3.1.1. Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển củ Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy
Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển Cầu Giấy là Chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển Việt Nam. Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh được đánh dấu qua các mốc quan trọng:
Ngày 31/10/1963, Chi điểm 2 thuộc Chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết Hà Nội (tiền thân của Chi nhánh Cầu Giấy hiện nay) được thành lập.
Ngày 24/6/1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam. Chi điểm 2 đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Cầu Giấy, trực thuộc Chi nhánh Hà Nội trong hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam.
Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Theo đó, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Cầu Giấy đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Cầu Giấy.
Ngày 16/4/2004, Chi nhánh Cầu Giấy được nâng cấp lên chi nhánh cấp I trở thành một chi nhánh độc lập trong hệ thống BIDV
.Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Cầu Giấy hình thành trên cơ sở chi nhánh cấp II – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển khu vực Từ Liêm trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu từ và Phát triển Hà Nội sau 43 năm hoạt động. Và ngay sau khi được nâng cấp, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Trung ương đã đặt sự quan tâm và giúp đỡ toàn diện tới những hoạt động tại đây. Chi nhánh được giao những nhiệm vụ, mục tiêu cụ thể, với định hướng phát triển trở thành một Ngân hàng thương mại hiện đại năng động, có sức cạnh tranh cao trên địa bàn cửa ngõ phía Tây Thủ đô. Hiện nay trụ sở chính của Chi nhánh được đặt tại số 263 đường Cầu Giấy, Quận Cầu Giấy, Hà Nội.
3.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của BIDV Cầu Giấy
- Chức nang: Chi nhánh Cầu Giấy là mọt chi nhánh của BIDV. Vì vạy chi nhánh Cầu Giấy cũng có chức nang nhu mọt ngân hàng thuong mại.
- Nhiẹm vụ: Theo điều lẹ của BIDV, tất cả các chi nhánh đều có nhiẹm vụ kinh doanh tiền tẹ, tín dụng, thanh toán và các loại hình dịch vụ ngân hàng theo huớng đa nang tổng hợp đối với mọi thành phần kinh tế, đồng thời có trách nhiẹm thực hiẹn đầy đủ nghĩa vụ đối với Nhà nuớc và BIDV.
3.1.3. Kết quả kinh do nh gi i đoạn 2017- 2019
Kết quả huy động vốn
Bảng Tình hình số dư huy động vốn của BIDV Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2017 – 2019 ĐVT: Triệu đồng Ch tiêu 2017 2018 2019 Số tiền Số tiền % tang so với nam truớc Số tiền % tang so với nam truớc Số du ngu n vốn huy đọng 9.889 11.377 15,05% 13.547 19,07% 1. Nguồn vốn huy đọng từ ĐCTC 915 893 -2,43% 987 10,56% Tỷ trọng huy đọng vốn từ ĐCTC 9,30% 0 0 2. Nguồn huy đọng từ KHDN 2.474 2.768 3,40% 2.978 6,50% Tỷ trọng huy đọng từ KHDN 25% 0 0 3. Nguồn vốn huy đọng từ bán lẻ 6.500 7.717 18,72% 9.582 24,18% Tỷ trọng huy đọng từ bán lẻ 65,73 67,82 70,73
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Cầu Giấy, 2017 – 2019
Qua bảng trên, ta có thể thấy được xu hướng huy động vốn của BIDV Cầu Giấy trong giai đoạn 2017 – 2019 tăng tưởng mạnh mẽ trong huy động vốn. Điều
này khẳng uy tín, sự phong phú và chất lượng của các dịch vụ huy động vốn của Chi nhánh đối với các đối tượng khách hàng khác nhau. Trong năm 2017, BIDV vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam năm 2017” và cho đến nay. Đồng thời, chi nhánh BIDV Cầu Giấy đã đạt danh hiệu “Tập thể xuất sắc năm 2017” do BIDV Hội sở trao tặng.
Năm 2017, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn là khá tốt, đạt 9,8%. Góp phần vào sự tăng trưởng này chủ yếu là sự đóng góp của các nguồn vốn huy động từ dân cư. Bước sang năm 2018, là một năm tương đối phát triển của Chi nhánh. Tổng nguồn vốn huy động đạt 11.377 tỷ tồng, tăng 15,05%, trong đó, góp phần chủ yếu vào sự tăng trưởng này là hoạt động huy động vốn từ nguồn vốn huy động lẻ. Năm 2019 là một năm khởi sắc hơn nữa với hoạt động huy động vốn của Chi nhánh. Trong cuộc chạy đua lãi suất giữa các NHTM, BIDV vẫn luôn giữ được lợi thế và uy tín của mình với các đối tượng khách hàng. Tổng vốn huy định tăng tới 19,07% đạt 13,547 tỷ đồng. Trong đó, lượng vốn huy động từ các khách hàng doanh nghiệp tăng tới 6,5% trong tỷ trọng huy động vốn của Chi nhánh. Điều này cho thấy nguồn vốn huy động từ dân cư và đặc biệt là từ khách hàng doanh nghiệp và bán lẻ được Chi nhánh khai thác tốt.
Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động cơ bản của BIDV nói chung và BIDV Cầu Giấy nói riêng trong thời gian qua. Sự đóng góp của hoạt động tín dụng được thể hiện theo cả chiều rộng và chiều sâu. Thông qua hoạt độn ngày các thành phần kinh tế được trao đổi nguồn vốn với nhau, từ đó góp phần thúc đẩy mọi thành phần kinh tế phát triển, mở rộng hoạt động đầu tư, hoạt động thương mại. Tổng dư nự tín dụng năm 2017 đạt 5.452 tỷ đồng, năm 2018 là 6.088,25 tỷ đồng tăng 11,67% so với năm 2017. Năm 2019, hoạt động tín dụng là 7.056 tỷ đồng tăng 15,90% so với năm 2018.
Tại Chi nhánh Cầu giấy, hàng năm hoạt động đem lại nguồn lợi nhuận cao cho chi nhánh phải kể đến là hoạt động tín dụng. Với quy mô mở rộng cùng với nhiều sản phẩm được giới thiệu tới khách hàng, khiến cho doanh số của chi nhánh có sự gia tăng trong những năm qua. Mặc dù trên địa bàn, luôn có sự cạnh tranh gay
gắt giữa các ngân hàng thương mại, nhưng với sự nỗ lực của cả tập thể, cùng với ban lãnh đạo chi nhánh đã giúp cho Chi nhánh Cầu Giấy có sự tăng trưởng rõ rệt.
Các hoạt động khác của BIDV đã và đang cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử và đáp ứng cho khách hàng một các tốt nhất nhu cầu thanh toán của khách hàng, làm tăng tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế. Hiện nay, BIDV đã triển khai thành công một số dịch vụ mang tính ngân hàng hiện đại như: thẻ ATM với nhiều tiện ích, dịch vụ trả lương tự động, dịch vụ gửi tin nhắn tự động BSMS, dịch vụ ngân hàng điện tử Internet banking, dịch vụ tài khoản với tiện ích gửi một nơi, rút nhiều nơi…
Với sự quyết tâm của toàn hệ thống, năm 2017, 2018, 2019 đã đánh dấu bước đột phá về phát triển dịch vụ, dịch vụ của BIDV đã có nhiều khởi sắc, phát triển cả về chiều rộng lẫn chiều sâu, đánh giá bước phát triển mới của ngân hàng. Kết quả về phát triển dịch vụ cho thấy sự chuyển biến, nhận thức trong lãnh đạo điều hành hoạt động của đơn vị, hướng dẫn hoạt động của ngân hàng sang lĩnh vực phát triển dịch vụ vì đây là nguồn thu bền vững, ít gặp rủi ro. BIDV đã xây dựng được hình ảnh một ngân hàng thương mại chuyên nghiệp hơn với phong cách phục vụ năng động thái độ phục vụ khách hàng đã được đổi mới theo hướng hiện đại và văn minh hơn. Đặc biệt trong công cuộc công tác marketing đã có một bước phát triển lớn. Bên cạnh khách hàng là các doanh nghiệp lớn, các Tổng công ty, các Tập đoàn… BIDV đã từng bước mở rộng đến khách hàng là cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thương hiệu của BIDV đã từng bước đi vào công chúng Việt Nam và từng bước vươn ra thị trường thế giới.
Song song với những thay đổi về luợng, hoạt đọng của BIDV cũng đã đạt đuợc những thay đổi can bản về chất theo huớng lành mạnh hoá và nâng cao nang lực tài chính. Với sự chỉ đạo quyết liẹt từ Trung Uong tới các đon vị thành viên, BIDV giảm tỷ lẹ nợ xấu theo quyết định 493/CP của Chính Phủ. Các chỉ số phản ánh tiềm lực tài chính và chất luợng hoạt đọng đã đuợc cải thiẹn và nâng lên mọt buớc đáng kể, thể hiẹn tầm vóc và phong đọ của mọt ngân hàng trên đà phát triển.
thanh toán, tài trợ thuong mại...đều có buớc phát triển vuợt bạc. BIDV đã gắn kết đuợc giữa tang truởng và chất luợng, giữa hiẹu quả và các yếu tố đảm bảo cho sự phát triển bền vững. Thông qua các chỉ số nhu: tang truởng huy đọng vốn không những tang về số luợng mà còn cải thiẹn về chất luợng có thể thấy được bước phát triển vững mạnh của Chi nhánh. Trong đó nguồn vốn huy động từ được dịch chuyển khá ổn định từ doanh nghiệp đến khách hàng cá nhân theo đúng mục tiêu kinh doanh của BIDV.
