8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Công
thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đắk Lắk
a. Hoạt động huy động vốn và tín dụng
- Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là hoạt động đầu vào cho việc kinh doanh của NHTM, do vậy một ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì điều kiện trƣớc tiên là nguồn vốn của ngân hàng phải đủ lớn mới đảm bảo cho hoạt động tín dụng đƣợc tiến hành một cách thuận lợi nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế. Do vậy việc tăng cƣờng công tác huy động vốn đƣợc xem nhƣ là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của chi nhánh ngân hàng TMCP công thƣơng chi nhánh Đắk Lắk.
Nhờ áp dụng các hình thức huy động linh hoạt, lãi suất hấp dẫn kèm theo chƣơng trình khuyến mãi, tiết kiệm dự thƣởng với nhiều giải thƣởng có giá trị lớn, chi nhánh ngân hàng TMCP công thƣơng chi nhánh Đắk Lắk đã thu hút đáng kể và khá ổn định nguồn vốn đặc biệt là nguồn gởi tiết kiệm từ dân cƣ và các tổ chức kinh tế trên địa bàn. Nguồn vốn huy động của ngân hàng TMCP công thƣơng chi nhánh Đắk Lắk tăng trƣởng mạnh qua các năm.
Đƣợc thể hiện chi tiết qua bảng sau :
Bảng 2.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động từ năm 2012-2014
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Tăng, giảm (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tền Tỷ trọng (%) 2012/ 2013 2013/ 2014 Theo đối tƣợng 1,262 1,385 1,709 9,75 23,4 Định chế tài chính 32,7 2,6 27,2 1,96 57,4 3,35 -16,8 110 Khách hàng cá nhân 728,4 57,7 814 58.8 1072,5 62,76 11,8 31,8 DN nhỏ 315,6 25 373,3 27 369.8 21,65 18,3 -0,9 DN lớn 183,5 14,7 170,5 12,4 209,8 12,4 -7 23 Theo kỳ hạn 1,262 1,385 1,709 9,75 23,4 Không kỳ hạn 313,4 24,8 375 27,07 319 18,7 19,7 15 Có kỳ hạn 900,2 71,4 985,5 71,15 1374 80,4 9,5 39,5 Phát hành GTCG 41,5 3,3 16,2 1,17 16 0,9 -61 -1,25 Khác 6,95 0,5 8,3 0,61 0 19,5
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012-2014)
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng Viettinbank chi nhánh Đắk Lắk tăng qua các năm. Năm 2013 tổng số vốn huy động đạt 1,385 tỷ đồng tăng 9,75% so với năm 2012. Năm 2014 nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 1,709 tỷ đồng, tăng 23.4% so với năm 2013.
Trong cơ cấu huy động vốn của chi nhánh theo đối tƣợng cho vay thì nguồn huy động vốn của chi nhánh tập trung chủ yếu vào đối tƣợng dân cƣ.
Cụ thể năm 2012 đạt 728,4 tỷ đồng chiếm 57.7%, năm 2013 là 814 tỷ đồng chiếm 58.8%, và năm 2014 đạt 1072.5 tỷ đồng chiếm 62.76%. Tổng nguồn vốn huy động năm 2013 tăng 11,8% so với năm 2012, năm 2014 tăng 31,8% so với năm 2013.
Đối tƣợng tiếp theo là các doanh nghiệp nhỏ chiếm tỷ trọng 25% năm 2012, 27% năm 2013 và 21,65% năm 2014. Phần còn lại là các doanh nghiệp lớn và các định chế tài chính khác trên địa bàn.
Theo kỳ hạn của chi nhánh có: không kỳ hạn, có kỳ hạn (ngắn hạn, trung và dài hạn) trong đó vốn huy động có kỳ hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu và tăng dần qua các năm. Cụ thể năm 2012 đạt 900,2 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 71,4%. Năm 2013 là 900,5 tỷ đồng chiếm 71.15% và năm 2014 lên đến 1374 chiếm 80.4% tổng vốn huy động.
Trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014, vốn huy động từ khu vực dân cƣ vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn huy động tại chi nhánh. Khách hàng doanh nghiệp lớn vẫn chiếm tỷ trọng khá thấp. tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn có chiều hƣớng tăng mạnh qua các năm ( 23.4% năm 2014). Kết quả này đòi hỏi sự nổi lực rất lớn từ tập thể cán bộ công nhân viên toàn chi nhánh. Điều này cũng khẳng định đƣợc uy tín, thƣơng hiệu của chi nhánh trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk.
- Dư nợ cho vay từ 2012-2014
Trong hoạt động dử dụng vốn thì hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn và mang lại thu nhập nhiều nhất trong hầu hết các ngân hàng hiện nay. Vì vậy, ngân hàng TMCP Công Thƣơng chi nhánh Đắk Lắk bên cạnh việc chú trọng phát triển quan hệ khách hàng truyền thống, vay vốn với số lƣợng lớn thƣờng là các doanh nghiệp mà còn hƣớng đến nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình, nguồn huy động chiếm tỷ trọng khá lớn cho ngân hàng. Với nhóm khách hàng này ngân hàng khuyến khích vay vốn đầu tƣ phát triển kinh tế với
sự bảo đảm bằng các tài sản hợp lý và phƣơng án sử dụng vốn thích hợp để thực hiện xóa đói giảm nghèo, phát triển kinh tế trên địa bàn tỉnh.
