Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định
Các loại hình tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định
Với sự hình thành và phát triển của mình VCB Bình Định tự hào là ngân hàng có vị thế mạnh trên địa bàn tỉnh. Trong những năm gần đây với sự xuất hiện hàng loạt ngân hàng nên xu hướng cạnh tranh gay gắt để tìm kiếm khách hàng ngày càng khốc liệt. Sự cạnh tranh để tồn tại và phát triển là xu hướng tất yếu của thời đại. Với sự phát triển của mình VCB Bình Định có nhiều sản phẩm tín dụng đa dạng để phù hợp với nhu cầu hiện tại của địa bàn và khu vực.
Đối với các sản phẩm tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định phục vụ cho nhóm khách hàng là tổ chức kinh tế, cá nhân kinh doanh được phân chia như sau:
- Khách hàng cá nhân: Cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay cán bộ quản lý điều hành, cho vay mua nhà dự án, cho vay mua ôtô, kinh doanh tài lộc, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay thẻ tín dụng.
- Khách hàng doanh nghiệp: cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh cũng như vốn trung và dài hạn; cho vay dự án đầu tư.
Đặc điểm hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định
Theo định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam là ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam nên cấu trúc hoạt động tín dụng cũng có xu hướng chuyển biến tăng tỷ trọng khách hàng bán lẻ, và giảm tỷ trọng khách hàng bán buôn. Thực hiện, bám sát theo chủ trương của toàn hệ thống “Chuyển đổi - Hiệu quả - Bền vững”, quan điểm chỉ đạo điều hành: “Đổi mới - Kỷ cương - Trách nhiệm”. Định hướng chủ đạo: Hướng trọng tâm kinh doanh vào 3 trụ cột: Bán lẻ, Đầu tư và Kinh doanh vốn, Dịch vụ; Thực hiện nguyên tắc mua buôn, bán lẻ,… Quá trình chuyển biến của ngân hàng được thể hiện qua số liệu các năm từ 2016- 2018 như sau:
Dư nợ của chi nhánh Bình Định qua các năm:
Bảng 2.4: Tình hình dư nợ các năm 2016 - 2018
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Dư nợ cuối kỳ 5.103 5.617 6.089
Dư nợ bình quân 5.045,67 5.474,55 5.912,51
Dư nợ Bán buôn 1.534,6 1.702.02 1.748,75
Dư nợ doanh nghiệp vừa và nhỏ
649,6 701,57 743,66
Dư nợ thể nhân 2.918,8 3.213,41 3.596,59
Cơ cấu tín dụng phân theo đối tượng khách hàng:
Bảng 2.5: Cơ cấu tín dụng năm 2016 - 2018
(Đvt: %)
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Khách hàng doanh nghiệp 42,8 42,79 40,9
Cơ cấu dư nợ cho vay theo kỳ hạn:
Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay theo kỳ hạn năm 2016 - 2018
Đơn vị tính: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu 31/12/2016 Tỷ trọng (%) 31/12/2017 Tỷ trọng (%) 31/12/2018 Tỷ trọng (%) 1 Ngắn hạn 4.337 85 5055 90 5.663 93 2 Trung&dài hạn 766 15 562 10 426 7 3 Tổng 5.103 100 5.617 100 6.089 100
Cơ cấu nhóm nợ nội bảng
Bảng 2.7: Cơ cấu nhóm nợ nội bảng
Nhóm nợ
31/12/2016 31/12/2017 31/12/2018
Số dư (tỷ đ) % Số dư (tỷ đ) % Số dư (tỷ đ) %
Nợ đủ tiêu chuẩn (1) 5.040 98,77 5.513 98,15 6.004 98,61 Nợ cần chú ý (2) 18 0,35 45 0,8 30,5 0,5 Nợ dưới tiêu chuẩn (3) 35 0,69 24 0,42 19,7 0,32 Nợ nghi ngờ (4) 0 0.00 0 0 30 0,49 Nợ có khả năng mất vốn (5) 10 0,19 35 0,63 4.8 0.08 CỘNG 5.103 100 5.617 100 6.089 100
Nhìn chung qua số liệu các năm cho ta thấy, dư nợ tín dụng của ngân hàng đều tăng. Trong đó dư nợ tín dụng thể nhân tăng cao hơn so với dư nợ KHBB và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, phù hợp với tiêu chí phát triển của ngân hàng. Nhưng trong cơ cấu kỳ hạn cho vay, thì tỷ trọng cho vay ngắn hạn cao hơn nhiều so với trung và dài hạn điều này cho thấy khối lượng công việc của cán bộ ngày càng tăng, và sự ổn định dài hạn không được đảm bảo, cơ cấu nhóm nợ nhìn chung là ổn định, tỷ trọng nợ xấu của ngân hàng có chuyển biến tốt hơn trong năm 2018, nợ có khả năng mất vốn đã được thu hồi gần hết, nhưng các nhóm nợ 2, 3, 4 thì lại có xu hướng tăng. Điều này cần phải kiểm soát chặt hơn trong quá trình cho vay, và phải theo dõi đôn đốc, thường xuyên kiểm tra nếu không sẽ dẫn đến nợ xấu gia tăng.