Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu

5. Kết cấu của luận văn

2.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu

- Năng lực tài chính: Năng lực tài chính của Ngân hàng được thể hiện qua các yếu tố:

+ Quy mô và khả năng huy động vốn + Khả năng thanh khoản

+ Khả năng sinh lời.

- Tính đa dạng của sản phẩm. - Nguồn nhân lực:

+ Số lượng lao động + Chất lượng lao động.

- Năng lực ứng dụng công nghệ.

- Năng lực quản trị điều hành ngân hàng: Danh tiếng uy tín và khả năng hợp tác. - Marketing.

Kết luận chương 2

Trong chương này luận văn đã đặt ra được các câu hỏi nghiên cứu mà luận văn cần tập trung giải đáp, từ đó đề ra được các phương pháp thu thập, phân tích các số liệu mà luận văn cần sử dụng, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả. Cụ thể:

- Phương pháp thu thập số liệu: tác giả sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ cấp.

- Phương pháp phân tích số liệu: Phương pháp so sánh đối chiếu, phương pháp biểu đồ, phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp phân tích SWOT.

- Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu.

Tất cả tạo ra nền móng để chúng ta vào chương 3: “Kết quả nghiên cứu về thực trạng năng lực cạnh tranh của Agribank Kim Sơn”.

Chương 3

THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN KIM SƠN 3.1. Giới thiệu về Agribank Việt Nam

3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Việt Nam

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam. Đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn.

Agribank VN là Ngân hàng lớn nhất, dẫn đầu trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam về vốn, tài sản, nguồn nhân lực, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng. Tính đến 31/12/2014, Agribank VN có TTS trên 762.869 tỷ đồng; tổng nguồn vốn 690.191 tỷ đồng, vốn điều lệ 29.605 tỷ đồng; tổng dư nợ trên 605.324 tỷ đồng, mạng lưới hoạt động gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, chi nhánh Campuchia, nhân sự gần 40.000 cán bộ, nhân viên.

Agribank VN luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Với hệ thống IPCAS đã được hoàn thiện, Agribank đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, với độ an toàn và chính xác cao đến mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. Hiện nay, Agribank đang có hàng triệu khách hàng là hộ sản xuất, hàng chục ngàn khách hàng là doanh nghiệp.

Agribank VN là một trong số các ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với trên 1.000 ngân hàng đại lý tại gần 100 quốc gia và vùng lãnh thổ.

Agribank VN là Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) nhiê ̣m kỳ 2008 - 2010, là thành viên Hiệp hội Tín

dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như: Hội nghị FAO vào năm 1991, Hội nghị APRACA vào năm 1996 và năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA vào năm 2001, Hội nghị APRACA về thuỷ sản vào năm 2002...

Agribank VN là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài. Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank vẫn được các tổ chức quốc tế như Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tín nhiệm, ủy thác triển khai trên 123 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt trên 5,8 tỷ USD. Agribank không ngừng tiếp cận, thu hút các dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài chính nông thôn III (WB); Dự án Biogas (ADB); Dự án JIBIC (Nhật Bản); Dự án phát triển cao su tiểu điền (AFD),...

Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank còn thể hiện trách nhiệm xã hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước. Thực hiện Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP của Chính phủ về chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh và bền vững đối với 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank đã triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng và Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên. Sau khi bàn giao 2.188 nhà ở cho người nghèo vào 2009, tháng 8/2010 Agribank tiếp tục bàn giao 41 khu nhà ở với 329 phòng, 40 khu vệ sinh, 40 hệ thống cấp nước, 40 nhà bếp, 9.000m2 sân bê tông, trang thiết bị phục vụ sinh hoa ̣t cho 38 trường ho ̣c trên đi ̣a bàn hai huyện này. Bên cạnh đó, Agribank ủng hô ̣ xây dựng nhà tình nghĩa, nhà đại đoàn kết ta ̣i nhiều đi ̣a phương trên cả nước; tă ̣ng sổ tiết kiê ̣m cho các cựu nữ thanh niên xung phong có hoàn cảnh khó khăn; tài trợ kinh phí mổ tim cho các em nhỏ bị bê ̣nh tim bẩm sinh; tài trợ kinh phí xây dựng Bê ̣nh viện ung bướu khu vực miền Trung; tôn tạo, tu bổ các Di tích li ̣ch sử quốc gia. Hằng năm, cán bộ, viên chức trong toàn hê ̣ thống đóng góp 04 ngày lương ủng hộ Quỹ đền ơn đáp nghĩa, Quỹ Ngày vì người nghèo, Quỹ Bảo trợ trẻ em Viê ̣t Nam, Quỹ tình nghĩa ngành ngân hàng. Số tiền Agribank đóng góp cho các hoạt động xã hội từ thiện vì cô ̣ng đồng tăng dần qua các năm, riêng năm 2011 lên tới 200 tỷ đồng, năm 2012 là 333 tỷ đồng, năm 2013 trên 400 tỷ đồng, năm 2014 gần 300 tỷ đồng.

Với những thành tựu đạt được, vào đúng dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009), Agribank vinh dự được đón Tổng Bí thư tới thăm và làm việc. Tổng Bí thư biểu dương những đóng góp quan trọng của Agribank và nhấn mạnh nhiệm vụ của Agribank đó là quán triê ̣t sâu sắc, thực hiê ̣n tốt nhất Nghi ̣ quyết 26-NQ/TW theo hướng “Đổi mớ i ma ̣nh mẽ cơ chế, chính sách để huy đô ̣ng cao các nguồn lực, phát triển kinh tế nông thôn, nâng cao đời sống vâ ̣t chất và tinh thần của nông dân”.

Với vị thế là Ngân hàng thương mại - Đi ̣nh chế tài chính lớn nhất Việt Nam, Agribank đã, đang không ngừng nỗ lực, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước.

3.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Kim Sơn

3.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng

Tên: Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Kim Sơn Tên viết tắt: Agribank Kim Sơn

Logo:

Địa chỉ: Thị trấn Phát Diệm huyện Kim Sơn tỉnh Ninh Bình Điện thoại: (030) 3862741

Fax: (030) 3862484

Agribank Kim Sơn là chi nhánh trực thuộc Agribank Ninh Bình. Được thành lập theo quyết định số 498 của Tổng Giám đốc NHNo Việt Nam, đi vào hoạt động từ ngày 01/01/1996, với chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng trên mặt trận nông nghiệp và nông thôn và các thành phần kinh tế khác trong huyện.

Bước vào hoạt động với nguồn vốn 3,1 tỉ đồng, dư nợ 12,7 tỉ đồng và có 35 CBNV, cơ sở vật chất nghèo nàn. Bộ máy gồm: Ban giám đốc, 2 phòng nghiệp vụ, phòng kinh doanh và phòng kế toán, phòng hành chính - nhân sự, 1 phòng giao dịch đặt tại thị trấn Phát Diệm huyện Kim Sơn, phương tiện làm việc vẫn còn thiếu thốn, sơ sài, rất thủ công.

Môi trường hoạt động: Kim Sơn là một huyện ven biển, nằm ở cực nam của tỉnh Ninh Bình, là huyện ven biển duy nhất của tỉnh, có tọa độ 9056’10” đến 20014’20” vĩ độ Bắc và 10601’45” đến 106010’10” kinh độ Đông, huyện có 27 xã, thị trấn. Trung tâm huyện là thị trấn Phát Diệm cách thành phố Ninh Bình 27 km. Với diện tích tự nhiên 21.372,48 ha, dân số 172 ngàn người, 35 ngàn hộ, 99 ngàn lao động. Tuy là huyện thuần nông, khó khăn về cơ sở hạ tầng, nhất là giao thông. Song là một huyện ổn định về An ninh - Chính trị, có sự phát triển kinh tế với tốc độ khá, chuyển đổi cơ cấu kinh tế tích cực.

Từ một chi nhánh có rất nhiều khó khăn từ khi mới thành lập: Thiếu vốn, chi phí kinh doanh cao, cơ sở vật chất, công nghệ lạc hậu.... Nhưng nhờ kiên trì khắc phục khó khăn, quyết tâm đổi mới cùng với sự giúp đỡ của các cấp uỷ đảng, chính quyền địa phương, sự quan tâm của Agribank tỉnh Ninh Bình, Agribank Kim Sơn không những đã khẳng định được mình mà còn vươn lên trong cơ chế thị trường thực sự là một chi nhánh làm ăn có hiệu quả.

Sau 18 năm hoạt động đến 31/12/2014 tổng nguồn vốn (kể cả ngoại tệ) của Agribank Kim Sơn đạt gần 1.367 tỷ đồng, tăng so với đầu năm là 395 tỷ đồng, tốc độ tăng là 40,6% so với năm 2013. Tổng dư nợ năm 2014 là 927,7 tỷ đồng, tăng so với năm 2013 là 212,5 tỷ. Nếu so thời kỳ đầu tái lập thì tốc độ tăng trưởng về nguồn vốn, dư nợ và quy mô kinh doanh là rất lớn. Từ đó, Agribank Kim Sơn đã khẳng định được vị trí của mình tại địa phương cũng như trong hệ thống Agribank.

Đến 31/12/2014, ngân hàng có tổng nguồn vốn là 1.367 tỷ đồng; tổng số CBNV là 48 người; cơ sở vật chất ngày càng được nâng cao, bao gồm có:

+ Trụ sở GD chính: 2 tầng địa điểm Thị trấn Phát Diệm huyện Kim Sơn. + PGD Bình Minh: 2 tầng địa điểm Thị trấn Bình Minh huyện Kim Sơn. + PGD Ân Hòa: 2 tầng địa điểm tại xã Ân Hòa huyện Kim Sơn.

- Chức năng và nhiệm vụ của Agribank Kim Sơn là:

Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác.

Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn hạn bằng Đồng Việt Nam đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp uỷ quyền; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá.

Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng.

Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được NHNN cho phép.

Hoạt động bao thanh toán.

3.2.2.2. Bộ máy quản lý của Agribank Kim Sơn

Sơ đồ 01: Cơ cấu tổ chức của Agribank Kim Sơn

(Nguồn: Phòng Hành Chính)

Bộ máy quản lý Agribank Kim Sơn được tổ chức theo cơ cấu trực tuyến chức năng, nghĩa là các phòng ban của công ty có mối liên hệ chặt chẽ với nhau và cùng chịu sự quản lý của ban giám đốc.

- Ban giám đốc: Bao gồm 01 giám đốc và 02 phó giám đốc. Giám Đốc

Các Phó Giám Đốc

Kiểm tra, kiểm toán nội bộ

Phòng Kế hoạch kinh doanh Phòng Kế toán và Ngân quỹ Phòng Hành Chính Các phòng giao dịch

Giám đốc là người trực tiếp điều hành và thực hiện các nhiệm vụ của Chi nhánh do Ngân hàng cấp trên quy định.

Các phó giám đốc là người giúp việc cho giám đốc, được phân công phụ trách theo từng mảng công việc khác nhau tùy theo năng lực của mỗi người. Một phó giám đốc: phụ trách về hành chính, ngân quỹ và một phó giám đốc: phụ trách về kinh doanh tín dụng, chủ tịch công đoàn.

- Phòng kế hoạch kinh doanh: Phòng kinh doanh là một phòng nghiệp vụ trong bộ máy tổ chức của chi nhánh, có chức năng tham mưu cho giám đốc thực hiện công tác huy động vốn (tiền gửi của các tổ chức kinh tế) và sử dụng vốn (cho các thành phần kinh tế vay) trên cơ sở thể lệ, chế độ hiện hành, đảm bảo kinh doanh có hiệu quả và an toàn vốn, hạn chế rủi ro. Tổng hợp và phân tích thông tin giúp giám đốc điều hành các hoạt động kinh doanh có hiệu quả trên cơ sở quy chế điều hành vốn của Agribank Kim Sơn.

Phòng kế hoạch kinh doanh Agribank Kim Sơn có những nhiệm vụ: Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm: mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng; Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao; Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền; Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Agribank cấp trên theo phân cấp uỷ quyền; Tiếp nhận thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước; Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết; đề xuất Giám đốc cho phép nhân rộng; Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục; Giúp Giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các phòng giao dịch NHNo &PTNT trực thuộc trên địa bàn; Lập kế hoạch kinh doanh quý, năm, phối hợp với các phòng có liên quan để làm tốt công tác xây dựng và thực hiện kế hoạch đạt hiệu quả; Nghiên

cứu nắm bắt kịp thời đường lối chủ trương phát triển kinh tế trên địa bàn trong từng giai đoạn để tham mưu cho Giám đốc về đối tượng và cơ cấu đầu tư, lãi xuất,… đảm bảo kinh doanh có hiệu quả; Điều tra và thẩm định các dự án cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn thuộc mức phán quyết của chi nhánh Agribank khu vực trình giám đốc duyệt đảm bảo thời hạn, chế độ quy định. Làm tờ trình giám đốc đối với những doanh nghiệp vượt mức phán quyết của phó giám đốc, không để khách hàng đi lại nhiều lần; định kỳ hàng tháng, quý, năm, tổng hợp báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh phản ánh, gửi ngân hàng cấp trên đúng thời hạn quy định. Riêng hai thời điểm 6 tháng, một năm tiến hành phân tích hoạt động kinh doanh của chi nhánh, qua đó kiến nghị và đề xuất những chủ trương biện pháp nhằm từng bước nâng cao chất lượng công tác kinh doanh; Thực hiện một số công việc khác do giám đốc giao.

- Phòng kế toán và ngân quỹ: Phòng kế toán và ngân quỹ Agribank Kim Sơn có chức năng tham mưu cho giám đốc trong việc quản lý thực hiện các nghiệp vụ thanh toán tài chính theo chế độ và pháp luật; tổ chức công tác hạch toán kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng và quản lý an toàn ngân quỹ trong toàn chi nhánh.

Nhiệm vụ của phòng: Làm tham mưu cho Giám đốc trong việc chấp hành các chế độ thể lệ, chính sách của Nhà nước, của ngành, đảm bảo hạch toán nhanh chóng, chính xác, kịp thời, an toàn tài sản; Phối hợp với các PGD, phòng kinh doanh trong việc tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt; Lập kế hoạch thu chi hàng quý, năm phù hợp với yêu cầu kinh doanh của chi nhánh, bám sát kế hoạch được giao, tham mưu cho Giám đốc trong việc chấp hành chỉ tiêu kế hoạch được duyệt; Phối hợp với phòng tổ chức hành chính lập kế hoạch xây dựng cơ bản