6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3.3. Môi trƣờng cơ sở tài chính
Khi nói đến môi trƣờng tài chính, các doanh nghiệp thƣờng nghĩ ngay đến các chính sách tài chính bao gồm: chính sách thu chi tài chính, mở tài khoản vay vốn, lãi suất, chuyển lợi nhuận về nƣớc…; hoặc các tiêu chí để đánh giá tài chính của quốc gia: cán cân thanh toán quốc tế, cán cân thƣơng mại quốc tế, tỷ lệ lạm phát… tuy nhiên điều mà doanh nghiệp quan tâm nhất có lẽ là sự phát triển của thị trƣờng tài chính hay nói cách khác là hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng. Có thể nói vốn là mục tiêu số 1, là điều
kiện sống còn đối với doanh nghiệp.
Đến nay, trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk có 38 tổ chức tín dụng đang hoạt động. Hoạt động tín dụng ngân hàng tiếp tục phát triển theo hƣớng tập trung phục vụ phát triển sản xuất - kinh doanh, khu vực nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu và doanh nghiệp nhỏ và vừa. Cho vay tiêu dùng và bất động sản, chứng khoán đƣợc kiểm soát chặt chẽ. Huy động vốn tiếp tục tăng trƣởng do các ngân hàng trên địa bàn đẩy mạnh huy động vốn với nhiều hình thức linh hoạt, đẩy mạnh công tác tuyên truyền tiếp thị, thực hiện tốt chính sách khách hàng, đổi mới phong cách phục vụ tạo niềm tin và tín nhiệm của khách hàng. Công tác tín dụng luôn đƣợc chú trọng, tăng cƣờng chất lƣợng thẩm định, quyết định tín dụng và xét duyệt cho vay, các tổ chức tín dụng tập trung vốn ƣu tiên cho sản xuất kinh doanh, khu vực nông nghiệp nông thôn, cho vay xuất khẩu, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, hạn chế tăng trƣởng tín dụng ở các lĩnh vực phi sản xuất, và luôn đảm bảo thanh khoản mọi thời điểm.
Bảng 2.15. Một số chỉ tiêu của môi trường tài chính của tỉnh Đắk Lắk
ĐVT: % Các nhận định Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Không đồng ý Hoàn toàn không đồng ý 1. Doanh nghiệp không thể vay
vốn nếu không có tài sản thế chấp 71,5 28,5
2. Lãi suất và điều kiện cho vay đối với DNTN luôn khó khăn hơn so với DNNN
28,9 71,1
3. Thủ tục vay vốn rất phiền hà 19,5 80,5
4. Việc bỗi dƣỡng cho cán bộ ngân hàng để vay đƣợc vốn là phổ biến
17,9 82,1
(Nguồn:Điều tra doanh ghiệp năm 2015)
về tình hình vay vốn trên địa bàn tỉnh thì chúng ta có thể nhận thấy rằng: các ngân hàng đã và sẽ tạo mọi điều kiện cho doanh nghiệp trong quá trình tiếp cận vốn vay một cách nhanh nhất. Cộng với việc Chính phủ ban hành quyết định về việc hỗ trợ lãi suất cho các tổ chức, cá nhân vay vốn ngân hàng đã giúp cho doanh nghiệp duy trì sản xuất trong điều kiện nền kinh tế bị tác động của khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế thế giới.
Bảng 2.16. Huy động phân theo khối tổ chức tín dụng
Đơn vị tính: tỷ đồng Khối các Ngân hàng Huy động 31/12/2015 So sánh với 31/12/2014 Số dƣ Tỷ trọng tăng (+); giảm (-) Tỷ lệ % tăng (+); giảm (-) 1. NHTM Nhà nƣớc 16.118 60,10% 1.272 9,70% 2. NHTM Cổ phần 9.688 35,70% 1.393 16,80% 3. QTD Nhân dân 1.024 3,80% 74 7,80% 4. Ngân hàng CSXH 138 0,40% -119 -46,10% Tổng cộng 26.948 100% 2.622 10,80%
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước)
Kết quả huy động vốn năm 2015 cho thấy, nguồn vốn huy động của các TCTD trên địa bàn có mức tăng trƣởng 10,8%, thấp hơn so với kế hoạch đề ra của ngành ngân hàng Đắk Lắk (kế hoạch tăng 15 -20%/năm), thấp hơn mức tăng trƣởng chung của toàn quốc (13,59%). Nguồn vốn huy động từ khu vực dân cƣ tăng trƣởng thấp (tăng 10,1%), thấp hơn mức tăng trƣởng nguồn vốn huy động chung của toàn địa bàn và có mức tăng trƣởng thấp nhất trong những năm qua (năm 2014 tăng 30,9%, tăng 2013 tăng 16,3% và năm 2012 tăng 42,6%). Nguyên nhân chủ yếu do giá cả một số mặt hàng chủ lực trên
địa bàn tỉnh nhƣ cà phê, cao su xuống thấp, kéo dài ảnh hƣởng đến thu nhập, tích lũy của ngƣời dân; thêm vào đó lãi suất tiền gửi huy động thấp, chƣa đáp ứng đƣợc kỳ vọng của khách hàng, do vậy một số khách hàng chuyển hƣớng sang kênh đầu tƣ khác nhƣ: bất động sản, đầu tƣ sản xuất, kinh doanh khác.
Theo số liệu báo cáo của các TCTD trên địa bàn, ƣớc đến 31/12/2015: doanh số cho vay đạt 59.783 tỷ đồng, tăng 14% (tăng 7.324 tỷ đồng) so với năm trƣớc. Doanh số thu nợ đạt 50.554 tỷ đồng, tăng 6,2% (tăng 2.934 tỷ đồng) so với năm trƣớc. Tổng dƣ nợ cho vay nền kinh tế đạt 54.747 tỷ đồng, tăng 20,3% (tăng 9.228 tỷ đồng) so với đầu năm.
Bảng 2.17. Dư nợ phân theo thành phần kinh tế
Đơn vị tính: tỷ đồng Thành phần kinh tế Dƣ nợ ƣớc đến 31/12/2015 So sánh với 31/12/2014 Số tiền Tỷ trọng tăng (+), giảm (-) Tỷ lệ % tăng (+), giảm (-) Kinh tế nhà nƣớc 3.677 6,70% -495 -11,90% Kinh tế tập thể 87 0,20% 20 29,00% Kinh tế tƣ nhân, cá thể 50.932 93,00% 9.700 23,50% Kinh tế có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài 51 0,10% 4 7,60%
Tổng cộng 54.747 100% 9.228 20,30%
( Nguồn: Ngân hàng Nhà nước)
Dƣ nợ phân theo loại tiền vay: dƣ nợ cho vay bằng VNĐ: 53.998 tỷ đồng, chiếm 98,6% tổng dƣ nợ, tăng 20,7% so với đầu năm; dƣ nợ cho vay bằng ngoại tệ: 749 tỷ đồng, chiếm 1,4% tổng dƣ nợ, giảm 1,9% so với đầu năm.
Bảng 2.18. Dư nợ phân theo ngành kinh tế Đơn vị tính: tỷ đồng Ngành kinh tế Dƣ nợ ƣớc đến 31/12/2015 So sánh với 31/12/2014 Số tiền Tỷ trọng tăng (+), giảm (-) Tỷ lệ % tăng (+), giảm (-) 1. Nông, lâm nghiệp và thuỷ
sản 17.377 31,7% +4.586 +35,9%
2. Công nghiệp và xây dựng 8.820 16,1% +672 +8,2% 3. Thƣơng mại và dịch vụ 28.550 52,1% +3.970 +16,2%
Tổng cộng 54.747 100% +9.228 +20,3%
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước)
Dƣ nợ phân theo kỳ hạn cho vay: dƣ nợ cho vay ngắn hạn đạt 29.981 tỷ đồng, chiếm 54,8% tổng dƣ nợ cho vay, tăng 11,5% so với đầu năm; dƣ nợ cho vay trung, dài hạn đạt 24.766 tỷ đồng, chiếm 45,2% tổng dƣ nợ cho vay, tăng 32,9% so với đầu năm.
Trong năm 2015, các TCTD trên địa bàn thực hiện quyết liệt các giải pháp tiền tệ - tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, hộ gia đình để mở rộng tín dụng. Khác với diễn biến những năm trƣớc, tín dụng tăng trƣởng ngay từ những tháng đầu năm 2015. Dƣ nợ cho vay của các TCTD trên địa bàn đạt mức tăng trƣởng cao (20,3%), vƣợt 5,3% so với kế hoạch đề ra của ngành ngân hàng Đắk Lắk và cao hơn mức tăng trƣởng chung của toàn quốc (18%). Nguyên nhân chủ yếu là do mặt bằng lãi suất cho vay đã giảm và ổn định tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận vốn vay ngân hàng; ngoài ra những chuyển biến tích cực của nền kinh tế làm cho sức hấp thụ vốn tăng lên đáng kể.
Cơ cấu tín dụng tiếp tục chuyển dịch theo chiều hƣớng tích cực và gắn với tiềm năng phát triển kinh tế của tỉnh. Các TCTD tiếp tục tập trung nguồn vốn để đầu tƣ vào các lĩnh vực ƣu tiên và thành phần kinh tế tƣ nhân, cá thể: dƣ nợ cho vay ngành nông, lâm nghiệp, thủy sản tăng 35,9%; khu vực kinh tế tƣ nhân, cá thể tăng 23,5% so với cuối năm 2014.
Tín dụng trung, dài hạn có xu hƣớng tăng nhanh từ năm 2014 đến nay, mức tăng cao hơn (32,9%) so với mức tăng trƣởng tín dụng ngắn hạn (11,5%), kết quả cho thấy một mặt nền kinh tế đã có dấu hiệu phục hồi và tăng trƣởng, các khách hàng đã mạnh dạn vay vốn trung, dài hạn để đầu tƣ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Tuy nhiên để tránh chênh lệch kỳ hạn, các TCTD cần tiếp tục tăng cƣờng quản trị rủi ro thanh khoản, đảm bảo cân đối đƣợc cơ cấu nguồn vốn phù hợp với kỳ hạn cho vay.