Khái quát sự ra đời và phát triển của Ngân hàng TMCP Công

5. Bố cục của luận văn

3.1.1. Khái quát sự ra đời và phát triển của Ngân hàng TMCP Công

3.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam -Chi nhánh Sông Công

3.1.1. Khái quát sự ra đời và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công Việt Nam - Chi nhánh Sông Công

Ngân hàng Công thương là một trong bốn NHTM lớn nhất Việt Nam. Ngày 26 tháng 03 năm 1988, Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam được thành lập theo nghị định số 53/NĐ-HĐBT của hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy NHNNVN, và chính thức được đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo quyết định số 402/CT của Chủ tịch hội đồng Bộ trưởng ngày 14 tháng 11 năm 1990. Ngày 27 tháng 03 năm 1993, Thống đốc NHNN đã kí Quyết định số 67/QĐ-NH5 về việc thành lập Ngân hàng Công thương thuộc Ngân hàng Việt Nam. Ngày 21 tháng 09 năm 1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc NHNN đã kí Quyết định số 285/QĐ- NH5 về việc thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam theo mô hình Tổng công ty Nhà nước được quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tướng Chính phủ.

Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Sông Công là một Chi nhánh của NHTMCPCT Việt Nam có trụ sở đặt tại số 02, Đường Thắng Lợi, Phường Mỏ Chè, Thành phố Sông Công, Thái Nguyên, được thành lập vào ngày 01/07/2006.

Tuy là một chi nhánh trẻ mới được thành lập nhưng Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Sông Công đã nhanh chóng chiếm lĩnh được niềm tin của khách hàng nhờ những hoạt động mang tính kinh doanh thực sự, thông qua việc đổi mới phong cách lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh chủ

yếu, cùng với việc đa dạng hóa các loại hình kinh doanh dịch vụ khách nhau, khai thác và mở rộng thị trường, đưa thêm sản phẩm dịch vụ mới vào hoạt động kinh doanh. Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Sông Công đã có sức bật mới, hoạt động kinh doanh theo mô hình một NHTM đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để tham gia cạnh tranh một cách tích cực trên thị trường. Nhanh chóng tiếp cận được thị trường và không ngừng đổi mới, hoàn thiện để thích nghi với các môi trường kinh doanh trong cơ chế thị trường hiện nay.

3.1.2. Cơ cấu tổ chức

Hiện nay, cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công bao gồm ban giám đốc chịu trách nhiệm điều hành mọi hoạt động của ngân hàng và các phòng ban bao gồm: Phòng tổ chức hành chính, phòng kế hoạch tổng hợp, phòng khách hàng Doanh nghiệp, phòng bán lẻ, phòng tài chính kế toán, phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ, các phòng giao dịch. Dưới đây là sơ đồ cơ cấu của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công:

Hình 3.1. Cơ cấu tổ chức của Vietinbank chi nhánh Sông Công

Nguồn: Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Sông Công

Qua sơ đồ cho thấy cơ cấu bộ máy tổ chức của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công hoạt động theo cơ cấu tổ chức trực tuyến

Ban giám đốc P. tổ chức hành chính P. tín dụng bán lẻ P.Tổng hợp P. Khách hàng DN P.Tài chính giao dịch P. Quản lý và DV kho quỹ Các phòng giao dịch

chức năng. Với cơ cấu tổ chức như vậy tất cả mọi phòng ban trong chi nhánh sẽ chịu sự điều hành trực tiếp từ ban lãnh đạo của chi nhánh.

Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban:

Ban giám đốc: Chịu trách nhiệm chỉ đạo điều hành chung mọi nghiệp vụ kinh doanh trong cơ quan theo quyền hạn của Chi nhánh mình. Trong quyết định thành lập ngân hàng mà Tổng giám đốc Vietinbank quy định cụ thể.

