Ngân hàng TPB trong 3 năm 2016-2018 triển khai nhiều chương trình, sản phẩm dịch vụ, phục vụ các phân khúc khách hàng khác nhau:
Về mảng khách hàng cá nhân, ngân hàng Tiên Phong tập trung phân tích tệp khách hàng hiện hữu để nhận diện các phân khúc khách hàng tiềm năng cho công tác khai thác bán chéo. Thiết lập bộ sản phẩm đáp ứng 6 nhóm nhu cầu khách hàng bao gồm: Tài khoản- Giao dịch, Tiền gửi, Vay vốn, Thẻ tín dụng, Bảo hiểm và Đầu tư. Triển khai thêm các sản phẩm mới phong phú và đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển của khách hàng (cho vay tín chấp, cash free, thẻ prepaid…)
Đối với sản phẩm Bancass: ngân hàng tập trung triển khai sản phẩm mới nhắm đáp ứng toàn diện hơn nhu cầu của khách hàng bằng việc liên tục chạy các chương trình phát triển khách hàng, liên kết đối tác, khuyến mãi và thúc đẩy bán.
Đối với sản phẩm về thẻ: bổ sung nhiều tính năng mới cho thẻ gồm 3D Secure, Trả góp, Digital PIN, Loyalty. . .ngoài ra, TPB cũng cho ra một số sản phẩm mới như thẻ Visa Debit Cash Free và thẻ ảo trả trước.
Đối với sản phẩm gửi tiền tiết kiệm, tại TPB có rất nhiều sản phẩm tiền gửi- tiết kiệm để cho đối tượng khách hàng cá nhân lựa chọn như:
Tiết kiệm thường lĩnh lại định kỳ: là sản phẩm tiền gửi cho phép khách
hàng nhận tiền lãi hàng tháng/ quý để đáp ứng nhu cầu chi tiêu thường xuyên. Khách hàng có thể mở sổ tiết kiệm kỳ hạn này tại các cây livebank trong hệ thống ngân hàng TPBank. Loại sản phẩm này có sức hấp dẫn với tất cả các phân khúc khách hàng, kể cả những khách hàng còn trẻ tuổi, có công việc bận rộn, vẫn muốn sở hữu sổ tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh nhưng không tốn thời gian giao dịch tại quầy. Tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ còn có thể chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/ tái chiết khấu trong mọi trường hợp.
Tiết kiệm tài lộc: phục vụ những khách hàng có nhu cầu gửi kì hạn dài
với lãi suất cao hơn hẳn tiết kiệm thường. Kỳ hạn thông thường của sản phẩm này là 13, 16, 25, 31 và 37 tháng. Khách hàng nhận lãi cuối kỳ đảm bảo cho các kế hoạch tài chính lớn nhưng vẫn có thể chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu và tái chiết khấu khi có nhu cầu.
Tiết kiệm thường lĩnh lãi cuối kỳ: đặc điểm của loại sản phẩm này là có
thể tất toán trước hạn và có lãi suất khá cao. Các khoản tiền gửi của khách hàng đều được mua bảo hiểm, đi kèm với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn liên tục trong năm.
Tiết kiệm thường lĩnh lãi đầu kỳ: khách hàng tham gia sử dụng sản phẩm này được nhận ngay tiền lãi vào ngày mở số. Không những vậy, khách hàng còn được quyền tất toán trước hạn và chuyển nhượng sổ cũng như cầm cố để vay vốn bất cứ khi nào có nhu cầu. Sản phẩm này rất được ưa chuộng khi khách hàng có thể cầm trong tay khoản lãi ngay khi vừa mở sổ.
Tiết kiệm kỳ hạn ngày:kỳ hạn của sản phẩm được tính linh hoạt theo số
ngày. Tuy nhiên khách hàng tham gia sản phẩm vẫn được ưu tiên hưởng lãi suất có kỳ hạn hấp dẫn.Đây là loại hình tiết kiệm có thể chuyển nhượng, cầm
cố, chiết khấu/ tái chiết khấu và không đòi hỏi phải cam kết để trong thời hạn cố định nên được rất nhiều kháchhàng ưu tiên lựa chọn.
