3. Ý nghĩa đề tài
3.5. Phân tích tác động của hoạt động ủy thác tín dụng đến phát triển
Qua kết quả hoạt động ủy thác của hội nông dân đã giúp nông dân vay vốn một cách đơn giản, Hội Nông dân huyện Phú Bình đã đúc rút được nhiều kinh nghiệm như: Cán bộ hội cần tích cực nghiên cứu các văn bản chỉ đạo của cấp trên, nắm vững các chủ trương, đường lối của Đảng và Nhà nước về chính sách tín dụng liên quan đến nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Từ đó phổ biến, tuyên truyền và vận động hội viên nông dân thực hiện.
Cần giữ mối quan hệ phối hợp chặt chẽ với ngân hàng và chính quyền cơ sở để nắm bắt thực trạng tình hình dư nợ và tình trạng nợ xấu, những khó khăn vướng mắc liên quan đến đối tượng vay vốn để có biện pháp giải quyết kịp thời.
Cùng với đó, Hội Nông dân xã chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ hội năng động, nhiệt tình, vừa thực hiện tốt công tác tuyên truyền, phổ biến các chính sách tín dụng của Nhà nước, của ngân hàng, vừa phải tích cực tiếp cận và khơi thông những vướng mắc khi hội viên có nhu cầu vay vốn, mang lại quyền và lợi ích chính đáng cho hội viên.
Chú trọng công tác đánh giá, nhận xét kết quả thực hiện chương trình phối hợp tại các hội nghị giao ban công tác hàng quý, sơ kết công tác 6 tháng… Qua đó động viên, biểu dương những đơn vị thực hiện tốt; uốn nắn, nhắc nhở những thiếu sót, tồn tại để có biện pháp khắc phục kịp thời.
* Đối với Kinh tế - xã hội
Cùng với cấp ủy đảng, chính quyền, Hội Nông dân đã thường xuyên làm tốt công tác tuyên truyền tới hội viên nông dân tại từng thôn, bản về các cơ chế chính sách mới về tín dụng ưu đãi của Chính phủ nhất là các quy định về định mức vay vốn; mức lãi suất cho vay; chính sách hỗ trợ lãi suất cho hộ nghèo phát triển sản xuất.
Điển hình là mô hình chăn nuôi bò sinh sản của gia đình anh Dương Văn Phú- hội viên Hội Nông dân huyện Phú Bình, thấy rõ hiệu quả thu được từ các chính sách tín dụng ưu đãi ở tỉnh vùng cao. Gần 13 năm trước, như nhiều hộ đồng bào người Thái khác ở huyện, cuộc sống gia đình anh Lử gặp rất nhiều khó khăn do diện tích sản xuất ít, thời tiết khắc nghiệt… Tuy nhiên với sự giúp đỡ của hội nông dân gia đình anh đã được vay vốn đầu tư chăn nuôi và cải thiện được cuộc sống, gia đình anh không những đã trả nợ cho ngân hàng mà còn có thu nhập hàng năm khá cao.
Theo số liệu điều tra số liệu hộ nghèo được vay vốn của năm sau cao hơn năm trước trong đó số hộ nghèo cải thiện được cuộc sống cụ thể như sau:
Năm 2017 tổng số hộ được vay vốn là 82 hộ, trong năm 2017 không có hộ nào cải thiện được cuộc sống nhiều, không chuyển biến về nhận thức nên không thoát nghèo.
Năm 2018: tổng hộ nghèo vay vốn là 73 hộ giảm 9 hộ (tương ứng 11%) so với năm 2017, vì tỷ lệ hộ nghèo của huyện giảm, trong đó có 23 hộ nghèo
đã cải thiện được cuộc sống, 32 hộ nghèo chuyển biến về nhận thức và cách thức làm ăn, 7 hộ nhờ vay vốn phục vụ cho sản xuất đã thoát được nghèo.
Năm 2019 tổng số hộ nghèo vay vốn là 68 hộ, giảm 5 hộ (tương ứng gần 7%) so với năm 2018, giảm 14 hộ so với năm 2017; bình quân giảm 9%/năm trong đó: 24 hộ nghèo đã cải thiện được cuộc sống, 39 hộ đã chuyển biến về nhận thức và cách thức làm ăn tăng 22% so với năm 2018, 5 hộ đã thoát nghèo.
Bảng 3.19: Kết quả về sự thay đổi đời sống của hộ khi được vay vốn
Đơn vị tính: hộ STT Nội dung Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tốc độ phát triển (%) 2018/2017 2019/2018 BQC 1 Tổng số hộ nghèo được vay vốn 82 73 68 89,02 93,15 91,06 2 Số hộ nghèo đã cải thiện được cuộc sống - 23 24 - 104,35 - 3 Số hộ đã chuyển biến về nhận thức và cách thức làm ăn nhưng chưa cải thiện được 4 điều kiện sống - 32 39 - 121,88 - 4 Số hộ nghèo đã thoát nghèo - 7 5 - 71,43 -
(Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra của tác giả)
Có thể thấy rằng vốn của NHCSXH huyện thông qua hoạt động uỷ thác của Hội Nông dân đã trực tiếp đến với hộ nghèo cần vốn. Hầu hết vốn vay đã được sử dụng đúng mục đích sản xuất kinh doanh, đã và đang phát huy hiệu quả kinh tế. Bên cạnh việc lồng ghép chương trình kinh tế xã hội khác như khuyến
nông, khuyến lâm, khuyến ngư, kế hoạch hoá gia đình, nâng cao dân trí, xoá mù chữ nên vốn vay đã phát huy hiệu quả thiết thực.
Hoạt động tín dụng hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác đã góp phần tạo công ăn việc làm cho hàng ngàn người lao động, phát huy tiềm lực, đất đai ngành nghề, tạo điều kiện sản xuất, đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi, tình trạng “bán lúa non”, bán và cầm cố ruộng đất ở nông thôn, đời sống dân nghèo được cải thiện góp phần ổn định kinh tế, chính trị, xã hội của đất nước.
Thực hiện kênh tín dụng hộ nghèo và các đối tượng chính sách đã thể hiện tính nhân văn, nhân ái, lương tâm và trách nhiệm của cộng đồng đối với người nghèo, góp phần củng cố khối liên minh công nông và thể hiện bản chất tốt đẹp của chế độ Xã hội Chủ nghĩa ở Việt Nam.
* Đối với chuyển dịch cơ cấu trong nông thôn
Tín dụng cho hộ nghèo đã góp phần chuyển dịch cơ cấu sản xuất trong nông nghiệp, tận dụng lao động nông nhàn, phát triển ngành nghề tạo thêm việc làm mới, tăng thu nhập cho các hộ gia đình.
* Đối với Hội
Thông qua hoạt động uỷ thác đã giúp kênh vốn tín dụng chính sách đến đúng với đối tượng, các hộ nông dân nghèo được vay vốn thuận lợi, an toàn, nhanh chóng, giảm thời gian giao dịch tín dụng, tiết kiệm và giảm chi phí quản lý của Ngân hàng. Việc cho vay qua tổ TK&VV đã làm tăng sự đoàn kết, tình làng nghĩa xóm ngày càng đậm đà. Được tiếp cận vốn thuận lợi, thủ tục đơn giản, nhiều hội viên đã tự vươn lên từ đồng vốn vay Ngân hàng, đời sống gia đình được ổn định và phát triển, nhiều hộ từ nghèo trở thành khá, từ khá trở thành hộ giàu.
Công tác phối kết hợp giữa các cấp Hội với Ngân hàng CSXH và tổ chức nhận ủy thác khác được duy trì nề nếp và phát huy hiêu quả tốt, số liệu và thông tin thường xuyên được cập nhật kịp thời đầy đủ. Ngân hàng CSXH tỉnh xuyên duy trì nề nếp chế độ hội nghị, chế đô ̣giao ban, số liệu đươc thông
tin cho các cấp Hội nông dân hàng tháng, chủ động thông báo tình hình, trao đổi, bàn bạc bạc hướng giải quyết và đã tổ chức các đoàn kiểm tra hoặc cùng tham dư ̣ hội nghị giao ban liên ngành ở cấp huyện. Những hoạt đôṇ g phối hơp đó đã tạo được sự đoàn kết, thống nhất, phát huy được trí tuệ và sức mạnh tổng hợp, do vậy chất lượng hoạt động ủy thác của Hội trong những năm qua và nhất là những tháng đầu năm 2019 luôn đạt kết quả tốt.
Qua việc thực hiện chương trình nhận uỷ thác cho vay vốn đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác đã đến đúng đối tượng được thụ hưởng; hộ hội viên, nông dân được vay vốn thuận lợi, an toàn, nhanh chóng; giảm thời gian giao dịch, tiết kiệm chi phí đi lại của hộ vay. Việc cho vay vốn qua Tổ TK&VV đã làm tăng sự đoàn kết, gắn bó tình làng, nghĩa xóm; giúp các hộ vay hình thành thói quen tiết kiệm và tăng cường trách nhiệm cộng đồng trong quá trình tổ chức sản xuất, kinh doanh, ổn định cuộc sống, góp phần làm giảm tỷ lệ hộ nghèo chung toàn tỉnh.
3.6. Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động ủy thác và nhận ủy thác tín dụng trên địa bàn huyện Phú Bình đến năm 2025
Để tiếp tục triển khai chương trình liên tịch giữa NHCSXH với các tổ chức chính trị - xã hội nói chung và Hội nông dân nói riêng ngày càng có hiệu quả, phát huy những kết quả đạt được, khắc phục những tồn tại nhằm đưa hoạt động uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách đi đúng hướng và có chất lượng, theo chúng tôi về phía hội nông dân cần làm tốt một số vấn đề sau:
Một là, tăng cường công tác chỉ đạo từ Trung ương đến địa phương trong việc triển khai chương trình liên tịch uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, coi hoạt động uỷ thác cho vay là một nhiệm vụ quan trọng trên cả hai phương diện kinh tế và chính trị, trong đó nhiệm vụ chính trị cần phải được ưu tiên đặt lên hàng đầu.
Hai là, để đảm bảo đầy đủ tính pháp lý, cũng như về mặt nội dung của văn bản thoả thuận, hoặc hợp đồng uỷ thác đã ký kết, hội nông dân và NHCSXH các cấp cần phối hợp với nhau rà soát lại các nội dung đã ký kết, chấn chỉnh kịp thời những sai sót, quyết toán các chỉ tiêu đã thực hiện, ký phụ lục văn bản liên tịch, hoặc hợp đồng uỷ thác để chỉnh sửa, bổ sung các chỉ tiêu thường xuyên biến động như lãi suất cho vay, thu nợ, thu lãi, mức phí uỷ thác, số Tổ tiết kiệm và vay vốn…
Ba là, tổ chức chính trị - xã hội các cấp cần phải giữ mối liên hệ chặt chẽ với NHCSXH, đặc biệt là tổ chức hội cấp xã cần phải liên lạc thường xuyên với Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện, tổ giao dịch lưu động cấp xã trong việc quản lý dư nợ uỷ thác, nắm bắt đầy đủ các thông tin, diễn biến tình hình trả nợ, lãi của hộ vay, các trường hợp nợ quá hạn, xâm tiêu khó đòi, xử lý rủi ro… Đồng thời, đôn đốc, nhắc nhở Tổ tiết kiệm và vay vốn, hộ vay đến trả nợ, trả lãi, nộp tiền tiết kiệm (nếu có) đầy đủ, kịp thời theo lịch giao dịch định kỳ của Ngân hàng đặt tại xã. Mặt khác, phải nắm bắt được kế hoạch tăng trưởng dư nợ hàng tháng, quý hoặc năm trên địa bàn xã để chủ động thành lập Tổ tiết kiệm và vay vốn, hoàn thiện các thủ tục cho vay và phối hợp với Ngân hàng tổ chức giải ngân.
Bốn là, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát từ Trung ương đến địa phương đối với hoạt động uỷ thác, một mặt để thúc đẩy hoạt động uỷ thác cho vay. Mặt khác, phát hiện và xử lý kịp thời các hiện tượng sai sót xảy ra, đảm bảo hoạt động uỷ thác cho vay ngày càng có chất lượng và hiệu quả.
Năm là, tổ chức hội nông dân huyện cần chủ động đề xuất, phối hợp với NHCSXH cùng cấp huấn luyện nghiệp vụ uỷ thác cho vay hộ nghèo và đối tượng chính sách cho tổ chức chính trị - xã hội cấp xã, và phải coi đây là việc làm thường xuyên, đồng thời phối hợp với trung tâm khuyến nông, thú y để đưa các tiến bộ khoa học kỹ thuật đi trước một bước so với việc đầu tư vốn vay.
Hội cần phối hợp tốt với Ngân hàng Chính sách xã hội trong việc tổ chức tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ tín dụng chính sách cho cán bộ Hội, quản lý dư nợ uỷ thác, nắm bắt diễn biến tình hình trả nợ quá hạn, nợ bị xâm tiêu chiếm dụng... để có giải pháp thu hồi dứt điểm; đảm bảo nguồn vốn ủy thác qua Hội được sử dụng đúng mục đích, đúng đối tượng, phát huy tối đa hiệu quả. Tích cực phối hợp với các ngành chức năng tổ chức tập huấn, chuyển giao tiến bộ khoa học kỹ thuật, dạy nghề...giúp các hộ nghèo và hội viên vay vốn tổ chức sản xuất, kinh doanh đạt hiệu quả vươn lên thoát nghèo bền vững. Tăng cường phối hợp kiểm tra, giám sát hoạt động vay vốn từ huyện đến các tổ TK&VV, hội viên nông dân; bảo đảm chuyển tải kênh tín dụng ưu đãi đến hộ nghèo và đối tượng chính sách khác. Phát huy hiệu quả vốn vay, đổi mới nội dung hoạt động của chi hội cho phù hợp với tình hình thực tế từng địa phương nhằm đảm bảo thực hiện tốt chính sách an sinh xã hội và mục tiêu xoá đói, giảm nghèo của Đảng và Nhà nước.
Sáu là, sáu tháng, hoặc một năm phải tổ chức họp sơ kết, tổng kết chuyên đề nhận uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Việc tổ chức sơ kết và tổng kết phải được thực hiện từ cơ sở, đặc biệt là tổ chức hội cấp xã để đánh giá chính xác các chỉ tiêu nhận uỷ thác cho vay, việc gì đã làm được, việc gì chưa làm được để có biện pháp khắc phục và chấn chỉnh kịp thời ngay từ cơ sở.
Bảy là, tiếp tục tăng cường công tác tuyên truyền các chủ trương, chính sách tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác; đồng thời triển khai thực hiện chính sách cho vay đối với hộ cận nghèo theo Quyết định số 15/2017/QĐ-TTg ngày 23/02/2017 của Thủ tướng Chính phủ; cho vay để hỗ trợ sản xuất, chuyển đổi nghề và đi xuất khẩu lao động cho hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo và hộ nghèo ở xã, thôn, bản đặc biệt khó khăn giai đoạn 2017-2019 theo Quyết định số 755/QĐ-TTg ngày 20/5/2017 của Thủ tướng Chính phủ và Văn bản số 04/NHCSXH-TDNN ngày 02/01/2018 của
Tổng giám đốc NHCSXH. Tiếp tục phối hợp với NHCSXH tham mưu với cấp ủy, chính quyền địa phương, xã, phường triển khai thực hiện hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch tín dụng giao năm 2016; triển khai khai thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch tín dụng được giao năm 2016.
Tám là, phối hợp với NHCSXH, các ngành liên quan thực hiện tốt công tác nhận uỷ thác, từng bước nâng cao tỉ lệ thu lãi, giảm tỷ lệ nợ quá hạn. Phối hợp tìm giải pháp xử lý, thu hồi nợ đến hạn, lãi tồn, chấn chỉnh và xử lý các trường hợp vay ké, xâm tiêu chiếm dụng vốn...; phấn đấu hạn chế tình trạng nợ quá hạn phát sinh trong kỳ, phấn đấu giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 1,0% trên tổng dư nợ ở Hội Nông dân xã nhận ủy thác; tiếp tục củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động quản lý vốn của Hội và tổ TK & VV. Phối hợp với cán bộ NHCSXH đứng cánh đôn đốc thu hồi nợ, thu lãi, huy động tiết kiệm; tổ chức sinh hoạt kiện toàn hoạt động của Ban Quản lý tổ, kịp thời thay thế những Tổ trưởng thiếu nhiệt tình, hoạt động kém hiệu quả...
Với kinh nghiệm đúc kết được trong thời gian qua, các tổ chức chính trị - xã hội đã và đang giữ vai trò quan trọng, tạo điều kiện cho hàng triệu hộ nghèo và đối tượng chính sách ở mọi miền của đất nước được tiếp cận với vốn tín dụng ưu đãi, xoá bỏ dần nạn cho vay nặng lãi ở khu vực nông thôn, từng bước củng cố niềm tin của nhân dân đối với Đảng và Nhà nước. Và trong thời gian tới các tổ chức hội cần tiếp tục phát huy vai trò và khả năng của mình trong việc triển khai chương trình liên tịch uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách thì chắc chắn sẽ khắc phục được những tồn tại trong thời gian qua; góp phần thực hiện thắng lợi chương trình mục tiêu quốc gia XĐGN giai đoạn 2021-2025 và cho giai đoạn tiếp theo.
Chín là, xác định hoạt động uỷ thác cho vay là một công cụ, phương tiện quan trọng để thực hiện mục tiêu XĐGN mà không phải là một hoạt động kinh tế đơn thuần. Do vậy, hội nông dân phải đảm nhiệm toàn bộ hoạt động nhận dịch vụ uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách trên từng
địa bàn quản lý kể cả các khoản dư nợ quá hạn khó đòi nhận bàn giao từ