6. Tổng quan vấn đề nghiên cứu
2.2.1. Phân tích môi trường marketing của Ngân Hàng Liên Doanh Việt-
Việt-Nga, Chi Nhánh Đà Nẵng
a. Môi trường bên trong
Năng lực tài chính
trọng để khách hàng đặt niềm tin vào ngân hàng và lựa chọn ngân hàng để giao dịch. Do vậy, năng lực tài chính của NHTM phải không ngừng được nâng cao và hoàn thiện và là điều kiện không thể thiếu được của bất cứ một NHTM nào.
Có thể nói, VRB Chi nhánh Đà Nẵng là chi nhánh ngân hàng thương mại nhà nước có số vốn lớn, chiếm lợi thế so với nhiều ngân hàng khác trên cùng địa bàn thành phố Đà Nẵng. VRB Chi nhánh Đà Nẵng có tiềm lực tài chính vững mạnh luôn phát triển một cách ổn định, bền vững và an toàn.
VRB Chi nhánh Đà Nẵng đã trang bị cho mình hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, xây dựng cơ sở vật chất khang trang, mua sắm máy móc thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh. VRB Chi nhánh Đà Nẵng có khả năng cung cấp SPDV một cách có hiệu quả, luôn đáp ứng đầy đủ yêu cầu khách hàng về vốn và các dịch vụ ngân hàng phù hợp với quá trình phát triển kinh tế, xã hội.
Tình hình tổ chức và nguồn nhân lực
Chất lượng nhân sự đầu vào của ngân hàng đáp ứng được nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Một số cán bộ chưa tự giác trau dồi thêm kiến thức về nghiệp vụ chuyên môn, pháp luật… Chỉ có một số cán bộ có khả năng giao dịch đa năng trên nhiều nghiệp vụ, phần lớn các cán bộ chỉ nắm bắt và quan tâm đến chế độ nghiệp vụ được phân công.
Mặt khác, lao động nữ chiếm hơn 70% trên tổng số lao động của ngân hàng. Với ưu điểm là cẩn thận, siêng năng, khéo léo, mềm dẻo trong giao tiếp nhưng lao động nữ cũng có một số nhược điểm về sinh lý nên phần nào làm ảnh hưởng tới năng suất lao động, nhất là nữ giới đã có gia đình, gặp lúc thai sản hoặc lúc con ốm đau họ phải nghỉ việc. Đây cũng là một vấn đề đáng quan tâm, bởi vì nó ít nhiều làm ảnh hưởng đến năng suất sản xuất do việc luân chuyển và sắp xếp lại công việc cho lao động nữ sau khi nghỉ thai sản.
Sự hợp tác, phối hợp giữa các phòng ban, các chi nhánh và phòng giao dịch chưa được phát huy do đó không nắm bắt được thông tin. Hầu như bộ phận nào chỉ lo nghiệp vụ của bộ phận đó, chưa hỗ trợ được thêm cho phòng Dịch vụ và Marketing.
VRB Chi nhánh Đà Nẵng không chỉ chú trọng đến công tác đào tạo, bồi dưỡng mà còn quan tâm đến kỹ năng giao tiếp của nhân viên. Nhân viên là bộ mặt của ngân hàng, các chiến lược ngân hàng có thực hiện được hay không phụ thuộc hoàn toàn vào đội ngũ cán bộ công nhân viên ngân hàng. Để đảm bảo thành công, các nhà quản trị ngân hàng cần quan tâm, chú trọng trong việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực ngân hàng.
Công tác tập trung phát triển nguồn nhân lực được thể hiện qua việc chi nhánh thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ mời các chuyên gia về giảng dạy, cử nhân viên đi học các lớp do Hội sở chính phát động….
Hệ thống thông tin và hệ thống quản lý an ninh thông tin
Riêng với hệ thống thông tin trong ngân hàng thì còn phức tạp hơn các ngành nghề khác vì đó là hệ thống giữ và quản lý tiền bạc của khách hàng. An toàn thông tin trong lĩnh vực ngân hàng là tối quan trọng, quyết định sự sống còn của mỗi ngân hàng. Chính vì thế các ngân hàng thương mại của Việt Nam hầu hết đã xây dựng được hệ thống gọi là hệ thống lõi của mình và đều dùng những phần mềm của các hãng khá là nổi tiếng trên thế giới. Hệ thống trang thiết bị luôn hoạt động và được kết nối, nâng cấp thành mạng để lưu dữ liệu an toàn và chính xác. Ngoài ra, chi nhánh có hệ thống máy tính và trung tâm dữ liệu dự phòng.
Các ngân hàng cũng đều rất quan tâm đến vấn đề quản trị dữ liệu, làm sao giữ cho dữ liệu đó được an toàn và bảo mật. Từ thực trạng đó, chi nhánh cũng rất quan tâm và thực hiện tốt công tác an ninh, bảo mật cho các dịch vụ
ngân hàng để bảo vệ lợi ích của ngân hàng và trên hết là bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Đảm bảo an toàn thông tin là sự kết hợp giữa con người, công nghệ, chính sách và quan trọng là việc đảm bảo an toàn thông tin. Khách hàng có thể yên tâm về tiền của mình, tài khoản của mình, yên tâm về mọi thông tin của mình. Và có thể yên tâm sử dụng những dịch vụ trực tuyến của ngân hàng.
Nghiên cứu và phát triển
Hoạt động nghiên cứu và phát triển đóng một vai trò rất quan trọng trong việc đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đoán trước nhu cầu của khách hàng, để từ đó đi trước trong việc tung ra các sản phẩm dịch vụ, cải tiến chất lượng dịch vụ, khám phá ra các thị trường mới… góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Hoạt động nghiên cứu và phát triển của chi nhánh trong thời gian qua chưa được quan tâm sâu sắc, cũng chưa có những chương trình hành động cụ thể. Chưa xác định được chức năng nhiệm vụ của các cán bộ chịu trách nhiệm trong việc tham gia nghiên cứu, chưa có chế độ đãi ngộ xứng đáng cho những cán bộ nhân viên có sáng kiến, phát minh mới.
b. Môi trường bên ngoài
➢ Môi trường vĩ mô
Nghiên cứu môi trường kinh doanh ngân hàng không chỉ nghiên cứu khách hàng, đối thủ cạnh tranh mà còn tiến hành phân tích cả những yếu tố môi trường vĩ mô như: môi trường kinh tế, môi trường văn hóa… để từ đó ngân hàng xác định được những biến động ảnh hưởng đến ngân hàng, đến khách hàng và cả đối thủ cạnh tranh của ngân hàng.
* Môi trường kinh tế
Kinh tế phát triển sẽ là môi trường thuận lợi cho sự phát triển của các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, Việt Nam cũng phải đối mặt với những rủi
ro phát sinh từ nguy cơ lạm phát. Chỉ số giá tiêu dùng CPI liên tục tăng qua các tháng. Điều này cản trở rất lớn đến hoạt động của ngân hàng thương mại. Thu nhập của người dân ngày càng được cải thiện do đó nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng sẽ tăng lên.
Trong lĩnh vực sản xuất, việc áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất, đặc biệt là sự phát triển các hình thức kinh doanh. Sự chuyển biến tích cực này đã Đà Nẵng nói riêng và Việt Nam nói chung trở thành thị trường tín dụng rộng lớn và đầy tiềm năng cho ngân hàng.
* Môi trường chính trị, pháp luật
Môi trường chính trị ổn định là một điểm đến tuyệt vời cho những quan hệ hợp tác, thu hút vốn đầu tư nước ngoài. Dòng vốn đầu tư vào Việt Nam ở mức tăng trưởng cao, các khoản vay và tiền gửi tăng mạnh, là cơ hội tốt để hoạt động ngân hàng phát triển.
Kinh doanh ngân hàng phải chịu sự giám sát chặt chẽ của luật pháp và các cơ quan chức năng của chính phủ. Hoạt động của ngân hàng thường được điều chỉnh rất chặt chẽ các quy định về pháp luật. Chính vì vậy những thay đổi trong chính sách luật pháp của chính phủ sẽ ảnh hưởng trực tiếp và gián tiếp tới hoạt động kinh doanh ngân hàng và tới danh mục sản phẩm của ngân hàng. Sự thay đổi các chính sách của chính phủ và quy định về pháp luật vừa tạo cho ngân hàng những cơ hội đồng thời cũng tạo ra những thách thức cho danh mục sản phẩm mới của ngân hàng. Ngân hàng thường xuyên nắm được các thay đổi của các quy định pháp luật để điều chỉnh hoạt động kinh doanh cho phù hợp với các quy định mới.
Với chính sách mở cửa của chính phủ, hệ thống các ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động và cạnh tranh với ngân hàng thương mại Việt Nam, điều này đặt ra cho ngân hàng thương mại Việt Nam những thách thức rất lớn, nó gia tăng tính cạnh tranh giữa ngân hàng trong nước và ngân hàng
nước ngoài. Tuy nhiên nó cũng mở ra nhiều triển vọng cho ngân hàng trong nước đó là việc ngân hàng nước ngoài đã và đang tăng cường hợp tác, liên doanh, liên kết với các ngân hàng và các tổ chức tài chính của Việt Nam. Các ngân hàng và tập đoàn tài chính nước ngoài không tốn kém chi phí như mở chi nhánh mới, có sẵn mạng lưới, cơ sở vật chất kỹ thuật, nguồn nhân lực và số lượng khách hàng đông đảo tại các NHTM Việt Nam. Các NHTM Việt Nam không những nâng cao được năng lực tài chính mà còn có điều kiện tiếp tục hiện đại hoá công nghệ đổi mới quản trị điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực,... theo tiêu chuẩn quốc tế và mở rộng kinh doanh trên thị trường quốc tế.
Đặc biệt Ngân hàng nhà nước ngày càng tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại bằng việc thực hiện chế độ tự do hoá lãi suất VND và ngoại tệ, nới lỏng các quy chế, quy định đối với ngân hàng thương mại. Quản lý nhà nước cũng từng bước cụ thể hoá với những chính sách thúc đẩy người dân tham gia sử dụng các dịch vụ ngân hàng: thanh toán lương qua tài khoản, thanh toán các chi phí điện, nước… qua tài khoản….
Đề án không dùng tiền mặt đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt là cơ sở pháp lý quan trọng để các ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán, cung ứng các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng góp phần hiện thực hóa đề án thanh toán không dùng tiền mặt trong dân cư.
Như vậy hệ thống các ngân hàng thương mại nói chung và của VRB Chi nhánh Đà Nẵng nói riêng sẽ có rất nhiều cơ hội để phát triển.
Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ra đời tạo cơ sở pháp lý để nâng cao một bước trách nhiệm, thẩm quyền và tính chủ động của Ngân hàng Nhà nước trong việc sử dụng các công cụ nhằm thực hiện chính sách tiền tệ cũng
như giám sát an toàn hoạt động của hệ thống ngân hàng và phù hợp các điều ước quốc tế mà Việt Nam đã tham gia ký kết và thông lệ, chuẩn mực quốc tế về ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho hội nhập quốc tế của nền kinh tế nước ta.
Đặc biệt, năm 2010, Quốc hội khóa XII đã thông qua Luật NHNN Việt Nam và Luật các TCTD, có hiệu lực thi hành từ ngày 1/1/2011. Hai Luật NHNN Việt Nam và Luật các TCTD mới đã kế thừa và phát huy những ưu điểm, đồng thời khắc phục những hạn chế, bất cập của những quy định hiện hành về tổ chức, hoạt động của NHNN cũng như việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát hoạt động của các TCTD.
Hiện nay, hệ thống pháp luật ngân hàng chưa thật sự đồng bộ và chưa phù hợp thông lệ quốc tế, biểu hiện rõ nhất là nhiều quy định của các luật về ngân hàng và những quy định dưới luật còn nhiều bất cập, trong đó vẫn còn sự phân biệt đối xử giữa các loại hình tổ chức tín dụng, giữa các nhóm ngân hàng và giữa ngân hàng trong nước với ngân hàng nước ngoài, gây ra sự cạnh tranh thiếu lành mạnh. Điều đó đặt ra thách thức phải sửa đổi, tạo môi trường kinh doanh bình đẳng, thông thoáng theo nguyên tắc không phân biệt đối xử của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO). Mặt khác, việc mở cửa thị trường tài chính trong nước sẽ làm tăng rủi ro thị trường do các tác động từ bên ngoài, từ thị trường tài chính khu vực và thế giới. Trong khi đó, năng lực điều hành chính sách tiền tệ, cũng như năng lực giám sát hoạt động ngân hàng của NHNN còn hạn chế.
Nhìn chung, hệ thống pháp luật ngành Ngân hàng đã từng bước được hoàn thiện, tạo cơ sở pháp lý quan trọng và động lực mạnh mẽ để thực hiện thành công những nhiệm vụ được giao, góp phần vào công cuộc đổi mới toàn diện đất nước và hội nhập quốc tế.
* Môi trường văn hoá-xã hội
Thành phố Đà Nẵng là thị trường đầy tiềm năng cho các ngân hàng thực hiện cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại với tổng dân số tính đến thời điểm hiện nay là gần ba triệu người, phần lớn nằm trong độ tuổi lao động và có công ăn việc làm và mức thu nhập bình quân đầu người có xu hướng ngày càng tăng. Số dân sử dụng dịch vụ ngân hàng còn thấp vì vậy tiềm năng của thị trường còn rất lớn chưa được khai thác triệt để.
Nền văn hoá của nước ta rất đa dạng, phong phú, mỗi vùng, miền có một phong tục, tập quán khác nhau. Tuy nhiên sự đa dạng về văn hoá cũng gây ra không ít những khó khăn cho hoạt động của ngân hàng, ở Việt Nam vẫn có thói quen sử dụng tiền mặt nhiều hơn giao dịch qua ngân hàng. Tâm lý, thói quen cá nhân đóng vai trò quyết định việc lựa chọn sản phẩm của từng khách hàng. Thói quen của người tiêu dùng thường thay đổi chậm chạp so với tiến bộ của khoa học kỹ thuật và công nghệ, ảnh hưởng rất lớn đến khả năng mở rộng cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Thói quen dùng tiền mặt khiến cho người têu dùng khó chấp nhận việc sử dụng các phương tiện thanh toán hiện đại như thẻ ATM, séc vì thói quen cho rằng tiền mặt tiện dụng hơn. Thói quen không thích vay mượn của người Vệt Nam khiến cho tốc độ phát hành thẻ tín dụng không cao bằng thẻ rút tiền mặt ATM. Tâm lý ngại thay đổi là lực cản cho quá trình phát triển các sản phẩm tài chính mới của ngân hàng cũng như quá trình sử dụng mới của người tiêu dùng.
* Môi trường tự nhiên
Đà Nẵng là Thành Phố trực thuộc trung ương ở miền Trung Trung Bộ được thiên nhiên ưu đãi về điều kiện tự nhiên: khí hậu, sông ngòi, có bãi biển dài và đẹp....
Đà Nẵng là có công nghiệp phát triển, du lịch phát triển thu hút vốn đầu tư nước ngoài lớn nhất miền trung. Xung quanh thành phố Đà Nẵng có khu
công nghiệp rộng lớn, nhiều nhà máy, xí nghiệp, công ty.
Thành phố Đà Nẵng, là Trung tâm kinh tế, văn hóa, chính trị, xã hội của Miền Trung. Thành phố đô thị loại I này cũng là trung tâm công nghiệp quan trọng của cả nước. Đà Nẵng có 6 khu công nghiệp lớn: Khu công nghiệp Đà Nẵng , Khu công nghiệp Hòa Cầm, Khu công nghiệp Hòa Khánh, Khu công nghiệp Hòa Khánh mở rộng, Khu công nghiệp Liên Chiểu và Khu công nghiệp Dịch vụ Thủy sản Đà Nẵng.. đã đi vào hoạt động với cơ sở hạ tầng được xây dựng đồng bộ. Đà Nẵng là đầu mối giao thông quan trọng của quốc gia. Ngoài hệ thống đường sắt Thống Nhất thuộc hệ thống đường sắt Bắc - Nam còn có hệ thống đường bộ với nhiều con đường huyết mạch của Đà Nẵng và cả nước như quốc lộ 1, quốc lộ 15… Hiện nay, thành phố này là một trong những thành phố đông dân, hiện đại và phát triển nhất cả nước.
Với những phân tích trên môi trường tự nhiên của Đà Nẵng cũng ảnh hưởng khá nhiều đến hoạt động ngân hàng thương mại trên cùng địa bàn.
* Môi trường công nghệ
Khoa học kỹ thuật công nghệ là một trong những nhân tố ảnh hưởng lớn tới sự phát triển của ngân hàng, sự phát triển về khoa học công nghệ đòi hỏi các ngân hàng phải luôn đổi mới và hoàn thiện các danh mục sản phẩm. Những ngân hàng có công nghệ cao là những ngân hàng sẽ chiếm lĩnh thị trường. Để cạnh tranh tốt, các ngân hàng phải không ngừng đổi mới công