Môi trường kiểm soát
giá thực trạng sự vận hành theo đúng chức năng của nhân tố MTKS, cho thấy VCB đã tạo lập được MTKS khá tốt qua các kết quả đạt được như:
Một là, VCB thể hiện tính chính trực và các giá trị đạo đức qua các tuyên bố về tầm nhìn, sứ mệnh của mình.
Hai là, VCB đang trong giai đoạn cơ cấu lại hoạt động tín dụng nhằm thực hiện việc quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển an toàn và bền vững trong tương lai, nên các chỉ tiêu kế hoạch trong năm 2018 đều có sự tăng trưởng vượt bậc về dư nợ và lợi nhuận trước thuế, giảm mạnh tỷ lệ nợ xấu đã tồn tại trong nhiều năm, mức độ hoàn thành tốt chỉ tiêu kế hoạch do chi nhánh đề ra.
Ba là, VCB đã chuyển sang mô hình quản trị RRTD tập trung, đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế theo đề nghị của Basel II.
Bốn là, cùng với việc xây dựng môi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, các hệ thống quản trị nhân sự cốt lõi đã được xây dựng và triển khai thành công.
VCB Bình Định đã xây dựng được các định hướng chiến lược trong cấp tín dụng, hàng năm đều có chính sách ưu tiên, chú trọng phát triển tín dụng cho một số ngành hàng phù hợp với chính sách phát triển kinh tế của Chính phủ và thị trường mục tiêu của ngân hàng.
Hàng năm, trong đại hội người lao động đều đặt ra các chỉ tiêu kế hoạch về dư nợ, nợ xấu và lợi nhuận trước thuế. Các chỉ tiêu này được định lượng rõ ràng, cụ thể.
VCB Bình Định đã thiết lập hệ thống báo cáo khá chặt chẽ nhằm nhanh chóng kịp thời phát hiện các RRTD có thể phát sinh.
Trong quy trình tín dụng đã nêu rõ được nhiệm vụ và trách nhiệm của từng bộ phận liên quan đến hồ sơ tín dụng, từ khâu tiếp nhận khách hàng đến khâu giải ngân và cuối cùng là thu nợ đóng hợp đồng. Tất cả các cán bộ đều hiểu
rõ được vai trò và nhiệm vụ của mình để hoàn thành tốt công việc được giao. VCB thiết lập chính sách lương, thưởng theo kết quả thực hiện công việc. Phần thưởng sẽ dành cho các CBNV hoàn thành tốt nhiệm vụ được phân công, đồng thời với các CBNV không hoàn thành nhiệm vụ sẽ có những kỷ luật tương ứng. Đây là một trong những hình thức động viên được áp dụng phổ biến nhằm tạo động lực làm việc cho CBNV, từ đó gia tăng kết quả thực hiện nhiệm vụ được phân công nói riêng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng nói chung.
Đánh giá rủi ro tín dụng
Hầu hết CBTD đều thực hiện nhận diện RRTD khi đánh giá khách hàng. Bên cạnh đó, để CBTD có thể nhận diện được toàn diện RRTD và hạn chế ngay từ đầu RRTD có thể phát sinh, công tác nhận diện RRTD của CBTD còn được nhận sự hỗ trợ từ các văn bản nội bộ về quản trị RRTD và bộ phận/khối quản lý RRTD của ngân hàng . Những thay đổi có tác động lớn đến hoạt động tín dụng cũng được cảnh báo kịp thời theo phân quyền.
Hoạt động kiểm soát tín dụng
VCB đã ban hành đầy đủ văn bản nội bộ hướng dẫn về hoạt động tín dụng. Theo đó, hoạt động cấp tín dụng được thực hiện theo một QTTD được xây dựng chặt chẽ, có sự kết nối, kế thừa và mang nội dung kiểm soát lẫn nhau giữa các bước.
Hầu hết, CBNV đều thực hiện cho vay theo đúng QTTD đã được ban hành. Thủ tục kiểm soát được cài đặt đạt hiệu lực.
Thông tin và truyền thông
VCB đã hoàn thiện việc xây dựng kho dữ liệu tập trung giúp hỗ trợ công tác dự báo, phân tích và ra quyết định kinh doanh, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và chất lượng phục vụ khách hàng. Việc trao đổi thông tin nội bộ trong ngân hàng thuận tiện. Hệ thống thông tin cần thiết về hoạt
động tín dụng được cập nhật kịp thời và chủ động gửi đến CBTD theo phân quyền truy cập.
Hoạt động giám sát tín dụng
Hoạt động tín dụng chịu sự giám sát rất chặt chẽ của các cấp qua các hoạt động giám sát thường xuyên và định kỳ nhằm có thể phát hiện sớm nhất các RRTD có thể phát sinh.