6. Tổng quan tài liệu nghiên cứ u
2.2.1.Môi trường vĩ mô
a. Môi trường chính trị
Đà Nẵng được đánh giá là một thành phố có môi trường chính trị - pháp luật ổn định, an ninh được đảm bảo khá tốt, ít có tệ nạn xã hội. Nhắc đến Đà Nẵng là người ta thường nghĩ ngay đến chương trình “5 không, 3 có”, đã làm nên thương hiệu và bản sắc riêng của Đà Nẵng trong suốt những năm qua. 5 không - đó là không có hộ đói, không có người mù chữ, không có người lang thang xin ăn, không có người nghiện ma túy trong cộng đồng, không có giết người cướp của. Điều này tạo nên tiền đề thuận lợi cho việc xây dựng môi trường kinh tế ổn định cho các doanh nghiệp và hệ thống ngân hàng trên địa bàn thành phố.
b. Môi trường pháp luật
Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà Nước trong giai đoạn 2011 – 2013 có nhiều động thái tích cực. Từ năm 2011 đến nay, thành công nổi bật nhất của chính sách tiền tệ là chính sách lãi suất. Từ mức kịch trần 14%/năm, lãi suất huy động cuối năm 2013 trên biểu niêm yết của các ngân hàng thương mại hiện phổ biến từ 6% - 8,5%/năm. Chính sách lớn thứ hai mà Ngân hàng Nhà nước làm được trong thời gian qua là chính sách tỷ giá hối đoái. Trong hơn 3 năm qua, thị trường ngoại tệ và tỷ giá diễn biến ổn định, các nhu cầu ngoại tệ hợp pháp, hợp lý đều được đáp ứng đầy đủ thông qua hệ thống các tổ chức tín dụng. Chính sách lớn thứ ba là tái cấu trúc hệ thống ngân hàng. Trong 3 năm qua, Ngân hàng Nhà nước đã chủ động và liên tục thực hiện các giải pháp xác định trong Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015 và đã đạt được một số kết quả.
Hành lang pháp lý vẫn còn một số lỗ hổng nên trong giai đoạn vừa qua xảy ra nhiều sai phạm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Điều này tạo tác động xấu đến niềm tin của công chúng vào các ngân hàng, trong đó hoạt động huy động tiền gửi thường bịảnh hưởng trực tiếp nhất.
c. Môi trường kinh tế
- Tăng trưởng kinh tế:
Khai thác tốt những lợi thế sẵn có, trong những năm qua Đà Nẵng đã có những biến đổi rõ rệt về nhịp độ và khí thế phát triển. Tốc độ GDP bình quân tăng cao hơn mức bình quân chung của cả nước, giá trị sản xuất các mặt hàng công nghiệp, nông nghiệp, thủy sản phát triển toàn diện … kim ngạch xuất khẩu tăng, các ngành du lịch thương mại, dịch vụ chuyển biến tích cực. GDP năm 2011 ước đạt 13.178,8 tỷđồng, tăng 10,85% so cùng kỳ năm 2010; năm 2012, GDP trên địa bàn ước đạt 14.230 tỷđồng, tăng 9,1% so với năm 2011 và tiếp tục tăng trong năm 2013, với mức tăng trưởng là 8,1%.
Ở lĩnh vực tài chính ngân hàng, Đà Nẵng hiện là trung tâm lớn nhất của khu vực miền Trung – Tây Nguyên, với hơn 40 ngân hàng thương mại nhà nước, thương mại cổ phần, liên doanh, và công ty tài chính đang hoạt động, cùng với hàng chục trung tâm giao dịch chứng khoán quy mô lớn.
- Thu nhập của người dân:
Tốc độ tăng trưởng GDP bình quân đầu người tăng cao qua từng giai đoạn và luôn cao hơn bình quân chung của cả nước. Năm 2011 GDP bình quân đầu người của thành phố đạt 2.283 USD/người/năm; năm 2012 đạt khoảng trên 2.400 USD/người/năm và đạt 2.600 USD/người/năm trong năm 2013.
d. Môi trường nhân khẩu
Đến cuối năm 2011, Đà Nẵng có 951.684 dân, cuối năm 2012 là xấp xỉ 960.000 dân và đến cuối năm 2013 là 967.800 người. Dự báo, đến năm 2020, dân sốĐà Nẵng sẽ là 1,6 triệu người, với 1,3 triệu người trong sốđó là dân số
đô thị, phù hợp với việc sử dụng các SPDV tiền gửi của NH.
Đà Nẵng có sự chênh lệch khá lớn về mật độ dân số giữa các quận, huyện. Hơn 4/5 dân số tập trung trên một diện tích bằng 1/4 diện tích toàn TP. Hai quận Thanh Khê và Hải Châu chiếm 39,7% dân số nhưng diện tích chỉ chiếm 2,6% của toàn TP. Vì vậy, địa bàn 2 quận này thường tập trung các chi nhánh, phòng giao dịch của nhiều NHTM.
e. Môi trường văn hóa – xã hội
- Về trình độ văn hóa: Mục tiêu đến năm 2015, thành phố đảm bảo đủ nhân lực đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội thành phố, trong đó có 55% lao động qua đào tạo (19% có trình độđại học, cao đẳng, trong đó có 2% trình độ thạc sỹ trở lên; 11% trung cấp chuyên nghiệp và 25% công nhân kỹ thuật, đào tạo, bồi dưỡng 4-5 chuyên gia đầu ngành có trình độ cao, có khả năng tư vấn hoạch định, tổ chức triển khai thực hiện các chiến lược, quy hoạch, chương trình, đề án phát triển các ngành, lĩnh vực kinh tế - xã hội trọng yếu của thành phố; đến năm 2020, đáp ứng nhu cầu đảm bảo đủ nhân lực chất lượng cao của thành phố Đà Nẵng và khu vực miền Trung - Tây Nguyên. Với định hướng như vậy, ta thấy trình độ văn hóa của người dân hoàn toàn phù hợp với việc sử dụng các SPDV công nghệ cao của ngân hàng.
- Về thói quen gửi tiền của người dân: Trừ thời điểm cuối năm hoặc mùa du lịch cần chi tiêu nhiều, với các thời điểm còn lại trong năm, người dân thường có thói quen gửi tiền theo kỳ hạn để hưởng lãi.
f. Môi trường công nghệ
Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, các mảng hoạt động đều gắn liền với việc tiếp nhận và xử lý thông tin, do vậy việc ứng dụng công nghệ thông tin có ý nghĩa quan trọng đối với ngành ngân hàng để phát triển bền vững và có hiệu quả cao. Biết rõ điều đó, các ngân hàng trong nhiều năm qua đã có những đầu tư đáng kể vào hệ thống nền tảng công nghệ của mình. Tuy nhiên
việc đầu tư và ứng dụng ở mỗi nơi vẫn còn khá nhiều cách biệt. Việc phát triển ứng dụng CNTT trong ngành Ngân hàng vẫn còn nhiều khó khăn, thách thức. Cụ thể, do những khó khăn nội tại của một nền kinh tế chuyển đổi, việc áp dụng các chuẩn quốc tế trong việc quản trị ngân hàng còn chưa được đồng bộ như: chuẩn mực kế toán quốc tế, chuẩn mực quản trị rủi ro của uỷ ban (Basel)... dẫn đến khó khăn trong việc áp dụng và triển khai đồng bộ các giải pháp công nghệ theo chuẩn mực quốc tế trong quản trị ngân hàng tại Việt Nam. Bên cạnh đó, môi trường chính sách kinh tế tại Việt Nam còn chưa đồng bộ và do hạn chế về nguồn lực, việc ứng dụng công nghệ trong ngành Ngân hàng chưa mang tính tổng thể toàn ngành, còn nhiều ứng dụng CNTT đơn lẻ, phục vụ cho các hoạt động nghiệp vụ cụ thể của từng ngân hàng. Do vậy, hạn chế trong việc chuẩn hóa, chia sẻ, dùng chung hạ tầng kỹ thuật trong toàn ngành. Ngoài ra, các dịch vụ ngân hàng đang cung cấp hiện nay, dù đã được đa dạng hoá nhưng chủ yếu vẫn là các sản phẩm truyền thống. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại chưa phát triển rộng hoặc phát triển chưa đồng bộ. Rất nhiều dịch vụ phát triển chưa xứng với tiềm năng, đặc biệt là các dịch vụ bán lẻ, tư vấn và hỗ trợ tài chính, trung gian tiền tệ, trao đổi công cụ tài chính...
g. Môi trường tự nhiên
Thành phố Đà Nẵng phía Bắc giáp tỉnh Thừa Thiên- Huế, phía Tây và Nam giáp tỉnh Quảng Nam, phía đông giáp biển Đông. Đây là một thành phố vừa có núi cao, sông sâu, đồi dốc trung du xen kẽ vùng đồng bằng ven biển hẹp. Với địa thế như vậy, môi trường tự nhiên của Đà Nẵng vừa có thuận lợi vừa có bất lợi. Đà Nẵng được ưu ái từ thiên nhiên với đường bờ biển dài nên tiềm năng du lịch rất lớn, được khai thác tài nguyên biển. Tuy nhiên, hàng năm, Đà Nẵng luôn phải chống chọi với sự khắc nghiệt của thiên nhiên, điều đó làm giảm tốc độ tăng trưởng kinh tế của thành phố do luôn phải bù đắp hậu quả do kinh tế bị hủy hoại bởi thiên tai.