chuyên môn cho cán bộ tín dụng
3.2.3.1 Nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng cho cán bộ quản lý
Chi nhánh Quảng Bình cần phải quan tâm đầu tư thời gian và sức lực để hoạch định chiến lược quản trị tín dụng sao cho an toàn và hiệu quả, phù hợp với những loại rủi ro đặc thù và với điều kiện của Chi nhánh Quảng Bình trong môi trường hội nhập quốc tế ngày nay.
Ban điều hành phải xác định và điều chỉnh định kỳ chính sách tín dụng, chiến lược kinh doanh tín dụng cũng như chiến lược rủi ro tín dụng, khả năng chấp nhận rủi ro tín dụng một cách phù hợp với quy mô, sự phức tạp và khả năng quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng. Khi xây dựng chiến lược hoạt động cần phân tích, tính toán các điều kiện kinh tế vĩ mô, xu hướng phát triển của thị trường dịch vụ, thị trường vốn trong đó có tính đến tình hình quốc tế. Chi nhánh Quảng Bình chỉ chấp nhận rủi ro sau khi đã phân tích chi tiết trên tất cả các khía cạnh luật pháp và kinh tế.
Việc quản trị rủi ro tín dụng, Chi nhánh Quảng Bình cần thực hiện thông qua việc xây dựng danh mục đầu tư để phân tán rủi ro, tránh việc đầu tư thái quá vào một ngành nghề cụ thể để hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra đồng thời đạt được mục tiêu lợi nhuận. Một trong những nguyên tắc cổ điển nhất trong kinh doanh là “không nên bỏ trứng vào một giỏ”. Đây là nguyên lý không có gì mới, nhưng trong thực hiện thì cần luôn quán triệt, xuyên suốt, nó được thể hiện dưới các hình thức sau:
Đa dạng phương thức cho vay: trong hoạt động tín dụng có nhiều phương thức cho vay như cho vay theo hạn mức, cho vay theo món, cho vay đồng tài trợ, cho vay dự án đầu tư… Chi nhánh Quảng Bình cần xem xét đưa ra và áp dụng đối với từng loại khách hàng và từng phương án sản xuất kinh doanh sao cho phù hợp không áp dụng lập khuôn và mang tính truyền thống.
đối tượng khách hàng, tránh việc cho vay quá mức đối với khách hàng, hạn chế rủi ro khi khách hàng gặp phải rủi ro không trả được nợ.
Thực hiện bảo hiểm tín dụng. Đây chính là biện pháp nhằm san sẻ rủi ro tín dụng, nó thường được thực hiện dưới các loại như: bảo hiểm hoạt động cho vay, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tiền vay. Hiện nay, tại Việt Nam mới chỉ có bảo hiểm tài sản được thực hiện, để hạn chế rủi ro đối với tài sản bảo đảm khoản vay, Chi nhánh Quảng Bình phải yêu cầu đơn vị mua bảo hiểm cho toàn bộ tài sản đảm bảo nợ vay và người thụ hưởng bồi thường là Chi nhánh Quảng Bình.
Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư: Trong nền kinh tế thị trường, các lĩnh vực kinh doanh đều có chu kỳ tăng trưởng và suy thoái. Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư giúp cho Chi nhánh Quảng Bình phân tán rủi ro tín dụng, nguồn tiền của ngân hàng được đầu tư vào nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Để đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư có hiệu quả và an toàn, Chi nhánh Quảng Bình cần có chiến lược kinh doanh lâu dài và ổn định dựa trên các vấn đề sau: Phải bám sát định hướng tín dụng, những lĩnh vực khuyến khích đầu tư của Chi nhánh Quảng Bình để xây dựng kế hoạch, lĩnh vực cần đầu tư. Trên cơ sở định hướng tín dụng của Chi nhánh Quảng Bình với một số ngành nghề cụ thể và căn cứ vào thực tế, từ đó xác định những thuận lợi, khó khăn để đưa ra kế hoạch đầu tư.
3.2.3.2 Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng
Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng đồng nghĩa với việc nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cũng như tư cách đạo đức của CBTD từ cán bộ QHKH, hỗ trợ tín dụng đến thẩm định tín dụng.
Việc này được thực hiện từ khâu tuyển dụng cán bộ, trong tuyển dụng phải thực hiện khách quan, vô tư, tuyển dụng những CBTD thực sự có trình độ.
Mở rộng các lớp tập huấn nghiệp vụ và chuyên môn sâu về tín dụng ngành nghề, về pháp luật, thị trường và môi trường kinh doanh nhằm giúp công tác tín dụng đạt kết quả tốt và mang lại hiệu quả cao hơn, cử cán bộ đi đào tạo tại nước ngoài để đáp ứng yêu cầu khi NH hội nhập thế giới.
Ngoài việc quan tâm nhiều hơn đến công tác đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nhân viên, NH phải chú trọng nhiều hơn, đòi hỏi cao hơn, có thái độ rõ ràng hơn
đối với nhân viên của mình:
Một là, về năng lực công tác yêu cầu mỗi cán bộ NH đặc biệt là cán bộ liên quan đến công tác cho vay không những phải thường xuyên nghiên cứu, học tập nắm vững và thực hiện đúng các quy định hiện hành mà còn phải không ngừng nâng cao năng lực công tác, nhất là khả năng phát hiện, ngăn chặn những thủ đoạn lợi dụng của khách hàng.
Hai là, về phẩm chất đạo đức, ý thức trách nhiệm yêu cầu mỗi CBTD phải luôn tự tu dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm công việc. Cán bộ ở cương vị càng cao phải gương mẫu trong thực hiện các quy chế cho vay, quy định về bảo đảm tiền vay, quy định về phân loại nợ, trích lập dự phòng RRTD để xử lý rủi ro trong hoạt động của NH và các văn bản có liên quan khác. Có như vậy, không những giữ vững được phẩm chất đạo đức mà ý thức trách nhiệm cũng được nâng lên, xử lý công việc hiệu quả hơn, khắc phục được tư tưởng ỷ lại, trông chờ tạo ra chuyển biến tích cực trong quản lý.
Đối với nhân viên lâu năm cũng như mới tuyển dụng, lãnh đạo Chi nhánh cũng cần định hướng rõ cho họ tầm quan trọng của việc thường xuyên nghiên cứu, học tập để cập nhật những kiến thức về chuyên môn và kiến thức xã hội khác. Gắn với lý luận thực tiễn để có thể vận dụng một cách linh hoạt, sáng tạo, hiệu quả khi tiến hành cho vay DNNVV, đảm bảo sự đồng đều trong chất lượng của cán bộ tín dụng trong toàn Chi nhánh.
Bên cạnh kiến thức chuyên môn, Chi nhánh cần đào tạo thêm cho CBTD sử dụng thành thạo kỹ năng giao tiếp, kỹ năng điều tra, phân tích, đàm phán, thương thuyết với khách hàng thông qua việc tổ chức thường xuyên các khoá đào tạo kỹ năng mềm ngắn hạn do những cá nhân, tổ chức có chuyên môn sâu sắc, uy tín trên lĩnh vực kỹ năng đó giảng dạy trực tiếp.
Kiện toàn công tác sử dụng, phân phối cán bộ công nhân viên: tùy theo chức năng nhiệm vụ của từng vị trí, phòng ban công tác được phân công trong hoạt động tín dụng mà người cán bộ tín dụng có những tiêu chuẩn riêng phù hợp. Thực hiện luân chuyển cán bộ trong quản lý khách hàng để giảm trừ những tiêu cực do mối quan hệ được tạo lập quá dài, đồng thời tạo điều kiện cho các cán bộ tiếp cận những
khách hàng khác nhau sẽ có khả năng xử lý công việc được nhanh chóng.