7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế
a. Hạn chế
- Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động giảm dần. Năm 2015 không đạt kế hoạch.
- Thị phần huy động TGTK có xu hƣớng giảm, chỉ đạt mức 21,91% (giảm 0,93% so với năm 2014), và chỉ bằng một nửa so với Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn
- Vẫn còn một số mặt bất cập trong cơ cấu:
+ Tỷ trọng huy động tiền gửi kỳ hạn ngắn vẫn còn rất cao.
+ Cơ cấu sản phẩm tập trung quá lớn vào 2 loại, trong khi một số sản phẩm có tỷ trọng quá thấp dƣới 1%. Tuy danh mục sản phẩm đa dạng nhƣng không phải tất cả sản phẩm đều phát huy đƣợc hiệu quả huy động.
- Kết quả của hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm còn khá phụ thuộc vào nhóm khách hàng lớn nên có thể ảnh hƣởng đến sự ổn định nguồn vốn của Chi nhánh.
- Hiệu qủa của hoạt động TGTK có xu hƣớng giảm.
- Chất lƣợng dịch vụ vẫn còn một số mặt cần hoàn thiện hơn: lãi suất vẫn còn thiếu tính cạnh tranh, thái độ phục vụ của nhân viên nhìn chung tốt nhƣng so với một số NHTM Cổ phần thì vẫn còn một số mặt cần cải thiện hơn, không gian giao dịch ở một số Phòng giao dịch cũng cần đƣợc tiếp tục nâng cấp.
b. Nguyên nhân c a hạn chế
- Nguyên nhân bên ngoài + Về vĩ mô:
++ Chính sách khống chế lãi suất và chính sách tiền tệ thắt chặt của NHNN vẫn còn hiệu lực trong thời gian qua
++ Kinh tế chỉ mới có dấu hiệu phục hồi tăng trƣởng nhƣng chƣa vững chắc.
++ Nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng vẫn đang còn trong giai đoạn tái cấu trúc.
++ Về đặc điểm địa bàn:
Nhƣ đã phân tích trong phần bối cảnh, có một số nguyên nhân cơ bản sau:
+ Mặt bằng thu nhập vẫn chƣa đƣợc cao. + Khó khăn cho việc tiếp cận khách hàng.
+ Mức độ cạnh tranh giữa các NH trong lĩnh vực huy động tiền gửi là khá gay gắt. Đặc biệt các NHTMCP có xu hƣớng tăng lãi suất huy động cao hơn so với chi nhánh.
Một nguyên nhân quan trọng, có tính quyết định là việc hệ thống Ngân hàng đầu tƣ trong những năm 2014, 2015 về cơ bản là nguồn vốn dồi dào, không chịu áp lực huy động vốn để bảo đảm thanh khoản nên đã khống chế lãi suất huy động, đặc biệt khống chế NIM đối với các khoản huy động vƣợt kế hoạch làm cho Chi nhánh không thể áp dụng các mức lãi suất cạnh tranh với các NH khác đƣợc.
-Nguyên nhân nội tại của Chi nhánh
+ Cơ chế động lực vẫn còn một số mặt chƣa phát huy tốt. Công tác đánh giá, xếp loại cá nhân, tập thể chƣa thật sự tạo động lực phấn đấu cho cán bộ nhân viên chi nhánh. Việc giao chỉ tiêu về huy động vốn và đánh giá hoàn thành kế hoạch kinh doanh vẫn chƣa tạo áp lực mạnh mẽ đến từng cán bộ do công tác thi đua vẫn chƣa thực sự bám sát vào kết quả thực hiện kế hoạch đƣợc giao. Một số bộ phận nghiệp vụ của Chi nhánh chƣa chủ động trong việc theo dõi sát tình hình thực hiện KHKD đƣợc giao, chƣa quyết liệt trong chỉ đạo điều hành và thực hiện các biện pháp, giải pháp đã đề ra.
+ Chƣa có hệ thống xếp loại khách hàng cá nhân nên việc đánh giá khách hàng cũng nhƣ đàm phán mức lãi suất áp dụng còn mang tính chủ quan. Một số khách hàng lớn có mối quan hệ với nhiều nhân viên thuộc nhiều phòng nghiệp vụ khác nhau nên tạo sự chồng chéo trong khâu tiếp thị.
+ Chính sách truyền thông, cổ động chƣa thực sự phù hợp với đặc thù của địa bàn.
thiếu tiện ích và tính năng, mức độ ổn định của công nghệ trong sản phẩm thấp. + Công tác chăm sóc khách hàng cá nhân nhỏ, lẻ chƣa đƣợc tổ chức chuyên nghiệp.
+ Công tác kiểm soát chi phí thiếu tính kế hoạch, chƣa tổ chức phân
tích các chi phí ngoài lãi dể có biện pháp tiết kiệm chi phí một cách phù hợp và có cơ sở.
+ Việc tổ chức điều tra, khảo sát khách hàng chƣa dƣợc tiến hành một cách hệ thống, khoa học.
Kết luận Chƣơng 2
Trong chƣơng 2, đề tài đã phân tích thực trạng về hoạt động huy động TGTK tại Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển – Chi nhánh Đak Nông trong 3 năm 2013-2015.
Nội dung phân tích tập trung vào hai chủ đề:
- Phân tích các hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm mà BIDV đã triển khai trong thời gian qua
- Phân tích kết quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của BIDV Đak Nông trong thời gian 3 năm 2013 – 2015.
Trên cơ sở đó, luận văn cũng đã tiến hành đánh giá khái quát các mặt thành công, hạn chế, phân tích nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động huy động TGTK tại BIDV Đak Nông.
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN