Dựa trên thông tin về các doanh nghiệp, ngành hàng, dự án đã cấp tín dụng, Trung tâm thông tin tín dụng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam cần tổng hợp và đưa ra các đánh giá, phân tích và cung cấp các thông tin hữu ích cho toàn bộ hệ thống để sử dụng trong thẩm định tín dụng. Kho dữ liệu này cần có tính mở để có khả năng tích hợp với kho dữ liệu của các ngân hàng khác nhằm đáp ứng nhu cầu hợp tác trong cạnh tranh được đặt ra trong môi trường hội nhập.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cần thiết lập các mối liên hệ với các tổ chức, dịch vụ cung cấp thông tin trên thế giới để có thể khai thác, mua tin khi cần thiết để đáp ứng yêu cầu thông tin từ các Chi nhánh, đặc biệt là các thông tin về tình hình tài chính, hoạt động của các công ty mẹ - đối tác ở nước ngoài của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bùi Thị Lan (2010). Nghiên cứu các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Thái Bình Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội.
2. Cục Thống Kê tỉnh Bắc Ninh (2016), Đặc điểm điều kiện tự nhiên – xã hội của tỉnh Bắc Ninh.
3. Huỳnh Kim Trí (2012). Quản trị rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng Công thương Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Đại học Đà Nẵng.
4. Lê Văn Tú (2005). “Quản trị Ngân hàng Thương mại”, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội.
5. Lê Văn Tư (2005). Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính Hà Nội 6. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Bắc Ninh (2010). Cẩm nang
Tín dụng Ngân hàng.
7. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014). Thông tư số 09/2014/TT-NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
8. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007). "Quản lý nợ xấu - Nguyên tắc của Basel về quản lý nợ xấu," Bản tin của thông tin tín dụng của các ngân hàng trung ương, vị trí thứ 7 xuống vị trí thứ 14 trong năm 2007.
9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007). Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN về phân loại nợ trong hoạt động ngân hàng của các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
10. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010). Thông tư số 13/2010/TT/NHNN, ngày 20/05/2010 quy định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng.
11. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013). Thông tư số 02/2013/TT-NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích , phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
12. Ngân hàng Thế giới (2006). “Báo cáo quản trị công ty tại Việt Nam”. www.worldbank.org.vn.
13. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Bắc Ninh (2014). "Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2014”.
14. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Bắc Ninh (2015). "Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2015”.
15. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Bắc Ninh (2016). "Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2016”.
16. Nguyễn Đức Tú (2011). Mô hình quản trị rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam.
17. Nguyễn Văn Tiến (2009). “Đánh giá và phòng ngừa rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng”, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
18. Nguyễn Văn Tiến (2010). Quản trị rủi ro trong kinh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội.
19. Nguyễn Văn Tiến (2012). Giáo trình Tiền tệ- ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội. 20. Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010). Luật các tổ chức tín dụng.
21. Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010). Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam.
PHỤ LỤC
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
CHI NHÁNH BẮC NINH
PHIẾU ĐIỀU TRA
Thời gian từ ngày …../…../2017 đến ngày …../…../2017
A. Thông tin chung về khách hàng cá nhân
1. Họ và tên: 2. Giới tính: 3. Tuổi:
4. Thời gian bắt đầu giao dịch với ngân hàng BIDV:
B. Thông tin chung về khách hàng doanh nghiệp
1. Họ và tên: 2. Giới tính: 3. Tuổi:
4. Đơn vị công tác: 5. Chức vụ:
6. Thời gian bắt đầu giao dịch với ngân hàng BIDV: 7. Loại hình doanh nghiệp:
1□ Doanh nghiệp TNHH 2□ Doanh nghiệp tư nhân
3□ Doanh nghiệp cổ phần 4□ Khác (Ghi
rõ:……….) 8. Lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp
1□ Nông lâm nghiệp và thủy sản 2□ Thương mại và dịch vụ 3□ Công nghiệp và xây dựng
B/ Ý kiến của khách hàng về rủi ro tín dụng của BIDV chi nhánh Bắc Ninh 1. Lượng vốn vay của khách hàng
- Dư nợ của DN đến ngày 31/12/2016 ………. đồng
- Tổng nợ quá hạn của DN đến 31/12/2016:………đồng
1□ Tác động của môi trường tự nhiên ảnh hưởng đến kinh doanh của khách hàng 2□ Sự biến động của thị trường
3□ Luật và văn bản luật chồng chéo khó thực hiện
3. Rủi ro từ ý thức của khách hàng vay vốn?
1□ Khách hàng cố ý không trả nợ 2□ Khách hàng không trả nợ
4. Khách hàng không trả nợ là do?
1□ Do sử dụng sai mục đích 2□ Kinh doanh thua lỗ 3□ Năng lực quản lý kém 4□ Do thiên tai
5. Rủi ro trong quản lý tài chính của doanh nghiệp?
1□ Quản lý chi phí SX chưa hiệu quả 2□ Quản lý các dòng tiền thu- chi chưa tốt 3□ Quản lý nợ phải trả, phải thu chưa tốt 4□ Qản lý khả năng thanh toán chưa hiệu quả 5□ Khả năng sinh lời của khách hàng chưa tăng
6□ Chưa đánh giá đúng thực tế năng lực điều hành SXKD
6. Những nguyên nhân rủi ro do ngân hàng?
1□ Rủi ro do hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ còn yếu 2□ Kiểm soát khoản vay chưa thường xuyên
3□ Do cán bộ làm sai
4□ Do không thực hiện đúng quy chế quy trình tín dụng
7. Kiểm soát khoản vay chưa thường xuyên?
1□ Do thu thập, xử lý thông tin chưa hiệu quả
2□ Chưa trực tiếp đến kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay
8. Do cán bộ làm sai?
1□ Gia hạn, điều chỉnh vốn vay của KH theo ý chủ quan 2□ Kéo dài thời gian thẩm định và đề xuất cho vay 3□ Cho vay một DN với nhiều món vay
9. Do không thực hiện đúng quy chế quy trình tín dụng?
1□ Không thực hiện chấm điểm tín dụng KH 2□ Sai quy trình tín dụng
3□ Cho vay trên cơ sở TSBĐ
10. Ông/bà có sẵn sàng tìm đến BIDV khi có nhu cầu vay vốn trong thời gian tới?
1□ Có
2□ Không 11. Ý kiến của khách hàng về rủi ro tín dụng tại BIDV chi nhánh Bắc Ninh? ...
...
...
...