Quy trình áp dụng trải qua 5 bước:
Bƣớc 1: Viết đề cƣơng sơ bộ
Bước 1: Viết đề cương sơ bộ
Bước 2: Xác định câu hỏi nghiên cứu Bước 3: Thu thập dữ liệu
Bước 4: Phân tích dữ liệu
Căn cứ vào đối tượng và mục tiêu nghiên cứu của luận văn, đồng thời có sự tham khảo một số bài nghiên cứu có tư liệu liên quan, và sự hướng dẫn của Giảng viên hướng dẫn, tác giả đã xây dựng đề cương sơ bộ cho luận văn được kết cấu làm 4 chương ( ngoài phần mở đầu và kết luận, danh mục tham khảo…)
Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại.
Chương 2: Phương pháp nghiên cứu.
Chương 3: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại VCB – Chi nhánh sở giao dịch.
Chương 4: Một số biện pháp nhằm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại VCB – Chi nhánh sở giao dịch.
Bƣớc 2: Xác định câu hỏi nghiên cứu
Để đạt được mục tiêu nghiên cứu cuối cùng, luận văn cần hướng đến việc trả lời các câu hỏi nghiên cứu sau đây:
-Phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế là gì? Quy trình dịch vụ Thanh toán quốc tế được thực hiện như thế nào?
-Mức độ phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế tại VCB Sở giao dịch?
-Những giải pháp nào nhằm phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế tại VCB Sở giao dịch?
Bƣớc 3: Thu thập dữ liệu
Nguồn dữ liệu phục vụ cho nghiên cứu luận văn là nguồn dữ liệu sơ cấp và dữ liệu thứ cấp được học viên thu thập một cách chọn lọc và xử lý để có được nguồn dữ liệu đúng đắn, đáng tin cậy, phục vụ cho việc phân tích thực trạng thanh toán quốc tế đến năm 2017.
Cụ thể, để có được dữ liệu thứ cấp, học viên thu thập các công trình nghiên cứu trước có liên quan đến phát triển dịch vụ TTQT đã được công bố như: đề tài nghiên cứu, giáo trình, sách tham khảo, các tạp chí khoa học chuyên ngành, các bài viết mang tính nghiên cứu và trao đối trên các diễn đàn, Inter net, các văn bản quy phạm pháp luật của nhà nước cũng như thành phố Hà Nội, các bài báo, tài liệu của chi nhánh và một số phòng ban trực thuộc chi nhánh sở giao dịch.
Bƣớc 4: Phân tích dữ liệu
Dựa trên số liệu thứ cấp thu thập được, tác giả tiến hành phân tích, đánh giá giữa thực trạng với các cơ hội phát triển dịch vụ TTQT của chi nhánh sở giao dịch; nhận diện những hạn chế và ảnh hưởng của chúng tới công tác triển khai phát triển dich vụ TTQT của chi nhánh sở giao dịch.
Dữ liệu sơ cấp được tác giả tiến hành nhập liệu và chạy phân tích hồi quy trên chương trình SPSS. Sau đó, tác giả tiến hành đánh giá những kết quả đạt được cũng như những tồn tại trong việc triển khai phát triển dịch vụ TTQT của chi nhánh sở giao dịch.
Bƣớc 5: Xây dựng khung lý thuyết nghiên cứu luận văn
Nghiên cứu về dịch vụ TTQT là vấn đề phức tạp và khó, bởi vì phạm vi thu thập dữ liệu lẫn phạm vi tác động, ảnh hưởng của TTQT là rất rộng, liên quan đến nhiều ngành và lĩnh vực khác.
Trong phạm vi nghiên cứu của luận văn, học viên thực hiện tiếp cận vấn đề nghiên cứu dựa trên nền tảng cơ sở lý luận về TTQT, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung và dịch vụ TTQT nói riêng.
CHƢƠNG 3
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM –
CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH
3.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Viêt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được thành lập và chính thức khai trương hoạt động ngày 01/04/1963. Trải qua gần 50 năm hình thành và phát triển, hoạt động của Ngân hàng được điều chỉnh thích ứng theo nhiệm vụ của từng thời kỳ lịch sử và đã đóng góp không nhỏ vào công cuộc giải phóng, xây dựng và đổi mới đất nước.
Với mục đích tăng cường năng lực quản trị điều hành và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và sử dụng vốn, tăng cường năng lực tài chính đảm bảo an toàn hoạt động phát triển NHNTVN, nâng cao sức cạnh tranh của Ngân hàng Ngoại thương Việt nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế và duy trì vị thế là một trong những ngân hàng có vai trò chủ đạo trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, ngày 26/12/2007, NHNT chính thức chuyển đổi thành ngân hàng TMCP thông qua việc bán đấu giá cổ phiếu lần đầu ra công chúng tại Sở giao dịch chứng khoán Tp.Hồ Chí Minh và cổ phiếu VCB đã chính thức được niêm yết và giao dịch tại Sở Giao dịch chứng khoán T.p Hồ Chí Minh từ ngày 30/06/2009. NH TMCPNT VN đã không ngừng lớn mạnh với mạng lưới gồm Hội Sở chính, 1 Sở Giao dịch, 72 Chi nhánh, và 2 Công ty con 100% vốn trong nước, 1 công ty 100% vốn tại nước ngoài và 248 phòng giao dịch trên cả nước. Ngoài ra, NH TMCP NT VN còn tham gia góp vốn, liên doanh liên kết với 29 đơn vị trong và ngoài nước trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau như kinh doanh bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tư...với tổng số vốn đầu tư là 3.527 tỷ đồng.
Với hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại, Vietcombank có nhiều lợi thế trong việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao.
Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) cùng các dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, đang và sẽ tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng.
Sau hơn nửa thế kỷ hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam với trên 15.000 cán bộ nhân viên, hơn 500 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên trong và ngoài nước, gồm Trụ sở chính tại Hà Nội, 101 chi nhánh và 395 phòng giao dịch trên toàn quốc, 03 công ty con tại Việt Nam, 01 văn phòng đại diện tại Singapore, 01 Văn phòng đại diện tại Tp Hồ Chí Minh, 02 công ty con tại nước ngoài và 04 công ty liên doanh, liên kết. Bên cạnh đó, Vietcombank còn phát triển một hệ thống Autobank với hơn 2.407 máy ATM và trên43.000 đơn vị chấp nhận Thẻ trên toàn quốc. Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.726 ngân hàng đại lý tại 158 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới.
Luôn hướng đến các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động, Vietcombank liên tục được các tổ chức uy tín trên thế giới bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”. Vietcombank cũng là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam có mặt trong Top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết quả bình chọn do Tạp chí The Banker công bố.
Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ra đời ngày 1/4/1991. Khi mới thành lập, Sở giao dịch là một phần của trụ sở chính với nhiệm vụ kinh doanh và hạch toán phụ thuộc. Đến năm 2005, Sở giao dịch chính thức trở thành một đơn vị độc lập, với mục tiêu phát triển mạnh hơn về lĩnh vực bán lẻ, tập trung vào đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân. Trải qua nhiều năm phát triển, Sở giao dịch ngày càng kiện toàn về cơ cấu tổ chức, phát triển về quy mô, nâng cao về chất lượng, đạt được nhiều thành tích đóng góp vào sự phát triển chung của ngân hàng. Năm 2016, Sở giao dịch một lần nữa được đổi tên thành Chi nhánh Sở giao dịch và 3 năm liên tiếp đạt danh hiệu Chi nhánh Đặc biệt Xuất sắc từ 2016 đến 2018. Tính riêng về lợi nhuận, năm 2018 chi nhánh SGD đã đóng góp 2.200 tỷ đồng vào lợi nhuận chung của toàn Ngân hàng, là một trong những chi nhánh ngân hàng lớn nhất trên địa bàn Hà Nội.
Khi mới thành lập, VCB-Sở giao dịch chỉ có 2 phòng giao dịch, 200 cán bộ nhân viên (trong đó 86% trình độ đại học), tổng nguồn vốn 9,9 tỷ đồng, cơ sở vật chất lạc hậu. Tính đến 31/12/2018, Chi nhánh SGD có 11 phòng giao dịch, 74 máy ATM, với hơn 580 cán bộ, trên 90% có trình độ đại học, tổng nguồn vốn huy động 66.565 tỷ đồng, dư nợ hơn 28000 tỷ đồng, phát hành trên 170.000 thẻ ATM với đầy đủ các sản phẩm dịch vụ gia tăng. Kết quả kinh doanh liên tục tăng trưởng ấn tượng, lợi nhuận bình quân đầu người đạt 3,5 tỷ VNĐ/cán bộ năm 2018, tăng 50% so với 2017.
3.1.2. Bộ máy tổ chức và bộ máy quản lý tín dụng tại VCB – Chi nhánh Sở giao dịch dịch
Bộ máy tổ chức của VCB-Chi nhánh SGD hiện nay gồm 15 phòng nghiệp vụ, 11 phòng giao dịch được đặt tại tất cả địa bàn của thành phố Hà Nội.
(Nguồn: Báo cáo tổ chức nhân sự VCB – Chi nhánh Sở giao dịch)
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của VCB - Chi nhánh Sở giao dịch
3.1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh
Trải qua nhiều giai đoạn phát triển, chi nhánh Sở giao dịch Vietcombank đã đạt được nhiều kết quả đáng chú ý về tất cả các mặt, đóng góp lớn vào sự phát triển và thành công của toàn ngân hàng. Trong đó, không thể không kể đến những thành công trong các mảng huy động vốn, thanh toán quốc tế, hoạt động tín dụng...
(i) Các chỉ tiêu qui mô HĐV, tín dụng; chỉ tiêu dịch vụ ròng, các chỉ tiêu bán lẻ đều có tốc độ tăng trưởng cao trong vòng 4 năm gần đây;
(ii) Thực hiện tốt công tác phát triển mạng lưới cho hệ thống thông qua việc hỗ trợ bàn giao 2 PGD cho CN Sóc Sơn và CN Tây Hà Nội; chuyển địa điểm và hoàn thiện không gian giao dịch cho 02 PGD tại chi nhánh
(iii)Chú trọng và thực hiện có hiệu quả phát triển qui mô và nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống mạng lưới PGD tại chi nhánh
(iv)Duy trì vị thế hàng đầu về công tác bán lẻ
(v)Cải thiện cơ cấu nguồn thu, tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bán lẻ, hoạt động HĐV, dịch vụ góp phần đáng kể bù đắp sụt giảm nguồn thu từ tín dụng.
Bảng 3.1. Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của VCB – Sở giao dịch
(Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017
Tổng doanh thu 3.479 3.712 3.875 4.762
Tổng chi phí 2.589 2.561 2.121 2.401
Lợi nhuận trước thuế 890 1.151 1.755 2.361
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của VCB 2014 - 2018)
Trong vòng 5 năm trở lại đây, lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh đã tăng từ mức 1.755 tỷ đồng lên 2.361 tỷ đồng vào năm 2017. Trong năm 2014, lợi nhuận của Chi nhánh có sự sụt giảm đáng kể 671 tỷ đồng xuống còn 890 tỷ đồng do tốc độ giảm của doanh thu lớn hơn nhiều lần so với tốc độ giảm của chi phí. Cụ thể, thu từ
giảm mạnh một phần do lãi suất thị trường giảm sâu. Trong năm 2015, lợi nhuận Chi nhánh có chuyển biến tốt đạt 1.151 tỷ đồng, tăng 29,33% so với năm 2014 tương đương 261 tỷ đồng. Tính đến cuối năm 2016, lợi nhuận tăng 604 tỷ đồng tương đương hơn 52,48% so với cùng kỳ năm trước. Do trong năm, thu từ lãi cho vay và thu lãi tiền gửi tại NHTW tăng đáng kể, trong khi đó, tổng chi phí của Chi nhánh lại giảm mạnh đặc biệt trong khoản mục lãi tiền gửi KH, một phần nguyên nhân là do VCB-Sở giao dịch tận dụng được nguồn vốn huy động không kỳ hạn và từ các tổ chức khác với chi phí thấp hơn so với lãi tiền gửi có kỳ hạn. Trên đà tăng trưởng, năm 2017 lợi nhuận của Chi nhánh đạt 2.361 tỷ đồng, tăng 606 tỷ đồng tương đương 34,52% so với năm 2016, do doanh số cho vay mở rộng làm cho nguồn thu từ lãi cho vay tăng đồng thời trong năm nay thu từ dịch vụ NH và thu từ lãi tiền gửi tại NHTW cũng tăng đáng kể.
