7. Kết cấu của đề tài
1.2.1. Sự phát triển của các chính sách bảo hiểm thƣơng mại
Bảo hiểm thƣơng mại phát triển ở Việt Nam mạnh nhất từ những năm 90 của thế kỷ 20. Lĩnh vực phát triển đầu tiên chủ yếu là sản phẩm về nhân thọ, về sau này hàng loạt công ty, tập đoàn bảo hiểm ra đời với nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ với nhiều sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp trong đó có các sản phẩm bảo hiểm về: y tế, thai sản, tai nạn...Với sự phát triển về số lƣợng, doanh thu và các sản phẩm tƣơng tự nhƣ trong BHXH thì bảo hiểm thƣơng mại hoàn toàn có thể cạnh tranh thu hút ngƣời tham gia vào hệ thống bảo hiểm thƣơng mại của mình. Helmuth, C., & Kerstin, R. (2015) đã chỉ ra rằng giữa BHXH và bảo hiểm thƣơng mại có sự ảnh hƣởng nhất định đến nhau trong quá trình hoạt động song hành. Ngƣời tham gia có thể lựa chọn hình thức BHXH của nhà nƣớc, hay bảo hiểm thƣơng mị của các công ty tƣ nhân. Tác giả cũng chỉ ra rằng trong việc lựa chọn loại hình bảo hiểm thì đa số những ngƣời giàu, ngƣời có thu nhập cao thƣờng chọn hình thức bảo hiểm thƣơng mại, số ngƣời có thu nhập thấp và trung bình chọn loại hình BHXH. Mặt khác thị trƣờng bảo hiểm thƣơng mại nếu không đƣợc nhà nƣớc kiểm soát chặt chẽ sẽ rất nguy hiểm khi rủi ro xảy ra đối với ngƣời tham gia, vì không có sự bảo trợ của nhà nƣớc cho các rủi ro của ngƣời tham gia loại hình bảo hiểm thƣơng mại (Philippe, D., & Jean, H., 2007). Do vậy, nếu các cơ quan BHXH không có nhiều giải pháp đồng bộ trong việc quản lý thì một số lƣợng NLĐ sẽ tham gia bảo hiểm thƣơng mại thay vì tham gia BHXH là điều không thể tránh khỏi [24], [26].
17