Bảng 2.2. Cơ cấu dư nợ cho vay từ năm 2012-2014
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Chênh lệch (%) Dƣ nợ Tỷ trọng (%) Dƣ nợ Tỷ trọng (%) Dƣ nợ Tỷ trọng (%) 2012/ 2013 2013/ 2014 Tổng dƣ nợ 2596 2887 3430 11,2 18,8
Theo thời hạn vay
Ngắn hạn 1678 64,6 2,036 70,5 2,405 70,1 21,3 18,2
Trung hạn 448.5 17,4 374.5 13 530,4 15,5 -16,5 41,6
Dài hạn 469.5 18 476.5 16.5 494,6 14,4 1,5 3.8
Theo đối tượng khách hàng
KHCN 861 33,2 920 31,8 1290 37,6 6,8 40,2
KHDN 1735 66,8 1967 68,2 2140 62,4 13,4 8,7
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012-2014)
Qua bảng 2.2 cho thấy tổng dƣ nợ của ngân hàng tăng dần qua các năm trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014. Cụ thể tổng dƣ nợ trong năm 2012 là 2596 tỷ đồng, năm 2013 là 2887 tỷ đồng tăng 11,2% và năm 2014 là 3430 tỷ đồng tăng 18,8% sơ với năm 2013. Việc dƣ nợ tín dụng tăng trƣởng đều qua các năm do chi nhánh đã cho vay với rất nhiều hình thức tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, bên cạnh việc tăng trƣởng tín dụng sẽ tìm ẩn nhiều rủi ro tín dụng.
Về cơ cấu cho vay, theo thời hạn vay thì vay ngắn hạn vẫn là hình thức vay chủ yếu và tăng trƣởng qua các năm trong giai đoạn từ năm 2012 đến 2014. Năm 2012 dƣ nợ vay ngắn hạn là 1678 chiếm tỷ trọng 64,6%, năm
2013 dƣ nợ vay ngắn hạn 2036 chiếm 70,5% dƣ nợ vay và tăng trƣởng 21,3%. Năm 2014 dƣ nợ tín dụng ngắn hạn tăng 18,2%.
Theo đối tƣợng khách hàng, tỷ lệ cho vay KHDN cao hơn KHCN nhƣng số lƣợng khách hàng cá nhân vẫn cao hơn KHDN, do chi nhánh chủ trƣơng phát triển chủ yếu vào nguồn khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh chủ yếu do đặc điểm địa bàn tại đây và phù hợp với chính sách đẩy mạnh cho vay bán lẻ. Do đó, ta có thể thấy giai đoạn năm 2012-2014 dƣ nợ cho vay KHCN tăng khá nhanh. Đặc biệt là năm 2014 dƣ nợ vay KHCN là 1290 tăng 40,2% so với năm 2013.
b. Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong những năm qua, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn. Thêm vào đó, cạnh tranh trong ngành ngân hàng càng trở nên gay gắt. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT chi nhánh Đắk Lắk cũng gặp những khó khăn nhất định. Thu nhập giảm qua các năm. Nhƣng nhờ vào sự tiết kiệm chi phí đầu vào, quản lý tốt chất lƣợng tín dụng nên chi nhánh vẫn giữ đƣợc lợi nhuận qua các năm.
Bảng 2.3. Tình hình thu nhập-chi phí từ năm 2012-2014
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Chênh lệch 2012/2013 (%) Chênh lệch 2013/2014 (%) Thu nhập 619,6 488,5 466,5 -21,6 -4.5 Chi phí 565,1 436,9 407,7 22,7 6,7 Lợi nhuận 54,5 51,4 58,8 -5,7 14,5
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012-2014)
Qua bảng 2.3 ta thấy năm 2012, lợi nhuận chi nhánh đạt đƣợc 54,5 tỷ đồng, năm 2013 là 51,4 tỷ đồng giảm 5,7% so với năm 2012. Và năm 2104 là 58,8% tăng 14,5% so với năm 2013. Trong năm 2013, số vốn huy động cũng
nhƣ dƣ nợ vay đều tăng so với năm 2012 tuy nhiên lợi nhuận lại giảm, do tác động của việc giảm lãi suất. Trong năm tiếp theo nhờ hoạch định chính sách tốt, giảm thiểu nợ xấu, giảm chi phí nên lợi nhuận của ngân hàng đã tăng trƣởng trở lại. Năm 2014 tăng 14,5% so với năm 2013.
Qua phân tích tình hình huy động, kinh doanh của ngân hàng, cùng với tình hình kinh tế của địa phƣơng ta có thể nhận thấy, hoạt động tín dụng ngắn hạn có tầm quan trọng đối với ngân hàng.