6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.4.2. Đối với khách hàng
Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng. Có nhiều cơ hội trong việc lựa chọn nguồn trả nợ phù hợp với chi phí thấp. Đƣợc ngân hàng cung ứng các dịch vụ tiện ích gắn liền với các khoản vay.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Chƣơng 1 đã trình bày tổng quan về hoạt động marketing ngân hàng, trong đó có giới thiệu thế nào là marketing ngân hàng, đặc điểm, bản chất của marketig ngân hàng. Sau đó, ta tiến hành phân tích cơ hội thị trƣờng ảnh hƣởng đến việc áp dụng hoạt động marketing để đƣa ra các chính sách marketing phù hợp đối với dịch vụ cho vay tại ngân hàng. Từ đó làm tiền đề để phân tích thực trạng trong hoạt động marketing cho sản phẩm BAOVIET Happy House của Ngân hàng Bảo Việt - Chi nhánh Đà Nẵng trong phần chƣơng 2.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO SẢN PHẨM BAOVIET HAPPY HOUSE CỦA NGÂN HÀNG
BẢO VIỆT TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG 2.1. NHỮNG ĐẶC ĐIỂM CHỦ YẾU CỦA BAOVIET BANK ĐÀ NẴNG ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC TRIỂN KHAI CÁC GIẢI PHÁP MARKETING
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Bảo Việt đƣợc thành lập theo giấy phép hoạt động số: 328/GP-NHNN ngày 11/12/2008 của Thống đốc ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam. Ngân hàng TMCP Bảo Việt là thành viên trẻ nhất của tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt và cũng là một ngân hàng trẻ trong hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam.
Với các cổ đông sáng lập là tập đoàn Bảo Việt, tổng công ty sữa Việt Nam (Vinamilk) và công ty Cổ phần Tập đoàn CMC cùng một số cổ đông khác là các tổ chức uy tín trong cả nƣớc.
Sự ra đời của BAOVIET Bank góp phần hoàn thiện giải pháp tài chính: Bảo hiểm – Đầu tƣ – Tài chính – Ngân hàng, tạo nên sức mạnh tổng hợp, đảm bảo cho sự phát triển bền vững, toàn diện cho toàn hệ thống Bảo Việt.
Xuất phát từ tiềm năng kinh tế và nhu cầu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên địa bàn thành phố Đà Nẵng ngày càng tăng cao, Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng chính thức ra đời ngày 28/03/2011. Hiện Trụ sở chính của BAOVIET Bank Đà Nẵng nằm tọa lạc tại địa chỉ số: 132 Nguyễn Văn Linh, Phƣờng Nam Dƣơng, Quận Hải Châu, TP Đà Nẵng.
Mạng lƣới hoạt động của BAOVIET Bank Đà Nẵng gồm 01 Chi nhánh chính và 03 Phòng giao dịch.
bộ công nhân viên là 52 ngƣời, chủ yếu là trình độ đại học và sau đại học. Nhìn chung, nhân lực tại Chi nhánh đƣợc đánh giá là còn khá trẻ, có tinh thần cầu tiến, ham học hỏi và rất năng động.
2.1.2. Đặc điểm tố chức, quản lý của BAOVIET Bank Đà Nẵng
Mô hình tổ chức có ảnh hƣởng quan trọng đến sự phát triển bền vững của một ngân hàng thƣơng mại, bảo đảm các điều kiện thích hợp cho tăng trƣởng và quản lý rủi ro. Vì vậy, ngay từ đầu BAOVIET Bank Đà Nẵng đã đƣợc tổ chức với một cấu trúc tiền tiến theo những nguyên tắc cơ bản sau:
Tách bạch chức năng "tạo doanh thu", "quản lý rủi ro" và tác nghiệp trong cơ cấu tổ chức;
Quản lý tập trung cao về Hội sở chính, theo đó Chi nhánh thực sự đƣợc coi là điểm bán hàng;
Hội sở chính phải thực sự mạnh với bộ máy nhân sự đủ năng lực và cơ chế vận hành hiệu quả để phát huy đƣợc vai trò quản lý tập trung toàn hệ thống
Sơ đồ cơ cấu tổ chức:
Hình 2.1. Sơ đồ tổ chức BAOVIET Bank Đà Nẵng
Ghi chú: Quản lý trực tuyến : Quản lý chức năng :
Với cơ cấu tổ chức này, Ban Giám đốc chỉ đạo toàn bộ hoạt động kinh PHÒNG DVKH PHÒNG HÀNH CHÍNH BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG KHDN PHÒNG KHCN PGD THANH KHÊ PGD HÙNG VƢƠNG PGD NGŨ HÀNH SƠN
doanh của Chi nhánh, chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh trƣớc Tổng Giám đốc và Hội đồng quản trị. Các phòng ban chức năng giúp việc cho Giám đốc về chuyên môn và lĩnh vực phụ trách, tham mƣu cho việc ra quyết định trong kinh doanh, cụ thể:
- Ban Giám Đốc: trực tiếp lãnh đạo, điều hành mọi hoạt động tại Chi nhánh theo quy định của Hội sở chính, và chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của Chi nhánh với Tổng giám đốc và Hội Đồng quản trị.
