1 .4Quy trình cho vay
2.1.5 Địa bàn kinh doanh
Hình 2.2: Vị trí địa lý, địa bàn hoạt động của Eximbank – Chi nhánh TP. HCM – PGD Hàng Xanh
2.1.5.1 Vị trí địa lý Quận Bình Thạnh
Quận Bình Th nh nằm về p Đ ắc thành phố Hồ Chí Minh, ở vị trí cửa ngõ thành phố vù ất có một vị trí chiế ƣợc quan trọ . P Đ ắc giáp với quận 2 và Thủ Đức; ở phía Nam, Bình Th nh và quận 1 cách nhau bởi con r ch Thị Nghè; về phía Tây - Tây Bắc giáp với quận Gò vấp và Phú Nhuận. Diện tích là 2.076 ha. Quận Bình Th nh có sông Sài Gòn bao quanh m Đ ắc. Cùng với sông Sài Gòn các kinh r ch: Thị Nghè, cầu V T á T Đ Hố Tàu, Thủ Tắc... Thuận lợi giao t ƣờng thủy, lẫ ƣờng bộ. Giao thông thuận lợi là một ều thuận lợi cho việc vận chuyể i củ dâ ƣ.
Quận Bình Th ƣợc xem là một nút giao thông quan trọng của thành phố Hồ Chí Minh bời vì Bình Th ể ầu mối gặp gở các quốc lộ: Quốc lộ 1, Quốc lộ 13; là cử õ t u t ống nhất Bắc Nam qua cầu Bình Lợ v Hò Hƣ v i có Bến xe khách Miề Đ .
2.1.5.2 Kinh tế Quận Bình Thạnh
ơ ấu kinh tế Bình Th nh có sự chuyển dịch. Kinh tế nông nghiệp ã ù về vị trí thứ yếu và hiện nay chiếm một tỳ trọng rất nhỏ. Công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp, t ƣơ ệp - dịch vụ - du lịch trở thành ngành kinh tế chủ yếu t ấy quá tr thị á t y ổi diện m o kinh tế - v xã ội của Quận Huyện trong hiện t v tƣơ .
2.1.5.3 Văn hóa - Xã hội Quận Bình Thạnh
Dân số Quận Bình Th 2014 t 464397 ƣời và bao gồm 21 dân tộ số ƣời Kinh. Bình Th nh là một trong những khu vự ƣờ ƣ tr á ổ xƣ của Thành Phố ơ qu tụ của nhiều lớp ƣ dâ qu á t ời kỳ lịch sử hình thành Thành Phố Hồ Chí Minh ngày nay. Ở Bình Th ến nay, hầu ƣ ặt nhiều ƣời từ Bắ Tru N ến sinh sống lập nghiệp. Chính vì vậy mà các ho t ộ v vừa phong phú vừ d ng. Những lớp dâ ƣ xƣ ủa Bình Th ã ế ây p á s nhai, trong hành trang củ v ƣ ột nhu cầu quan trọ ề sống và tồn t i.
2.1.5.4 Eximbank – PGD Hàng Xanh Ưu điểm: Ưu điểm:
Eximbank – PG H X ịa chỉ tọa l c t i : 155A – 155 Đ ện Biên Phủ, P ƣờng 15, Quận Bình Th nh, Thành phố Hồ Chí Minh. Có thể ây ột ịa bàn ho t ộ ến nguồn lợi không nhỏ cho Ngân hàng.
Với dân số t 464397 (2014), d t u t ƣơ - dị vụ ƣớ t ự ệ 27.261,825 tỷ ồ t 43,94% s vớ ế v 6 t á ầu 2012; G á trị sả xuất ệp - t ểu t ủ ệp ƣớ t ự ệ 1.048,73 tỷ ồng vào 6 tháng ầu 2012 và tiề về ộ ất ũ ƣ ả qu t ê ê ƣ trên, quận Bình Th nh có những lợi thế ể ẩy m nh chuyển dị ơ ấu kinh tế theo ƣớng phát triển m nh công nghiệp, t ƣơ i - dịch vụ, du lịch; cùng với nhu cầu kinh doanh và t êu dù tƣơ ối lớn t i khu vực này ã e i nguồn thu ổ ị tƣơ ối lớn cho Eximbank – PGD Hàng Xanh.
Ngoài ra, nhìn vào Hình 2.2 ta có thể thấy Eximbank – PGD Hàng Xanh nằm trê i lộ Điện biên Phủ, là nút giao thông quan trọng thông nhau qua nhiều Quận của TP.HCM. T ê v vớ ị ƣớng phát triển của Thành Phố tr tƣơ Quận Bình Th nh sẽ là một trong những Quận trung tâm của Thành Phố ây sẽ là một thị trƣờ ầy tiể ối với Eximbank – PGD Hàng Xanh.
Bình Th nh là một trong những khu vực có nhiều tầng lớp ƣ dâ ầu ƣ ặt nhiều ƣời từ Bắ Tru N ến sinh sống lập nghiệp. V ứng xử mọi miền á . Đ ều y ặc ra nhân viên phải hiểu rõ về ố tƣợng khách hàng giao dịch với N â ều y ến sự hài lòng, góp phần nâng cao chất ƣợng dịch vụ. Địa bàn Quận Bình Th nh thuận lợ ƣ t ế, nên không riêng vì Eximbank mà các NHTM á ũ t ấy ƣợ ều này, dẫ ến c nh tranh giữa Eximbank và các NHTM rất gay gắt.
2.1.6 Phuơng thức kinh doanh trong và ngoài nước
Với chiế ƣợc kinh doanh tập tru ẩy m nh vào bán lẻ Ex b ã t ập P ò N â ện tử ể ẩy m nh phát triể d ng các sản phẩm dịch vụ trên các kênh giao dịch trực tuyến,từ bƣớ ƣ á dịch vụ này trở thành dịch vụ thế m nh ầu củ Ex b . S u ơ ột tr ển khai ho t ộng, số ƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ e t á ể, cụ thể: Tổng số ƣợng khách hàng sử dụng các dịch vụ â ện tử t 19% s vớ 2013. Để thích ứng với thị trƣờng, Ngân ã sử dụ ồng bộ và linh ho t nhiều biện pháp, chính sách phù hợp với diễn biến thị trƣờng từ n. Từ uồn vố uy ộng từ tổ chức kinh tế v dâ ƣ ến thờ ểm hiện nay vẫn giữ ƣợc sự ổ ịnh.
Ngân hàng có nhiều lo i hình thu hút tiền gửi từ dâ ƣ ƣ: t ết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự t ƣởng, tiết kiệm bậc thang rất linh ho t, thuận tiện nhiều ơ tr v ệc rút tiền của khách hàng và thời gian gửi tiề âu t tƣơ ứng với mức lãi suất càng cao vì thế ƣợc nhiều á ƣ uộ . N r N â ã ứng dụng linh ho t công cụ lãi suất uy ộ t ƣờng xuyên theo dõi diễn biến của thị trƣờ ể có sự ều chỉnh lãi suất phù hợp nên nguồn vố uy ộng từ dâ ƣ t ê .
N â ã ữ bƣớc cải tiế á ể trong việc cải t ơ sở giao dịch tr ẹp ẽ. Bên c ất ƣợng phục vụ khách hàng ngày càng tốt ơ t ời gian giao dị ƣợc rút ngắn t ƣợc cho khách hàng một sự thoả á ến giao dịch. Luôn theo sát diễn biến thị trƣờng ể xây dựng chính sách lãi suất uy ộng c nh tranh và linh ho t.
Chú trọng vào giá trị khách hàng tốt nhất, cải thiện kinh tế của khách hàngbằng á ƣ r ều lọai sản phẩm, chia nhóm sản phẩm theo khách hàng, liên doanh phát triển và sử dụng các nguồn lực bên ngoài. N r N â ò ề ra chiế ƣợc quả bá t ƣơ ệu ể ƣ sản phẩ t ƣơ ệu củ ến với khách hàng, xây dựng hình ảnh một Ngân hàng gầ ũ ƣ ột ƣời b ũ ồng thời là dịp tri ân nhữ á ã ồng hành trong suốt chặ ƣờng phát triển của Eximbank thông qua hình thức:
2.1.6.1 Truyền thông tĩnh
Việc thống nhất các hình ảnh về â ƣ s bảng hiệu... là một trong những cách quả bá t ƣơ ệu hiệu quả.
Logo
Hình 2.3: Logo của Eximbank
Hình ả tƣợ trƣ N â TM P Xuất Nhập Khẩu Việt Nam với chữ viết tắt EI (Exp rt I p rt ). M u x dƣơ ủa logo là màu xanh của biển trời, màu xanh của sự thân thiện, khát vọng thành công và hội nhập.Nhìn tổng thể, logo của Eximbank trông giố ƣ ột con thuyề buồ ƣớt sóng với mong muốn con thuyền Eximbank sẽ mãi vững m nh và ngày càng phát triể ƣớng tới việc tiếp cận tầm cao củ ĩ vực tài chính ngân hàng hiệ i.
Logo Eximbank với chữ viết tắt EIB t o thành một vòng tròn giố ƣ quả ịa cầu êu ê ĩ Ex b uốn trở thành một Ngân hàng có quan hệ i lý rộng khắp với các Ngân hàng trên thế giới. Một khoảng trắ trê ầu chữ b tƣợ trƣ cho cánh cửa Eximbank luôn rộng mở ể ờ á ầu tƣ á á từ khắp ơ trê t ế giớ ù ến hợp tác với Eximbank.
Slogan: “Đứng sau thành công của bạn”. Logo và slogan củ Ex b ƣợc bình chọn là logo và slogan ấ tƣợ 2008.
2.1.6.2 Truyền thông động Quảng cáo
Ex b t qu á tr bá ƣ tuổi trẻ, Sài Gòn giả p ……. ngày luôn có những thông tin về lãi suất uy ộ ũ ƣ tỷ á ể khách hàng có thể theo sát mọi ho t ộng của Ngân hàng diễ r t ƣờng xuyên, ngoài ra Eximbank còn có một clip quảng cáo nói về các nghiệp vụ tín dụ N â u ấp với
mong muố u ồ ũ á ải quyết nhữ t . Đ ển hình có thể nhắ ến hình ảnh quảng cáo gầ ây ất là cuộc ch y diễu hành xe các ƣờng phố quảng cáo c ƣơ tr ƣu ã ã suất 9% của Ngân hàng.
Khuyến mãi
Eximbank có nhiều hình thức khuyến m á u ƣợc áp dụ t ƣờng xuyên và thống nhất từ trên xuố v t ƣờng chọn nhữ y ặt biệt tr ể ề r ƣơ trình khuyế ã ƣ:
Ƣu ã dành cho chủ thẻ nữ của Eximbank nhân ngày 8/3.
ƣơ tr uyến mãi chủ thẻ Eximbank Mastercard TeacherCard nhân ngày 20/11.
ƣơ tr ất cánh dễ dàng vớ V et r es” u vé áy b y bằng thẻ V-TOP của Eximbank.
Ƣu ã ặc biệt dành cho chủ thẻ Eximbank giả ến 15% t i hệ thống khách s n v u ĩ dƣỡng Vitoria Hotel & Resorts.
Quan hệ công chúng PR(public relationship)
Thông qua một số ƣơ tr ợp báo và tài trợ t N â ũ ồng thời quảng bá hình ảnh củ N â ến với khách hàng, mặ á ũ t ấy ƣợc sự p ủa Ngân hàng trong ho t ộng xã hội. Trong nhữ qu Ex b ã t qu t trợ ƣơ tr ƣ:
Nhà tài trợ b c cho Liên hoan tiế át ƣời làm báo lần IV (do Công ty Media và Hội Nhà Báo Thành Phố Hồ Chí Minh tổ chức).
ƣơ tr t ƣời dẫ ầu ( ty Đ Tây Pr t v Đ Truyền Hình Thành Phố Hồ Chí Minh tổ chức).
Tài trợ b á ải V-league, h ng nhất quốc gia, cúp quốc gia mùa giải 2013.
Nhà tài trợ chính cho quá ơ xã ội nụ ƣời.
Xây tr m xá ở Xã vùng núi Giai Xuân, Huyện Tam Kỳ, Tỉnh Nghệ An. Trao học bổng t i hội thảo IELTS.
