3.2.2.2.1 Có chính sách kinh doanh ngoại hối linh hoạt gắn liền với hoạt động thanh toán quốc tế và tín dụng.
Để có thể nâng cao đƣợc năng lực cạnh tranh của DongA Bank so với các ngân hàng khác thì bên cạnh việc đổi mới công nghệ cũng nhƣ nâng cao trình độ nguồn nhân lực thì các chính sách đóng vai trò rất quan trọng. Trong đó, chính sách kinh doanh ngoại hối linh hoạt gắn liền với thanh toán quốc tế và tín dụng đƣợc xem là công cụ bôi trơn giúp cho hoạt động TTQT hoạt động hiệu quả hơn.
Mối quan hệ giữa kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế sẽ bắt đầu đƣợc thiết lập từ lúc khách hàng có nhu cầu mở L/C hàng nhập khẩu hoặc có L/C xuất khẩu. Bên cạnh kinh doanh ngoại tệ thì nghiệp vụ tín dụng cũng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thanh toán quốc tế, phát triển tốt đƣợc hoạt động tín dụng đến với khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng thu hút đƣợc lƣợng lớn khách hàng tập trung thanh toán tiền hàng xuất nhập khẩu qua ngân hàng. Thông qua các hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu với một số ƣu đãi dành cho các doanh nghiệp. Vì vậy đây đƣợc xem nhƣ là một trong những biện pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán tại ngân hàng.
3.2.3 Kiến nghị đối với nhà nƣớc
3.2.3.1 Hoàn thiện hệ thống pháp lý, văn bản pháp luật
Hai bộ luật ngân hàng (Luật NHNN và Luật các TCTD) ra đời đã tạo nên hành lang pháp lý khá rõ ràng và thông thoáng cho các tổ chức tín dụng hoạt động. Tuy nhiên việc có quá ít văn bản liên quan tới hoạt động thanh toán quốc tế cũng khiến cho ngân hàng thiếu cơ sở để giải quyết những phát sinh xảy ra. Vì vậy, NHNN nên hoàn thiện hệ thống pháp luật trong giao dịch thanh toán quốc tế nhằm tạo lập vững chắc hành lang pháp lý trong nƣớc cho ngân hàng thực hiện chức năng đối ngoại phù hợp
với thông lệ và tập quán quốc tế. Hơn nữa, Việc hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật hiện nay của nhà nƣớc đóng vai trò rất quan trọng vì hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ liên quan đến các đối tác trong nƣớc mà còn liên quan tới các đối tác nƣớc ngoài.
Hiện nay, trong thanh toán quốc tế các văn bản pháp lý chủ yếu đƣợc sử dụng là UCP 600, ISBP 681, URC 522 ..đây là những quy tắc chủ yếu mà các ngân hàng thƣờng áp dụng thực hiện. Quá trình thực hiện này có thể xảy ra các tranh chấp kiện tụng tuy nhiên hiện tại ở Việt Nam vẫn chƣa có một văn bản pháp lý chặt chẽ nào để có thể giải quyết một cách hợp lý và chính xác các tình huống xảy ra.
3.2.3.2 Chính sách tỷ giá hối đoái và quản lý ngoại tệ
Tỷ giá là nhân tố có tác động trực tiếp đến hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ nên khi tỷ giá tăng, nội tệ giảm giá tƣơng đối so với ngoại tệ sẽ khuyến khích các doanh nghiệp mở rộng sản xuất phục vụ xuất khẩu và hạn chế nhập khẩu. Từ đó cũng sẽ có tác động trực tiếp đến hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng.
Mặc dù tỷ giá hối đoái đƣợc ngân hàng nhà nƣớc điều chỉnh một cách chủ động, linh hoạt và thích ứng với diễn biến vĩ mô của nền kinh tế, tình hình tài chính – tiền tệ thƣơng mại của khu vực và quốc tế nhƣng vẫn không thể khắc phục đƣợc tình trạng biến động không ổn định của thị trƣờng ngoại tệ. Đặc biệt là sự biến động của tỷ giá USD/VND khi mà liên tục có sự gia tăng trong giai đoạn nữa đầu năm 2015.
Do đó để cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thƣơng mại có hiệu quả thì đòi hỏi chính phủ phải có chính sách tỷ giá hối đoái và quản lý ngoại tệ phù hợp tạo ra môi truồng ổn định cho các ngân hàng. Cụ thể là các biện pháp nhƣ sau:
Tiếp tục hoàn thiện chính sách và cơ chế quản lý ngoại hối, đồng thời xây dựng hệ thống các biện pháp kiểm soát chu chuyển vốn quốc tế. Không chế và hạn chế tối đa việc sử dụng ngoại tệ trên lãnh thổ Việt Nam, duy trì ổn định giá trị Đồng Việt Nam.
Tỷ giá hối đoái đƣợc điều hành linh hoạt chủ động sát với xu hƣớng diễn biến của thị trƣờng tiền tệ trong nƣớc và khu vực.
Củng cố và phát triển thị trƣờng nội tệ và ngoại tệ liên ngân hàng với đầy đủ các công cụ và nghiệp vụ hoạt động của nó, đặc biệt là các công cụ phòng tránh rủi ro về tỷ giá hối đoái. Tạo điều kiện cho các ngân hàng mua bán ngoại tệ, qua đó giải quyết nhanh chóng nhu cầu thanh toán ngoại tệ cho các doanh nghiệp. NHNN cần
nâng cao vai trò giám sát thị trƣờng, điều hòa thị trƣờng nội tệ và ngoại tệ một cách trôi chảy.
3.2.3.3 Các chính sách về khuyến khích xuất nhập khẩu dành cho các doanh nghiệp.
Hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng có thể đạt đƣợc hiệu quả là nhờ vào các doanh nghiệp. Nếu nhƣ các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, xuất nhập khẩu hàng hóa thƣờng xuyên thì điều đó góp phần thức đẩy giúp cho ngân hàng có thể phát triển hiệu quả trong mảng hoạt động thanh toán quốc tế. Vì vậy, nhà nƣớc cần có những chính sách hỗ trợ xuất nhập khẩu cho các doanh nghiệp. Tiếp tục và tiến tới miễn thuế nhập khẩu cho các mặt hàng nhƣ nguyên vật liệu, máy móc thiết bị phục vụ cho xuất khẩu mà trong nƣớc chƣa sản xuất đƣợc. Có chính sách miễn giảm thuế xuất khẩu đối với các mặt hàng thủ công mỹ nghệ, sản phẩm của các làng nghề truyền thống. Hoặc có những chính sách hỗ trợ đối với các mặt hàng này xuất khẩu ra nƣớc ngoài.
Nhà nƣớc cũng nên lựa chọn những mặt hàng chủ lực, mũi nhọn nhằm tạo uy tín về hàng hóa xuất khẩu ra thị trƣờng trên thế giới nhằm nâng cao đƣợc chất lƣợng hàng hóa xuất khẩu, chuyển từ xuất khẩu nguyên liệu sang các sản phẩm chế biến tích cực cải tiến cơ cấu hàng xuất khẩu.
3.2.3.4 Điều chỉnh và cải cách thể chế kinh tế mang tính thế giới
Trong các nƣớc đang phát triển, kinh tế quốc doanh vẫn đang chiếm ƣu thế tuyệt đối. Điều này có tác dụng tích cực đối với phát triển kinh tế nhƣng quá nhấn mạnh tính “ƣu việt tuyệt đối” cũng mang lại cho sự vận hành kinh tế nhiều tai hại. Do đó mà các nƣớc đã ra sức tiến hành điều chỉnh và cải cách không thông qua việc tƣ hữu hóa mà đƣa nền kinh tế thị trƣờng vào. Chúng ta nên có chính sách ủng hộ sự phát triển xí nghiệp vừa và nhỏ.
Các doanh nghiệp này gặp không ít khó khăn nhƣ: Thiếu vốn để sản xuất và mở rộng sản xuất.
Trình độ trang thiết bị công nghệ mấy móc hiện đại còn hạn chế, tỷ lệ đổi mới trang thiết bị rất thấp.
Khả năng tiếp cận thông tin và việc tiếp thị của các doanh nghiệp vừa và nhỏ bị hạn chế rất nhiều.
Do đó, nhà nƣớc phải tạo ra cơ chế, chính sách hỗ trợ và khuyến khích các doanh nghiệp này phát triển. Các phƣơng án cụ thể có thể kể đến nhƣ sau:
Hỗ trợ thị trƣờng, tăng khả năng cạnh tranh, tăng xuất khẩu cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhƣ: hỗ trợ đổi mới công nghệ, trang thiết bị, máy móc và hiện đại hóa quản lý.