3.1.3.2.Một số hoạt động cơ bản của VCB – Chi nhánh sở giao dịch
a) Huy động vốn:
Những năm gần đây, nhiều vụ đại án ngành ngân hàng được đưa ra xét xử, hàng loạt kẽ hở trong quy trình, quản lý nhân sự, đạo đức cán bộ... bị phát hiện. Nhiều ngân hàng đã đánh mất niềm tin của người gửi tiền. Tận dụng lợi thế sẵn có về lịch sử, uy tín, thương hiệu, Vietcombank chi nhánh SGD đã chớp lấy cơ hội, tập trung phát triển huy động vốn trong dân cư. Kết quả là, huy động vốn của Sở giao dịch đã có sự tăng trưởng liên tục ở mức cao trong nhiều năm, từ mức 57.000 tỷ đồng cuối năm 2015 lên hơn 90.000 tỷ đồng cuối năm 2018, tương đương mức tăng bình quân 16%/năm. Đặc biệt, nguồn vốn giá rẻ không kỳ hạn có sự tăng trưởng mạnh với mức tăng bình quân trên 20%/năm giúp cải thiện đáng kể lợi nhuận của chi nhánh. Nguồn vốn ngoại tệ và nội tệ đều tăng xấp xỉ mức tăng bình quân.
b) Hoạt động dịch vụ
Hoạt động dịch vụ được đa dạng hóa, phục vụ các đối tượng khách hàng, vận dụng công nghệ hiện đại, tiên tiến, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới như: thanh toán QR Code, thanh toán thẻ POS, thẻ tín dụng,chuyển tiền nhanh 24/7, chuyển tiền nhận bằng CMND qua ứng dụng, thanh toán hóa đơn tiền điện, tiền nước, vé
máy bay….. Doanh thu từ dịch vụ ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong lợi nhuận của VCB – Chi nhánh sở giao dịch, chất lượng dịch vụ luôn được khách hàng đánh giá cao về phong cách chuyên nghiệp, xử lý nhanh giao dịch với đội ngũ nhân viên có kỹ năng. Ngày 29/09/2016, Tạp chí Forbes tổ chức Lễ vinh danh "50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam" lần thứ 4. Trong lĩnh vực ngân hàng, Vietcombank đã xuất sắc vượt qua các ngân hàng thương mại lớn mà Nhà nước giữ cổ phần chi phối để trở thành đại diện duy nhất trong số các ngân hàng tại Việt Nam có mặt trong danh sách bình chọn của Forbes liên tiếp trong 4 năm qua.
Bảng 3.2. Thu dịch vụ TTQT củaVCB – Chi nhánh SGD từ năm 2014-2018
Chỉ tiêu/Năm 2014 2015 2016 2017 Tổng Doanh số bảo lãnh 3.426 3.585 4.218 4.962 Số món phát hành 3.459 3.562 4.124 4.775 Phí thu được 24,39 25,00 28,90 33,41 Tổng Doanh số TTQT 3.318 3.543 3.854 4.192 Đơn vị: tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VCB – Chi nhánh sở giao dịch giai đoạn 2014-2017)
Qua bảng trên ta thấy từ năm 2014-2017 hoạt động dịch vụ TTQT của VCB – Chi nhánh sở giao dịch có chiều hướng tăng từ 2014 – 2016 và tăng trưởng vượt bậc trong năm 2017. Với thế mạnh hàng đầu trong TTQT và mạng lưới NH đại lý rộng khắp khu vực, chất lượng dịch vụ tốt nên Chi nhánh luôn duy trì được đà tăng trưởng bền vững. Đặc biệt trong 3 năm gần đây, doanh số TTQT và TTTM có bước phat triển nhảy vọt. Nhờ vậy, tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu được mở rộng cũng như tăng cường được nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ do tạm thời quản lý được nguồn vốn nhàn rỗi của các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán qua NH.
c) Hoạt động tín dụng tại VCB - Chi nhánh Sở giao dịch
Hoạt động tín dụng của VCB–Sở giao dịch bao gồm cấp vốn dưới hình thức cho vay, cầm cố các giấy tờ có giá, bảo lãnh NH và các hình thức khác theo quy định của NHNN.
Nguồn vốn huy động ổn định và tăng trưởng qua các năm đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng vốn tại VCB–Sở giao dịch. Nhìn chung, trong những
năm gần đây, hoạt động tín dụng của Chi nhánh có sự tăng trưởng liên tục qua các năm, tăng từ 10.813 tỷ đồng năm 2012 lên mức 27.982 tỷ đồng vào năm 2017. Đặc