hiểm PVI cần tổ chức mô hình hoạt động theo hƣớng: đơn giản, không cồng kềnh nhƣ vẫn đảm bảo đƣợc việc cung cấp bảo hiểm nhanh chóng và kiểm soát rủi ro tốt. Một số giải pháp có thể đƣa ra nhƣ sau:
- Đối với các chi nhánh của PVcombank: Căn cứ trên dƣ nợ tín dụng và địa bàn hoạt động tại các chi nhánh của PVcombank mà phân chia địa bàn cho các chi nhánh quản lý khai thác bảo hiểm.
- Áp dụng các phƣơng pháp bán hàng tiên tiến thông qua thành lập các phòng giao dịch online cũng nhƣ duyệt phí online.
- Thành lập các bộ phận kiểm soát cấp Công ty: Trụ sở chính cần có bộ phận chuyên trách về bancassurance, có thể qua Ban Quản lý đại lý hoặc thành lập một phòng bancassurance. Bộ phận này có chức năng quản lý việc khai thác qua ngân hàng, tránh khai thác chồng chéo, đồng thời theo dõi tình hình doanh thu bồi thƣờng của hệ thống này.
Việc triển khai kênh phân phối Bancassurance cần có sự cam kết mạnh mẽ từ các ngân hàng và các doanh nghiệp bảo hiểm ở tất cả các cấp thực hiện, đặc biệt là cam kết ở cấp lãnh đạo cao nhất. Phải tổ chức thực hiện tốt thoả thuận Bancassurance trên thực tế và đầu tƣ thích hợp để thực hiện thành công kênh phân phối này.
Mối quan hệ này cần đƣợc quy định rõ ràng. Có chính sách hoa hồng, khen thƣởng hợp lý: các chính sách về hoa hồng trong việc bán sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng phải đƣợc quy định ngay từ đầu một cách cụ thể: Thành công đƣợc đánh giá nhƣ thế nào? Lợi nhuận đƣợc tính ra sao? Quy định về bồi thƣờng trong trƣờng hợp một bên từ bỏ dự án trong tƣơng lai? Vấn đề quản lý sản phẩm và con ngƣời? Vấn đề tiếp thị và quảng cáo?
Phát động phong trao thi đua cho cán bộ Công ty và cán bộ ngân hàng bán bảo hiểm, trong đó áp dụng cơ chế thƣởng do hoàn thành hoặc hoàn thành vƣợt mức doanh thu, thƣởng theo việc giảm thiểu chi phí bồi thƣờng...
Thƣờng xuyên tổ chức các chƣơng trình giao lƣu văn hóa văn nghệ, thể thao với hệ thống các chi nhánh của Ngân hàng để tăng cƣờng tinh thành đoàn kết, học hỏi kinh nghiệm.
- Ƣu tiên tập trung vào các đối tác ngân hàng đang hoạt động hiệu quả, có mạng lƣới và cơ sở khách hàng lớn đƣợc quản lý tập trung trên nền tảng hệ thống CRM (Hệ thống quản trị khách hàng), ngân hàng có uy tín trên thị trƣờng, có chiến lƣợc bán lẻ tiên tiến và chiến lƣợc trong việc thực hiện mang dịch vụ trọn gói tới khách hàng.
- Tiếp tục đẩy mạnh quan hệ đối tác với ngân hàng thông qua các giải pháp bán chéo sản phẩm, chia sẻ cơ sở khách hàng và các dự án hợp tác đồng thƣơng hiệu.
- Xây dựng mô hình liên kết, kết nối giữa PVI với ngân hàng từ trung ƣơng đến địa phƣơng nhằm hỗ trợ, đôn đốc, giám sát hoạt động của bancassurance và các chi nhánh của các ngân hàng.
- Để đảm bảo tối đa sự thuận tiện của khách hàng và độ chính xác của hợp đồng bảo hiểm, sau khi khách hàng ký hợp đồng, trong vòng từ 10-20 ngày, một bộ phận độc lập sẽ gọi điện xác nhận với khách hàng về mức độ hiểu rõ các quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng khi tham gia. Tại thời điểm này, tất cả các thắc mắc hoặc những điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm chƣa đƣợc khách hàng hiểu rõ sẽ đƣợc giải đáp kỹ lƣỡng. Trong trƣờng hợp khách hàng muốn thay đổi quyết định, khách hàng có thể ngừng tham gia và nhận lại toàn bộ phí đã đóng sau khi trừ đi các chi phí phát sinh nếu có.