Tiết kiệm điện tử: loại sản phẩm tiết kiệm cho phép khách hàng có thể
thực hiện online mà không cần phải tới ngân hàng. Tại TPB, lãi suất của tiết kiệm online rất hấp dẫn và cạnh tranh. Dịch vụ cung cấp 24/7 nên thu hút lượng lớn khách hàng trẻ tuổi và những người có công việc bận rộn, không thể giao dịch trực tiếp tại quầy.
Tài khoản gửi góp Future savings: là khoản tiết kiệm được áp dụng với
mọi độ tuổi khách hàng với lãi suất cao và số tiền nộp vào linh hoạt. khách hàng được tuỳ ý thay đổi số tiền và hình thức khi tham gia sản phẩm Future savings.
Tài khoản gửi góp An Gia Phát Lộc: khách hàng tham gia loại hình tiết
kiệm này được hưởng quyền lợi bảo hiểm tử kỳ lên đến 2.4 tỷ đồng với lãi suất cạnh tranh và có quyền lựa chọn nhiều kỳ hạn tiết kiệm linh hoạt. Tham gia mở tài khoản gửi góp An Gia Phát Lộc, khách hàng vẫn có thể cầm cố sổ để vay vốn tại TPB.
Tài khoản tích luỹ tự động:so với loại hình tiết kiệm không kỳ hạn, sản
phẩm này có lãi suất cao hơn rất nhiều với ưu điểm thủ tục đơn giản, giao dịch mọi lúc, mọi nơi thông qua nhiều kênh tiện ích. Khách hàng mở tài khoản tích lũy tự động được miễn phí mở tài khoản và phí chuyển tiền.
Tiết kiệm Trường An Lộc: là loại hình tiết kiệm phổ biến nhất trong
TPB với ưu điểm lãi suất rất cao và có thể tất toán trước hạn. Khách hàng của TPB đa số sử dụng sản phẩm Trường An Lộc còn vì ưu điểm có thể chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/ tái chiết khấu.Mặt khác, các chương trình khuyến mãi trong năm được đính kèm cùng sản phẩm có tính hấp dẫn và giá trị khá cao.
Tiết kiệm gửi góp Savy: hình thức gửi tiết kiệm theo ngày/ tuần/ giờ rất
ngân hàng tới TPB. Đối tượng khách hàng mục tiêu là các khách hàng trẻ tuổi vì chỉ cần tải phần mềm savy về điện thoại có ứng dụng công nghệ cao là có thể sử dụng và mở được tài khoản.
Tiết kiệm gửi 6 tháng, lãi suất 12 tháng: đây là loại hình sản phẩm có
lãi suất vượt trội với ưu điểm lớn là dù khách hàng tất toán sổ sớm thì vẫn được hưởng lãi suất cao. Ngoài ra, hình thức tiết kiệm này vẫn có thể cầm cố, chuyển nhượng trong hệ thống TPB.
Tiền gửi Bảo An Lộc: sản phẩm Bảo An Lộc có lãi suất hấp dẫn và linh
hoạt kỳ hạn gửi. Giống như các sản phẩm trong hệ thống ngân hàng TPB, tiết kiệm Bảo An Lộc cho phép người sử dụng được chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/tái chiết khấu bất cứ khi nào có nhu cầu sử dụng tài chính mà vẫn được hưởng lãi suất theo quy định của sản phẩm.
Các sản phẩm tín dụng cá nhân tại TPB cũng rất linh hoạt và đa dạng:
Vay mua nhà, xây sửa nhà: là sản phẩm TPB đưa ra để hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà, đất ở, xây dựng/ cải tạo nhà ở.Sản phẩm có lãi suất thấp (6.9%/năm) và hạn mức vay tới 85% phương án vay. Khâu phê duyệt được đảm bảo sẽ phản hồi sau 2h làm việc và duyệt sau 24h.
