7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.2. Phân tích các hoạt động mà NH đã triển khai nhằm đạt mục tiêu
tiêu của hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm trong thời gian qua
a. Mục tiêu huy động TGTK mà BIDV Đăk Nông đề ra trong thời gian qua
Giai đoạn 2010 - 2015, BIDV hội sở đã chủ trƣơng tiếp tục đẩy mạnh tăng trƣởng, chiếm lĩnh thị trƣờng; Giữ vững vai trò chủ đạo, chủ lực trong thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nƣớc; Tập trung thực hiện tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hƣớng hiện đại; Nâng cao tiềm lực tài chính, năng lực cạnh tranh; Đào tạo nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, đẩy mạnh đầu tƣ đổi mới công nghệ và nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ; ...
Trên cơ sở đó, chi nhánh BIDV Đăk Nông đã đề ra mục tiêu cho hoạt động huy động TGTK qua 3 năm 2013-2015 nhƣ sau:
- Về quy mô vốn huy động TGTK:
Kế hoạch đặt ra của Chi nhánh trên cơ sở cân đối với chỉ tiêu mà Hội sở chính giao qua các năm, kết hợp với mục tiêu kinh doanh và yêu cầu cạnh tranh của Chi nhánh trên thị trƣờng mục tiêu, Chi nhánh phấn đấu đạt mức tăng trƣởng huy động tiền gửi tiết kiệm trên 10%. Cụ thể:
+ Năm 2013: Kế hoạch đặt ra mức tăng trƣởng so với năm trƣớc là 10%
+ Năm 2014: Kế hoach đặt ra mức tăng trƣởng so với năm trƣớc là 12%
+ Năm 2013: Kế hoạch đặt ra mức tăng trƣởng so với năm trƣớc là 13%
- Về cơ cấu huy động tiền gửi:
Theo xu hƣớng đẩy mạnh hoạt động bán lẻ, kế hoạch của Chi nhánh đặt ra là gia tăng tỷ trọng huy động tiền gửi tiết kiệm.
Cụ thể, kế hoạch đặt ra cho từng năm nhƣ sau:
+ Năm 2013, tỷ trọng TGTK phấn đấu đạt mức 66%, + Năm 2014, tỷ trọng TGTK phấn đấu đạt mức là 72%, + Năm 2015, tỷ trọng TGTK phấn đấu đạt mức là 75%;
Đẩy mạnh cơ cấu lại nguồn vốn TGTK theo hƣớng tăng cƣờng nguồn vốn TGTK dài hạn, ổn định nhằm đầy mạnh đầu tƣ dài hạn.
b. Để đạt được các mục tiêu nói trên, Chi nhánh BIDV Đak Nông đ triển khai các hoạt động sau
- Các hoạt động nhằm gia tăng thị phần huy động tiền gửi
+ Chi nhánh đã tích cực triển khai các chƣơng trình huy động vốn đa dạng, phong phú gồm: Chƣơng trình tiết kiệm dự thƣởng “Lộc xuân may mắn”, Chƣơng trình tiết kiệm dự thƣởng “May mắn trọn niềm vui 2015”, Chƣơng trình tiết kiệm khuyến mãi “Gửi tiền ngay - Quà liền tay”, Tiết kiệm Trẻ em…;
+ Thời gian qua, hầu hết các chƣơng trình quảng bá sản phẩm đƣợc thiết kế từ Hội sở chính và triển khai đồng bộ trong toàn hệ thống. Do vậy, chi nhánh đã chủ động tập trung khai thác các công cụ quảng bá do HSC cung cấp (Clip phát thanh, Clip truyền hình, Trang quảng cáo báo…) để quảng bá trên các kênh địa phƣơng nhƣ: Báo in, sóng phát thanh, đài truyền hình… nhằm đảm bảo tính đồng bộ trong các nội dung truyền thông, và thực hiện quảng bá tại các nơi công cộng tập trung nhiều dân cƣ nhƣ: tòa nhà văn phòng, trung tâm thƣơng mại… Đồng thời, chi nhánh cũng có sự đánh giá
mức độ quan trọng của từng chƣơng trình để trang bị các ấn phẩm tại khu vực giao dịch. Lựa chọn các kênh quảng bá tại địa bàn để thực hiện quảng bá trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng nhằm tăng mức độ lan tỏa của chƣơng trình. Có thể nhận thấy, tại chi nhánh công tác quảng bá ngày càng đƣợc chú trọng và có sự đầu tƣ, không chỉ là quảng cáo về sản phẩm mới mà còn là khẳng định hình ảnh của BIDV trên địa bàn. Vì thế uy tín của BIDV ngày càng đƣợc củng cố và nâng cao, tạo đƣợc sự yên tâm của ngƣời dân khi gởi tiền vào chi nhánh.
