8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.1. Mô hình quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay ngắn hạn tại ngân
ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đắk Lắk
Việc quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay ngắn hạn tại ngân hàng Vietinbank- Chi nhánh Đắk Lắk đƣợc thực hiện thông qua nhiều bộ phận, phòng, ban, với các chức năng khác nhau.
- Nguyên tắc tổ chức
Kết hợp tập trung hóa và phi tập trung hóa
Tập trung hóa về chính sách, nguyên tắc điều hành tín dụng, lãi suất, đảm bảo các quy chế, quy định, quy trình nghiệp vụ tín dụng đƣợc áp dụng thống nhất trong toàn bộ các đơn vị hệ thống thuộc ngân hàng công thƣơng.
Phi tập trung: về thẩm quyền quyết định tín dụng, ủy quyền của giám đốc chi nhánh cho các phòng giao dịch, điểm giao dịch trên địa bàn.
Chuyên môn hóa theo cấp bậc và chức năng, nhiệm vụ
Theo chiều dọc: chi nhánh trực tiếp quan hệ và cấp tín dụng đối với mọi đối tƣợng khách hàng. Quản lý các danh mục tín dụng tại chi nhánh theo các quy định, quy chế hiện hành, kiểm soát, báo cáo các hoạt động tín dụng, quản lý và thu hồi nợ xấu.
Theo chiều ngang: các phòng ban tín dụng đƣợc phân tổ theo chức năng, nhiệm vụ trong quy trình cấp tín dụng và phân đoạn thị trƣờng theo từng loại hình khách hàng.
Phối hợp hoạt động của các nhân sự, bộ phận thông qua cơ chế chuỗi mệnh lệnh từ cao xuống thấp. Mối quan hệ điều hành và thẩm quyền quyết định đƣợc phân thành nhiều cấp với nguyên tắc mỗi cấp sẽ chịu trách nhiệm và sự điều hành của một cấp trên trực tiếp.
- Mô hình quản trị RRTD tại Vietinbank- Chi nhánh Đắk Lắk được xây dựng theo mô hình hiện đại của hệ thống Vietinbank, gồm các bộ phận sau
- Ban giám đốc: quyết định mức ủy quyền phán quyết tín dụng cho các phòng giao dịch, điểm giao dịch thuộc chi nhánh. Phê duyệt các khoản tín dụng và các khoản cấp tín dụng đối với một khách hàng trong phạm vi thẩm quyền đƣợc giao.
- Khối kinh doanh: gồm phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng bán lẻ. Thực hiện tiếp nhận hồ sơ vay của khách hàng, thẩm định hồ sơ vay, thực hiện cho vay đối với khách hàng.
- Khối quản lý rủi ro: thực hiện thẩm định độc lập đối với các hồ sơ vay mới, đối với hồ sơ vay mà theo quy định buộc phải thẩm định, tái thẩm định hồ sơ.
Mô hình tại Vietinbank – Chi nhánh Đắk Lắk đƣợc xây dựng và vận hành theo dự án hiện đại hóa ngân hàng, phù hợp với chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Các bộ phận hỗ trợ đƣợc hình thành độc lập trực thuộc Hội sở và các bộ phận tại chi nhánh có mối quan hệ trực tiếp với nhau, thuận lợi cho công tác theo dõi, giám sát rủi ro tín dụng cũng nhƣ đề xuất ban hành các chính sách, chiến lƣợc quản trị rủi ro tín dụng.