Trong năm 2017, BIDV Bắc Ninh đã có bước chuyển biến quan trọng trong nổ lực phát triển mạnh kênh ngân hàng bán lẻ, đó là việc áp dụng mô hình bán lẻ mới, cải tiến cấu trúc tổ chức cho phù hợp với việc vận hành, quản lý và phát triển hoạt động bán lẻ. Nhờ đó, dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Bắc Ninh đã đạt được những kết quả cao từ dịch vụ huy động vốn đến tín dụng cá nhân cũng như dịch vụ thẻ và các dịch vụ bán lẻ khác.
3.1.4.1. Dịch vụ huy động vốn bán lẻ
Theo sát diễn biến thị trường, BIDV Bắc Ninh kịp thời đưa ra những chính sách lãi suất huy động cạnh tranh, phù hợp với mặt bằng chung và đảm bảo quyền lợi của khách hàng. Bên cạnh đó, BIDV Bắc Ninh đã nghiên cứu ra nhiều sản phẩm huy động mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng như "tiền gửi bậc thang không kỳ hạn VNĐ", "Tiết kiệm chọn kỳ lĩnh lãi", cải tiến sản phẩm "tiết kiệm gửi góp" và triển khai nhiều tiện ích như chuyển gốc và lãi tự động từ tài khoản có kỳ hạn sang tài khoản không kỳ hạn,... đồng thời kết hợp với việc tổ chức nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn như tặng thêm lãi suất, bốc thăm trúng thưởng,... gia tăng lợi ích thiết thực cho khách hàng gửi tiền tại BIDV Bắc Ninh.
Tính đến 31/12/2017, vốn huy động của BIDV Bắc Ninh đạt 4.470 tỷ đồng, tăng 845 tỷ đồng (tương đương 23,3 %) so với năm 2016.
Bảng 3.1. Tình hình huy động vốn của BIDV Bắc Ninh
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%) BQ
Tỷ đ % Tỷ đ % Tỷ đ % 16/15 17/16
Nguồn vốn huy
động (quy VND) 3.069 100 3.625 100 4.470 100 118,1 123,3 120,7
I. Phân theo loại tiền
1 - VND 2.476 80,68 3.310 91,31 3.799 84,99 133,7 114,8 124,2 2 - Ngoại tệ 593 19,32 315 8,69 671 15,01 53 213,0 133,0
II. Theo kỳ hạn
1. < 12 tháng 1.657 53,99 2.247 61,99 2.950 66 135,6 131,3 133,4 2. > =12 tháng 1.412 46,01 1.378 38,01 1.520 34 97,6 110,3 103,9
III. Theo đối tượng huy động
1. Tiền gửi tổ chức 859 27,99 1.135 31,31 983 21,99 132,1 86,7 109,4 2. Tiền gửi dân cư 2.210 72,01 2.490 68,69 3.487 78,01 112,7 140,0 126,4 Nguồn: BIDV Bắc Ninh (2017)
3.1.4.2. Dịch vụ tín dụng bán lẻ
Bảng 3.2. Tình hình cho vay của BIDV Bắc Ninh
ChỈ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%) Tỷ đồng % Tỷ đồng % Tỷ đồng % 16/15 17/16 BQ Tổng dư nợ 3.554 100 3.844 100 4.589 100 108,16 119,38 113,77
1. Theo loại tiền
- VNĐ 2.742 77,15 3.223 83,84 3.979 86,71 110,42 122,37 116,39 - Ngoại tệ 812 22,85 621 16,16 610 13,29 103,29 112,48 107,88 2. Theo thời hạn - Ngắn hạn 2.429 68,35 2.682 69,77 3.282 71,52 117,54 123,46 120,50 - Trung, dài hạn 1.125 31,65 1.162 30,23 1.307 28,48 76,48 98,23 87,35 3. Theo TPKT - Doanh nghiệp 3.138 88,29 3.256 84,7 3.795 82,7 103,76 116,55 110,16 - Hộ gđ, cá nhân 416 11,71 588 17,3 794 17,3 141,35 135,03 138,19 Nguồn: BIDV Bắc Ninh từ (2015-2017)
Trong năm 2017, BIDV Bắc Ninh đã đưa ra nhiều sản phẩm tài trợ vốn vay với thời gian, lãi suất hợp lý nhằm hỗ trợ tốt nhất nhu cầu vốn ổn định đời sống, phát triển kinh doanh như sản phẩm cho vay bất động sản "An cư lạc nghiệp", "An gia hạnh phúc" với nhiều đặc tính thiết thực được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn. Tổng dư nợ đạt 4.589 tỷ, tốc độ tăng bình quân là 13,7%.
3.1.4.3. Dịch vụ thẻ
Nhằm gia tăng số lượng thẻ phát hành và quảng bá thương hiệu thẻ BIDV Bắc Ninh đến nhiều đối tượng khách hàng, BIDV Bắc Ninh tiếp tục phát hành các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu hợp tác với hệ thống siêu thị, trung tâm mua sắm như Maximark, Citimart…
Bên cạnh đó, BIDV Bắc Ninh đã tích cực triển khai một số dịch vụ mới như: thanh toán thẻ quốc tế JCB, thanh toán trực tuyến cho thẻ nội địa V-TOP, liên kết ATM và POS BIDV Bắc Ninh với các liên minh Smartlink, VNBC và Banknetvn để có thể giao dịch được tại hơn 10.000 máy ATM của hầu hết các ngân hàng.
Tốc độ tăng trưởng hàng năm của số lượng thẻ tăng trưởng nhưng không nhiều. Tốc độ tăng trưởng trung bình của số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành giảm rõ rệt, năm 2015 đạt 12,98%, năm 2016 đạt 8,46%, năm 2017, số lượng thẻ ghi nợ mới đạt 100% kế hoạch chi nhánh tăng 0,5% (kế hoạch 4.000 thẻ ghi nợ). Tốc độ tăng trưởng của số lượng thẻ ghi nợ của BIDV Bắc Ninh thấp hơn so với tốc độ trung bình của thị trường, điều này dẫn đến vị trí và thị phần của BIDV Bắc Ninh về thẻ ghi nợ nội địa liên tục suy giảm qua các năm.
3.1.4.4. Dịch vụ chuyển tiền
Trong tình hình thị trường ngoại hối diễn biến không thuận lợi, BIDV Bắc Ninh vẫn duy trì được nguồn cung ngoại tệ cho khách hàng chuyển tiền du học, công tác, khám chữa bệnh, định cư...Tổng doanh số chuyển tiền đi nước ngoài của khách hàng cá nhân trong năm 2017 rất khả quan, đạt 100 triệu USD với hơn 18.000 món, tăng 9,9% (tương đương 9 triệu USD) so với năm 2016. Trong đó, doanh số chuyển tiền du học là hơn 85 triệu USD, tăng gần 30% so với năm 2016, chiếm 81% tổng doanh số chuyển tiền đi nước ngoài.
Bảng 3.3. Kết quả dịch vụ chuyển tiền nhanh WU Năm ĐVT 2015 2016 2017 So sánh (%) BQ 16/15 17/16 Số giao dịch lần 420 580 731 138,1 126,0 132,0 Tổng thu phí tỷ đồng 0,03 0,07 0,08 233,3 114,3 173,8 Tổng doanh số USD 66 91 100 137,9 109,9 123,9 Nguồn: BIDV Bắc Ninh (2015-2017)
3.1.4.5. Dịch vụ ngân hàng điện tử
Dịch vụ BSMS
Đây là tiền đề phát triển kênh phân phối điện tử Mobilebanking đã đạt được những kết quả nhất định từ năm 2015 đến nay. Dịch vụ BSMS về cơ bản đã đáp ứng được nhu cầu về thông tin của khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng, cung cấp chất lượng tương đối ổn định, đem lại một nguồn thu phí chắc chắn cho ngân hàng.
Bảng 3.4. Kết quả dịch vụ BSMS của BIDV Bắc Ninh
Năm ĐVT 2015 2016 2017
So sánh (%) BQ 16/15 17/16
Số lượng KH khách hàng 800 866 1230 108,3 142,0 125,2
Doanh thu phí BSMS triệu đồng 145 132 257 91,0 194,7 142,9 Nguồn: BIDV Bắc Ninh (2015-2017)
Năm 2007 là năm đầu tiên BIDV Bắc Ninh triển khai chính thức dịch vụ BSMS đến các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân của các chi nhánh BIDV trên toàn quốc, doanh số chưa cao. Sau 10 năm, doanh thu phí dịch vụ BSMS đạt 257 triệu đồng với số khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ là gần 1.230 khách hàng. Các dịch vụ cung cấp thông qua BSMS rất đa dạng và tiện ích cho khách hàng, bao gồm các thông tin về tài khoản tiền gửi, tiền vay, tỷ giá, lãi suất, địa điểm đặt máy ATM, các thông tin về sản phẩm mới của ngân hàng,…
Chi nhánh đã triển khai mạnh dịch vụ này từ tháng 4 năm 2009 đến nay đã được 1520 người đăng ký sử dụng và đạt doanh số trên 80 triệu đồng. Với hơn 12.000 tài khoản cá nhân nên việc triển khai phát triển dịch vụ này là hết sức thuận lợi trên nền khách hàng hiện có, Chi nhánh cũng đã gửi tờ rơi quảng cáo giới thiệu đến từng khách hàng có thẻ ATM và có tài khoản thanh toán, gửi tin nhắn BSMS, Panô, quảng cáo,...