P. tổ chức hành chính

Tham mưu cho giám đốc về xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển nguồn nhân lực phù hợp với hoạt động và điều kiện cụ thể của chi nhánh.

- Theo dõi công tác tổ chức cán bộ, tuyển dụng, đào tạo.

- Quản lý lao động, ký hợp đồng lao động sau khi được Giám đốc duyệt, xây dựng nội quy, quy định, duy trì và giữ gìn văn hóa doanh nghiệp, kỷ luật lao động trong cơ quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công.

- Thực hiện bảo vệ, bảo đảm tuyệt đối tài sản và an ninh trật tự của cơ quan. - Quản lý phương tiện vận tải, vận chuyển tại Chi nhánh.

- Phụ trách công tác thi đua trong toàn đơn vị.

P. Tổng hợp

- Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu lớn và quản lý các hệ số an toàn theo quy định.

- Tham mưu, giúp việc cho giám đốc về công tác nguồn vốn và điều hành vốn để kinh doanh. Chịu trách nhiệm đề xuất chính sách biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn.

- Đầu mối tham mưu, giúp việc Giám đốc chi nhánh tổng hợp, xây dựng chiến lược chính sách kinh doanh;.

- Tham mưu cho Ban giám đốc Lập và giao kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm, kế hoạch phát triển trung, dài hạn.

- Theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh, chương trình công tác của chi nhánh.

- Lập các báo cáo tổng hợp đột xuất.

- Tổ chức quản lý hoạt động huy động vốn, cân đối vốn và các quan hệ vốn của chi nhánh.

P. Khách hàng doanh nghiệp

- Tham mưu cho Ban giám đốc CN trong quản lý, tổ chức hoạt động kinh doanh đối với đối tượng KHDN phù hợp với định hướng của NHCT trong từng thời kỳ và chế độ, quy định hiện hành của NHCT; và chịu trách nhiệm thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch được giao trong từng thời kỳ.

- Phòng tín dụng có chức năng tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh thực hiện chính sách phát triển khách hàng, quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện của chi nhánh, đề xuất hạn mức tín dụng, xếp loại với từng khách hàng, xác định tài sản đảm bảo nợ vay.

- Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng, bao gồm việc thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng.

- Tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm tín dụng, dịch vụ và các vấn đề khác có liên quan.

- Thực hiện trực tiếp cho vay ngắn và trung dài hạn theo đúng chế độ của ngành, quy định của nhà nước, thực hiện thu nợ đầy đủ gốc lãi, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng.

- Trực tiếp, phối hợp cùng các bộ phận liên quan thực hiện công tác tìm kiếm, tiếp thị, tư vấn, bán các sản phẩm tài trợ thương mại đối với khách hàng và đề xuất các giải pháp tài trợ thương mại cho khách hàng; thực hiện các công việc liên quan đến nghiệp vụ Tài trợ thương mại tại CN cho các KHDN và KHBL theo quy định, quy trình nghiệp vụ hiện hành.

P.tín dụngbán lẻ

- Tham mưu cho Ban lãnh đạo CN trong Quản lý, tổ chức hoạt động kinh doanh bán lẻ tại CN/PGD phù hợp với định hướng của NHCT trong từng thời kỳ và chế độ, quy định hiện hành của NHCT; và chịu trách nhiệm thực hiện các chỉ tiêu bán lẻ được giao theo quy định của NHCT trong từng thời kỳ.

- Chủ động tìm kiếm, tiếp thị khách hàng mới, chăm sóc và duy trì quan hệ thường xuyên với các khách hàng cũ; Tìm hiểu thông tin khách hàng, khai thác các nhu cầu tài chính của khách hàng nhằm tư vấn và cung cấp các gói SPDV cũng như giải pháp tốt nhất đáp ứng nhu cầu của khách hàng;

- Thực hiện thẩm định khách hàng, hoạt động SXKD, tài chính, đề xuất quyết định cho vây đối với khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô, thực hiện theo dõi, kiểm tra, thu hồi nợ gốc lãi đầy đủ, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng.

P. Kế toán giao dịch

- Tham mưu cho Ban lãnh đạo CN trong công tác hạch toán kế toán, quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ; quản lý hệ thống máy tính và điện toán; quản lý, kiểm kê tài sản; công cụ dụng cụ… tại CN;

- Thực hiện nhiệm vụ quản lý tài chính thông qua công tác lập kế hoạch tài chính, tài sản của chi nhánh.

- Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính kế toán, xây dựng chế độ quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, nộp thuế.

- Lập kế hoạch tài chính, Bảng cân đối tài khoản kế toán theo quy định hiện hành.

- Tham gia ý kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia, phối hợp giữa các phòng về những vấn đề liên quan theo chức năng nhiệm vụ của phòng.

Các phòng giao dịch

- Tham mưu với Ban giám đốc chi nhánh về chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mới, giúp việc cho Ban giám đốc trong công tác giao dịch với khách hàng, công tác thanh toán và các mặt nghiệp vụ khác theo yêu cầu của công việc, bảo đảm chấp hành đúng chế độ, thể lệ quy định của nhà nước, của ngành.

- Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng. Tiếp thị tất cả các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng.

- Chịu trách nhiệm thực hiện, xử lý các giao dịch với khách hàng theo đúng các quy trình nghiệp vụ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ban hành và các quy định nội bộ của chi nhánh.

- Thực hiện cho vay khách hàng cá nhân, doanh nghiệp siêu vi mộ, huy động vốn và cung cấp các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng.

Các phòng giao dịch loại II

- Thực hiện huy động vốn ngắn, trung dài hạn bằng đồng Việt Nam theo các thể thức thích hợp được Ngân hàng Nhà nước cho phép, được Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam quy định.

- Thực hiện đảm bảo công tác tiếp thị các sản phẩm các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng, tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng.

- Thực hiện đảm bảo an toàn tiền mặt và các giấy tờ có giá theo quy định.

3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh

Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng là một trong các tiêu chí thể hiện hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả hay không đều được thể hiện qua các chỉ tiêu trên báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam -chi nhánh Sông Công được đánh giá thông qua các chỉ tiêu: số lượng khách hàng, tài sản và nguồn vốn, lợi nhuận sau thuế và tình hình huy động vốn của ngân hàng. Bảng số liệu 3.1 dưới đây cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Sông Công.

Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Sông Công

Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền TĐT T (%) Số tiền TĐTT (%) I. Tổng nguồn vốn huy động 998.912 1.152.909 1.340.250 153.99 7 15,42 187.341 16,25 1.Tiền gửi ngắn hạn 866.821 948.476 1.044.770 81.655 9,42 96.294 10,15 2.Tiền gửi từ 12 tháng trở lên 132.092 204.433 295.481 72.342 54,77 91.047 44,54

II. Doanh số cho vay 2.073.54

2 2.653.492 2.339.449

579.95

0 27,97

-

314.044 -11,84

III. Dư nợ cho vay 1.079.60

5 1.168.774 1.264.632 89.169 8,26 95.858 8,20 IV. Tổng thu nhập 131.860 191.243 221.073 59.382 45,03 29.830 15,60 1.Chi phí 79.996 137.122 165.139 57.126 71,41 28.017 20,43 2. Chênh lệch thu chi 51.865 54.120 55.934 2.256 4,35 1.813 3,35

Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Sông Công

Thời gian qua các chính sách huy động vốn mà Chi nhánh áp dụng đạt hiệu quả khá cao. Điều này được thể hiện ở quy mô nguồn vốn huy động của Chi nhánh không ngừng tăng nhanh qua các năm 2014, 2015 và 2016, tổng nguồn vốn huy động năm 2015 tăng 153.997 triệu đồng tương đương với 15,42%, tổng nguồn vốn huy động năm 2016 tăng 187.341 triệu đồng tương đương 16,25%. Một trong những thành công tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh là trong năm 2016 ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công đã có đại diện tham dự các buổi làm việc với các tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế như Fitch Ratings, Moody’s, Standard & Poor’s. Bằng hoạt động này, Chi nhánh đã trao đổi kịp thời với đối tác về môi trường kinh doanh tại Việt Nam. Một thành công khác là ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công đã thúc đẩy tăng trưởng nguồn vốn thông

qua phát hành các công cụ nợ như trái phiếu; huy động vốn từ các định chế tài chính theo hình thức vay song phương, vay hợp vốn.

Mặc dù có sự khởi sắc của nền kinh tế Việt Nam, tín dụng toàn Ngành đạt 18%, tăng trưởng vượt trội so với năm 2015. Song doanh số cho vay của Chi nhánh lại giảm đáng kể trong giai đoạn 2015-2016 từ 2.653.492 triệu đồng xuống còn 2.339.449 triệu đồng trong năm 2016 và giảm 314.044triệu đồng tương ứng với 11,84%. Việc giảm doanh số cho vay là do nền kinh tế tuy khởi sắc song việc kinh doanh của các doanh nghiệp vẫn gặp phải nhiều khó khăn nên việc đầu tư kinh doanh của doanh nghiệp chững lại. Doanh nghiệp không có nhu cầu vay vốn thêm để mở rộng kinh doanh. Khi xét sang tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh nhận thấy năm 2014 là 1.079.605 triệu đồng, năm 2015 là 1.168.774 triệu đồng tăng 89.169 triệu đồng tương ứng với 8,26%, sang năm 2016 tổng dư nợ là 1.264.632 triệu đồng tăng 95.858 triệu đồng so với 2015 tương ứng 8,2%. Nhìn chung doanh số cho vay tăng thì số lượng tổng dư nợ tăng lên là điều tất yếu và tốc độ tăng như vậy là có thể chấp nhận được. Tuy nhiên, từ năm 2015 sang năm 2016 tổng dư nợ của Chi nhánh vẫn tăng với tốc độ nhanh nhưng doanh số cho vay của Chi nhánh lại giảm đáng kể. Trước thực tế này, Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Sông Công cần xem xét lại công tác thu hồi nợ vay để hạn chế tối đa số lượng nợ xấu. Để từ đó, giảm thiểu rủi ro kinh doanh của chi nhánh làm tiền đề nâng cao lợi nhuận của Chi nhánh.

3.1.4 Những thuận lợi và khó khăn trong phát triển tín dụng bán lẻ của ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Sông Công

* Thuận lợi

Địa bàn hoạt động của chi nhánh có nhiều thuận lợi là khu vực đông dân cư, giao thông đi lại dễ dàng thuận tiện giao dịch.

Địa bàn thành phố Sông Công có tỷ trọng dân số trẻ lớn, tốc độ và phạm vi phổ cập internet cao, tỷ trọng người dân có hiểu biết, quan tâm và cập nhật

nhanh nhậy với những tiến bộ kỹ thuật trong tin học và truyền thông lớn, mức thu nhập đầu người liên tục được cải thiện.

Về phía quản lý nhà nước, ngành ngân hàng bán lẻ nói chung và tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Sông Công nói riêng cũng được tạo điều kiện thuận lợi hơn với những quy định và chỉ thị của cơ quan chủ quản trong, ví dụ, tăng cường cho vay tín chấp, nới hạn mức tăng trưởng tín dụng, hạ hệ số rủi ro các khoản cho vay chứng khoán và bất động sản, khai thông cho vay tiêu dùng của Chi nhánh qua các công ty tài chính.

Hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Sông Công liên tục tăng trưởng vững vàng như nguồn vốn huy động tăng, doanh thu và lợi nhuận hàng năm giữ ở mức ổn định đã tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh đầu tư phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ.