Hoàn thiện hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng: Nâng cao tính thực tiễn và khả năng đánh giá chính xác của hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, thực hiện xếp hạng tín dụng theo định kỳ và duy trì một cách liên tục để làm cơ sở trong xây dựng chính sách khách hàng về giới hạn tín dụng, áp dụng hình thức đảm bảo tiền vay thích hợp, các định hƣớng tín dụng với từng khách hàng. Cần lƣu ý đến những vấn đề sau:
Rà soát hoàn thiện quy trình cho vay qua tổ, giảm bớt thủ tục giấy tờ bộ hồ sơ vay vốn.
Chỉ đạo trung tâm công nghệ thông tin xây dựng phần mền khai thác dữ liệu tự động trên hệ thống giao dịch nhằm chủ động trong nắm bắt dữ liệu phục vụ cho công tác chuyên môn, cũng nhƣ công tác phối kết hợp với các cơ quan hữu quan.
Hoàn thiện và ban hành văn bản quy định, quy chế về hoạt động của Điểm giao dịch lƣu động bằng ô tô chuyên dùng để triển khai trên diện rộng tại chi nhánh, giúp cho phát triển cho vay qua tổ đƣợc nhanh, thuận tiện.
Thực hiện chi trả tiền lƣơng cho cán bộ phụ trách cho vay theo hƣớng căn cứ vào qui mô quản lý, hệ số địa bàn khó khăn, mức độ phát triển cho vay qua tổ và chất lƣợng tín dụng trong cho vay qua tổ nhằm tạo động lực và đẩy nhanh phát triển cho vay qua tổ vay vốn, nâng cao trách nhiệm của CBTD trong việc thực hiện quy trình cho vay, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay.
Ban hành sổ tay cho vay qua tổ nhằm thuận tiện cho ban lãnh đạo tổ vay vốn, các thành viên vay vốn nắm bắt đƣợc nhanh, qui trình vay vốn.
Để nâng cao năng lực cạnh tranh, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay thì Agribank cần nâng cao nguồn nhân lực, từ khâu tuyển dụng, bố trí nhân viên, nhằm phát huy quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm; tổ chức tốt công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ nhằm đáp ứng công tác chuyên môn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
I. Tài liệu tiếng Việt:
1. Agribank Bắc Giang II (2018). Thỏa thuận Liên ngành giữa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II với Hội Nông dân và Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh Bắc Giang.
2. Agribank Bắc Giang II 2019a). Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của các chi nhánh trên địa bàn, Bắc Giang.
3. Agribank Bắc Giang II (2019b). Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và Phƣơng hƣớng nhiệm vụ kinh doanh năm các năm từ 2016-2018, Bắc Giang. 4. Agribank Việt Nam (2004). Sổ tay tín dụng - Lƣu hành nội bộ, Hà Nội.
5. Agribank Việt Nam (2007). Công văn số 1406/NHNo-TD ngày 23/05/2007 Hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ , Hà Nội.
6. Agribank Việt Nam (2014a). Quyết định số 35/QĐ-HĐT-HSX ngày 15/01/2014 Quy định giao dịch bảo đảm cấp tín dụng trong hệ thống Agribank, Hà Nội. 7. Agribank Việt Nam (2014b). Quyết định 450/QĐ-HĐTV-XLRR ngày 30/5/2014
Ban hành quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích lập dự phòng rủi ro và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của Agribank, Hà Nội.
8. Agribank Việt Nam (2016). Quyết định số 5199/QĐ-NHNo-HSX ngày 30/12/2016 của Tổng Giám đốc về việc ban hành quy định cho vay đối với Hộ gia đình, cá nhân thông qua Tổ vay vốn/Tổ liên kết, Tổ cho vay lƣu động áp dụng trong hệ thống Agribank.
9. Agribank Việt Nam (2017a). Quyết định số 226/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/03/2017 Ban hành quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Agribank, Hà Nội. 10. Agribank Việt Nam (2017b). Công văn số 838/QĐ-NHNo-KHL ngày 25/05/2017
Ban hành quy trình cho vay đối với khách hàng pháp nhân trong hệ thống Agribank, Hà Nội.
11. Agribank Việt Nam (2017c). Công văn số 839/QĐ-HĐTV-HSX ngày 25/05/2017 Ban hành quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân trong hệ thống Agribank, Hà Nội.
12. Chính phủ (2015). Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015 của Chính phủ về Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;
13. Chính phủ (2018). Nghị định số 116/2018/NĐ-CP ngày 07/9/2018 của Chính phủ về Sửa đổi, bổ sung một số Điều của Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;
14. Đƣờng Thị Thanh Hải (2014). Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân ở Việt Nam. Truy cập ngày 25/2/2019 tại: http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/cac- nhan-to-anh-huong-den-hieu-qua-tin-dung-ca-nhan-o-viet-nam-49282.html
15. Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Bắc Giang (2019). Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của các NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Giang 2016 -2018.
16. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2001). Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, Hà Nội.
17. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2005). Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 V/v phân loại nơ, trích lập dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng, Hà Nội. 18. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2013). Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày
21/01/2013 Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài, Hà Nội.
19. Ngọc Anh (2017). Ngân hàng thƣơng mại là gì? Phân loại ngân hàng thƣơng mại, Truy cập ngày 25/03/2019 tại: https://ketoanducminh.edu.vn/tin- Ngan-hang-tuc/1 03/2974/thuong-mai-la-gi-Phan-loai-ngan-hang-thuong-mai.html
20. Nguyễn Thị Mùi (2005). Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, Học viện tài chính. Nhà xuất bản tài chính, Hà Nội.
21. Nguyễn Văn Tiến (2013). Giáo trình Tín dụng Ngân hàng. Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
22. Phan Thị Thu Hà (2013). Giáo trình ngân hàng thƣơng mại. Nhà xuất bản Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội.
23. Quốc hội (2012). Luật số 47/2010/QH12 về Luật tổ chức tín dụng.
24. Quốc hội (2017). Luật số 17/2017QH/14 ngày 20/11 năm 2017 về Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của luật các tổ chức tín dụng.
25. Thủ tƣớng chính phủ (1999). Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg ngày 30/3/1999 Một số chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn, Hà Nội.
II. Các trang website:
1. www.agribank.com.vn 2. www.tailieu.vn
3. www.bacgiang.gov.vn
4. www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà nƣớc
PHỤ LỤC
TỔNG HỢP PHIẾU KHẢO SÁT
Tác giả đƣa ra 120 phiếu điều tra, khảo sát đến khách hàng và cán bộ ngân hàng. Phân bổ phiếu khảo sát:
1. Khách hàng và tổ trƣởng vay vốn: 100 phiếu. 2. Cán bộ ngân hàng: 20 phiếu.
Phụ lục 01 PHIẾU KHẢO SÁT
(Đối với cán bộ ngân hàng, khách hàng) I. Thông tin cá nhân
1) Họ và tên ngƣời đƣợc phỏng vấn:………..…
2) Chức vụ, nơi công tác:………….……….………..…
3) Thời gian:………..
4) Địa điểm:……….………
II. Nội dung phỏng vấn
Xin vui lòng đánh giá yếu tố tác động đến cho vay của Agribank Bắc Giang II.
Chỉ tiêu % Ý kiến
Hợp lý Chƣa hợp lý
Công nghệ ngân hàng Công tác đào tạo
Quy trình, thủ tục hồ sơ giấy tờ vay vốn
Xin trân thành cảm ơn!
Ngày…….. tháng…….. năm 2019
Xác nhận của đơn vị
(Ký và ghi rõ họ tên)
Ngƣời điều tra
(Ký và ghi rõ họ tên)
Ngƣời đƣợc điều tra
(Có thể ký hoặc không)
Phụ lục 02
PHIẾU KHẢO SÁT
(Đối với tổ trƣởng, ban lãnh đạo tổ vay vốn) I. Thông tin cá nhân 1) Họ và tên ngƣời đƣợc khảo sát:………..….………..…
2) Chức vụ, nơi công tác:……….………..…
3) Thời gian:………..…..………..
4) Địa điểm:……….…………
II. Nội dung khảo sát Xin vui lòng đánh giá các yếu tố cho vay qua tổ vay vốn của Agribank Bắc Giang II. Chỉ tiêu Hợp lý Cao Thấp Mức cho vay qua tổ vay vốn Mức chi hoa hồng cho tổ vay vốn Số lƣợng thành viên trong tổ vay vốn
Xin trân thành cảm ơn!
Ngày…….. tháng…….. năm 2019
Xác nhận của đơn vị
(Ký và ghi rõ họ tên)
Ngƣời điều tra
(Ký và ghi rõ họ tên)
Ngƣời đƣợc điều tra
(Có thể ký hoặc không)
Phụ lục 03
PHIẾU KHẢO SÁT
(Đối với cán bộ ngân hàng, tổ vay vốn) I. Thông tin cá nhân 1) Họ và tên ngƣời đƣợc khảo sát:………..….………..…
2) Chức vụ, nơi công tác:……….………..…
3) Thời gian:………..…..………..
4) Địa điểm:……….…………
II. Nội dung khảo sát
Xin vui lòng đánh giá các yếu tố cho vay qua tổ vay vốn của Agribank Bắc Giang II.
Chỉ tiêu Hợp lý Cao Thấp
Công tác phối hợp giữa ngân hàng và tổ chức hội Phân bổ cho vay theo tổ chức hội
Tiện ích sản phẩm dịch vụ đi kèm với cho vay
Xin trân thành cảm ơn!
Ngày…….. tháng…….. năm 2019
Xác nhận của đơn vị
(Ký và ghi rõ họ tên)
Ngƣời điều tra
(Ký và ghi rõ họ tên)
Ngƣời đƣợc điều tra