(i) Đối với doanh nghiệp bảo hiểm
- Thứ nhất, phát triển bancassurance đối với các doanh nghiệp bảo hiểm giúp DNBH bán đƣợc nhiều hợp đồng hơn với chi phí giảm. Doanh nghiệp bảo hiểm tiếp cận đƣợc hệ thống cơ sở dữ liệu khách hàng khổng lồ, sẵn có của ngân
hàng và bán SPBH thông qua mạng lƣới phân phối của ngân hàng mà không cần phát triển hệ thống chi nhánh và tăng số lƣợng nhân viên bán bảo hiểm. Chính vì vậy mà DNBH tiết kiệm đƣợc chi phí bán hàng, giảm đƣợc chi phí phân phối sản phẩm, từ đó làm tăng khả năng cạnh tranh và lợi nhuận. Ví dụ: khi DNBH đặt quầy bán hàng tại ngân hàng sẽ giảm đƣợc chi phí bán hàng, còn nếu ngân hàng làm đại lý, nhân viên ngân hàng bán SPBH thì sẽ giảm chi cho nhân sự bảo hiểm…
Việc sử dụng hệ thống cung cấp dịch vụ của ngân hàng giúp DNBH có thể tiết kiệm đƣợc chi phí hoạt động, qua đó tạo khả năng cạnh tranh và tăng lợi nhuận. Trƣớc hết, DNBH có thể giảm phí đào tạo (vì đội ngũ nhân viên ngân hàng thƣờng có trình độ cao, rất am hiểm về tài chính) và có thể sử dụng cơ sở dữ liệu khách hàng, quan hệ ngân hàng để bán bảo hiểm. Ngoài ra, DNBH có thể trả hoa hồng cho ngân hàng thấp hơn đại lý hoặc môi giới.
- Thứ hai, phát triển bancassurance đối với các doanh nghiệp bảo hiểm giúp DNBH đa dạng hóa kênh phân phối. Giống nhƣ ngân hàng thì DNBH cũng sẽ có thêm nguồn khách hàng mới do tiếp cận đƣợc khách hàng của ngân hàng, giúp cho DNBH giảm bớt sự lệ thuộc vào hệ thống đại lý và môi giới. Mặt khác có thể nói rằng những khách hàng của ngân hàng là những khách hàng tiềm năng lớn đối với DNBH nhân thọ do họ có tài chính tốt và đã có ít nhiều thói quen sử dụng các dịch vụ tài chính.
- Thứ ba, gắn kết với ngân hàng giúp cho DNBH tăng uy tín của mình trên thị trƣờng. Thực tế hiện nay các ngân hàng có uy tín rất lớn trong cung cấp các sản phẩm tài chính ngân hàng. Đặc điểm của SPBH là sản phẩm vô hình, khi khách hàng mua SPBH chính là mua “lời hứa” hay lời cam kết của nhà bảo hiểm sẽ thanh toán bồi thƣờng hoặc trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Do đó, để khách hàng tin tƣởng DNBH hơn thì cần phải có một cơ sở nào đó và ngân hàng chính là cơ sở vững chắc cho khách hàng.
- Thứ tƣ, phát triển bancassurance đối với các doanh nghiệp bảo hiểm giúp DNBH giảm thiểu rủi ro phát sinh. Bancassuance giúp các DNBH giảm thiểu rủi ro phát sinh từ việc giao dịch bằng tiền mặt, giải quyết tốt bài toán thu phí, thanh toán quyền lợi bảo hiểm bằng tiền mặt. Đặc biệt là đối với ngƣời Việt rất ƣa dùng tiền
mặt thì điều này thực sự rất có ý nghĩa. Thực tế hiện nay, các DNBH ở Việt Nam đang chịu rủi ro lớn trong việc quản lý tiền mặt suốt quá trình thu phí (mất cắp, tiền giả, biển thủ, nhầm lẫn…) và giải quyết đƣợc bài toán về tổ chức lực lƣợng thu phí bảo hiểm.
(ii) Đối với ngân hàng thƣơng mại
- Thứ nhất, Bancassurance giúp các NHTM đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ theo đúng qui định của pháp luật cũng nhƣ xu hƣớng phát triển của thế giới và thông lệ quốc tế.
Bancassurance giúp cho NHTM có thêm sản phẩm, dịch vụ mới để cung cấp cho khách hàng nhƣng lại không bị đòi hỏi phải tăng vốn trên cơ sở rủi ro nhƣ đối với các sản phẩm, dịch vụ đơn thuần khác của NHTM. Thông qua phát triển sản phẩm này giúp nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng khả năng duy trì khách hàng và thu hút thêm khách hàng mới.
- Thứ hai, các NHTM có thể tăng cƣờng hoạt động truyền thống markketing cho mình. Các NHTM có thể quảng bá rộng rãi thƣơng hiệu trên các kênh truyền thông của công ty bảo hiểm cũng nhƣ các kênh phân phối của các công ty này. Uy tín và thƣơng hiệu của NHTM càng gia tăng khi đi chung với thƣơng hiệu của các DNBH lớn, có nhiều uy tín. Mặt khác, NHTM có thể thu hút thêm nhiều khách hàng của các DNBH sử dụng sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng.
NHTM có thể phát triển các mối quan hệ với KH thông qua việc giới thiệu các sản phẩm mới của chính NHTM liên quan đến các sản phẩm bảo hiểm. Thông thƣờng các gói sản phẩm này có những lợi ích thuyết phục, thỏa mãn nhu cầu đa dạng và phong phú của khách hàng.
- Thứ ba, Bancassurance giúp các NHTM gia tăng thu nhập và lợi nhuận. Hoạt động Bancassurance sẽ tạo thêm nguồn thu nhập mới từ hoa hồng bảo hiểm cho tổ chức ngân hàng và các nhân viên ngân hàng khi bán các sản phẩm bảo hiểm. Bên cạnh đó, NHTM có thể thu phí từ các dịch vụ khác liên quan đến bảo hiểm nhƣ: thu chi hộ cho các DNBH; chi lƣơng hộ; thẻ thanh toán cho nhân viên DNBH và khách hàng,…. Thông qua đó, ccs NHTM có thể nâng cao tỷ trọng thu về
dịch vụ trong tổng thu nhập của ngân hàng.
- Thứ tƣ, các lợi ích khác cho ngân hàng . Ngoài các lợi ích trên thì việc bán các sản phẩm bảo hiểm đồng thời với dịch vụ cho vay tín dụng còn giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro không thu hồi đƣợc các khoản nợ khi không may có rủi ro xảy đến với ngƣời vay tiền tại ngân hàng. Bancassurance còn giúp cho NHTM có thêm nguồn vốn huy động thông qua việc thu phí bảo hiểm từ KH hoặc sự thỏa thuận hợp tác trong đầu tƣ giữa ngân hàng và bảo hiểm.
(iii) Ðối với khách hàng
- Thứ nhất, KH đƣợc sử dụng các dịch vụ tài chính “trọn gói” với chi phí thấp hơn và thuận tiện hơn, mua sản phẩm bảo hiểm và các dịch vụ ngân hàng khác với giá thấp hơn, do tiêu dùng nhiều sản phẩm và doanh nghiệp cũng nhƣ ngân hàng tiết kiệm đƣợc chi phí phân phối.
- Thứ hai, việc chi trả phí bảo hiểm định kỳ cũng thuận tiện hơn. Khách hàng có thể quản lý rủi ro tốt hơn và hoạch định tài sản hiệu quả hơn. Đồng thời, khách hàng có thể đƣợc hƣởng các dịch vụ gia tăng khác nhờ vào sự hợp tác giữa DNBH và NHTM nhƣ dịch vụ nộp phí bảo hiểm, chi trả tiền bảo hiểm.
- Thứ ba, khi khách hàng mua nhiều sản phẩm tại 1 nơi (kết hợp ngân hàng và dịch vụ bảo hiểm) sẽ đƣợc cung cấp thêm thông tin và đƣợc cung cấp thêm 1 số dịch vụ. Ví dụ: Cá nhân vay vốn sẽ đƣợc tham gia bảo hiểm tƣơng ứng với giá trị khoản vay. Trƣờng hợp không may xảy ra rủi ro trong phạm vi bảo hiểm, khách hàng và ngƣời thân trong gia đình sẽ không phải lo việc thanh toán nợ gốc và tiền lãi của khoản vay.
- Thứ tƣ, khi mua bảo hiểm tại ngân hàng, khách hàng có thể có thêm niềm tin vì có thêm một ngƣời nữa để “bảo lãnh uy tín” cho Công ty bảo hiểm. An toàn hơn khi mua bảo hiểm (vì các sản phẩm bảo hiểm đƣợc cung cấp qua kênh ngân hàng đã đƣợc ngân hàng xem xét, đánh giá, lựa chọn) - khách hàng đƣợc “bảo hiểm hai lần”.