Khuyến khích các công ty tài chính góp vốn đầu tƣ vào các doanh nghiệp này và không thu tiền sử dụng vốn ngân sách nhà nƣớc với phần vốn góp đầu tƣ vào các doanh nghiệp này của các công ty tài chính.
Thành lập các quỹ bảo lãnh tín dụng để bảo lãnh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể vay vốn các tổ chức tín dụng.
Một khi các doanh nghiệp có cơ sở để phát triển sẽ góp một phần không nhỏ vào sự phát triển của toàn hệ thống ngân hàng. Các giao dịch giữa các doanh nghiệp và ngân hàng cũng sẽ thƣờng xuyên xảy ra và ngân hàng sẽ là trợ thủ đắc lực hỗ trợ cho sự phát triển của các doanh nghiệp.
KẾT LUẬN
Sau quá trình nghiên cứu, khóa luận rút ra một số kết luận nhƣ sau:
Trƣớc xu thế toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế sâu rộng, việc tham gia thƣơng mại quốc tế với các quốc gia khác đã và đang mang lại cho các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam những cơ hội và thách thức mới. Sự phát triển của thƣơng mại quốc tế đã đặt ra yêu cầu cần phải nâng cao đƣợc hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng. Hoạt động thanh toán quốc tế đặc biệt là tín dụng chứng từ cần phải linh hoạt, nhanh chóng, chính xác và an toàn hơn để trở thành công cụ hỗ trợ hiệu quả cho thƣơng mại quốc tế.
Hoạt động Thanh toán quốc tế đang phát triển mạnh về cả số lƣợng và chất lƣợng. Hoạt động Thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Tân Bình cũng ngày càng phát triển, tuy nhiên hoạt động này cũng không tránh khỏi những khó khăn do sự cạnh tranh của những ngân hàng mới, ngân hàng liên doanh và ngân hàng nƣớc ngoài dày dặn kinh nghiệm cũng nhƣ có công nghệ ngân hàng tiên tiến. Vì vậy để tồn tại và phát triển trong tình hình này cũng nhƣ muốn tạo đƣợc uy tín trên trƣờng quốc tế thì ngân hàng việc chú trọng phát triển hệ thống thanh toán tín dụng chứng từ là yêu cầu cấp thiết.
Trên cơ sở tìm hiểu, phân tích thực trạng và những tồn tại tại ngân hàng Đông Á – CN Tân Bình. Có thể thấy rằng tại chi nhánh bên cạnh những điểm mạnh, những cơ hội để phát triển thì cũng tồn tại không ít những điểm yếu và rủi ro. Vì vậy, với những thực trạng và giải pháp đƣợc nêu trong bài viết này, em hi vọng sẽ giúp phần nào đến sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] Trần Hoàng Ngân (2009). Giáo trình Thanh Toán Quốc Tế. Nhà xuất bản thống kê. [2] Nguyễn Văn Tiến (2008). Giáo trình Thanh Toán Quốc Tế. Nhà xuất bản thống kê. [3] Nguyễn Văn Tiến (2005) Giáo trình Thanh Toán Quốc Tế - Tài trợ ngoại thƣơng. Nhà xuất bản thống kê.
[4] Tạp chí Công Nghệ Ngân Hàng số 5 tháng 3 năm 2010. [5] http://www.dongabank.com.vn/ [6] https://www.sc.com/vn/vn/ [7] http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang.chn [8] http://doc.edu.vn/tai-lieu/tieu-luan-tim-hieu-mo-hinh-phan-tich-swot-va-ap-dung- phan-tich-swot-vao-cong-ty-co-phan-det-may-viet-tien-32414/ [9] http://thuvienluanvan.info/
[10] Quy trình hƣớng dẫn thực hiện thanh toán L/C xuất nhập khẩu của ngân hàng Đông Á. (Lƣu hành nội bộ)
[11] Một số quy định chung về Thanh toán quốc tế của ngân hàng Đông Á. (Lƣu hành nội bộ)
PHỤ LỤC 1
Hệ thống các ngân hàng đại lý nƣớc ngoài của ngân hàng Đông Á
STT NGOẠI TỆ NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ
QUỐC GIA
1 USD (THE) BANK OF NEW YORK
MELLON New York, USA
2 USD COMMERZBANK AG Frankfurt,
GERMANY
3 USD DEUTSCHE BANK TRUST
COMPANY AMERICAS New York, USA
4 USD JPMORGAN CHASE BANK, N.A New York, USA
5 USD STANDARD CHARTERED
BANK New York, USA
6 USD SUMITOMO MITSUI BANKING
CORPORATION Tokyo, JAPAN
7 USD UNITED OVERSEAS BANK
LIMITED SINGAPORE
8 USD WELLS FARGO BANK N.A New York, USA
9 EUR COMMERZBANK AG Frankfurt,
GERMANY
10 EUR DEUTSCHE BANK AG Frankfurt,
GERMANY
11 EUR STANDARD CHARTERED
BANK
Frankfurt, GERMANY
12 GBP STANDARD CHARTERED
BANK London, UK
13 AUD ANZ BANKING GROUP
LIMITED
Melbourne, AUSTRALIA
14 AUD COMMONWEALTH BANK OF
AUSTRALIA
Sydney, AUSTRALIA
15 AUD WESTPAC BANKING
CORPORATION
Sydney, AUSTRALIA
16 JPY SUMITOMO MITSUI BANKING
CORPORATION Tokyo, JAPAN
17 CHF (THE) BANK OF NEW YORK
MELLON (*) New York, USA
18 CAD (THE) BANK OF NOVA SCOTIA Toronto, CANADA
19 SGD STANDARD CHARTERED
BANK SINGAPORE
20 SGD UNITED OVERSEAS BANK
LIMITED SINGAPORE
21 HKD STANDARD CHARTERED
BANK Hongkong, CHINA
22 NZD ANZ BANK NEW ZEALAND
LIMITED
Wellington, New Zealand
23 NZD ASB BANK LIMITED Auckland, New
Zealand
PHỤ LỤC 2
Biểu phí thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ nhập khẩu tại ngân hàng Đông Á STT LOẠI DỊCH VỤ MỨC PHÍ TỐI THIỂU (CHƢA VAT) 5 L/C NHẬP KHẨU 5.1 Phát hành L/C TT USD20 Ký quỹ 100% 0.05% Ký quỹ <100% 0.15% 5.2 Tu chỉnh L/C
Tăng trị giá/ gia hạn L/C Nhƣ phát hành
Khác USD10 5.3 Chấp nhận Hối phiếu kỳ hạn Làm tròn tháng, TT USD50 Ký quỹ 100% 0.03%/tháng Ký quỹ <100% 0.1-0.15%/tháng (tùy
theo tài sản đảm bảo)
5.4 Ký hậu vận đơn USD5
5.5 ý thƣ đảm bảo nhận hàng USD50
5.6 Thanh toán L/C 0.2% (TT USD20)
5.7 Phí hủy L/C
USD10 + phí NHNN nếu có
5.8 Phí xác nhận L/C Theo thỏa thuận
5.9 Điện phí mở L/C USD20/bức
5.10
Điện phí tu chỉnh/ chấp nhận
hối phiếu USD10/bức
Biểu phí thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ xuất khẩu tại ngân hàng Đông Á STT LOẠI DỊCH VỤ MỨC PHÍ TỐI THIỂU (CHƢA VAT) 1 L/C XUẤT KHẨU 1.1 Thông báo L/C
Thông báo trực tiếp USD15
Chuyển tiếp qua NH khác USD20 DAB là ngân hàng thông
báo thứ hai USD10
1.2 Thông báo tu chỉnh L/C
Thông báo trực tiếp USD5
Chuyển tiếp qua NH khác USD15 DAB là ngân hàng thông
báo thứ hai USD5
1.3 Thanh toán chứng từ L/C 0.15% (TT USD10; TĐ USD200) 1.4 Chuyển nhƣợng L/C Phí chuyển nhƣợng (chuyển trong nƣớc) USD20 Phí chuyển nhƣợng (chuyển ngoài nƣớc) USD30 Điện phí chuyển nhƣợng/tu chỉnh chuyển nhƣợng USD20/bức 1.5
Bộ chứng từ kiểm tra tại DAB nhƣng xuất trình qua Ngân hàng khác
USD20/bộ
1.6 Bƣu phí gửi chứng từ Theo phát sinh