- Phòng KHDN, KHCN: Thực hiện các nghiệp vụ về tín dụng và bảo lãnh: Cho vay doanh nghiệp, cá nhân, bảo lãnh trong nƣớc, cho vay xuất nhập khẩu, cầm cố giấy tờ có giá, thẩm định, tƣ vấn khách hàng,... theo các quy định của pháp luật và quy định của Hội sở. Tổ chức thực hiện việc kiểm tra, kiểm soát các quy trình nghiệp vụ liên quan. Thu hồi các khoản nợ đến hạn, nợ quá hạn, các khoản bảo lãnh trả thay, đề xuất các biện pháp ngăn ngừa và xử lý nợ quá hạn. Thực hiện các báo cáo thống kê về nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh trong phạm vi hoạt động của Chi nhánh theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc và theo chế độ thông tin do Tổng giám đốc ban hành. Tổ chức theo dõi các tài sản đảm bảo của khách hàng. Lƣu trữ, bảo quản hồ sơ tín dụng và các nghiệp vụ trong phạm vi hoạt động của Chi nhánh theo chế độ quy định. Thực hiện các nghiệp vụ khác theo quy định của Hội sở BAOVIET Bank.
- Phòng DVKH: Hƣớng dẫn khách hàng mở tài khoản tại BAOVIET Bank Đà Nẵng , thực hiện các thủ tục nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân, … Tổ chức thực hiện công tác kế toán giao dịch hàng ngày với khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng. Thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong nƣớc và nƣớc ngoài thông qua hệ thống BAOVIET Bank, Ngân hàng Nhà nƣớc và các hệ thống khác theo yêu cầu của khách hàng. Thực hiện các nghiệp vụ về thanh toán thẻ, chi trả kiều hối, kinh doanh vàng và ngoại tệ theo đúng quy định của Nhà nuớc, Ngân hàng Nhà nƣớc và của Hội sở. Thực hiện chế độ báo cáo kế toán, thống kê phản ánh hoạt động, tình hình tài chính, quản lý các loại vốn, tài sản tại Chi
nhánh theo đúng quy định. Đảm nhận công tác điện toán tại đơn vị. Chấp hành chế độ quyết toán tài chính chi tiêu nội bộ hàng năm với Hội sở chính. Thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định của Hội sở.
- Phòng Hành Chính: Lập kế hoạch đầu tƣ xây dựng cơ bản, mua sắm trang thiết bị, công cụ lao động và tổ chức thực hiện theo quy định. Thực hiện công tác văn thƣ, hành chính và quản trị. Thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định của Hội sở.
2.1.3. Đặc điểm nguồn lực của BAOVIET Bank Đà Nẵng
a. Nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực là yếu tố rất quan trọng hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng, trình độ và giới tính là 2 nhân tố ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Tổng số cán bộ của Chi nhánh hiện nay là 52 ngƣời.
* Phân theo giới tính:
- Số lƣợng cán bộ nữ là 27, chiếm tỷ lệ khá cao trong tổng số cán bộ Chi nhánh (chiếm 52%).
- Số lƣợng cán bộ nam là 25 cán bộ, chiếm 48% trong tổng số cán bộ.
* Phân theo trình độ chuyên môn:
Thạc sĩ : 08 cán bộ Đại học : 41 cán bộ Cao đẳng : 01 cán bộ Trung cấp : 02 cán bộ
* Phân theo độ tuổi:
- Độ tuổi bình quân cán bộ của Chi nhánh là: 32 tuổi. - Độ tuổi bình quân trong Ban giám đốc: 42 tuổi
Bảng 2.1. Đặc điểm cơ cấu nguồn nhân lực của BAOVIET Bank Đà Nẵng giai đoạn 2015 -2017
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
SL % SL % SL % 1. Theo trình độ 36 100 44 100 52 100 -Thạc sỹ 4 11,11 6 13,64 8 15,38 -Đại học 29 80,55 35 79,54 41 78,85 -Cao Đẳng 1 2,78 1 2,27 1 1,92 -Trung cấp 2 5,56 2 4,55 2 3,85 2. Theo giới tính 36 100 44 100 52 100 -Nam 16 44,44 21 47,72 25 48,07 -Nữ 20 55,56 23 52,28 27 51,93
(Nguồn: Số liệu từ phòng Hành chính- BAOVIET Bank Đà Nẵng )
b. Cơ sở vật chất
Cơ sở vật chất của ngân hàng ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Bảng 2.2. Đặc điểm cơ sở vật chất của BAOVIET Bank Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Chỉ tiêu Diện tích (m2 ) Năm đầu tƣ 1-Văn phòng giao dịch. -Trụ sở chính 800 2011 - PGD Ngũ Hành Sơn 300 2015 - PGD Hùng Vƣơng 300 2016 - PGD Thanh Khê 300 2017
2-Phƣơng tiện vận chuyển (xe)
-Xe ô tô 2 2011,2013
-Xe chuyên dụng 2 2011,2015
3-Máy móc thiết bị ATM/POS (cái)
-Máy ATM 04 2011-2017
-Máy POS 25 2011-2017
-Máy vi tính 60 2011-2017
(Nguồn: Số liệu từ Phòng Hành chính - BAOVIET Bank Đà Nẵng )
trụ sở Chi nhánh khang trang, hiện đại với cơ sở vật chất 1 toà nhà 5 tầng có địa chỉ tại 132 Nguyễn Văn Linh, phƣờng Nam Dƣơng, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng và 03 Phòng Giao dịch, các vị trí giao dịch đều nằm tại trung tâm thành phố, ở các trục đƣờng lớn và khu vực đông dân cƣ, đô thị. Cơ sở khang trang, hiện đại, văn minh, lịch sự đƣợc trang bị theo mô hình chuẩn Hội sở là bộ nhận diện thƣơng hiệu chuẩn BAOVIET Bank.
2.1.4. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của BAOVIET Bank Đà Nẵng Đà Nẵng
Trong thời gian qua, mặc dù tình hình kinh tế chƣa thực sự khả quan, tuy nhiên Ngân hàng Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng luôn nỗ lực tìm kiếm và phát triển khách hàng khối khách hàng doanh nghiệp mục tiêu bên cạnh phát triển mảng kinh doanh bán lẻ và chính sách chăm sóc khách hàng tốt, tập trung vào những ngành mũi nhọn và có tiềm năng phát triển trên địa bàn, các dự án có hiệu quả kinh tế cao, có khả năng sinh lời và thu hồi vốn nhanh. Nhờ đó, hoạt động kinh doanh của ngân hàng đã đạt đƣợc những hiệu quả tích cực, đƣợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BAOVIET Bank Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 ĐVT: Triệu đồng, % T T CHỈ TIÊU 2015 2016 2017 Tăng trƣởng BQ
Giá trị Giá trị Tăng
trƣởng Giá trị Tăng trƣởng 1 Huy động vốn 1.126.128 1.267.925 12,59% 1.351.784 6,61% 9,60% 2 Dƣ nợ cho vay 1.595.567 1.636.638 2,57% 1.762.952 7,72% 5,15% 3 Tổng thu nhập 159.888 167.097 4,51% 173.960 4,11% 4,31% 4 Tổng chi phí 119.704 124.200 3,76% 130.614 5,16% 4,46% 5 Lợi nhuận 40.184 42.897 6,75% 43.346 1,05% 3,90%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD giai đoạn 2015 - 2017 của BAOVIET Bank Đà Nẵng)
a.Hoạt động huy động vốn
Nhìn vào bảng 2.3 có thể thấy rằng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đƣợc duy trì ở mức 1.200-1.400 tỷ đồng. Cụ thể, năm 2016, chỉ tiêu huy động tăng hơn 12% so với năm 2015 và con số này ở năm 2017 là 6,61%. Sở dĩ năm 2017 vừa qua, mức độ tăng trƣởng huy động vốn thấp hơn các năm trƣớc là do sự nóng lên của thị trƣờng bất động sản và thị trƣờng chứng khoán nên phần lớn dòng tiền đổ vào đầu cơ chứng khoán và đầu tƣ mua bán bất động sản nên công tác huy động gặp nhiều khó khăn. Bên cạnh đó, lãi suất tiền gửi vẫn chƣa thực sự hấp dẫn so với các kênh đầu tƣ khác và địa bàn kinh doanh của Chi nhánh Đà Nẵng chịu sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trong khi mặt bằng lãi suất huy động của BAOVIET Bank chỉ ở mức trung bình của thị trƣờng. Tuy nhiên với sự quyết tâm, nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng, sự chỉ đạo sát sao của ban lãnh đạo và sự hậu thuẫn từ phía tập đoàn Bảo Việt mà Chi nhánh đã làm tốt công tác huy động vốn trong thời gian vừa qua. Việc làm tốt công tác huy động vốn sẽ giúp Chi nhánh chủ động trong công tác kinh doanh.
b. Hoạt động cho vay
Qua số liệu ở bảng 2.3 cho thấy hoạt động cho vay của Chi nhánh trong giai đoạn 2015-2017 có mức tăng trƣởng ổn định qua các năm, năm 2016 dƣ nợ cho vay tăng hơn 2,5% so với năm 2015 và đến năm 2017 mức tăng trƣởng đạt gần 8%, dƣ nợ duy trì ở mức từ 1.600-1.800 tỷ đồng. Năm 2016 và 2017 lãi suất cho vay trên thị trƣờng liên tục đƣợc điều chỉnh giảm và thấp hơn giai đoạn trƣớc là một trong những nguyên nhân làm cho nhu cầu tín dụng của khách hàng gia tăng. Tuy mức tăng trƣởng chỉ đạt từ 4%-7% nhƣng qua đó cho thấy hoạt động cho vay của Chi nhánh vẫn khá hiệu quả và mang về lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Tuy nhiên, bên cạnh tình hình kinh tế khó khăn, sự cạnh tranh gay gắt về thị phần cho vay trên địa bàn, BAOVIET Bank còn là một ngân hàng khá mở mẻ tại thị trƣờng Đà Nẵng nên công tác cho vay chỉ tăng trƣởng ở mức khiêm tốn nhƣ trên.
c. Hiệu quả hoạt động
Nhìn vào bảng 2.3 ta thấy trong năm 2015, tổng lợi nhuận của Chi nhánh đạt hơn 40 tỷ đồng. Những năm tiếp theo, lợi nhuận của Chi nhánh tiếp tục tăng từ 6%. Trong tình hình chung của thị trƣờng năm 2015, các ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng nhƣng BAOVIET Bank Đà Nẵng vẫn đạt đƣợc mức lợi nhuận kỳ vọng. Bƣớc sang năm 2017, tổng chi phí của Chi nhánh tăng cao hơn so với các năm trƣớc vì trong năm 2017, Chi nhánh tiến hành mở phòng giao dịch khiến cho chi phí cố định tăng cao. Ngoài ra Chi nhánh chú trọng công tác truyền thông nên cũng góp phần làm tăng chi phí hoạt động. Tuy nhiên, Chi nhánh đã kiểm soát chi phí hiệu quả nhờ đó tốc độ gia tăng chi phí luôn nhỏ hơn tốc độ gia tăng thu nhập, góp phần làm gia tăng lợi nhuận. Nhìn chung, các khoản chi phí trong giai đoạn này phù hợp với tốc độ tăng quy mô hoạt động của Chi nhánh.
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO SẢN PHẨM BAOVIET HAPPY HOUSE CỦA NGÂN HÀNG BẢO VIỆT TRÊN ĐỊA BAOVIET HAPPY HOUSE CỦA NGÂN HÀNG BẢO VIỆT TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG
2.2.1. Phân đoạn thị trƣờng và lựa chọn thị trƣờng mục tiêu, định vị sản phẩm. sản phẩm.
a. Phân đoạn thị trường:
- Tập trung vào khách hàng cá nhân (Thị trƣờng trung và cao cấp)
- Ngành nghề kinh doanh (Thƣơng mại, giáo dục và đào tạo và đơn vị hành chính sự nghiệp…)
- Phân theo các thành phần kinh tế (Các cá nhân là cán bộ công nhân viên và thành phần khác).
- Phân theo độ tuổi: Các cá nhân có độ tuổi từ 28 - 60
b. Lựa chọn thị trường mục tiêu:
BAOVIET Bank Đà Nẵng đã có nghiên cứu và phân chia các nhóm khách hàng nhƣ khách hàng có thu nhập khá, thu nhập cao... Trong đó BAOVIET Bank Đà Nẵng chú trọng phát triển số lƣợng khách hàng từ thu
nhập khá trở lên và nằm trong độ tuổi từ 28-60
b. Định vị sản phẩm:
Sau khi lựa chọn đƣợc thị trƣờng mục tiêu, vấn đề quan trọng tiếp theo là ngân hàng cần xác định đƣợc ví trí nào mình mong muốn trên thị trƣờng. Để định vị BAOVIET Bank Đà Nẵng đã tạo dựng đƣợc hình ảnh của mình với logo của Ngân hàng và slogan “Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền”. Đến với BAOVIET Bank khách hàng sẽ luôn đƣợc Ngân hàng cung cấp các sản phẩm, dịch vụ một cách tốt nhất, phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng, mặt khác Ngân hàng cam kết với khách hàng những gì Ngân hàng đang có và đang triển khai là hết sức vững chắc, tạo sự an tâm cao nhất cho khách hàng. Bên cạnh đó BAOVIET Bank Đà Nẵng chuyền tải đƣợc lợi ích của sản phẩm BAOVIET Happy House đến từng đối tƣợng khách hàng. Luôn tạo đƣợc lợi ích cao nhất của sản phẩm BAOVIET Happy House đến khách hàng so với