Vay mua ô tô: sản phẩm vay cá nhân nổi bật nhất ở TPB là vay mua ô
tô. Ưu điểm của sản phẩm này là lãi suất cạnh tranh, cố định trong 6 tháng đầu, so với các ngân hàng có sản phẩm tương tự (7.6%/năm). Hạn mức vay tới 80% giá trị ô tô mà thời gian phê duyệt chỉ trong 8 tiếng.
Vay tiêu dùng thế chấp: để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng,
vay tiêu dùng thế chấp có hạn mức vay tới 100% với lãi suất 9.9% cố định trong 6 tháng. Sản phẩm có phương thức trả gốc linh hoạt nên rất được ưa chuộng tại TPB.
Vay kinh doanh: nhằm trợ giúp cho các kế hoạch kinh doanh ngắn hạn
mạnh gắn với sự linh hoạt của lãi suất và có thể giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo mong muốn của người sử dụng sản phẩm vay. TSĐB được phê chuẩn có thể thuộc sở hữu của bản thân hoặc người thân khách hàng.
Vay khởi nghiệp: là hình thức vay mới và rất được đẩy mạnh trong những năm quả tại TPB. Sản phẩm phù hợp với nhóm đối tượng có mong muốn “starup” nhưng lại chưa có ngay 1 khoản đầu tư ban đầu.Thời gian cho vay khởi nghiệp có thể kéo dài tới 10 năm với lãi suất thấp và hạn mức cao (lên tới 1 tỷ đồng).Điểm được ưa chuộng trong sản phẩm còn là ở thời gian và thủ tục xử lý hồ sơ nhanh- có thể ra quyết định vay trong vòng 24h.
Vay thấu chi tín chấp/ thể chấp: hạn mức vay thấu chi tuỳ từng trường
hợp có thể lên tới 500 triệu đồng trong vòng 48 tháng.
Vay tiêu dùng trả góp tín chấp: đáp ứng nhanh các nhu cầu chi tiêu đột
xuất của khách hàng với hạn mức vay tối đa 300 triệu trong vòng 48 tháng mà không cần thế chấp TSĐB.
Vay cầm cố giấy tờ có giá: với TSĐB là sổ tiết kiệm, hạn mức vay của
loại sản phẩm này lên tới 95% giá trị sổ và không giới hạn mức vay tối đa. Đây là một trong những sản phẩm vay cá nhân được tin dùng nhất trong hệ thống TPB.
Ứng sổ tiết kiệm:sản phẩm tín dụng cá nhân dành cho nhóm đối tượng
khách hàng bận rộn, không có thời gian ra ngân hàng làm thủ tục nhưng lại có nhu cầu ứng vốn để tiêu dùng. Hạn mức vay tối đa của sản phẩm ứng số tiết kiệm là 1 tỷ đồng và chỉ tính lãi suất trên số tiền thực tế rút ra từ sổ tiết kiệm nhưng không làm mất lãi trên sản phẩm tiết kiệm cá nhân.
Cho vay tiền mặt đa tiện ích: đây là hình thức vay đang được triển khai
mở rộng tại TPB với khoản vay tiền mặt lên đến 75 triệu mà thời gian phê duyệt hồ sơ chỉ trong 48h. Khoản vay được bảo hiểm ưu việt với hình thức trích nợ tự động rất linh hoạt.
Vay topup với các khách hàng đang vay thế chấp tại TPB: là sản phẩm vay
linh hoạt, tạo điều kiện cho khách hàng huy động vốn tiêu dùng chỉ trong vòng 48 giờ với hạn mức tối đa lên tới 300 triệu đồng. Điểm ưu việt của sản phẩm là hồ sơ đơn giản khi không cần bổ sung thêm hồ sơ vay vốn cũng như TSĐB. Khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng tiếp TSĐB đang thế chấp để vay topup.
3.3. Thực trạng công tác quản trị quan hệ khách hàng tại ngân hàng TMCP Tiên Phong Hội sở