- Vận hành linh hoạt mô hình bancassurance với ngân hàng trong việc thúc đẩy bán hàng, chia sẻ thông tin, đảm bảo quyền lợi của ngân hàng và khách hàng tham gia bảo hiểm.
- Tăng cƣờng trao đổi làm việc đạt đƣợc sự hiểu biết lẫn nhau và xây dựng đƣợc cơ chế quan hệ hỗ trợ kịp thời các vƣớng mắc nảy sinh. Cần có đƣợc sự hỗ trợ tối đa và liên tục từ ban lãnh đạo của ngân hàng trong việc thúc đẩy mối liên kết giữa hai bên. Mô hình bancassurance phải đƣợc bảo trợ bằng sự chỉ đạo xuyên suốt toàn ngân hàng trong việc thực hiện kế hoạch khai thác và đảm bảo chất lƣợng dịch vụ.
- Bên cạnh đó, đối với các đối tác hiện có, PVI cần thƣờng xuyên trao đổi thông tin nhằm kịp thời hỗ trợ và giải đáp những vƣớng mắc trong quá trình thực hiện; Bảo hiểm PVI cùng ngân hàng tăng cƣờng trao đổi để cùng nhau giám sát hoạt động
bancassurance tại các chi nhánh ngân hàng nhằm đạt đƣợc hiệu quả cao nhất. Có thể có thêm các chƣơng trình tuyên dƣơng, khen thƣởng cho các cá nhân, nhân viên ngân hàng có thành tích bán hàng tốt nhằm tạo ra sự hứng khởi cho nhân viên ngân hàng và cũng là để ghi nhận sự hợp tác giữa ngân hàng và Bảo hiểm PVI. Các bộ phận, các cấp cần thƣờng xuyên trao đổi thông tin, các cấp lãnh đạo cần gặp gỡ để giải quyết các vấn đề nảy sinh và đƣa ra định hƣớng phát triển theo từng thời kì và cập nhật tình hình kinh doanh.
Việc cung cấp sản phẩm Bảo hiểm qua kênh ngân hàng đƣợc thực hiện ở nhiều cấp độ khác nhau tùy thuộc vào mức độ liên kết giữa Ngân hàng và công ty Bảo hiểm, tùy theo điều kiện và tiềm lực đối tác ngân hàng, Bảo hiểm PVI cần xác định cho mình mối liên kết phù hợp, có thể liên kết thông qua thỏa thuận phân phối, trở thành đồng minh chiến lƣợc hay góp vốn trở thành công ty liên doanh... Xác định đúng mối liên kết giúp bỏ chi phí ra phù hợp mà thu lại hiệu quả cao, việc triển khai bancassurance sẽ thành công.
Với các đối tác PVcombank, Bảo hiểm PVI đã lựa chọn hình thức liên minh chiến lƣợc. Khi phát triển các đối tác ngân hàng khác, Bảo hiểm PVI có thể xem xét các mô hình liên kết phù hợp nhƣ hình thức hợp tác phân phối. Ngân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm cho công ty Bảo hiểm và nhận hoa hồng phí. Đây là hình thức đơn giản nhất nhƣng hoạt động có hiệu quả nhất, theo đó Ngân hàng đóng vai trò nhƣ là một đại lý của công ty Bảo hiểm.
Ƣu điểm của hình thức này là tiết kiệm chi phí, hai bên không cần phải đầu tƣ nhiều về cơ sở vật chất cho quan hệ hợp tác này. Hình thức này đƣợc các ngân hàng sử dụng chủ yếu vì các ngân hàng không muốn tập trung quá nhiều các nguồn lực với chi phí cơ hội cao… vào việc thành lập một công ty bảo hiểm trực thuộc ngân hàng khi chƣa có đủ kinh nghiệm và mạng lƣới hoạt động trong khi việc liên kết với các công ty bảo hiểm đơn giản hơn, có mạng lƣới hoạt động trong nƣớc và quốc tế sẽ thuận tiện và tiết kiệm chi phí với doanh thu thu đƣợc không chênh lệch lớn.
Nhƣợc điểm của hình thức này là Ngân hàng ít chia sẻ cơ sở dữ liệu của khách hàng cho công ty Bảo hiểm vì họ gần nhƣ là các nhà phân phối và ăn hoa
hồng. Bên cạnh đó, một số sản phẩm bảo hiểm của các công ty bảo hiểm có hình thức tƣơng tự với một số sản phẩm ngân hàng (tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm định kỳ…). Vì vậy, nếu không xây dựng đƣợc phƣơng án hợp tác hiệu quả giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm có thể ngân hàng sẽ chịu áp lực cạnh tranh thu hút khách hàng với các công ty bảo hiểm (đối tác của ngân hàng).