3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ SmartBanking tại BIDV Cầu Giấy giai đoạn 2017 - 2019 2017 - 2019
3.2.1.. Tổng quan về SmartBanking
SmartBanking là dịch vụ ngân hàng điện tử trên điện thoại di động thông minh cho phép khách hàng cá nhân thực hiện các giao dịch tài chính, phi tài chính và các tiện ích nâng cao do BIDV cung cấp. SmartBanking được cung cấp đến khách hàng sử dụng smartphone dùng hệ điều hành Android, iOS, Window Phone.
Tên dịch vụ: Dịch vụ BIDV SmartBanking
Tên ứng dụng trên các kho ứng dụng: BIDV SmartBanking for Smartphone
Tên ứng dụng hiển thị trên điện thoại của khách hàng: SmartBanking
- Đối tượng khách hàng:
Mọi khách hàng cá nhân đã có hoặc chưa có tài khoản tại BIDV, đã đăng ký hoặc chưa đăng ký dịch vụ SmartBanking đều có thể sử dụng dịch vụ ở các mức độ khác nhau. Cụ thể:
Khách hàng chưa đăng ký dịch vụ SmartBanking/chưa có tài khoản tại BIDV: có thể sử dụng được các tính năng phi tài chính và tiện ích tại màn hình đăng nhập của ứng dụng.
Khách hàng đã đăng ký dịch vụ SmartBanking: Dùng đầy đủ tính năng của gói dịch vụ được khách hàng đăng ký.
Các tính năng dịch vụ bao gồm vấn tin tài khoản, đăng ký các sản phẩm dịch vụ, tìm ATM, tra cứu tỷ giá, lãi suất, chuyển khoản nội bộ, liên ngân hàng, thanh toán trực tuyến, nạp thẻ điện thoại, …. Và các tiện ích nâng cao khác.
- Gói dịch vụ cung cấp cho khách hàng:
“BIDV cung cấp 01 gói dịch vụ là gói tài chính với đầy đủ các tính năng chuyển tiền nội bộ và ngoài hệ thống BIDV, thanh toán trực tuyến, vấn tin tài khoản, tra cứu thông tin ngân hàng, đăng ký sản phẩm dịch vụ online, sử dụng các tiện ích nâng cao.”
- Biểu phí và hạn mức dịch vụ SmartBanking tại BIDV Cầu Giấy
Bảng 3.2. Biểu phí sử dụng SmartBanking tại BIDV Cầu Giấy
Dịch vụ Mức phí
(Chƣa bao g m thuế GTGT) A. Phí đăng ký và duy trì dịch vụ
1. Phí cấp mới/cấp lại thiết bị bảo mật Hardwaretoken Miễn phí
2. SMS Token Miễn phí
3. Phí duy trì dịch vụ (thường niên) Miễn phí
B. Phí giao dịch
1. Chuyển khoản giữa các tài khoản của khách hàng Miễn phí 2. Chuyển khoản cho người hưởng tại BIDV
- Dưới 10.000VND Miễn phí
- Từ 30 triệu đồng trở xuống 1.000VND/món
- Trên 30 triệu đồng 0,01% * số tiền chuyển,
tối đa 9.000VND/món
3. Chuyển khoản cho ngƣời hƣởng tại ngân hàng khác tại Việt Nam
- Từ 10 triệu đồng trở xuống 7.000VND/món
- Trên 10 triệu đồng 0,02% * Số tiền chuyển,
tối thiểu 10.000VND/món, tối đa 50.000VND/món.
4. Dịch vụ thanh toán hóa đơn
- Thanh toán hóa đơn tiền điện (từng lần/định kỳ) Miễn phí hầu hết địa bàn
Các nhóm dịch vụ thanh toán hóa đơn khác (trên 100 dịch vụ)
-Học phí - lệ phí thi; Bảo hiểm; Thu hộ các dịch vụ tài chính, bảo hiểm; Nạp tiền Điện thoại; Tiền nước; Truyền hình; Vé máy bay; Vé tàu; Mua thẻ cào…
Miễn phí
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy năm 2019)
Bảng 3.3. Hạn mức dịch vụ SmartBanking tại BIDV Cầu Giấy
Tên giao dịch Hạn mức tối
đa/giao dịch (VNĐ)
Hạn mức số tiền tối đa/ngày
(VNĐ)
Hạn mức số lần
1. Tiền gửi có kỳ hạn Online
- Gửi/ Rút tiền tiết kiệm có kỳ hạn (VND) 5.000.000.000 5.000.000.000 20 - Gửi/ Rút tiền tiết kiệm có kỳ hạn (USD) 250.000 250.000 20 - Gửi/ Rút tiền tiết kiệm có kỳ hạn (EUR) 250.000 250.000 20
2. Chuyển khoản nội bộ BIDV
- Chuyển khoản nội bộ BIDV cùng chủ tài khoản
500.000.000 500.000.000 100 - Chuyển khoản nội bộ BIDV khác chủ TK
đến thẻ Ghi nợ nội địa 150.000.000 250.000.000 100
- Chuyển khoản nội bộ BIDV khác chủ tài khoản đến số tài khoản
150.000.000 250.000.000 100
3. Chuyển tiền từ thiện
- Chuyển tiền từ thiện (trong BIDV) 150.000.000 250.000.000 100 - Chuyển tiền từ thiện (ngoài BIDV - chỉ
chuyển đến đến số TK đã được BIDV cài đặt sẵn, không chọn được TK bất kỳ)
150.000.000 250.000.000 100
4. Chuyển tiền ra ngoài hệ thống BIDV
- Chuyển tiền trong nước 50.000.000 250.000.000 10
- Chuyển tiền nhanh 24/7 50.000.000 250.000.000 10
5. Thanh toán hóa đơn
- Thu hộ bảo hiểm (Manulife, AIA,...) 100.000.000 100.000.000 20
- Vé máy bay (Jestar,…) 100.000.000 100.000.000 20
- Thanh toán trả sau (BIC trả sau, Mobifone, Viettel, Vinaphone TPHCM, ADSL Viettel...)
100.000.000 100.000.000 20
- Mua bảo hiểm TNDS BIC. 100.000.000 100.000.000 20
- Nạp tiền trả trước VN TOPUP 500.000 500.000.000 20
- Nạp tiền ví điện tử (VN Mart....). 100.000.000 100.000.000 20 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy
năm 2019)
- Hệ thống xử lý giao dịch Ứng dụng BIDV SmartBanking:
Khai báo tham số các loại tài khoản được phép vấn tin, ghi Nợ, ghi Có trên BIDV SmartBanking;
Khai báo nhiều gói dịch vụ khác nhau theo yêu cầu kinh doanh, trong đó cho phép cài đặt hạn mức, biểu phí riêng đối với từng gói dịch vụ;
Khai báo phương thức xác thực thứ 2 để xác nhận giao dịch. Đăng ký/cập nhật/ xóa thông tin khách hàng;
Quản lý việc đăng ký các sản phẩm Online; Hỗ trợ tra cứu giao dịch;
Cung cấp các báo cáo phân tích, thống kê.
- Phương thức xác thực giao dịch: Dịch vụ SmartBanking áp dụng phương thức xác thực theo 02 yếu tố, trong đó:
Yếu tố thứ nhất là User và mật khẩu đăng nhập ứng dụng;
Yếu tố thứ hai là mật khẩu xác thực giao dịch một lần (OTP - One Time Password), được khách hàng nhập vào chương trình mỗi lần thực hiện 01 giao dịch.
- Sau khi đăng ký dịch vụ thành công, hệ thống tự động gán SMS token cho khách hàng, người dùng không phải thực hiện thêm thao tác gán token thủ công như đối với hệ thống IBMB hiện tại.
- Đối với phương thức xác thực theo yếu tố thứ 02, dịch vụ SmartBanking sử dụng đồng thời 02 phương thức phương thức gửi OTP được trình bày ở bảng sau.
Bảng 3.4 Phương thức xác thực qua dịch vụ SmartBanking
Loại giao dịch Phƣơng thức xác thực
theo yếu tố thứ 02 áp dụng Gửi OTP đến màn
hình
xác nhận giao dịch
Gửi SMS OTP
Chuyển khoản nội bộ khác chủ
tài khoản Số tiền giao dịch dưới hoặc bằng 5.000.000 VND
Số tiền giao dịch hơn 5.000.000 VND và nhỏ hơn hạn mức tối đa/ giao dịch. Chuyển khoản nội bộ cùng chủ
tài khoản Áp dụng với mọi số tiền giao dịch Không áp dụng Chuyển tiền nhanh liên ngân
hàng 24/7
Số tiền giao dịch dưới hoặc bằng 5.000.000 VND
Số tiền giao dịch hơn 5.000.000 VND và nhở hơn hạn mức tối đa/giao dịch Thanh toán hóa đơn Số tiền giao dịch dưới
hoặc bằng 500.000 VND
Số tiền giao dịch hơn 500.000 VND và nhỏ hơn hạn mức tối đa/ giao dịch
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy năm 2019)
Qua bảng 3.4, cho thấy hệ thống sẽ căn cứ số tiền giao dịch để tự động lựa