+ Danh mục sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của BIDV đa dạng. Có nhiều sản phẩm mới. Hội sở chính đã xây dựng danh mục sản phẩm tiền gửi tiết kiệm càng ngày càng hoàn thiện và nhiều tiện ích, đáp ứng nhu cầu đa dạng của ngƣời dân. Trong thời gian qua BIDV Đak Nông cũng đã triển khai các loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm:
++ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn;
++ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thƣờng; ++ Chƣơng trình Chứng chỉ tiền gửi dự thƣởng; ++ Tiết kiệm “Tích lũy bảo an”;
++ Tiết kiệm “Lớn lên cùng yêu thƣơng”; ++ Tiền gửi An tâm thành tài;
++ Tiền gửi có kỳ hạn Online; ++ Tiết kiệm Bảo Lộc.
Nhìn chung các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của BIDV đã đƣợc chuẩn hóa và tƣơng đối phong phú.
+ Triển khai các cơ chế chính sách khách hàng quan trọng, khách hàng VIP, khách hàng tiềm năng theo hƣớng tạo chủ động cho các đơn vị;
+ Xây dựng và áp dụng cơ chế động lực, khen thƣởng đến các cá nhân và tập thể. Thực hiện giao chỉ tiêu huy động vốn đến toàn thể cán bộ công
nhân viên chi nhánh, gắn kết quả thực hiện với xếp loại thi đua. BIDV đã xây dựng đƣợc chƣơng trình đánh giá kết quả huy động vốn của cán bộ nhân viên. Bằng cách mỗi cán bộ nhân viên đăng ký các khách hàng mà mình sẽ chịu trách nhiệm tiếp thị vào chƣơng trình. Chƣơng trình sẽ theo dõi dựa trên mã cán bộ và số CIF (mã khách hàng) để hỗ trợ kết xuất định kỳ tháng, quý theo yêu cầu kết quả huy động của từng cán bộ nhân viên.
+ Trong những năm gần đây, sự biến động mạnh của giá vàng, bất động sản, ngoại tệ đã ảnh hƣởng đến nền kinh tế, bên cạnh đó, các chính sách điều hành về lãi suất của Ngân hàng nhà nƣớc cũng là một trong những nguyên nhân gây khó khăn trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm của các NHTM. Có những thời điểm, lãi suất huy động thực tế của các Ngân hàng đƣợc điều chỉnh lên khá cao so với mức trần lãi suất đƣợc Ngân hàng nhà nƣớc quy định. Tuy vậy, dƣới sự hỗ trợ, chỉ đạo của Hội sở chính cho phép chi nhánh đƣợc tự điều hành lãi suất nhƣng vẫn phải đảm bảo tuân thủ lãi suất trần của NHNN và HSC nhằm huy động đƣợc tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trên thị trƣờng.
Hạn chế:
+ Ban ALCO điều hành lãi suất huy động vốn thấp hơn so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn nên lãi suất huy động của Chi nhánh có phần kém cạnh tranh so với một số NHTM cổ phần trên địa bàn.
+ Một số bộ phận nghiệp vụ của Chi nhánh chƣa chủ động bám sát nhiệm vụ kế hoạch kinh doanh đƣợc giao, chƣa quyết liệt trong chỉ đạo điều hành và khắc phục yếu kém tồn tại.
+ Cơ chế động lực vẫn còn một số mặt chƣa phát huy tốt. Công tác đánh giá, xếp loại cá nhân, tập thể chƣa thật sự tạo động lực phấn đấu cho cán bộ nhân viên chi nhánh. Tiêu chí để đánh giá chỉ quan tâm đến số dƣ huy động tiền gửi tiết kiệm cuối kỳ mà bỏ qua tiêu chí duy trì số dƣ ổn định trong
kỳ. Chính điều này đã tạo động thái không tốt cho một số cán bộ nhân viên, khi chỉ cố gắng tìm kiếm khách hàng mới mà bỏ qua khách hàng hiện tại. Ngoài ra, do một số khách hàng lớn có mối quan hệ với nhiều nhân viên thuộc nhiều phòng nghiệp vụ khác nhau nên tạo sự chồng chéo trong khâu tiếp thị.
+ Tuy danh mục sản phẩm đa dạng nhƣng không phải tất cả sản phẩm đều phát huy đƣợc hiệu quả huy động.
- Các hoạt động nhằm kiểm soát chi phí huy động TGTK
+ Tuân thủ cơ chế điều hành lãi suất của Hội sở chính. Theo cơ chế này, Chi nhánh đƣợc tự điều hành lãi suất nhƣng phải đảm bảo tuân thủ lãi suất trần của Ngân hàng Nhà nƣớc và Hội sở chính. Định kỳ hàng tháng, Hội sở chính thƣờng công bố thông tin lãi suất nhanh trên từng địa bàn, từ đó các chi nhánh sẽ tham khảo và đƣa ra mức lãi suất hợp lý.
+ Lãi suất huy động thấp hơn so với các NHTM cổ phần trên địa bàn. + Chi nhánh cũng cố gắng tiết kiệm các chi phí khác ngoài lãi.
Tuy nhiên, công tác kiểm soát chi phí vẫn còn hạn chế vì thiếu tính kế hoạch, mặt khác chi nhánh cũng chƣa tổ chức phân tích các chi phí ngoài lãi dể có biện pháp tiết kiệm chi phí một cách phù hợp và có cơ sở.
- Các hoạt động nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ huy động TGTK + Các chƣơng trình đào tạo, đào tạo lại cán bộ đƣợc thực hiện thƣờng xuyên và quy củ. Đối với các chƣơng trình, nghiệp vụ mới BIDV không chỉ tổ chức lớp học tập trung mà còn tổ chức các lớp học trực tuyến nhằm giúp cho cán bộ nắm vững quy trình, tự tin trong công việc.
+ Triển khai 2 bộ quy chuẩn về phong cách và không gian giao dịch. + Tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về 2 bộ quy chuẩn, về nghiệp vụ nhằm đem hình ảnh đẹp của BIDV Đak Nông đến khách hàng, phục vụ khách hàng một cách chuyên nghiệp.
khách hàng. Tính đến cuối năm 2015, ngoài trụ sở chính thì chi nhánh có 4 Phòng giao dịch phân bổ đều trên địa bàn tỉnh Đăk Nông gồm PGD Đăk R’Lấp, PGD Đăk Mil, PGD Gia Nghĩa, PGD Nhân Cơ. Các Phòng giao dịch đƣợc trang bị đầy đủ trang thiết bị hiện đại và đƣợc bố trí từ 8 đến 12 nhân viên mỗi phòng.
Bên cạnh đó, bắt đầu từ năm 2014, các phòng giao dịch đều đã đƣợc cải tạo, chỉnh đốn không gian giao dịch phù hợp với yêu cầu, tiêu chuẩn của bộ nhận diện thƣơng hiệu BIDV do Hội sở chính ban hành. Các Phòng Giao dịch trong thời gian qua đã hoạt động khá hiệu quả, góp phần quan trong trong việc thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch của Chi nhánh nói chung và công tác huy động tiền gửi tiết kiệm nói riêng.
+ Xây dựng chƣơng trình chăm sóc khách hàng nhân các dịp lễ tết, sinh nhật trên cơ sở khách hàng gửi tiền tiết kiệm có số dƣ lớn nhằm tạo thêm mối quan hệ gắn bó, thân thiết với khách hàng. Thực hiện theo chỉ đạo của TW, Chi nhánh đã triển khai việc phân loại khách hàng (Theo chƣơng trình phân loại của TW, dựa trên số dƣ bình quân khách hàng đƣợc phân thành 3 loại: Khách hàng phổ thông, Khách hàng thân thiết và Khách hàng quan trọng) và xây dựng chƣơng trình chăm sóc theo đúng hƣớng dẫn và phù hợp với sở thích từng ngƣời.
Việc phân giao khách hàng đến từng cán bộ, Phòng quản lý đã góp phần hoàn thiện công tác chăm sóc khách hàng.
+ BIDV đã thực hiện nhiều dự án nâng cấp, mở rộng hệ thống công nghệ hỗ trợ tích cực cho hoạt động Ngân hàng nói chung và hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm nói riêng. Nhiều tiện ích đáp ứng nhu cầu của ngƣời dân nhƣ: thực hiện gửi tiền tiết kiệm qua máy ATM, qua internet; giao dịch gởi tiết kiệm một nơi, rút nhiều nơi; chứng từ in ấn đẹp, giao dịch 1 cửa, tra cứu thông tin khách hàng nhanh chóng chính xác, tốc độ xử lý giao dịch nhanh, ít nhầm lẫn. Đội ngũ cán bộ kỹ thuật đƣợc đào tạo cơ bản, hiểu sâu về hệ thống đã chủ động nghiên cứu, xây dựng các chƣơng trình hỗ trợ bên ngoài
phục vụ đắc lực cho công tác theo dõi quản lý.
Tuy nhiên chƣa xây dựng chính sách đối với khách hàng tiềm năng, chƣa có chính sách chăm sóc các khách hàng cá nhân một cách phù hợp. Hoạt động khảo sát ý kiến khách hàng về huy động TGTK vẫn chƣa đƣợc tiến hành một cách có hệ thống và khoa học.
- Các hoạt động nhằm kiểm soát rủi ro tác nghiệp trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm
Đối với hoạt động huy động TGTK rủi ro mà Chi nhánh quan tâm nhất là rủi ro tác nghiệp. Rủi ro tác nghiệp trong huy động TGTK chủ yếu là ở khâu kiểm ngân và ghi sổ. Nhận diện đƣợc những loại rủi ro chủ yếu, Chi nhánh đã tăng cƣờng các biện pháp nhƣ tăng cƣờng khâu hậu kiểm, quán triệt đến các nhân viên giao dịch và bộ phận quỹ về trách nhiệm, phổ biến những bài học kinh nghiêm liên quan đến các sự cố ở các NH khác hoặc các Chi nhánh khác, làm tốt công tác kiểm quỹ và đối chiếu. Đồng thời xây dựng chế tài trách nhiệm rõ ràng. Vì vậy chƣa có sự cố nào xảy ra trong lĩnh vực huy động TGTK.