3. Ý nghĩa đề tài
1.2.2. Một số kinh nghiệm về hoạt động ủy thác của ngân hàng chính
1.2.2.1. Kinh nghiệm ở Thị xã Phổ Yên
- Thời gian qua, Hội nhân dân thị xã Phổ Yên đã tập trung thực hiện nghiêm túc các văn bản liên tịch và hợp đồng ủy thác với Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH). Điểm đáng chú ý là kết quả hoạt động ủy thác do hội quản lý đạt chất lượng tương đối tốt, không có nợ quá hạn.
Để chất lượng tín dụng chính sách ngày càng nâng cao, Hội nhân dân thị xã Phổ Yên đã tổ chức thực hiện tốt các công đoạn ủy thác cho vay. Qua đó, hội tích cực tham mưu cho UBND thị xã Phổ Yên và phối hợp chặt chẽ với Phòng Giao dịch NHCSXH TX. Hội nhân dân tìm các biện pháp xử lý, đôn đốc, thu hồi nợ quá hạn; đồng thời triển khai cho vay kịp thời nguồn vốn mới, nguồn vốn thu hồi.
Đồng chí Lê Xuân Vịnh - Phó chủ tịch Hội nông dân thị xã Phổ Yên cho biết: “Sau khi nguồn vốn được phân bổ sẽ tổ chức họp chỉ đạo các tổ tiết kiệm và vay vốn tổng hợp nhu cầu của tổ viên và tiến hành họp tổ để bình xét cho vay. Đồng thời hướng dẫn hộ vay lập hồ sơ giải ngân đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn đầu tư vào sản xuất, kinh doanh. Bên cạnh đó, hàng năm chúng tôi xây dựng kế hoạch kiểm tra, giám sát tổ tiết kiệm và vay vốn và hộ vay; phối hợp với Ban quản lý tổ tiết kiệm và vay vốn tiến hành kiểm tra việc sử
dụng vốn vay để giúp hội viên sử dụng vốn vay đúng mục đích, mang lại hiệu quả cao”.
Thời gian qua, để nâng cao chất lượng tín dụng, Hội nhân dân thị xã Phổ Yên thường xuyên chỉ đạo tổ tiết kiệm và vay vốn nắm chắc tình hình nợ đến hạn phân kỳ, hạn cuối để đôn đốc thu hồi đạt hiệu quả cao. Hàng năm, hội phối hợp Phòng Giao dịch NHCSXH thị xã. Hội nông dân tổ chức tập huấn nghiệp vụ công tác cho vay tín dụng chính sách; vận động hội viên tham gia đầy đủ các lớp tập huấn chuyển giao khoa học, kỹ thuật, chuyển đổi cây trồng, vật nuôi, những mô hình kinh tế hiệu quả. Qua đó, giúp hộ vay có kiến thức sử dụng vốn vay sản xuất, kinh doanh mang lại hiệu quả kinh tế cao, có tiền trả nợ gốc, đóng lãi đúng thời hạn. Trong vòng 15 ngày khi hộ nhận vốn vay, hội phối hợp với các đoàn thể, tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn đi khảo sát xem hộ vay vốn có sử dụng đúng mục đích vốn vay hay không. Vì vậy, tỷ lệ nợ quá hạn do hội nhận ủy thác giảm đáng kể nên đến tháng 4-2019, hội không còn nợ quá hạn.
Cũng theo đồng chí Vịnh, hiện Hội nông dân thị xã Phổ Yên quản lý 290 tổ tiết kiệm và vay vốn, với 1270 hộ còn dư nợ. Qua kiểm tra, giám sát việc thực hiện vốn vay của các hộ dân, hầu hết vốn vay được sử dụng đúng mục đích, mang lại hiệu quả kinh tế cao, góp phần tạo việc làm, tăng thu nhập và ổn định cuộc sống. Nhiều hộ vay đã biết tận dụng vốn vay đầu tư có hiệu quả, giúp cho nhiều hội viên nâng cao mức sống, từ khó khăn vươn lên khá giả.
Tiêu biểu như hộ Trần Thị Thùy Dương, khu 5 Yên Ninh đã thành công với mô hình chăn nuôi tổng hợp, với mức thu nhập hàng trăm triệu đồng/năm. Chị Dương tâm sự: “Nhờ sự quan tâm của các cấp, đặc biệt là tổ tiết kiệm và vay vốn, gia đình tôi được vay vốn NHCSXH để đầu tư phát triển kinh tế, vươn lên trong cuộc sống. Sau khi được vay vốn, cán bộ khóm, tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn và cán bộ tín dụng NHCSXH phụ trách địa bàn thường xuyên đến kiểm tra, tư vấn để gia đình sử dụng vốn có hiệu quả. Gia đình tôi
mong muốn tiếp tục nhận được sự quan tâm của các cấp và NHCSXH để được vay tăng thêm vốn đầu tư mở rộng mô hình”.
Để thực hiện tốt hoạt động ủy thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách đạt hiệu quả cao, ngoài sự nỗ lực của các hội nhận ủy thác và hộ vay vốn thì vai trò lãnh đạo, chỉ đạo thường xuyên của cấp ủy đảng, chính quyền quyết định đến chất lượng tín dụng tại địa phương. Đồng chí Trần Xuân Trường - Phó chủ tịch UBND thị xã Phổ Yên cho biết: “Chúng tôi xác định giảm nghèo bền vững là một chủ trương lớn của Đảng, Nhà nước và tín dụng chính sách là một công cụ hữu hiệu hỗ trợ trực tiếp cho giảm nghèo. Từ đó, chỉ đạo triển khai và giám sát toàn bộ hoạt động tín dụng trên địa bàn, tạo mọi điều kiện cho các ban ngành, đoàn thể của khóm làm tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn, tạo nguồn thu tăng thêm để khuyến khích tổ trưởng phát huy tinh thần trách nhiệm. Trước ngày họp giao ban hàng tháng, chúng tôi phối hợp với cán bộ tín dụng NHCSXH phụ trách địa bàn theo dõi 290 tổ tiết kiệm và vay vốn, nếu tổ nào có nguy cơ rớt xuống yếu kém thì trực tiếp gặp gỡ, làm việc với họ để có phương pháp giải quyết, nâng cao chất lượng các tổ tiết kiệm và vay vốn. Trong các buổi họp giao ban, ngoài các tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn tham gia họp, chúng tôi còn chỉ đạo ban nhân dân các khóm trực tiếp tham gia họp, cán bộ xóa đói giảm nghèo chấm công để đánh giá, xếp loại tổ tiết kiệm và vay vốn và các khóm thực hiện tốt để làm cơ sở cho công tác thi đua khen thưởng. Vì vậy, nợ quá hạn của thị xã Phổ Yên chỉ còn 0,39%, có 3/7 khu có tỷ lệ nợ quá hạn thấp và hội CCB không còn nợ quá hạn”.
Phát huy kết quả đạt được, thời gian tới, Hội nông dân thị xã Phổ Yên tiếp tục duy trì kết quả đạt được; đồng thời đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm; thực hiện nghiêm túc, chặt chẽ, đúng quy trình bình xét cho vay, đảm bảo đúng đối tượng, đúng quy định, đủ điều kiện, bảo đảm khả năng trả nợ vay; đặc biệt là hộ vay phải có phương án rõ ràng, hiểu và thực hiện đúng trách nhiệm khi vay vốn; quan tâm xử lý kịp thời các khoản nợ rủi ro do
nguyên nhân khách quan, hỗ trợ hộ vay giảm bớt khó khăn trong cuộc sống, góp phần tích cực phát triển kinh tế - xã hội của địa phương (http://phoyen.thainguyen.gov.vn).
1.2.2.2. Kinh nghiệm trong việc thực hiện ủy thác cho vay của Hội Liên hiệp phụ nữ tỉnh Lào Cai
Hội Liên hiệp phụ nữ (LHPN) với vai trò, chức năng đại diện chăm lo, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp, chính đáng của các tầng lớp phụ nữ; đoàn kết, vận động phụ nữ thực hiện đường lối, chính sách của Đảng, Nhà nước,… Trong những năm qua, thực hiện các phong trào thi đua yêu nước và các nhiệm vụ trọng tâm công tác Hội, một trong những nhiệm vụ được các cấp Hội Phụ nữ xác định là nhiệm vụ trọng tâm chỉ đạo thực hiện đó là: phong trào “Phụ nữ tích cực học tập, lao động sáng tạo, xây dựng gia đình hạnh phúc” gắn với nhiệm vụ “Vận động, hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế bền vững”.
Việc khai thác, quản lý các nguồn vốn tín dụng, đặc biệt là nguồn vốn tín dụng chính sách của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) đã được đẩy mạnh và có hiệu quả. Thông qua hoạt động ủy thác với NHCSXH, các cấp hội đã phát huy vai trò trong việc tạo điều kiện, hỗ trợ cho phụ nữ, nhất là hộ gia đình phụ nữ nghèo có cơ hội tiếp cận trực tiếp với nguồn vốn vay thuận lợi, giúp chị em phát huy được tính tự chủ trong việc phát triển kinh tế, góp phần phát triển phong trào của Hội, gắn hội viên với Hội, với chính quyền địa phương. Đối với địa bàn khó khăn của tỉnh nghèo Lào Cai thì kênh tín dụng chính sách vô cùng quan trọng và thời gian qua đã đóng góp tích cực cho việc phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn, góp phần đáng kể vào việc thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo và chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng nông thôn mới.
Thực hiện Điều 5 Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2012 của Chính phủ về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác và Văn bản liên tịch giữa Ngân hàng Chính sách xã hội với Hội LHPN Việt
Nam, Hội ND, HCCB, Đoàn TN CSHCM về việc thực hiện ủy thác cho vay đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác; Hội LHPN tỉnh Lào Cai đã tập trung chỉ đạo các cấp Hội cơ sở thực hiện tốt các nội dung công việc được ủy thác; Tăng cường công tác tuyên truyền cho cán bộ, hội viên phụ nữ về chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước về thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo, đặc biệt là việc thực hiện các chính sách tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác của tỉnh Lào Cai nói chung và của 3 huyện nghèo theo Nghị quyết 30a (Mường Khương, Bắc Hà, Si Ma Cai) nói riêng.
Để cùng NHCSXH đưa nguồn vốn vay đến đúng đối tượng, tập trung ưu tiên cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách ở các huyện nghèo và sử dụng đạt hiệu quả, các cấp Hội Phụ nữ cơ sở luôn luôn gắn vốn vay của các các chương trình phát triển kinh tế, chuyển đổi cây trồng, vật nuôi, ngành nghề phù hợp, các chương trình dạy nghề, chuyển giao công nghệ, khuyến nông, khuyến lâm, định hướng thị trường,...
Hội đã chủ động phối hợp với NHCSXH tập huấn cho đội ngũ cán bộ Hội phụ trách hoạt động uỷ thác và Ban quản lý Tổ TK&VV về kiến thức, kỹ năng cơ bản về quản lý tín dụng, kiểm tra giám sát nhằm phát hiện và phòng ngừa rủi ro, hướng dẫn hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác sử dụng vốn vay đúng mục đích, áp dụng kiến thức khoa học, kỹ thuật vào sản xuất để đạt hiệu quả đồng vốn, bảo toàn nguồn vốn. Chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao chất lượng hoạt động của các Tổ TK&VV, ngăn chặn kịp thời hiện tượng lợi dụng vốn tín dụng chính sách trong quá trình thực hiện.
Với 9 Hội cấp huyện, 164 Hội cấp xã và 639 Tổ TK&VV hoạt động trên địa bàn tỉnh Lào Cai, tín dụng chính sách đã phát huy được sức mạnh tổng hợp của cả hệ thống chính trị trong cộng đồng dân cư, chung sức, đồng lòng thực hiện mục tiêu giảm nghèo, an sinh xã hội của Đảng và Nhà nước trên địa bàn. Với phương thức ủy thác một số nội dung công việc trong quy trình cho
vay của NHCSXH qua các tổ chức chính trị - xã hội trên cơ sở thiết lập các Tổ TK&VV có sự giám sát của cấp ủy, chính quyền các cấp, đặc biệt là Trưởng thôn, bản. Từ đó giúp cho chính quyền và tổ chức chính trị - xã hội gần dân, sát dân, gắn bó với nhân dân hơn.
Hội Phụ nữ là đơn vị ủy thác có dư nợ cao nhất và có chất lượng dư nợ tốt nhất toàn tỉnh Lào Cai. Trong thời gian qua, doanh số cho vay ủy thác thông qua Hội Phụ nữ tỉnh Lào Cai đạt 679.526 triệu đồng với 34.964 lượt hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác vay vốn, đã cho vay 3.963 sinh viên theo học các trường Đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và các cơ sở dạy nghề; cho vay 1.880 căn nhà ở cho hộ nghèo, cho vay 6.500 công trình nước sạch và 6.350 công trình vệ sinh hợp chuẩn quốc gia, cho vay tạo việc làm cho 3.214 lao động. Với doanh số cho vay nêu trên đã đầu tư vào đàn trâu, bò trên 39 ngàn con, chăn nuôi lợn trên 138 ngàn con, xây dựng chuồng trại chăn nuôi 43 ngàn m2; trồng rừng, trồng cây thảo quả trên 1500 ha. Kết quả đầu tư đã giúp cho 14.038 hộ thoát nghèo. Điển hình như hộ bà Chu Thị Hồng, dân tộc Tày: Thôn Mai Hạ xã Xuân Hòa huyện Bảo Yên tỉnh Lào Cai, là Hộ nghèo. Năm 2009, hộ vay NHCSXH 30.000.000đ về mua trâu sinh sản. Từ nguồn vốn vay NHCSXH, gia đình bà Hồng đã thoát nghèo, đã trả hết số tiền vay NHCSXH. Hiện nay, gia đình bà Hồng đã và đang vươn lên trở thành hộ có kinh tế khá giả trong thôn, tài sản hiện có có một xe tải trở hàng, mở đại lý phân bón, mở xưởng gỗ thu hút và tạo việc làm thường xuyên cho 16 lao động.
Ngoài kết quả nêu trên của Tổ TK&VV, để tăng cường nguồn vốn cho vay, đồng thời tạo ý thức thói quen dành tiền tiết kiệm cho hội viên, Hội phụ nữ các cấp đã phối hợp với NHCSXH tổ chức tuyên truyền, vận động các tổ viên làm tốt việc thực hành tiết kiệm mỗi tháng từ 10 ngàn đến 50 ngàn đồng để gửi tiền vào NHCSXH. Kết quả hàng tháng có 98% hộ nghèo và các đối tượng chính sách tham gia gửi tiền tiết kiệm thông qua 100% Tổ TK&VV với số dư tiền gửi đạt 11 tỷ đồng, bình quân 1 hộ đến nay có số dư tiền gửi 553
ngàn đồng. Các khoản nợ đến hạn được trả dứt điểm, việc trả lãi cũng đã được các hộ thực hiện nghiêm túc, đạt kết quả cao.
Sự cố gắng, phấn đấu trong những năm vừa qua của Hội Phụ nữ tỉnh Lào Cai đã được các cấp, các ngành và NHCSXH trung ương công nhận, luôn là đơn vị đạt thành tích xuất sắc trong công tác ủy thác cho vay.
Bên cạnh những kết quả đã đạt được trong thời gian qua, hoạt động ủy thác của Hội Phụ nữ tỉnh Lào Cai vẫn còn một số tồn tại, hạn chế cần khắc phục đó là: Công tác tuyên truyền, phổ biến cơ chế chính sách đến với các thôn, bản vùng sâu vùng xa đôi khi chưa đạt hiệu quả, một số người dân chưa hiểu hết chính sách cho vay, dẫn đến một bộ phận người nghèo chưa mạnh dạn vay vốn đầu tư sản xuất vươn lên thoát nghèo (http://thitruongtaichinhtiente.vn).