Vietcombank Chi nhánh Bắc Ninh
Trong QTRR tín dụng, bất kỳ một ngân hàng nào cũng phải quan tâm đến rủi ro tín dụng như là một nguyên nhân cơ bản gây ra phá sản ngân hàng. PGD Quế Võ Chi nhánh Vietcombank Bắc Ninh đã ý thức được điều đó và đã xây dựng “văn hóa tín dụng” lành mạnh với chương trình QTRR tín dụng theo hướng chuẩn mực quốc tế. Quan điểm QTRR tín dụng khách hàng luôn được quán triệt.
Nhiều biện pháp và chiến lược phát triển được chỉ đạo nghiêm ngặt, tăng cường công tác chỉ đạo tín dụng thông qua việc ban hành các văn bản hướng dẫn đồng thời kiểm soát chặt chẽ từng món vay.
Về quy trình tín dụng: Chi nhánh thực hiện quy trình tín dụng áp dụng chung trong toàn hệ thống Agribank theo mô hình ngân hàng đa năng, bán chéo sản phẩm, hướng khách hàng tới việc sử dụng nhiều dịch vụ của ngân hàng. Cho vay đa ngành nghề và đa thành phần kinh tế. Điều này giúp công tác tín dụng và hành vi tín dụng theo chuẩn tắc nhất định, từ đó giảm thiểu được rủi ro tín dụng và phát triển một cách toàn diện, thu được lợi ích cao nhất từ phía khách hàng.”
Về bộ máy tổ chức thực hiện công tác quản lý rủi ro:“Cán bộ có chuyên
môn nghiệp vụ được đào tạo chuyên ngành, có tinh thần trách nhiệm cao, chủ động trong công việc sẽ được phân công phụ trách, bố trí tại những vị trí công tác sở trưởng, có thế mạnh. Giám đốc PGD trách nhiệm đôn đốc, giám sát và kiểm tra việc thực hiện quy trình này của nhân viên, giải quyết kịp thời những vấn đề phát sinh trong quá trình cho vay.”
Về xếp hạng và chấm điểm tín dụng: Việc xếp hạng tín dụng của Phòng giao dịch được thực hiện thường xuyên, đầy đủ đối với đối tượng khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Quy trình xếp hạng tín dụng được thực hiện dựa trên việc Chấm điểm tín dụng, Đánh giá tài sản bảo đảm và Đánh giá tín dụng kết hợp (Nguyễn Trọng Bảo, 2018)..
2.2.3. Bài học kinh nghiệm rút ra cho PGD Nguyễn Gia Thiều VietinBank, Chi nhánh KCN Quế Võ
Trên cơ sở học hỏi thực tiễn từ Phòng giao dịch Mỹ Đình, ngân hàng
Viettinbank chi nhánh Từ Liêm, Hà Nội , Phòng giao dịch Quế Võ, Vietcombank
Chi nhánh Bắc Ninh trên có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm trong công tác
quản trị rủi ro tín dụng nói chung, quản trị rủi ro dịch vụ cho vay nói riêng tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều như sau:
Thứ nhất, Từ kinh nghiệm Phòng giao dịch Mỹ Đình, Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều cần thực hiện các biện pháp kiểm tra, giám sát chặt chẽ vốn vay trong cả quy trình cho vay, gồm trước, trong và sau cho vay. Việc kiểm tra, giám sát chặt chẽ từng món vay nhằm hạn chế tối đa rủi ro cho Phòng giao dịch. Trước cho vay, cán bộ tín dụng cần kiểm tra chặt chẽ hồ sơ vay vốn gồm điều kiện vay, mục đích vay, tài sản đảm bảo,…Trong cho vay cần chú trọng tính hợp pháp, hợp lệ, hợp lý của bộ chứng từ vay của khách hàng. Sau cho vay cần giám sát chặt chẽ mục đích sử dụng vốn của khách hàng có đúng theo hồ sơ hay không. Khi khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, khả năng xảy ra rủi ro là rất
lớn. Cán bộ tín dụng cần nắm bắt và báo cáo thường xuyên tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng để có hướng giải quyết xử lý kịp thời, hợp lý trong một số trường hợp khách hàng vi phạm.
Thứ hai, từ kinh nghiệm Phòng Phòng giao dịch Quế Võ, Vietcombank Chi nhánh Bắc Ninh, Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều cần căn cứ vào quy trình tín dụng của VietinBank để xây dựng quy trình tín dụng chi tiết, chặt chẽ làm kim chỉ nam cho hoạt động của cán bộ tín dụng tại Phòng giao dịch.
Thứ ba, từ kinh nghiệm Phòng giao dịch Quế Võ, Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều cần xây dựng bộ máy quản trị rủi ro chú trọng vào năng lực trình độ của cán bộ tín dụng, phân công nhiệm vụ dựa trên sở trường thế mạnh của từng người, đồng thời nâng cao vai trò đôn đốc, giám sát của Ban lãnh đạo Phòng giao dịch để nắm bắt tình hình cho vay một cách thường xuyên, kịp thời.
Thứ tư, từ kinh nghiệm Phòng giao dịch Quế Võ, Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều cần xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng và chấm điểm tín dụng chi tiết, căn cứ nhiều tiêu chí để đo lường rủi ro tín dụng một cách chính xác.
PHẦN 3. ĐẶC ĐIỂM PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN GIA THIỀU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU