tiền mặt
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ mở ra nhiều cơ hội cũng như những thách thức về sự an toàn của hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt cho ngành Ngân hàng. Do vậy, đảm bảo an toàn, chính xác và hiệu quả trong giao dịch là vấn đề tất yếu đặt ra đối với hệ thống ngân hàng. Điều này không chỉ hạn chế rủi ro cho bản thân ngân hàng, bảo toàn tài sản khách hàng mà còn đảm bảo an ninh tiền tệ quốc gia.
Hạn chế tổn thất cho ngân hàng thương mại
Khi các rủi ro trong TTKDTM xảy ra sẽ tác động trực tiếp đến lợi nhuận cũng như tài sản của NHTM. Nếu rủi ro xảy ra ở mức độ nhỏ thì ngân hàng có thể dùng lợi nhuận của mình hoặc vốn tự có để bù đắp, song nếu rủi ro ở mức độ nghiêm trọng thì ngân hàng sẽ có thể bị phá sản. Vì vậy phòng ngừa rủi ro trong TTKDTM sẽ giúp cho ngân hàng hạn chế được những tổn thất về vốn và tài sản đồng thời tạo điều kiện kinh doanh thuận lợi cũng như nâng cao được lợi nhuận của mình.
Đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng
TTKDTM hiện nay gắn liền với mọi hoạt động buôn bán, giao dịch hàng hóa cũng như đầu tư trong nền kinh tế. Khi một trong các rủi ro trong TTKDTM xảy đến, thì cùng với NHTM, thì các khách hàng là người chịu tổn thất đầu tiên khi mà họ có thể bị tổn thất về tài sản của mình khi mở tài khoản tại các NHTM.
Góp phần ổn định kinh tế - xã hội và đảm bảo an ninh hệ thống liên ngân hàng
Hoạt động TTKDTM liên quan đến tất cả các ngành và cá nhân, doanh nghiệp, vì vậy một khi NHTM gặp phải rủi ro nào đó thì khách hàng sẽ ồ ạt kéo tới các NHTM để rút tiền, làm cho toàn bộ hệ thống ngân hàng gặp khó
khăn. Ngân hàng phá sản sẽ ảnh hưởng đến tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, mất khả năng thanh toán lương, dẫn đến đời sống nhân viên khó khăn. Hơn nữa, sự hoảng loạn trong hệ thống ngân hàng sẽ ảnh hưởng xấu tới toàn bộ nền kinh tế, làm cho nền kinh thế suy thoái, lạm phát tăng cao, thất nghiệp tăng dẫn đến xã hội mất ổn định.
1.3. Kinh nghiệm phòng ngừa rủi ro trong thanh toán không dùng