6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3. THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY
VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG SCB ðẮK LẮK
Với ñiều kiện kinh tế- xã hội của tỉnh ðắk Lắk, ðắk Nông cho thấy hoạt ñộng kinh tế chủ yếu là phát triển Nông nghiệp. Diện tích ñất sản xuất trồng cây công nghiệp ( Cây cà phê, cây hồ tiêu, cây cao su…) của tỉnh ðắk Lắk khoảng 500.000ha chiếm khoảng 36% tổng diện tích tự nhiên. Riêng tỉnh ðắk Nông ñất trồng cây công nghiệp khoảng 300.000ha chiếm khoảng 47% diện tích ñất tự nhiên của tỉnh.
Hoạt ñộng sản xuất cây công nghiệp chủ yếu là sản xuất cây cà phê, cây hồ tiêu, cây cao su, cây ñiều… Với ñặc ñiểm của tỉnh ðắk Lắk, ðắk Nông là vùng chuyên canh cây công nghiệp lâu năm. Nên hiện nay, diện tích cây nghiệp già cỗi chiếm diện tích lơn cần phải thay thế. Bên cạnh ñó, do một số cây có giá trị kinh tế thấp nên người dân cũng ñang thực hiện thay thế cây trồng khác có hiệu quả kinh tế cao hơn. Do ñó nhu cầu vay vốn của người dân trên ñịa bàn tỉnh ðắk Lắk, ðắk Nông rất lớn, thúc ñẩy tăng trưởng tín dụng nhanh.
Trong giai ñoạn này (2013 - 2015), tốc ñộ tăng trưởng tín dụng bình quân của Ngân hàng SCB là 47,50%. Mục tiêu của SCB là kiểm soát tốt ñồng thời quản lý chất lượng tín dụng, có sự phân loại các khoản nợ ñể theo dõi các khoản nợ xấu cần xử lý.
Rủi ro tín dụng có thể xảy ra khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ ñã ñược SCB bảo lãnh, hoặc khách hàng không thanh toán ñầy ñủ và ñúng hạn gốc và lãi các khoản vay ñược SCB cấp. Tuy nhiên, ñể tối thiểu hóa rủi ro tín dụng, SCB ñã sử dụng các công cụ quản trị rủi ro tín dụng bao gồm:
- Ban hành quy ñịnh về chính sách tín dụng và quy chế cho vay ñối với khách hàng.
- Ban hành quy trình tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
- Ban hành quy trình chấm ñiểm tín dụng và xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân.