựu và hạn chế của hoạt động quản lý rủi ro tín dụng, từ đó rút ra nguyên nhân của hạn chế. Làm cơ sở quan trọng để BIDV chi nhánh tỉnh Phú Thọ xây dựng chính sách trong quản lý rủi ro tín dụng cũng như là cơ sở quan trọng xây dựng giải pháp.
- Đề tài đã nêu được tầm quan trọng của việc phòng ngừa và kiếm soát rủi ro trong kinh doanh tín dụng là nhiệm vụ trước mắt cũng như lâu dài của BIDV chi nhánh tỉnh Phú Thọ và hệ thống BIDV nói chung, tác giả đã đề xuất một số giải pháp và đưa ra một số kiến nghị đối với các ngành, cơ quan hữu quan Nhà nước để tạo điều kiện cho các chi nhánh ngân hàng thích nghi với sự chuyển biến liên tục của nền kinh tế.
Hy vọng qua đề tài này, sẽ đóng góp một phần nhỏ vào việc giúp BIDV chi nhánh tỉnh Phú Thọ quản lý rủi ro chặt chẽ hơn, kiểm soát được các khoản nợ xấu, các khoản nợ có vấn đề, nhận diện sớm hơn rủi ro để từ đó có biện pháp xử lý hiệu quả, nâng cao chất lượng tín dụng như mong đợi, đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng trong nước và nước ngoài.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Đào Minh Phúc, Giới thiệu một số mô hình xếp hạng tín dụng khách hàng -
giải pháp giảm thiểu nợ xấu.
2. Lê Thị Huyền Diệu (2010), Luận cứ khoa học về xác định mô hình Quản lý rủi ro
tín dụng tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Hà Nội.
3. Lưu Thị Hương, Vũ Duy Hào (2011), Tài chính doanh nghiệp, NXB đại học
kinh tế quốc dân, Hà Nội.
4. Hà Thị Thúy Vân (2007), “Quản lý nợ’ xấu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng: Giải pháp nào giảm thiểu rủi ro”, Báo Tài chính Doanh nghiệp, số 4, trang 18 - 19.
5. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, sổ tay tín dụng.
6. Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005, ban hành quy định về việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự
phòng để xử lý RRTD trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng.
7. Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN- ngày 25/4/2007, về việc sửa đổi bổ sung một số điều của quy định về việc phân loại
nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý RRTD trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành theo quyết định 493/2005/QĐ-NHNN.
8. Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Công văn số 2506/NHNN-CSTT ngày 24/4/2012,
về việc giải pháp về hoạt động tín dụng.
9. Nguyễn Đào Tố (2008), “Xây dựng mô hình quản lý rủi ro tín dụng từ những ứng dụng nguyên tắc Basel về quản lý nợ xấu”, Tạp chí Ngân hàng, (5), tr.17-22. 10. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Nguyên tắc Basel về quản lý nợ xấu. 11. Nguyễn Thị Hoài Phương (2011), "Áp dụng những nguyên tắc của Basel trong
quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng, số 10,
trang 10 - 12.
12. Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2012), Quyết định số 780/QĐ- NHNN ngày 23/04/2012 Quy định về phân loại nợ đối với các khoản nợ được điều chỉnh kỳ
13. Nguyễn Thị Hoài Phương (2012), Quản lý nợ xấu tại Ngân hàng thương mại Việt
Nam, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
14. Tô Ngọc Hưng (2012), Kinh nghiệm xử lý nợ xấu của một số quốc gia và những bài học cho Việt Nam, đăng ngày 13/11/2012, website vietstock.vn.
15. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển tỉnh Phú Thọ, báo cáo tổng kết hoạt
động kinh doanh các năm 2013-2015.
16. Tuấn Lân, “Đề xuất 10 giải pháp xử lý nợ xấu”, trang Ebank, chuyên trang Tài chính ngân hàng của báo VnExpress.
17. Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các tổ
chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội.
Tài liệu nước ngoài
18. Basel Committee on Banking Supervision (2005), International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards (A Revised Framework).
PHỤ LỤC 1
PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH PHÚ THỌ
(Dành cho khách hàng)
Phiếu điều tra này là một phần trong đề tài nghiên cứu “Quản lý rủi ro tín dụng
tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Phú Thọ”. Kết quả điều tra sẽ chỉ sử dụng vì
mục đích khoa học của đề tài nghiên cứu. Thông tin về người được xin ý kiến đánh giá sẽ được giữ kín và chỉ được công bố khi có sự đồng ý của người đó.
Phần I: Thông tin chung về khách hàng
Họ tên: ... Công ty: ... SĐT: ...
Phần II: Tình hình vay vốn của khách hàng 1.Nguồn vốn vay:
Doanh nghiệp của ông (bà) đang vay vốn tại ngân hàng nào:
BIDV Vietinbank Vietcombank
Agribank MB Khác
2.Lượng vốn vay của đơn vị:
- Dư nợ của đơn vị đến ngày: - Thời điểm vay:
- Thời hạn vay: - Lãi xuất vay: - Phương thức trả nợ:
3.Nợ quá hạn của đơn vị:
Trong đó: - Nợ nhóm 1: - Nợ nhóm 2: - Nợ nhóm 3: - Nợ nhóm 4: - Nợ nhóm 5:
Phần III. Đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro tín dụng
Ông/bà chọn điểm số bằng cách khoanh tròn vào các số từ 1 đến 5 theo quy ước sau:
Điểm 1 2 3 4 5
Ý nghĩa Không tác
động Rất ít Trung bình Nhiều Rất nhiều
TT Tiêu chí Điểm
1 2 3 4 5
I Tác động của môi trường
1 Ảnh hưởng từ bão lũ 2 Ảnh hưởng từ dịch bệnh
3 Ảnh hưởng do tăng giá xăng, dầu
4 Ảnh hưởng do giá bán giảm
5 Ảnh hưởng do luật thay đổi không kịp thích ứng
II Khách hàng
1 Do sử dụng vốn sai mục đích 2 Do kinh doanh thua lỗ 3 Do năng lực quản lý kém 4 Do chưa thu hồi được tiền hàng
III Thẩm định hồ sơ
1 Thẩm định chi phí sản xuất chưa đúng 2 Chưa thẩm định được dòng tiền 3 Chưa thẩm định được nợ phải trả 4 Thẩm định khả năng thanh toán thấp 5 Khả năng kiểm soát quản lý kém 6 Chưa đánh giá đúng năng lực điều hành
IV Từ phía cán bộ ngân hàng
1 Do hệ thống kiểm tra, kiểm soát còn yếu 2 Kiểm soát khoản vay chưa thường xuyên 3 Do không thực hiện đúng quy trình, quy chế
Phần IV. Ý kiến khác
Ông/Bà có ý kiến gì khác để hạn chế rủi ro tín dụng cho Ngân hàng?
...
...
...
...
PHỤ LỤC 2
PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH PHÚ THỌ
(Dành cho cán bộ, nhân viên tại BIDV tỉnh Phú Thọ)
Phiếu điều tra này là một phần trong đề tài nghiên cứu “Quản lý rủi ro tín dụng
tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Phú Thọ”. Kết quả điều tra sẽ chỉ sử dụng vì
mục đích khoa học của đề tài nghiên cứu. Thông tin về người được xin ý kiến đánh giá sẽ được giữ kín và chỉ được công bố khi có sự đồng ý của người đó.
Phần I: Thông tin chung
Họ tên: ... Chức vụ: ... Địa điểm làm việc: ...
Phần II: Đánh giá về công tác quản lý rủi ro tín dụng
Ông/bà chọn điểm số bằng cách khoanh tròn vào các số từ 1 đến 5 theo quy ước sau:
Điểm 1 2 3 4 5
Ý nghĩa Hoàn toàn
không đồng ý Không đồng ý Trung bình Đồng ý Rất đồng ý
TT Tiêu chí Điểm
1 2 3 4 5
I Nhận diện rủi ro
1 Các dấu hiệu để nhận diện rủi ro tín dụng là đầy đủ
2 Thông tin thu thập phục vụ công tác nhận diện rủi ro tín dụng là đầy đủ và đáng tin cậy
3 Nhận dạng rủi ro từ dấu hiệu liên quan đến công ty được thực hiện tốt
4
Nhân viên thực hiện công việc nhận diện rủi ro tín dụng thể hiện khả năng phân tích và dự đoán chính xác
II Đo lường rủi ro
1 Phương pháp đo lường rủi ro tín dụng đang sử dụng tại Chi nhánh là phù hợp
2 Mô hình đo lường rủi ro tín dụng được sử dụng tại Chi nhánh là hợp lý
3 Chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng được sử dụng tại Chi nhánh là phù hợp với thực tế tại Chi nhánh 4 Hoạt động đo lường rủi ro tín dụng được tính toán
một cách chính xác
III Quản trị và giảm thiểu rủi ro
1 Sự quan tâm của lãnh đạo Chi nhánh với công tác quản lý rủi ro tín dụng là lớn
2 Công tác lên kế hoạch cho hoạt động quản lý rủi ro tín dụng được thực hiện một cách nghiêm túc 3 Các kế hoạch hoạt động của từng bộ phận được
quy định cụ thể, rõ ràng
4
Kết quả công tác tổ chức quản lý rủi ro tín dụnglà khá phù hợp với diễn biến thực tế tại Chi nhánh qua các năm
5 Cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý rủi ro tín dụng là hợp lý
IV Xử lý rủi ro
1 Công tác xử lý rủi ro tín dụng được thực hiện một cách hợp lý
2 Chi nhánh luôn quan tâm đến các quỹ tài trợ cho rủi ro tín dụng
3 Chi nhánh luôn chú trọng đến các phương án xử lý rủi ro tín dụng
4
Đối với các trường hợp cụ thể Chi nhánh luôn lựa chọn phương thức xử lý rủi ro phù hợp, tránh thất thoát
Anh (chị) có ý kiến gì khác để hạn chế rủi ro tín dụng cho Ngân hàng?
... ...