2.1.7 Khả năng cạnh tranh của Eximbank
T ến ngày 31/12/2014. Hệ thống Ngân hàng Việt Nam gồm có 01 NHTMNN, 37 NHTMCP, 05 Ngân hàng 100% vố ƣớ 04 N â ê d t ộng. Hiện t i dân số của Việt Nam gần 90 triệu dân, của TP.Hồ Chí Minh xấp xỉ 10 triệu dâ ƣ tổng số ƣợng khách hàng củ Ex b ến cuố 2014 t 939 nghìn khách hàng trên toàn hệ thố N â t 18% s vớ 2013. Đ ều này cho thấy ƣợc mứ ộ c nh tranh giữ á N â t ƣơ i là rất lớn.
Để á á ả nh tranh của Ngân t ƣơ i, chúng ta dựa trên.
2.1.7.1 Năng lực tài chính
Vốn điều lệ
Hệ thống Ngân hàng Việt N ã trải qua ba lầ t y ổ quy ịnh về vố ều lệ qua việc ban hành Quyết ị 67/QĐ-NH5 (Ban hành ngày 27/03/1996), Nghị ịnh 82/1998/NĐ-CP (Ban hành ngày 03/10/1998), và Nghị ị 141/2006/NĐ-CP (Ban hành ngày 22/11/2006). Cụ thể bắt ầu từ 1996 quy ịnh về mức vố ều lệ tối thiểu ể thành lập một NHTM P v t y ổi phụ thuộc, tùy thuộc vào nhiều yếu tố ƣ Ngân ƣợc thành lập ở khu vực nông thôn hay thành thị, mở thêm hay không mở thêm chi nhánh. Ví dụ 3 tỷ VND là số vốn tối thiểu ể mở một Ngân hàng mà không mở thêm chi nhánh ở khu vự t tr ể mở một Ngân hàng ở Hà Nội và Thành Phố Hồ Chí Minh cần ít nhất số vốn lầ ƣợt là 100 tỷ VND và 150 Tỷ VND. Do những yêu cầu về vốn thấp, khả s ờ tƣơ ối tốt và tính ổ ịnh của ngành Ngân hàng thời bấy giờ ã ột làn sóng m nh mẽ thành lập các NHTMCP cỡ nhỏ. Tuy nhiên, không phải tất cả các Ngân hàng nhỏ ều ho t ộng hiệu quả ƣ ợi. Nền tảng mỏ ủ khả ấp thụ thua lỗ do ho t ộng yếu kém, ã ến các Ngân hàng này không còn sự lựa chọn nào khác ngoài việc phá sản hoặc bị mua l i, những Ngân hàng nhỏ còn soát l i, họ ý thức rõ sự cần thiết trong việc duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) và tích cự t vố ều lệ.
Việc ban hành nghị ị 141 2006 p ủ ã â ức vố p áp ịnh áp dụng cho tất cả các TCTD ở Việt Nam lên mức mớ ƣ s u:
Bảng 2.2: Thể hiện mức vốn pháp định cho các tổ chức tín dụng ở Việt Nam
Các tổ chức tín dụng Mức vố p áp ịnh
N 2008 N 2010
N â t ƣơ ƣớc 3.000 tỷ VND 3.000 tỷ VND
N â t ƣơ i cổ phần 1.000 tỷ VND 3.000 tỷ VND
Ngân hàng liên doanh 1.000 tỷ VND 3.000 tỷ VND
N â ƣớc ngoài 1.000 tỷ VND 3.000 tỷ VND
Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài 15 triệu USD 15 triệu USD
Nguồn: Ngân hàng nhà nước
Nghị ị y quy ịnh rằng bất kỳ N â t ƣơ áp ứng ƣợc yêu cầu vố ều lệ trƣớc ngày 31/12/2010 sẽ bị buộc phải hợp nhất, thu hẹp quy mô ho t ộng, hoặc bị rút giấy phép.
N r ể hoàn thành quá trình mở cửa thị trƣờng Ngân hàng tr ƣớc cho các ầu tƣ ƣớ v t t tr á N â tr ƣớc, chính phủ ban hành Quyết ịnh số 112/2006/QĐ-TT ặt mục tiêu cổ phần hóa tất cả các NHTMNN và cho tớ 2010 sẽ giảm tỷ lệ sở hữu củ ƣớc ở các Ngân hàng này xuống 51%. Tuy nhiên quá trình cổ phần hóa tất cả á NHTMNN ã d ễn ra khá chậm so với mục tiêu của chính phủ. T ến thờ ểm tháng 04/2011 chỉ có Vietcombank và V et b ã bá t cổ phần á ầu tƣ á â .
T ến ngày 31/12/2014. Nếu dựa vào vố ều lệ, thì top 5 NHTMCP hàng ầu Việt Nam hiện nay là Vietinbank, Vietcombank, Sacombank, BIDV, Eximbank.
Quan sát biểu đồ hình cột 2.1. Vố ều lệ cao sẽ giúp ngân hàng t ƣợc uy tín trên thị trƣờng và t ò t ơ chúng. Quan sát vào biểu ồ t ũ ận thấy ƣợc vị trí của các Ngân hàng trên thị trƣờng. Với việc sở hữu vố ều lệ 12.355 tỷ ồng hiện t Ex b ƣợc xếp h ng thứ 5. Xu ƣớng hiện nay của các NHTMCP là t vốn củ ê ể lực tài chính và một trong nhữ á ể vốn của Ngân hàng lên là bán cổ phẩ á N â ƣớc ngoài.
Nếu ƣ V et b v y 27/12/2012 bá 20% ổ phần của mình cho Bank of Tokyo – Mitsubishi UFJT (BTMU) thông qua phát hành cổ phiếu mới với giá trị khoản 15.465 tỷ ồ tƣơ ứng với 743 triệu Mỹ ã t vố ều lệ lên 32.661 tỷ ồng, vốn tự có lên 45.000 tỷ ồ ã p V et b trở thành NHTM có vố ều lệ v ơ ấu cổ nh nhất Việt Nam.
Biểu đồ hình cột 2.1: Vốn điều lệ của NHT CP giai đoạn năm 2012 – 2014
Đơn vị: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo thường niên của các NHTMCP)
Việc NHNN chấp thuậ 04 ầu tƣ ƣớ ƣợc mua 25% cổ phần củ Ex b ầu tƣ ế ƣợc Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) v ƣời có liên quan tố 15% vố ều lệ củ Ex b ; N ầu tƣ VOF Investment Limited – British Virgin Islands (VOF Investment Ltd) mua 5%; Mirae Asset Exim Investment Limited (MAE) thuộc tập M r e sset H Quốc là 4,5% và M r e sset M ps Opp rtu ty V et Equ ty ed Fu d 1 ( OVE F) 0 5%. Đã phần nào nâng cao tiềm lực tài chính của Eximbank. Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) là một N â ƣợc thành lập âu ờ ã ặt trên thị trƣờng Nhật Bản từ 1876. L ột doanh nghiệp chuyên về t SM ảm nhiệm
Vietinbank Vietcombank BIBV Sacombank Eximbank
NĂM 2012 26,218 23,174 23,012 10,740 12,355
NĂM 2013 37,234 23,174 28,112 12,425 12,355
NĂM 2014 37,234 26,650 28,112 12,425 12,355
Vố ều ệ
các dịch vụ ê qu ƣ N â v y ầu tƣ giới chứng khoán, quỹ ầu tƣ ổi tiền tệ, thẻ tín dụ … â bằng giữa chuyên ngành và công nghệ tiên tiến, SMBC cam kết cung cấp cho khách hàng các giải pháp tài chính toàn diện. Khi SMBC hợp tác với Eximbank sẽ mở ra nhiều ơ ội mới cho Eximbank trong thị trƣờng tiện tệ.
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu
Hiệp ƣớ se I r ời từ 1988 ƣ p ả 17 s u V ệt Nam mới bắt ầu thực hiện theo Basel I với sự r ời của hai quyết ịnh quan trọng: quyết ịnh 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005, quyết ịnh này sau ã ƣợc thay thế bằng T tƣ 13/2010/TT-NHNN y 20/05/2010 v T tƣ 19/2010/TT-NHNN ngày 27/09/2010, về ảm bảo các tỷ lệ an toàn trong ho t ộng cuả các TCTD; quyết ịnh